Как пенсионеру взять кредит в сбербанке под залог

Постоянная экономия уже стала привычкой пожилых россиян, тем более, если планируются крупные покупки. Пенсионерам, как и работающим гражданам, нужно приобретать одежду и обувь, менять вышедшую из строя бытовую технику и хоть изредка баловать себя поездками не только на дачу. К сожалению, размеры пенсий к этому не располагают. Для таких жизненных обстоятельств лидирующий банк страны предлагает пенсионерам несколько удобных вариантов кредитования.

Практика кредитования доказала, что пенсионеры – надежная, ответственная и дисциплинированная группа заемщиков, поэтому многие кредитно-финансовые учреждения охотно выдают займы пожилым гражданам. У Сбербанка для лиц пенсионного возраста разработано несколько видов и способов кредитования на специальных условиях:

потребительский вид без обеспечения;
под поручительство физлиц;
под залог недвижимости;
кредитные карты;
ипотечный кредит;
«военная» ипотека;
на цели ведения личного подсобного хозяйства.

Сбербанк давно отличается лояльным отношением к пенсионерам и постоянно разрабатывает новые выгодные условия, чтобы привлекать их в качестве клиентов на всестороннее обслуживание. Это связано с расширением такой аудитории – число пожилых не только не уменьшается, но и растет ежегодно. Кроме того, люди, находясь на заслуженном отдыхе, получают стабильный доход, а многие еще, продолжая трудиться, помимо пенсионных выплат, получают зарплату.

Кредитование пенсионеров – типовая банковская услуга, но с меньшими рисками, поэтому по таким займам можно предлагать более низкие проценты. Для россиян в возрасте выбор Сбербанка предпочтителен в силу доверия ему как самому надежному. Кредит от Сбербанка для пенсионеров представляет интерес по ряду причин, благодаря которым он становится выигрышным по сравнению с конкурентами:

быстрая процедура оформления;
возможность подачи заявки онлайн через официальный сайт без необходимости обращения в офис;
пониженный уровень процентов по сравнению со стандартными условиями;
повсеместная география обслуживания и широкая сеть отделений, банкоматов;
минимум документов;
разнообразие программ.

Пенсионный кредит в Сбербанке становится доступен при соответствии потенциального заемщика требованиям кредитно-финансовой организации. Банковская программа пожилым «Золотые годы» разработана для пенсионеров-граждан РФ, которые получают государственную страховую пенсию и имеют счет для зачисления пенсионных выплат в Сбербанке. Это и позволяет воспользоваться льготными условиями. При отсутствии такого счета кредитные договора оформляются по базовым ставкам.

Кроме этого, банком выдвигаются требования по таким параметрам:

возраст заемщика – на время окончания кредитного соглашения возраст должен быть не более 65 лет (для условий без обеспечения), 75 лет (под поручительство других лиц);
трудовой стаж – не менее полугода за последние пять лет (для работающих пенсионеров, которым пенсионные выплаты зачисляются на счет в Сбербанке);
кредитная история – положительная, отсутствие текущих просроченных долгов;
предоставляемый размер займа – соответствие доходу из расчета остатка не менее 55% от общих доходов после погашения каждого транша:
обеспечение – в зависимости от вида базовой программы.

Для такой категории россиян условия аналогичны по предложениям для зарплатных клиентов – пониженная кредитная ставка и представление минимального пакета документов. В зависимости от программы сумма, срок кредитования и проценты отличаются, и заемщик вправе выбрать любой подходящий вид. Ставки находятся в интервалах 11,9% — 19,9% годовых, период действия договора установлен от 12 до 60 месяцев.

Одобряемая банком сумма варьируется от 30000 до 1000000 рублей (свыше 1 млн. р. – процент всем единый). При предоставлении недвижимого имущества в обеспечение возможная сумма возрастает до 10 млн. р., а длительность кредитования увеличивается до 20 лет. Фермерам установлена к получению предельная величина – 1,5 млн. р. на хозяйство под 17,0 годовых процентов. Денежные средства выдаются как зачислением на карту, так и наличными, валютных программ не предусматривается.

На официальном портале кредитно-финансовой организации в каждом разделе, соответствующем конкретной программе, есть калькулятор. С учетом предполагаемых исходных параметров заемщик сам сумеет рассчитать ежемесячный платеж по графику, а меняя срок и сумму, можно произвести перерасчет полученных итогов и заранее подобрать себе комфортную нагрузку и порядок гашения обязательств. При этом банк оговаривает, что такой расчет предварителен и не представляет собой публичную оферту.

Кредит пенсионерам в Сбербанке на потребительские нужды удобен возможностью быстрого получения денег. Кредитно-финансовым учреждением предусмотрены сокращенные сроки при принятии решения – от 2-х дней до 2-х часов в ряде случаев, а благодаря интернет-сервису заявка подается онлайн в считанные минуты без посещения банковского офиса. Из имеющихся вариантов пожилым гражданам доступны такие варианты в сравнении со стандартными предложениями:

Для граждан, получающих пенсию в банке

Кредит под любые цели

Под залог недвижимости

Среди востребованных этой группой населения видов кредитов– потребительский вариант кредитования. Финансы выдаются на любые нужды (покупка предметов или оплата услуг, не предназначенных для коммерческих производственных целей) без требований предоставления залога и поручительства. Возраст пожилого заемщика на время возврата должен составлять не больше 65 лет.

При сумме договора до 300000 р. физическим лицам, получающим пенсию в Сбербанке, предлагаются годовые ставки 12,9% — 19,9%, от 300000 р. 11,9% — 15,9%, от 1 млн. р. — 11,9%. Срок – до 60 мес. Минимальный размер займа – 15000 рублей (для пожилых москвичей 45000 рублей). Одобряемая сумма зависит от финансового положения клиента и решается после рассмотрения заявки в течение двух рабочих дней.

Кредитование под поручительство осуществляется, когда кредитору требуются дополнительные гарантии возврата, а клиенту такая разновидность удобна при заявке на увеличение суммы с учетом возможности доходов поручителя. Заявка рассматривается за два рабочих дня. Ставка трудящимся и неработающим пенсионерам едина – 12,9 процентов в год. Максимальные требования по программе установлены следующие: возраст — 75 лет при окончании договора, сумма — 5 млн. р., срок гашения – до 60 мес.

Для работающих пожилых клиентов, получающих пенсионные выплаты в Сбербанке, стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее трех месяцев. Гашение обязательств осуществляется аннуитетными, то есть равными, платежами. Важно, что такой вид займа гражданам, получающим пенсию в Сбербанке, доступен к оформлению в любом кредитующем подразделении вне зависимости от места регистрации гражданина на территории России.

Получить в Сбербанке заемные средства нецелевого назначения доступно под залог недвижимого имущества – жилого помещения любого формата, гаражного строения, земельного участка. Льготы для пенсионного возраста предусмотрены только при получении зарплаты на карту банка, при таком условии кредит может быть выдан лицам, которые к моменту завершения выплат достигнут 75 лет. В случае выдачи денег без подтверждения доходов работающих пенсионеров возрастное ограничение ужесточается до 65 лет.

Общие условия к одобрению заявки:

сумма – минимальная 500 тыс. р., максимальная – 60% от оценочной стоимости залогового объекта, но не свыше 10,0 млн. р.;
срок – до 20 лет;
страхование – жизни и здоровья потенциального заемщика (добровольное);
ставка – 12%, увеличивающаяся на 0,5% при неполучении заработной платы через Сбербанк и на 1% при отказе клиентом страховаться.

Являясь пожилым гражданином и не имея достаточно сбережений, иногда приходится обращаться за ссудой, чтобы решить некоторые финансовые затруднения. Рассмотрим, дает ли Сбербанк кредиты неработающим пенсионерам, каковы условия и параметры программы в целом.

Если требуется небольшая сумма, то удобно оформить кредитную карту. Если пожилой человек получает пенсию в Сбербанке, то ему могут сделать персональное предложение по кредитке на специальных условиях. Узнать об этом клиент может следующим образом:

в отделении банка при обращении к сотруднику;
при оплате коммунальных услуг, запросе баланса в любом терминале или банкомате.

На данный момент в банке нет отдельных пенсионных программ. Но в кредитной линейке банка есть продукты, по которым предусмотрены льготы для пожилых заемщиков:

займы без обеспечения и поручительства; под залог недвижимости; с привлечением поручителей.

Кредиты для пенсионеров (неработающих) в Сбербанке чаще всего оформляются с привлечением дополнительно поручителя. Если он выступает работоспособным гражданином (21-65 лет), то проблем с выдачей не возникает.

По данной программе предусмотрено снижение ставки на 1 % для заемщиков, получающих пенсию через банк. Диапазон процентов в этом варианте – 12,9 -18,9%. Допускается привлекать в качестве поручителей не более двух лиц. Если же привлечь поручителя нет возможности, взять ссуду можно только при соблюдении таких условий:

Возраст: менее 65 лет (в расчете на конец действия кредитного договора); Гражданин получает выплаты на пенсионную карту Сбербанка.

В такой ситуации запросить можно от 300 тыс. до 3 млн. рублей, но окончательная величина согласовывается на основе анализа уровня отчислений.

Если ни одно из условий не выполнено, потребуется искать возможность оформить любую недвижимость, которой владеет пенсионер, в качестве залога. В такой ситуации расширяются и сроки, и запросить можно несколько большую величину, чем позволяет доход. Обусловлено это дополнительными гарантиями, полученными банком (залогом).

Одно из самых важных условий – это получение выплат на пенсионную карту Сбербанка

Рассматривая кредиты для пенсионеров (неработающих) в Сбербанке, какие льготы им предоставляются, зависит от некоторых условий:

-1% к базовой величине ставки, если пожилой гражданин выступает клиентом и получает пенсию в учреждении; -1%, если клиент готов застраховать свою жизнь; понижение ставки, если оформить ссуду на маленький срок; -1% – за использование программы с поручительством.

Минимальный порог, которого можно добиться при соблюдении максимума требований – 12,9% при сумме займа до 300 тыс. руб. . Если запрашиваемая сумма больше, то минимальная ставка 11,9%. В реальности ставка окажется больше. Чтобы понимать, что предложат кредит-менеджеры после оценки ситуации пожилого клиента, стоит предварительно проанализировать свои характеристики и пожелания на калькуляторе. Здесь можно получить предварительный ответ по ставке и месячному платежу. Оценив их, подобрать оптимальный вариант и уже с ним обращаться в офис.

Неработающему пожилому гражданину для прохождения процедуры необходим минимум документов:

Паспорт;
Удостоверение пенсионера;
Выписка со счета или данные из ПФ о величине пенсии.
Наличие дополнительных источников прибыли.

Заемщику с пенсионной картой банка потребуется минимум документов для оформления займа

Чтобы взять кредит в Сбербанке пенсионеру неработающему, лучше заручиться бумагой о доходах заранее. Передав ее вместе с заявлением, можно ускорить процесс аналитики. Если перечисления происходят через Сбербанк, подобный документ не нужен, ведь информация у учреждения уже имеется. В такой ситуации, часто ответ готовы дать на месте, без ожидания стандартных 2-5 дней.

Если привлекается поручитель, необходимы его паспорт и НДФЛ-2 , а в случае с привлечением залога – бумаги о собственности на него и документ, поясняющий характеристики. Иногда требуется и отчет об оценке его стоимости от эксперта.

Если ответ положительный, происходит подписание договора. Нужно проконтролировать учтенные в нем пункты. Деньги поступят на заблаговременно открытый счет или карту в срок 30 дней . Вносить платежи нужно раз в месяц в одинаковом размере. За несоблюдение графика начисляется штраф 20% за день.

Если появляется возможность раньше срока вернуть все долги, стоит им воспользоваться. Происходит процедура посредством предварительного написания заявления с указанием суммы, даты и счета, с которого произойдет перевод. Расплатившись с долгом, не лишним будет посетить офис и запросить справку о закрытии обязательств. Это необходимо, чтобы убедиться, что счет закрыт и претензий к клиенту нет.

У большинства пожилых россиян единственный источник дохода – пенсия. Для тех, кто получает пенсионные выплаты через Сбербанк, банк предусмотрел различные кредитные программы с льготными условиями.Еще один плюс для этой категории заемщиков – широкая сеть отделений банка, что особенно удобно для людей преклонного возраста.

Пожилые люди интересуются, выдают ли в Сбербанке России кредиты пенсионерам на особенных условиях в 2019 году, и какие еще услуги предусмотрены. Мы расскажем вам сегодня о том, под какие проценты и на какие суммы могут рассчитывать клиенты.

Что предлагают пенсионерам в Сбербанке?

Для людей старшего возраста будут удобны такие предложения банка, как:

Возможность получать пенсию на карточку,
Возможность удобно оплачивать услуги ЖКХ,
Большая безопасность денег, по сравнению с наличными,
Сниженная ставка по потребительским кредитам,
Максимальный процент по вкладам вне зависимости от внесенной суммы (по программам Сохраняй и Пополняй»).

Очень удобным является получение пенсии на карточку Социальная. Её получение является бесплатным, на остаток средств можно получать доход в размере 3,5% годовых, к тому же владельцы подобного продукта получают массу выгод и специальных предложений, которые перечислены на официальном сайте банка.

Если вы заинтересованы в получении кредитной карточки то, увы, для людей пенсионного возраста здесь никаких льгот нет. Единственное — вам могут сделать предодобренное предложение, по которому возможно бесплатное обслуживание кредитки и пользование заемными средствами под минимальный процент.

Посмотреть возможные варианты советуем в этой статье.

Условия по кредитам

Среди прочих услуг, предоставляемых Сбербанком России, есть и кредитование. Воспользоваться им может любой гражданин РФ, имеющих постоянную или временную прописку, достигший возраста не менее 21 года и имеющий материальную возможность для покрытия выплат.

Условия приравниваются к зарплатным клиентам, поэтому проценты будут минимальными, а из документов понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Акция по кредитам в Сбербанке

Кроме того, с июля текущего года в банке действует летняя акция, которая позволяет оформить сумму от 300.000 рублей на выгодных условиях. Для всех клиентов, независимо от их категории, будут предложены фиксированные проценты:

Полная таблица процентных ставок представлена ниже:

Почему нужно обратиться именно в Сбербанк?

И у пенсионеров случаются такие ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, да и пенсия только через неделю. Конечно, можно обратиться в одну из МФО, но там очень большие проценты. Поэтому лучшим вариантом станет оформление льготного кредит по сниженным ставкам.

Пожилым людям также удобно сотрудничество с этой компанией, так как она имеет большую сеть филиалов и банкоматов. Кроме того, Сбербанк считается самым надежным кредитно-финансовым учреждением, поэтому ему доверяют.

Оформление займов для клиентов, получающих пенсию на счет в банке и имеющих положительную КИ, происходит очень быстро и по более привлекательным ставкам, чем по стандартным программам.

Обратите внимание, что для получения льгот надо чтобы клиент получал пенсию на карточку от этой компании. Именно в этом случае ему будут предложены наиболее выгодные условия.

Требования, предьявляемые к заемщику:

если оформляете ссуду без обеспечения, то его максимальный возраст на момент погашения долга должен составлять 65 лет.
если есть залог, тогда кредитоваться можно до наступления клиенту 75 лет.
обязательно наличие российского гражданства и регистрации, можно временной.

Для того, чтобы получить более детальную информацию, обратитесь в ближайший филиал компании, позвоните бесплатно на номер 8 800 555 5550, или поищите нужную вам информацию на сайте, в разделе «Предложения для пенсионеров», ссылка дана здесь.

Смотрите дополнительно видео о том, где сегодня лучше взять кредит пожилым людям.