Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, не предъявляют к своим клиентам жестких требований, зато процентные ставки и другие условия у них менее выгодные, чем по обычным кредитам с предоставлением справки по форме 2-НДФЛ.
Надо сказать, что сегодня среди россиян востребованы многие формы кредитования. Неудивительно, ведь уровень жизни не так высок, а воплощать свои мечты в жизнь хочется всем. Кому-то деньги и вовсе нужны для удовлетворения своих бытовых потребностей.
Если человек хочет взять деньги в долг у банка, он должен понимать, что возвращать придется больше, чем выдадут. Кредитное учреждение захочет получить вознаграждение за выдачу средств, собственно из этого и складывается прибыль.
Залоговое кредитование без подтверждения доходов имеет ряд довольно существенных плюсов:
- возможность не заниматься сбором бумаг и подтверждающих документов;
- быстрая выдача средств;
- высокий процент одобрения (так как человек передает недвижимость в залог, риски банка существенно снижаются);
- доступность (такой кредит может получить человек, получающий небольшую заработную плату, а некоторые банки и вовсе предоставляют деньги гражданам, работающим неофициально или не имеющим работы в принципе);
- снижение завышенной из-за минимума документов процентной ставки за счет предоставления залога;
- отсутствие необходимости привлекать поручителей и созаемщиков для получения одобрения заявки.
Оформление залогового кредита без подтверждения уровня заработка подходит людям, имеющим небольшой доход, работающим неофициально или не имеющим работы совсем. К такому формату займа прибегают часто и представители бизнеса, в особенности частные предприниматели. Объясняется это тем, что обычные кредиты банки выдают им крайне неохотно.
Несмотря на наличие массы преимуществ у такого займа, есть у него и свои, довольно существенные недостатки. К ним относятся:
- обязательное наличие недвижимости в собственности (причем этот факт придется подтверждать документально);
- наличие обременения на залоговую недвижимость вплоть до полного погашения задолженности (совершать с нею различные операции можно будет только после предварительного согласования со своим банком);
- процентная ставка выше, чем по кредитам, выдаваемым после подтверждения доходов и предоставления иных обязательных документов;
- размер займа обычно не может быть выше 50 – 70% от стоимости самой недвижимости;
- необходимость проведения оценки имущества, что влечет за собой дополнительные траты;
- необходимость ежегодного страхования объекта залога.
Получается, что такой формат кредитования в сущности окажется дороже, чем обычный кредит по справке 2-НДФЛ. Если у человека есть возможность подтвердить свой доход и привлечь поручителей, то ему стоит потратить чуть больше времени и оформить такой заем. Если же времени или достаточного заработка нет, то остается выбрать для себя подходящий банк, выдающий денежные средства под залог своей недвижимости и без предоставления справок о доходах.
На сегодняшний день банков, одновременно выдающих деньги под залог и не требующих справок о доходах, не так уж много. Получаемые суммы относительно невелики, как и сроки кредитования в большинстве случаев. Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, ведь только так человек сможет определить для себя наиболее выгодное решение.
Сбербанк – крупнейший банк страны, поэтому неудивительно, что он подготовил предложение, соответствующее требуемым параметрам. Итак, особенности займа таковы:
- процентная ставка – не ниже 15,5%;
- длительность погашения – не более 20 лет;
- размер займа – 10 000 000 рублей (конечный размер зависит от стоимости залоговой недвижимости);
- получение дополнительных преимуществ зарплатными клиентами банка.
Из приятных особенностей можно отметить возможность предварительного расчета условий кредитования при помощи онлайн-калькулятора. Отсутствие необходимости приносить справку о доходах не означает в данном случае, что даже безработный может оформить кредит. Напротив, Сбербанк всегда устанавливает требования к общему и непрерывному стажу соискателя займа. Могут выдвигаться к конкретно взятому клиенту и другие условия.
Этот банк предлагает один из наиболее выгодных кредитов в своем сегменте. Условия по займу таковы:
- процентная ставка – от 14,99% в год;
- размер – от 800 000 до 8 000 000 рублей;
- срок – до 20 лет.
Из несомненных плюсов можно отметить небольшой пакет документов, не включающий справку о доходах.
РоссельхозБанк специализируется на выдаче кредитов предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства. Но они практикуют оформление займов и для обычных граждан, в том числе без уточнения целей. Так, получить деньги без подтверждения доходов под залог недвижимости можно на следующих условиях:
- размер – до 10 000 000 рублей;
- срок – до 10 лет;
- проценты – от 16% годовых для кредитов на срок до 3 лет, от 17% годовых для более длительных займов;
- увеличение процентной ставки на 3,5% в год в случае отказа от личного страхования жизни и здоровья заемщика;
- более выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов.
Важной особенностью является возможность выбирать формат погашения задолженности. Человек может выбрать не только аннуитетные (фиксированные) платежи, но и дифференцированные выплаты.
ВТБ – еще один из наиболее крупных и известных российских банков. Он также позволяет получить деньги в долг под залог недвижимости. При этом условия кредитования выглядят следующим образом:
- размер займа – не больше 3 000 000 рублей;
- длительность погашения – не более 5 лет;
- процентная ставка – от 16,9% в год (чем выше сумма займа и срок погашения, тем выше окончательное значение).
Даже отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах не освобождает человека от того, что он должен указать сведения о работе и своем финансовом состоянии в анкете. И пусть сумма займа в ВТБ не такая большая, зато получить деньги здесь можно быстро и с минимальным пакетом документов.
Предложение СовкомБанка считается наиболее выгодным и оптимальным для россиян. И пусть процентная ставка здесь выше, зато получить деньги удастся даже тем, кому в других банках отказали. Условия кредитования таковы:
- размер кредита – до 3 000 000 рублей;
- сроки возврата – до 10 лет;
- ставка – 18,9% годовых и выше.
Важной особенностью является то, что даже при оформлении заявки клиенту не придется вносить сведения о работе и размере зарплаты. Правда, есть и один недостаток – существует ограничение относительно расположения залоговой недвижимости, что для некоторых станет причиной для получения отказа от банка.
Как видно, предложений от банков не так уж и мало. Каждое учреждение имеет свои условия и особенности кредитования. Человек может выбрать банк заранее или подать заявку сразу в несколько учреждений.
Получить кредит под залог таунхауза, гаража, квартиры, другого ценного имущества без справки о зарплате могут лица, которым исполнился 21 год. Они обязательно должны иметь постоянную регистрацию, быть гражданами РФ.
Стандартные требования для предоставления ссуды:
- сроки кредитования – максимум до 25 лет, деньги дают на любые цели;
- на руки банки выдают 20-60 редко 70% стоимости объекта залога;
- размер займа рассчитывается с учетом ликвидности имущества, рассчитывается индивидуально.
Обеспечением ссуды под залог могут стать различные объекты недвижимости. Это квартиры, дома, земельный участок, с домиком или без него. Также гараж, обычный, с участком земли, парковочная стоянка в жилом комплексе, жилые, нежилые помещения в многоэтажке.
Если нет недвижимости, залоговым гарантом может стать:
- транспортное средство – легковой автомобиль, грузовик, спецтехника, мототехника, прочее;
- предметы антиквариата, искусства;
- векселя, акции, другие ценные бумаги.
Гарантом обеспечения может стать недвижимое имущество самого заемщика, его родственников. Если на квадратных метрах прописано несколько собственников, каждый должен заверить у нотариуса письменное разрешение использовать дом, квартиру в качестве залога по кредиту. Созаемщиками могут стать муж, жена клиента, оформляющего кредитную заявку, при этом супруги могут пребывать в официальном, гражданском браке.
Чтобы получить положительный ответ по заявке заемщик, его возраст, финансовое положение, пакет документов должны соответствовать требованиям банка, частного финучреждения. Квартира, находящаяся под залогом, должна быть востребованной: не старше 50 лет, иметь состояние, приемлемое для быстрой реализации. Она не должна быть предметом судебных разбирательств, имущественных споров, располагаться в регионе нахождения банка.
Процесс получения ссуды условно делится на несколько этапов:
- подача заявки, сбор и предоставление документов;
- экспертная оценка объекта обеспечения;
- страхование предмета залога;
- согласование условий договора;
- заключение сделки.
Выдавая ссуду без справки о зарплате, банки обязательно проверяют персональные данные клиентов. Это необходимо чтобы рассчитать риски, принять положительное или отрицательное решение о выдаче денег в долг. Условно финучреждения делят заемщиков на II категории:
- с минимальными рисками;
- попадающие в группу риска.
Потенциальные заемщики с минимальными рисками – лица, до этого получавшие кредит, выплатившие долг своевременно, с просрочкой 8-10 дней. При этом у них было официальное оформление, белая зарплата, имущество как гарант обеспечения.
Заемщики из группы риска – лица с негативной кредитной историей, те, кто раньше никогда не брал кредит.
Как проверяют потенциальных заемщиков? Заявки до 70 тыс. руб. включительно обрабатываются операторами, менеджерами вручную. Анкеты с большими суммами отдают на проверку компьютерным программам или скоринговым системам.
- Программа работает по заданному алгоритму. В ней запрограммирован ряд вопросов финансового, имущественного характера.
- Компьютер проверяет, есть ли у клиента имущество, официальная работа, каков общий доход. Алгоритм мониторит наличие просрочек по кредитным платежам, судимостей, других темных пятен.
Скоринг упрощает работу менеджерам, позволяет оперативно узнать все о потенциальном заемщике. Как альтернатива – можно давать запрос в бюро кредитных историй, но банкам это невыгодно. Каждая заявка – платная услуга, если учесть количество претендентов на ссуду, сумма получается огромной.
Граждане России с безупречной кредитной историей обычно без проблем могут оформить кредит под залог в любом банке. Если они владеют недвижимостью в Москве, Московской области, имеют стаж, предъявляют справку о доходах, есть все шансы заключить договор на получение крупного займа с минимальной процентной ставкой.
Те, у кого плохая кредитная история, неофициальный заработок, кому деньги нужны срочно, а справки собирать некогда, оформляют обеспечение. Это становится гарантией, что кредитор без проблем даст необходимую сумму в долг.
Почему могут срочно понадобиться обеспеченный займ. Причин масса:
- покупка новой жилплощади, крупной бытовой техники, оборудования;
- внесение платы за учебу, проблемы со здоровьем;
- срочная потребность в крупном финансовом вливании в бизнес;
- строительство дома, капитальный ремонт, прочее.
Кредит в банке и ссуда от финансовой компании под залог недвижимости, другого ценного имущества имеют несколько существенных отличий. Кредитование осуществляют банковские структуры. Тогда как займ под обеспечение гарантиями можно получить и в микрофинансовой компании, ломбарде, у частного лица, другой небанковской организации.
- Банку для удовлетворения заявки потребует весомый пакет документов. Здесь поинтересуются Вашими официальными источниками дохода, попросят предъявить справку о зарплате за последние полгода.
- Экспресс кредиты под залог ценного имущества, недвижимости, другого имущества выдается без справок о доходах. Главной гарантией становится обременение, налагаемое на имущество, оставленное под гарантии.
- Если даже попробовать взять банковский кредит под проценты, на обработку заявки, рассмотрение, принятие решения уходит от 14 дней до 2-3 месяцев. С финансовыми компаниями ссуды под залог бумаг, авто, недвижимости одобряются, выдаются в течение 1 дня.
Обратите внимание, что кредит под залог имущества не выдается, если финансовая компания понимает, что ссуда заведомо невозвратная, человек причастен к криминалу, терроризму. В остальном требования стандартны. Чтобы оформить экспресс кредит без информации о доходах понадобится:
- паспорт гражданина России;
- соответствие возрастным рамкам;
- документы, подтверждающие право собственности;
- иногда – согласие поручителя.
Компания «БИК-Финанс» готова помочь в любой критической ситуации, когда срочно нужны деньги. Мы работаем с ведущими банками Москвы, выдаем кредит наличными под залог из собственных средств. Компания предлагает услуги по предоставлению практически всех видов займов с залогом под квартиры, дома, автомобили, земельные участки. Если у Вас уже есть кредитные обязательства, можем оформить перезалог, предложить более лояльные условия, комфортные сроки погашения. Наши специалисты дают финансовые консультации, осуществляют помощь при оформлении займов на движимое, недвижимое имущество. Обращайтесь, мы поможем найти выход из любой ситуации, предложим лучшие варианты кредитования.
Получить солидную сумму займа без залога сегодня практически невозможно, поскольку многие финансовые организации ограничили доступ к кредитным активам клиентов с низким уровнем доходов и отсутствием постоянной работы.
Совсем по-другому обстоят дела с теми клиентами, которые готовы за крупную ссуду предоставить банку в залог свое недвижимое имущество (кредит под залог ПТС выдается в меньшем размере. Подробности тут:). Таких потребителей финансовые компании охотно кредитуют на выгодных условиях, с минимальными требованиями к документам и даже с плохой историей заемщика (узнать свою кредитную историю можете одним из представленных способов:). О том, какие банки оформляют кредит под залог недвижимости, какие для этого нужды документы и о других нюансах данной сделки поговорим далее.
Если вам срочно понадобилась крупная сумма денег и вы не против для этих целей оставить банку в залог свою недвижимость, тогда следующие выгодные предложения от десяти самых крупных финансовых организаций России должны вас заинтересовать:
Сбербанк выдает «Нецелевой под заклад недвижимых объектов». Сумма займа от 500 000 до 10 миллионов рублей, срок кредитования 1-20 лет, проценты 12 — 13,5% в год.
Банк «Абсолют» предлагает займ «Перспектива». По условиям этого предложения заемщику доступно от 500 000 до 15 000 000 рублей на период 3 — 15 лет, ставка от 13,15%
Газпромбанк разработал проект «Потребительский», по которому предоставляется в долг 50 000 — 3 500 000 рублей на 30 дней – 84 месяца. Годовая переплата составляет 12,5%.
Россельхозбанк предлагает кредит «Нецелевой под залог жилья». По этому предложению можно получить сумму в размере 100 тысяч — 10 млн. руб., на 1-10 лет под 16%. Условия потребительского кредита тут:
Банк «Восточный Экспресс» и его кредит «Под недвижимую собственность» в размере 300 000 — 15 000 000 рублей сроком на 1-20 лет физические лица могут получить под 16 – 26% процентов.
Банк «Возрождение» предлагает кредит «Залоговый». Сумма этого займа 500 000 — 10 000 000. Получить деньги можно на 60 месяцев под 16,5%.
Центр-инвест выпустил банковский продукт «Потребительский с обеспечением». Сумма кредита составляет 500 000 — 750 000 рублей на период до 5 лет. Годовая ставка 13,75 – 14,75%.
В БИНБАНКЕ оформите кредит «Залоговый». Его объем от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Деньги выдают на 1 — 10 лет под 16,9 – 20,1%. Узнать больше о кредитах Бинбанка можете здесь:
Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь есть предложение «Недвижимость в заклад», согласно которому выдают на руки или счет 250 000 — 10 000 000 сроком до 10 лет. Проценты в год — 18%.
ИнвестТоргБанк кредит «Премиальный». Кредит под залог квартиры можно здесь получить в размере 300 000 — 20 000 000 р. на период от года до 10-ти лет. Процентная ставка от 17%.
При оформлении кредита под залог итоговая сумма зависит от стоимости жилья. оценка недвижимости проводится независимыми экспертами.
Большинство банковских структур предоставляют кредит под залог недвижимости, требуя от клиента минимальный пакет документов. Стандартный перечень состоит из:
- паспорта заемщика с обязательной печатью о постоянной адресной регистрации;
- вся документация на объект недвижимости, оставляемый банку;
- акт об оценочной стоимости залоговой собственности;
- документ об уровне дохода (налоговая декларация, бухгалтерская отчетность);
- ксерокопия всех заполненных страниц трудовой книги;
- еще один документ клиента (ИНН, СНИЛС и пр.);
- для бизнесменов и ИП выписка из ЕГРЮЛ либо ЕГРИП;
- мужчины до 27-ми лет должны предъявить свой армейский билет.
В различных банковских организациях представленный список может быть, как более расширенным, так и сокращенным.
Размер займа под недвижимость зависит прежде всего от оценочной стоимости оставляемого в заклад объекта. Так, кредит под залог дома в отличном состоянии, большой площади и расположенного в престижном районе Москвы и Московской области может составить 20 миллионов рублей. Именно такой максимальный размер займа предлагает банк «ИнвестТорг» в рамках акции «Премиальный кредит».
Если в залог оставляется московская квартира в центре столицы, то максимальный объем ссуды может составить 15 миллионов в отечественной валюте (банк «Абсолют», займ «Перспектива»).
Если вы намереваетесь взять кредит под залог квартиры, дома, дачи либо пентхауса, то должны знать, что банк вполне может вынести отрицательное решение по вашей заявке. Причины для отказа могут быть следующими:
- ваша жилплощадь не отвечает отдельным техническим требованиям (к примеру, ваше жилье ветхое, старое, аварийное и так далее);
- если есть какие-либо проблемы с документацией на недвижимый объект (неправильно оформленный договор купли-продажи, проблемы с приватизационными актами и т.д.);
- на жилплощади прописаны лица, не достигшие совершеннолетия (ваши дети, внуки);
- собственность является неликвидной и за ее покупку еще не погашен долг в банке;
- жилье находится в постройках, предназначенных под снос;
- если ваш дом расположен на арендуемом земляном участке;
- квартира пребывает в собственности у нескольких лиц одновременно.
В последнем случае при оформлении кредита заемщик должен заручиться письменным и нотариально заверенным согласием всех собственников недвижимости.
Узнайте о других причинах, по которым могут не дать кредит даже с хорошей КИ и отсутствием просрочек здесь: