Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет? Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.
Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения.
К ним относятся:
- военнослужащие;
- работники полиции;
- судьи;
- спасатели;
- депутаты;
- олимпийские чемпионы и призеры;
- выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
- малоимущие и многодетные.
Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся. Данный процесс порой занимает годы, а то и десятки лет.
Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации.
В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег.
Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта.
Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре. Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них.
Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов. Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке (ФЗ 214). Если же должник идет на контакт, то компания может предложить более лояльные условия, в виде пересмотрения графика платежа на более удобный для клиента, или предложить ему оформить ипотеку на выплату оставшейся части долга.
Для оформления рассрочки строительные компании могут потребовать первоначальный взнос, пакет необходимых документов и залог покупаемого жилья.
Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:
- документ, подтверждающий личность;
- справку о доходах;
- справку с места работы (трудовой договор);
- загранпаспорт;
- свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
- ИНН.
Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.
Когда следует брать потребительский кредит на жилье?
Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).
Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.
Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.
Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.
Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.
Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.
Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.
Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.
Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ,
- справку 2-НДФЛ,
- 1 документ из этого списка:
- водительское удостоверение,
- загранпаспорт,
- ИНН,
- полис ОМС,
- страховое пенсионное свидетельство;
- и еще один из данного перечня:
- копия трудовой книжки,
- загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
- полис ДМС,
- ПТС.
В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.
Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:
- паспорт гражданина РФ,
- справка о доходах,
- трудовой договор/контракт,
- свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.
Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.
Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок. Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.
Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.
Многие семьи решают квартирный вопрос приобретением жилья в ипотеку. Но даже если платить ежемесячные платежи семья в состоянии, то возможность собрать деньги на первоначальный взнос за короткое время есть не у каждого, даже если оба супруга трудоустроены. Ведь начальная плата — это, как минимум, 30% от стоимости жилья, а это не малая сумма денег.
Что делать в этом случае? Неужели придется скитаться по съемным квартирам или жить с родителями? Вовсе нет, можно попробовать купить квартиру в кредит без первоначального взноса.
Купить квартиру в ипотеку без стартового платежа можно не в каждом банке России — подобные программы сегодня представлены лишь в немногих учреждениях, так как являются весьма специфическими по условиям предоставления займа.
Оформление ипотеки без стартового взноса в разных банках происходит на разных условиях: под залог недвижимости, под поручительство, под выдачу кредита на оплату первоначального платежа и пр. Если вы обратитесь в банк с целью получить рассрочку на покупку квартиры, вам необходимо чем-то обеспечить те самые 30-50% первоначального взноса.
К примеру, если у вас в собственности имеется жилая недвижимость, вам могут предложить оформить договор залога на ту ее долю, стоимость которой будет составлять сумму стартового платежа. А со временем, по мере погашения рассрочки, когда суммы платежей, внесенных в счет оплаты будет достаточно для покрытия этой части долга, недвижимость выводится из под залога.
Одни учреждения выдают займ, который предназначен для оплаты первоначально взноса. Клиенту оформляется сразу два кредита: потребительский и ипотечный. И средства, выданные в кредит, переводятся на оплату первоначального взноса.
Иные банки предлагают оформить ипотеку с оплатой стартового платежа за счет средств маткапитала, если вы являетесь его обладателям. Но и здесь есть свои нюансы.
Купить квартиру в рассрочку можно как со вторичного рынка, так и в новостройке. Также можно оформить ипотеку на строительство собственного дома.
В любом случае, вариантов несколько и среди них можно найти оптимальный для себя.
Если вас интересует вопрос, как купить квартиру в Москве в рассрочку без первоначального взноса, об этом будет рассказано в отдельном пункте нашей статьи.
Конечно один из главных моментов в оформлении любой сделки — это подготовка необходимых документов. Итак, какие документы необходимо подготовить для покупки недвижимости в кредит:
- Паспорт плюс второй документ, который подтверждает вашу личность;
- Копии трудового договора и трудовой книжки, заверенные работодателем;
- Бланк установленной формы об уровне вашего дохода;
- Копия налоговой декларации, в том случае если вы имеете еще один официальный источник дохода;
- Документ экспертной оценки стоимости объекта залога.
На данный момент это актуальный перечень документов на квартиру в кредит без первоначального взноса.
Что касается москвичей и жителей Московской области, то они имеют дополнительные возможности, как купить квартиру в рассрочку без первоначального платежа. Так, если вы являетесь участником городской очереди на улучшение условий проживания по одной из общегосударственных или муниципальных программ, вы можете получить государственную субсидию на оплату начального взноса. То же касается жителей СПБ и области, — в этом регионе также действуют программы-аналоги.
Предлагаем познакомиться со списком банков России, которые готовы предоставить своим клиентам кредит на покупку квартиры без первоначального взноса:
- Банк Открытие;
- Банк Возрождение;
- Трасткомбанк;
- Альфабанк.
Банки, дающие кредит на недвижимость без первоначального платежа представлены не только в Москве или СПб, а работают практически во всех регионах России.
Если вы хотите заняться строительством собственного дома, но денег для это недостаточно, можно обратиться в банк на получение кредита на строительство будущего жилья. Но здесь существуют свои тонкости:
- во-первых, объект строительства становится объектом залога и гарантии возврата средств перед банком;
- во-вторых, необходимо предоставить проектную документацию и калькуляцию затрат на его строительство (расчеты предоставляются в рублях);
- в-третьих, банк скорее одобрит заявку на получение кредита, если дом построен хотя бы на половину;
- в-четвертых, чтобы получить ссуду на строительство без начального взноса, необходимо являться собственником другой недвижимости, которая и будет служить залогом, если планируется получение рассрочки, когда возведен только каркас нового дома.
Перед выдачей займа банк оценивает возможные риски, и чем они окажутся выше, тем вероятнее кредитор попросит предоставить дополнительные гарантии платежеспособности
Добавлено в закладки: 0
Вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, актуален для большинства заемщиков. Банки не выдают деньги в долг на покупку жилья без стартового платежа. Но агенты по недвижимости продолжают предлагать услугу по приобретению квартир в кредит без вложений. Ипотека без первоначального взноса реальна. Сегодня существует ряд схем для получения ипотечного кредитования без вложений. Но стоит помнить о подводных камнях займа на покупку жилья.
Вариант подходит заемщикам, имеющим в собственности недвижимость. Клиент передает жилье в качестве залога банку и покрывает стоимость покупаемой квартиры. Вносить стартовый платеж не потребуется.
Для залога подходит недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При использовании варианта ипотечного кредитования, приобретаемое имущество не облагается обременением.
У способа присутствует недостаток. Банки не дают сумму, равную оценочной стоимости залоговой недвижимости. Максимальный лимит займа не превысит 80% от цены жилья, находящегося в обременении. Стоимость квартиры определяет специальная оценочная компания, аккредитованная банком.
Смысл схемы заключается в следующем: заемщик берет потребительский кредит у другого банка и вносит деньги, как первоначальный взнос по ипотеке.
У схемы присутствуют отрицательные стороны:
- Потребительские кредиты выдаются на короткий срок под высокие проценты.
- Если сумма потребительского кредита превышает 3 00 000 руб., банки потребуют привлечь поручителей или предоставить залог.
- Получая одновременно потребительский кредит и ипотеку, нужно учитывать материальное положение на годы вперед. Выплачивая 2 кредита, можно столкнуться с финансовыми трудностями.
- Банки требуют погасить имеющиеся потребительские кредиты до совершения ипотечной сделки. Присутствие активных займов может стать поводом для отклонения заявки.
Если человек решил взять ипотеку без первоначального взноса, эксперты советуют оформлять потребительский кредит накануне совершения сделки по ипотеке. Сведения из НБКИ не окажут влияние на кредит на покупку жилья.
Способ не поможет, если банк работает по программе АИЖК. Организации, относящиеся к категории, осуществляют проверку по НБКИ перед совершением ипотечной сделки. Наличие активного кредита приведет к отклонению заявки.
Способ работал в предкризисное время. Рынок недвижимости стремительно развивался. Сумма первоначального взноса по займу составляла 10% от оценочной стоимости квартиры. Люди получали ипотеку без первоначальных вложений, приобретая недвижимое имущество по срочной продаже.
Сегодня способ покупки недвижимости в долг не работает по следующим причинам:
- Размер первоначального взноса вырос до 15%.
- Оценочные компании не имеют аналогов, позволяющих заемщику ссылаться на них при определении стоимости недвижимости.
Воспользовавшись методами получения ипотечного кредитования без вложений, можно избежать внесения стартового платежа.