Залоговое кредитование на данный момент можно назвать одним из лучших вариантов, чтобы получить в долг крупную денежную сумму и кредит под залог дачи и участка является одной из разновидностей такой небезвоздмездной финансовой помощи. Любая кредитная организация, имеющая собственные активы и стремящаяся к их увеличению, рассчитывает на рост цены на залоговое имущество, а дачный участок в столичном регионе относится к имуществу высоколиквидному.
Исходя из востребованности услуги, а также возможности быстрой и гарантированной реализации земли со строениями, практически все крупные банковские структуры могут предложить одну или несколько схем кредитования, в которых объектом залога является дачный участок и дом, расположенный на нем. Кроме того, на данный момент возможно также оформить крупный займ у частных инвесторов – их число растет в силу реалий финансового рынка: условия предоставления ссуды практически аналогичны банковским, а требования к заемщику являются менее строгими.
Анализ рынка показывает, что займ под залог дачи и участка выдается на длительный срок – все финансовые структуры заинтересованы в стабильном вложении собственных средств. Заемщик при этом получает возможность тщательно рассчитать собственные финансовые силы за счет распределения тела кредита и процентов по нему не на несколько месяцев, как при потребительском беззалоговом кредитовании, а на годы. Практика показывает, что усредненный срок, на который все инвесторы предоставляют заемные средства, составляет от 3 до 20 лет, однако при желании можно найти структуры, которые могут выдать займ под залог дачи и участка на 25 и более лет. Увеличение срока кредитования благотворно сказывается на финансовом состоянии заемщика, поскольку ежемесячный платеж уменьшается (однако сумма переплаты, естественно, увеличивается).
Как правило, сумма, выдаваемая под залог дачного участка, составляет до 15-20 миллионов рублей, однако существует и верхняя граница – денежные средства не могут превышать 50-60% от оценочной стоимости предоставляемого обеспечения. Именно от этого фактора, а не от желания заемщика, будет в первую очередь зависеть оформление ссуды в требуемой сумме. Естественно, что при меньшей потребности препятствий не будет, если выполняются следующие условия к залоговому имуществу:
- участок находится в зоне покрытия услугами конкретной финансовой организации (т.е. вблизи должны быть банковские отделения);
- на участке существуют капитальные постройки жилого назначения;
- потенциальный клиент может документально подтвердить факт владения объектом недвижимости, т.е. на руках имеет договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство или приватизации;
- на земельный участок и строения не наложены отягощения от судебных органов либо от других кредитных организаций (не находится в залоге).
Такие требования являются обязательными для всех инвесторов, поскольку они прописаны в действующем законодательстве. Кроме того, проверить любой из пунктов достаточно просто: первые два – выездом эксперта по адресу местонахождения недвижимости, третий и четвертый – обращением в государственные службы, которые ведут учет имущества. Таким образом, мошенничество можно практически исключить, если клиент обращается к известной банковской структуре или проверенному временем частному инвестору.
На оценочную стоимость предлагаемого в залог участка обязательно влияют такие факторы:
- расположение недвижимости: объекты в черте города и максимально приближенные к нему являются более ликвидными;
- капитальность построек и материал, из которого сооружено здание: более привлекательным является каменный или кирпичный дом, чем небольшая деревянная дача с «удобствами» на улице;
- наличие систем жизнеобеспечения: электропитания, канализации, водопровода (они могут быть автономными);
- постройка должна быть оформлена как жилое помещение – в таком случае при необходимости ее проще реализовать;
- собственно состояние дома: отремонтированная дача более ликвидна;
- плодородность почвы;
- состояние самого участка и его освоенность – наличие сада, огорода, ландшафтного дизайна, общая ухоженность;
- удаленность от транспортных путей и объектов инфраструктуры.
Желательными факторами, увеличивающими вероятность положительного решения, являются также наличие у заемщика другой недвижимости, например, городской квартиры, отсутствие прописанных в доме несовершеннолетних, минимальное количество собственников (желательно даже, чтобы загородный участок с дачей были единоличной собственностью).
Исходя из этого, оценщик составляет свой экспертный альбом, который рассматривают кредитные эксперты. Как правило, стоимость такого процесса невысока – для загородных участков она составляет 15-20 тысяч рублей, а получение оценки – 3-5 рабочих дней. Многие финансовые организации (например, МосИнвестФинанс), берут такие расходы на себя, что также повышает привлекательность кредитования.
Для банковских структур, кроме права владения и паспорта заемщика, потребуется также предоставить справку о наличии официального места работы и о заработке за последний год – таким образом, банк страхует собственные риски от вложения активов в загородную недвижимость. Кроме этого, возможно потребуется также собрать и более обширный пакет документов, который может изменяться в зависимости от требования конкретного финансового учреждения. Это могут быть квитанции о своевременной и полной оплате коммунальных услуг, подтверждение отсутствия других непогашенных кредитов в крупных суммах, для мужчин призывного возраста – военный билет с отметкой о прохождении службы. Обойти эти требования официально практически невозможно, поэтому следует внимательно ознакомиться с требуемой документацией на сайте коммерческой структуры – эта информация является доступной. Естественно, что весь процесс выдачи занимает от нескольких дней до недель – в зависимости от подготовленности к этому будущего заемщика. Если же займ требуется срочно – проще обратиться к частным инвесторам, поскольку требования у них менее жесткие, а сроки оформления составляют 1-2 дня.
Процентные ставки по залоговому кредитованию по региону в банках и у частных лиц различаются значительно – от 10 до 13 процентов годовых в зависимости от выбранной схемы и самой структуры. Также следует обращать внимание на такие факторы как:
- возможность досрочного и удаленного погашения без комиссий и штрафов;
- возможность предоставления кредитных каникул в случае тяжелой финансовой ситуации у заемщика;
- возможность пролонгации кредита либо реструктуризации долга;
- минимальный пакет документов;
- сроки согласования и полного оформления кредитного договора.
К выгодам для заемщика можно отнести:
- Возможность получения крупной суммы в долг за небольшой промежуток времени.
- Отсутствие поручителей, поскольку земельный участок с дачей являются достаточным обеспечением.
- Нет необходимости предоставлять в качестве залога места основного проживания (как правило – городской квартиры).
- Возможность нецелевого использования полученных средств, т.е. на те нужды, которые необходимы заемщику – на погашение долгов, ремонт, лечение, обучение и так далее.
- Более выгодные процентные ставки, чем при беззалоговом потребительском кредитовании, а также возможность получить кредит на длительный срок.
Существуют и недостатки:
- Вероятная потеря собственной недвижимости в случае возникновения непредвиденных финансовых ситуаций – при длительном непогашении кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в собственную пользу, а заёмщику останется остаток суммы после погашения долга. Недвижимость будет реализовываться ниже рыночной стоимости для ускорения продажи.
- Невозможность в период действия кредитного договора распоряжаться имуществом – его нельзя будет реализовать, обменять, подарить без согласия банка или частного инвестора.
- Возможные дополнительные расходы, например, страхование жизни собственника, а также самого объекта недвижимости.
Если у вас возникли финансовые трудности, помните – их всегда можно преодолеть. В вашей собственности есть дача с участком? Вы можете взять кредит под ее залог, и уже сегодня получить деньги, необходимые для решения ваших финансовых проблем. А поможет вам в этом компания «Форбикс», которая сможет подобрать наиболее выгодные для вас условия кредитования и наиболее подходящего кредитора.
| Условия | Идеальный кредит | Простой кредит | Срочный кредит |
|---|---|---|---|
| Сумма | От 300000 до 50000000 | От 300000 до 50000000 | От 300000 до 50000000 |
| Максимальная сумма займа от стоимости недвижимости |
До 80% | До 60% | До 50% |
| Источник кредитования | Банк | МФО/Фонд | Частный инвестор |
| Ставка | 8%-15% | 15%-18% | 18%-24% |
| Срок кредитования | От 1 года до 20 лет | От 1 года до 15 лет | От 1 года до 10 лет |
| Рассмотрение заявки | 1 час | 1 час | 1 час |
| Выдача кредита | От 10 до 14 дней | 7 дней | В тот же день |
| Наличие 2 НДФЛ | Обязательно | Не требуется | Не требуется |
| Кредитная история | Хорошая | Не важна | Не важна |
| Выписка из квартиры | Не требуется | Не требуется | Не требуется |
| Отправить заявку | Отправить заявку | Отправить заявку |
Сроки рассмотрения заявки, сложность процесса кредитования и его стоимость во многом зависят от того, на земле какого типа построена дача – если это земля для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то процесс более длительный и дорогостоящий, поскольку в таких объектах возможна прописка. В объектах, построенных на сельскохозяйственных землях, прописка не предусмотрена, соответственно, кредитование будет более простым и доступным по цене.
Взять кредит под залог дачи и участка можно как в коммерческих банках, так и у частных инвесторов. Главное требование – объект должен находиться в Москве или Московской области, но на расстоянии не больше 100 км от столицы.
На выбор клиента – две схемы погашения кредита:
- аннуитетная (банки) – ежемесячно нужно погашать начисленные проценты и часть тела кредита, срок кредита от 10 до 20 лет;
- шаровая (частные инвесторы) – ежемесячно выплачиваются только проценты по кредиту, полная сумма кредита выплачивается по истечении срока кредитования (от одного до трех лет).
Среди преимуществ шарового варианта – низкие ежемесячные платежи и возможность подбора индивидуального графика платежей с отсрочкой на определенный период.
Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?
Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.
Вы сможете взять займ под садовый участок в банке, предоставив на рассмотрение следующий пакет документов:
- скан-копии всех значимых страниц паспорта и корочек;
- свидетельство о регистрации;
- документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность;
- план БТИ;
- техпаспорт или кадастровый паспорт;
- свидетельство о регистрации на землю;
- выписку из домовой книги;
- анкету, заполненную по форме банка;
- документ-основание.
Обратите внимание – если вы берете займ под объект с участком, то документов-оснований должно быть два – и на возведенный объект, и на сам участок. В качестве документов-оснований используются дарственная, завещание, договор купли-продажи, решение суда, акт приватизации, договор мены, пая, ренты (исполненный).
В случае с частным кредитованием от вас потребуются – личный паспорт, свидетельство о регистрации и документы-основания. Предоставив их, вы сможете получить до 30% утвержденной суммы кредита уже в день обращения.
Ищете надежного помощника в решении финансовых проблем? «Форбикс» выступит в этой роли!
АНОНС: В настоящее время в нашей стране активно развито залоговое кредитование. Преимущество со стороны банков и частных инвесторов отдается недвижимому имуществу, так как его стоимость, как правило, выше транспортных средств и в случае непогашения кредита объект залога не будет необходимости разыскивать, если клиент окажется недобросовестным.
Деньги под залог дачи можно оформить в любой организации, оказывающей подобные услуги. Как правило, заем выдается под залог дачи вместе с земельным участком, так как земля представляет отдельную инвестиционную ценность. Клиент только решает, какая сумма займа, и на какой период необходима. Важно помнить что, чем дороже предмет залога, тем лучше условия предоставит кредитор.
Условия выдачи займа под залог дачи:
— не более 55% от стоимости недвижимости;
— процентная ставка в банке от 12% годовых, у частного инвестора от 3% в месяц;
— срок не более 20 лет;
— частичное и полное досрочное погашение в любой удобный для клиента период;
— выдача в рублях, долларах США или евро;
— срок выдачи составляет не более 1 рабочего дня до 10 дней;
— дачный участок с домом не должны быть обременены;
— различные варианты выдачи;
— индивидуальные условия погашения.
Как оформить кредит под залог дачи через банк
Наличие дачного участка с домом свидетельствует о финансовом благополучии ее собственника, так как этот объект недвижимости в век «квартирных ипотек» можно отнести к предмету роскоши.
Поэтому банки активнее и гораздо чаще предоставляют деньги под залог дачных участков и земли, в отличие от частных инвесторов.
Этапы получения кредита под залог:
1. Определиться какая сумма, и на какой период нужна, каким способом удобно будет погашать.
2. Заполнить анкету на сайте банка или обратиться в его офис с документами.
3. Получить решение.
4. При положительном решении согласовать с менеджером время встречи для подписания договора.
Аналогично процесс оформления у частного инвестора.
Документы для заполнения анкеты:
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство ИНН.
3. Свидетельство на право собственности или выписка из ЕРГП.
4. Договор купли-продажи, дарения, или иной в зависимости от способа приобретения участка, возможно завещание.
Дополнительно может быть затребован отчет об определении рыночной стоимости дачи. В частных организациях, как правило, расходы на оценку инвесторы берут на себя.
Требования к клиенту:
— не моложе 18 лет;
— гражданин Российской Федерации;
— постоянная регистрация в регионе.
Требования к объекту залога
1. Объект находится на территории присутствия банка.
2. Должен быть в собственности не менее 6 месяцев.
3. Отсутствует задолженность по уплате налога на имущества и коммунальным платежам.
4. Не ведется судебных и других спорных дел в судах различного уровня.
Преимущества получения денег под дачу
1. Не подтверждается доход.
2. Не требуется предоставление поручителей.
3. Большая вероятность одобрения.
4. Меньше срок рассмотрения заявки.
5. Можно не иметь кредитной истории или она может быть не совсем положительной.
6. Оптимальные процентные ставки.
Способы погашения:
— дистанционно через интернет банкинг;
— в кассе наличными деньгами или через терминал в отделениях;
— переводами через Почту России и специальными сервисами.
Недостатками данного займа является начисление штрафов и вероятность утраты недвижимости в случае его невозврата,
дополнительно в банке – расходы на ежегодное страхование имущества и жизни заемщика, подготовку отчетов о стоимости. Нельзя совершать регистрационные действия, пока долг не погашен.