Добрый день, Артур! Банки прекрасно знают ситуацию в стране, поэтому выдают такой кредит. На каких условиях, можно узнать ниже.
Предлагаем Вам, Артур, воспользоваться услугами специального сервиса. Достаточно заполнить онлайн заявку, и Вы получите выгодные предложения от разных кредитных организаций РФ. Вам останется только выбрать одну из них:
Дороговизна товаров не позволяет большинству россиян приобрести их за собственные наличные средства. Приходится обращаться в кредитные организации.
Однако для выдачи заемщику крупной суммы банки требуют от него официальное трудоустройство, подтверждение дохода и прочие документы. Учитывая, что многие предприятия ведут двойную бухгалтерию, выдавая сотрудникам «белую» (меньшая часть заработка) и «черную» зарплаты, не все могут представить в банк официальную справку о зарплате, а если и могут, сумма будет небольшой.
Поэтому банки предлагают наличные средства под залог недвижимости. Банк ничего не теряет. Если кредитополучатель будет вовремя вносить ежемесячные платежи, финансовая организация получит прибыль, если нет, банк отберет недвижимость, реализует её и вернет выданный кредит.
Такой кредит дает заемщику следующие преимущества:
• Возможность получить деньги почти на 100% в любом банке. Кредитные учреждения редко отказывают клиентам, когда те оставляют в залог ценное имущество, даже проблемным заемщикам;
• Человек может продолжать жить в заложенной недвижимости;
• После погашения кредита недвижимость полностью возвращается собственнику.
Недостатками этого кредита являются:
• Оценка недвижимости. Она варьируется в диапазоне 3-10 тыс. рублей. Правда, оценочную компанию может провести сотрудник банка. Тогда расходов на оценку не будет, но стоимость недвижимости снизится. Чем ниже цена имущества, тем меньше заплатит банк;
• Финансовые организации обычно платят заемщику до 60% от стоимости оцененной недвижимости. Конечно, бывают исключения. К примеру, Сбербанк выдает наличными до 70%;
• Заемщик теряет право на время действия кредита самостоятельно продавать недвижимость, обменивать её или дарить. Все операции осуществляются с разрешения банка;
• Риск потери собственности. Если заемщик не сможет вносить платежи, банк заберет заложенное имущество.
Получить кредит по одному паспорту, предлагая финансовой структуре под залог недвижимость, можно, если Вам уже 21 год и у Вас есть документ, подтверждающий, что Вы являетесь владельцем закладываемого имущества.
Из кредитных организаций можно отметить:
• «Дельта Банк»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Восточный Экспресс»;
• «ТатФондБанк».
Банк «Восточный «Экспресс» оформляет по паспорту займ до 15 млн. рублей сроком погашения до 20 лет. У «Татфондбанк» срок погашения задолженности немного меньше (15 лет), но сумма (50 млн.) гораздо выше.
Одно предоставление учреждениям, кроме залога, еще и полного пакета документов, позволит заемщикам снизить процентные ставки.
Ответ: Стоит разобраться, почему есть необходимость оформить кредит под залог недвижимости по одному паспорту. Если просто не хочется иметь дело с кипой документов, то все просто – достаточно обратиться в любой банк, выдающий кредит по стандартам Дельты.
Программой банка Дельта кредит предусмотрено получение кредита под залог недвижимости с минимальным пакетом документов. Даже по одному паспорту.
Но это не отменяет сбора документов на сам залог. А их немало. К тому же так же быстро, как можно оформить просто потребительский кредит, оформить кредит под залог жилья все равно не получится.
От дополнительных затрат времени на оценку и осмотр залога, регистрацию обременения в органах Росреестра все равно не уйти.
Оптимальные условия для себя можно подобрать, например, обратившись в Тинькофф банк. Для клиентов, которым доступно кредитование в Сбербанке, это не самый выгодный вариант, но для тех, кто стремится получить кредит по одному паспорту – самое то.
Тинькофф выступает ипотечным брокером, его банки-партнеры имеют разную степень лояльности к клиентам, разные требования к комплектности документов и разные сроки рассмотрения заявки. То есть клиенту с любым нестандартным запросом, специалисты смогут оперативно подобрать подходящее предложение.
Если кредит по одному паспорту на небольшую сумму – не редкость, то длительный и крупный ипотечный кредит не так часто одобряют при минимальном пакете документов. Но все же бывает.
Ваши шансы высоки, если:
- У вас положительная кредитная история;
- Стабильная работа;
- Высокая белая зарплата;
- Ликвидный предмет залога.
В случае, когда все эти факторы присутствуют, любой банк будет вам рад. Конечно из тех, для кого отсутствие справки о доходах и копии трудовой книжки приемлемо.
Не являясь идеалом по меркам кредиторов, получить деньги под залог жилья по паспорту все равно можно. Но на менее выгодных условиях.
Если у вас совпадают лишь 1-2 фактора, например, вы всегда гасите кредиты в срок и имеете ликвидный залог, или у вас стабильная работа и работодатель честно занимается всеми необходимыми отчислениями — для банков вы все равно интересны.
По всем «фронтам» провал? Во-первых: стоит взвесить риски потери недвижимости при проблемах с выплатой долга. Во-вторых: крупные кредиторы рассматривать вас как потенциального клиента уже не будут, а вот микрофинансовые организации и частные кредиторы прокредитуют. Но условия будут значительно менее привлекательными, чем у крупных банков.
Предположим, что не все так плохо – вы идеальный или просто неплохой заемщик, желающий получить деньги по паспорту. При этом вас не пугает предоставление полного пакета документов на предмет залога.
Что могут предложить вам банки?
Банк Восточный экспресс готов выдать до 15 миллионов на два десятка лет, Татфондбанк – до 50 миллионов, но на срок не более 15 лет. Оба банка готовы рассмотреть вас без справки о доходах. Если все же решите собрать полный пакет документов – условия кредитования в этих же банках на ту же сумму станут существенно выгоднее.
«Ломбардный» кредит по паспорту был раньше и у банка Жилфинанс. Но на данный момент кредитор требует подтверждения дохода от заемщика даже по обеспеченному недвижимостью кредиту. Все же совсем скидывать банк со счетов не стоит, возможно, условия при прояснении экономической ситуации вновь станут проще.
Среди преимуществ – заявлен кредит под минимальный процент (от 13,99%) без лишних справок. И быстро. Не совсем по одному паспорту, конечно, но предложение интересное. Банк интересен еще и тем, что практикует срочные сделки, когда нужно решить проблему получения денег в кратчайший срок.
Еще одна особенность ипотечных сделок, о которой стоит всегда помнить. Даже если выбран кредитор, который требует минимум документов (как на клиента, так и на залог), всегда есть оговорка о том, что банк может необходимые для принятия решения бумаги запросить. Результат – одобрение кредита, но с тем же пакетом документов, что и в банке с более выгодными условиями.
Иногда может сложиться такая ситуация, когда вам необходимо приобрести какую-либо вещь, но наличных средств для этого не хватает. Вот тогда и приходиться обращаться в банк за кредитом. Но далеко не все банки могут предоставить в заем клиенту очень крупную сумму денег, поскольку реально оценивают сопряженные с этим риски. Тогда финансовая организация может предложить заемщику дать деньги в долг под залог его недвижимости. Данный вид займа имеет, как свои плюсы, так и минусы.
К плюсам можно отнести:
• почты стопроцентное получение денег в долг практически в любом банке – редко какая финансовая компания отказывает в займе, если ей под гарантию оставляют такое ценное имущество, как недвижимость;
• клиент продолжает проживать в своей недвижимой собственности, прописывать на ней людей по своему усмотрению, сдавать жилище в наем, запрещается только продажа заложенного имущества, его дарение либо обмен;
• по истечении срока кредитования и после его полного погашения домостроение остается в полном владении собственника.
Минусы такого способа:
• заемщик перед тем, как предъявить имущество, должен провести процедуру его оценки, которая обойдется ему в сумму от 3-х до 10-ти тысяч рублей;
• банковская структура сможет предоставить займ в размере не более 60% от стоимости недвижимости на рынке;
• риск полной потери своей собственности – в случае невыплаты долга банк заберет имущество себе.
Для того, чтобы взять залоговый кредит, одного желания и наличия собственности недостаточно – необходимо еще выполнить ряд условий банка. Для начала необходимо выяснить, какую недвижимость можно предоставить в качестве своей гарантии, это:
- загородный дом;
- дача;
- участок земли;
- комната;
- квартира;
- вилла;
- коттедж.
Нельзя заложить жилье:
- которое подлежит сносу;
- при приватизации которого не были учтены права несовершеннолетних совладельцев;
- если один из владельцев находится в местах заключения;
- в котором проживают иждивенцы пенсионного возраста или инвалиды
- которое уже было ранее отдано под аналогичные обязательства.
Условия для предоставления займа данным способом в 2018 году следующие:
- возраст физического лица более 21 года;
- наличие всего пакета требуемых документов;
- собственность должна отвечать требованиям, описанным выше;
- письменное согласие других совладельцев имущества.
Кредит наличными без справки о доходах под залог недвижимости в Москве предоставляют следующие финансовые организации:
- «Райффайзен» — под ставку 18, 90 %;
- «Тинькофф» — под 14,75 %;
- «Абсолют» -14,75 % ;
- Восточный – 16 %;
- Сбербанк – 16, 5 %;
- «Зенит» — 17, 5 %;
- Уральский – 18 % и другие.
Взять выгодный ипотечный кредит в Сбербанке может любой платежеспособный гражданин России со стабильным доходом, который обладает еще одним жилищем (к примеру домом, доставшемся в наследство), которое он может поставить под залог ипотеки. Для этого, помимо стандартного пакета документов, соискатель должен предоставить банку свидетельства, подтверждающие наличие недвижимой собственности.
Что касается потребительского займа, то субъект может его оформить в Россельхозбанке, предоставив ему свою собственность. Набор документов при этом стандартен:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заявление с просьбой оформить заем;
- Документы на залоговое имущество;
- Согласие от совладельцев имущества, написанное ими при личном присутствии в банке.
Основным отличием нецелевого займа от потребительского и ипотечного является предоставление банку в качестве гарантии в залог своего земельного имущества (домостроения, квартиры). Оформляется такая ссуда на довольно приемлемых условиях и не требует сбора такого количества документов, как в случае с потребительским и ипотечным.
Кредит с предъявлением финансовой структуре домостроения либо квартиры в качестве своей гарантии, как правило, можно получить по одному паспорту. Главное, чтобы возраст заемщика был не менее 21 года и на руках имелись все документы, подтверждающие наличие у него в собственности.