Как взять кредит на покупку гостиницы на море под ее залог

Выход есть: заем под залог недвижимости

Сегодня финансовый рынок достаточно развит. Для получения кредита можно обратиться:

• к друзьям или родственникам;
• в банковское учреждение;
• микрофинансовую компанию.

Наиболее оптимальный вариант, конечно, взять определенную сумму взаймы у своих близких людей, однако нет гарантии, что они смогут Вам оказать такую материальную помощь. К тому же это неприятно с моральной стороны, человек, который одалживает деньги, чувствует себя в некоторой степени униженным.

Оформление кредита в банковском учреждении предполагает пустую трату времени на ожидание решения о выдачи займа и подготовку внушительного пакета документов. Также не стоит забывать и о скрытых комиссиях и платежах. А что же делать, если ко всему прочему у человека плохая кредитная история?

Скорая помощь Вашему бизнесу

В этом случае, целесообразно обратиться в микрофинансовую компанию. Здесь Вы легко можете оформить кредит под залог недвижимого имущества в Крыму. Таким образом, например, мини-отель или гостиница могут выступать в качестве гарантии погашения займа, а Вы сможете использовать полученные средства для развития собственного бизнеса.

При этом не имеет значение Ваша кредитная история или наличие других непогашенных кредитов. Процентная ставка микрофинансовых компаний, как правило, тоже достаточно приемлема. Вы решите свои финансовые проблемы, а сама процедура оформления займет минимальное количество времени.

Наша микрокредитная компания «Русский займ» имеет многолетний опыт работы на рынке финансовых услуг. Мы выдаем кредиты под залог недвижимого имущества, которое расположено в Крыму. Для получения финансовой помощи, Вам понадобится:

1. Оформить заявку на нашем сайте или позвонить по телефону.
2. Предоставить минимальный пакет документов (паспорт, документ, определяющий право собственности на недвижимое имущество и правоустанавливающие документы).
3. Вы с менеджерами компании подбираете индивидуальную схему обслуживания и возврата кредитных средств.
4. В течение 15 минут получаете необходимую денежную сумму.

Микрофинансовая компания «Русский займ» ценит и уважает своих клиентов. Обращайтесь именно к нам, мы поможем Вам решить все финансовые трудности!

Оформление кредита под покупку коммерческой недвижимости является довольно актуальным решением в условиях кризиса. И на это есть свои причины. Одна из них кроется в нежелании предпринимателей изымать из оборота компании значительные средства, требующиеся на приобретение помещений под коммерческую деятельность с учетом того, что срок окупаемости подобных сделок довольно большой. Вторым, не менее весомым, аргументом называют баснословную стоимость аренды офисных помещений в Москве и Санкт-Петербурге, когда возникает вопрос рациональности использования чужого помещения.

Как считают многие бизнесмены, лучше взять кредит в банке на покупку, чем просто тратить деньги на аренду.

Коммерческой недвижимостью называют помещения нежилого фонда, используемые для получения доходов (например, сдача в аренду, реконструкция и перепродажа, ведение собственного бизнеса). Это — высокодоходный и ликвидный актив.

1. Торговая
   Основное назначение — размещение товаров для продажи потребителям. К этому типу помещений относятся большие торговые центры и совсем маленькие павильончики, а также ателье, парикмахерские, гостиницы, рестораны.
2. Производственная
   Это — заводы, фабрики, цехи, т. е. такие помещения, где осуществляется производственная деятельность.
3. Офисная
   Предназначается для работы сотрудников предприятий и организаций (компаний). В эту категорию входят банки, офисы, бизнес-центры.
4. Складская
   Специфический тип недвижимости, использующейся для хранения различной продукции и товаров.

Беря кредит на приобретение коммерческой недвижимости, предпринимателю следует тщательным образом рассмотреть все выгоды и риски от этой покупки, а также правильного выбора помещения.

В зависимости от вида бизнеса, к нему предъявляются разные требования. К примеру, то, что хорошо для офисной работы, не подойдет для производственной деятельности. Ну, и так далее.

Суть коммерческой ипотеки заключается в том, что юридическое лицо, оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, привлекает средства банка под определенный процент.

Предметом залога в данном случае выступает сам объект ипотеки: помещение, здание, торговый павильон, склад и т. п.

• Наличие положительного баланса у предприятия и опыт работы на рынке не менее 1 года.
• Регистрация фирмы в регионе присутствия банка.
• Возраст заемщика не младше 20 и не старше 60 лет.
• Наличие определенного количества сотрудников в штате (требования некоторых банков).

Юридическое лицо может взять кредит на коммерческую недвижимость всего лишь на 5-7 лет, хотя максимально допустимый срок выдачи ссуды составляет 10-12 лет.

По условиям банка, понадобится также первоначальный взнос в размере 30-40 % от рыночной стоимости объекта. При этом процентные ставки могут доходить до 21 % годовых, а максимальная сумма выдаваемого предприятию (фирме) кредита не более одного миллиона долларов.

И получается замкнутый круг: заемщику недоступен кредит, поскольку нужно представить залог, а приобрести недвижимость для залога он не может, так как не хватает собственных средств и необходимо кредитование.

1. Покупатель-заемщик договаривается с продавцом под гарантию банка(аккредитив) о выплате части суммы за объект недвижимости. По обоюдному согласию сторон проводится сделка купли-продажи и оформляется переход права собственности. Недвижимость после приобретения переходит в залог банка, а покупатель за счет кредитных средств выплачивает продавцу оставшуюся сумму.
2. По договоренности с продавцом регистрируется новая фирма, на которую и переоформляется интересующий покупателя объект коммерческой недвижимости. В дальнейшем этот объект предоставляется банку в качестве залога. Покупатель, получив кредит, выкупает акции компании и после выплаты займа становится собственником недвижимости.
3. Можно также найти кредитора, который выдаст ссуду с последующим предоставлением приобретенной недвижимости в залог. Правда, такие финансово-кредитные учреждения устанавливают более высокие процентные ставки за риск и предъявляют более жесткие требования к заемщику.

Процедура получения коммерческой ипотеки во многом схожа с выдачей кредита для покупки жилья частными лицами.

Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение 7-30 дней.

• 
  Оригиналы и копии документов, подтверждающие личность клиента: паспорт, военный билет, ИНН, справку о доходах и наличии депозитов в банках, справку из налоговой.
• Разрешение на ведение предпринимательской деятельности.
• Документ, подтверждающий право собственности на коммерческую недвижимость, выступающую в качестве объекта ипотеки.
• Документ об оценочной стоимости объекта.
• Договор страхования недвижимости и прочее.

• Сведения о задолженностях перед кредиторами, а также наличие у компании дебиторов.
• Отчет о товарно-денежном обороте компании (как минимум — за полгода).
• Сведения по расчетным и текущим счетам компании в банках.
• Сведения об основных средствах предприятия.
• Отчет о прибыли предприятия за текущий период.

Загрузка.

Многие предприниматели задумываются о приобретении коммерческой недвижимости для своего бизнеса. Плата за аренду коммерческого объекта высока, собственные средства лучше направить на покупку недвижимости. Подобные инвестиции в большинстве случаев становятся оправданными. Однако не всегда есть возможность вложить крупную денежную сумму, поэтому владельцы бизнеса обращаются за получением кредита. В нашей статье рассмотрим тонкости оформления кредита на покупку коммерческой недвижимости и требования к приобретаемому объекту.

На сегодняшний день рынок кредитования предлагает различные предложения как от крупных банков, так и от мелких финансовых организаций.

Прежде всего, заявителю необходимо получить предварительное одобрение от кредитора. Охотнее банки сотрудничают с собственными клиентами, которые имеют вклады, депозиты или счета.

Минимальные и максимальные размеры кредитных лимитов могут отличаться в различных кредитных организациях. К примеру, Россельхозбанк установил максимальное значение в 200 млн. рублей. Кредит в данном банке можно взять сроком до 8 лет. При этом клиент может воспользоваться льготным периодом до 12 месяцев, когда выплачиваются только проценты по займу. Сбербанк также предоставляет отсрочку оплаты тела кредита до 1 года. Максимальный лимит при этом ограничен 200 млн. рублей, в крупных городах возможно получить до 600 млн. рублей.

Годовая ставка также отличается в разных банках. Например, в Абсолютбанке значение составляет от 13,25% при условии внесения первого взноса от 20%. Сбербанк выдает кредиты на покупку коммерческой недвижимости по ставке от 11% при сумме займа свыше 5 млн. рублей.

Итоговая ставка подбирается индивидуально. Учитываются финансовое положение заемщика, кредитный опыт и текущая платежная нагрузка.

По многим кредитным программам на приобретение коммерческой недвижимости действует продолжительный срок займа.

Для получения положительного решения необходимо подтвердить финансовую состоятельность предприятия и уровень доходности. к содержанию ↑

Некоторые потребители ошибочно полагают, что взять кредит на покупку коммерческой недвижимости может любое физическое лицо. На практике такой вид кредита выдается определенной категории заемщиков:

• индивидуальным предпринимателям;
• собственникам бизнеса;
• топ-менеджерам предприятий и организаций.

Данная программа выступает альтернативным продуктом кредитования юридических лиц.

Помимо этого, заявитель должен соответствовать установленным параметрам:

• быть гражданином РФ;
• подходить по возрасту.

Требования к возрасту потенциального заёмщика могут отличаться, например, Сбербанк выдает заём индивидуальным предпринимателям до 70 лет. Чаще всего верхнее значение допустимого возраста достигает 65 лет. к содержанию ↑

Полного списка, который удовлетворял бы требованиям любого кредитора нет. Каждый банк предъявляет разные критерии к кандидатуре заёмщика и самому приобретаемому объекту коммерческой недвижимости.

Приведем примерный перечень необходимых документов для коммерческой ипотеки:

• паспорт РФ (оригинал и копия всех страниц);
• документ о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• военный билет;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• информация об открытых счетах в банках;
• документы на имеющееся имущество (движимое и недвижимое);
• документация на приобретаемую недвижимость;
• документы, указывающие оценочную стоимость коммерческого объекта.

Предприниматели должны представить:

• документ о регистрации в качестве ИП;
• справку о доходах;
• выписку из ЕГРИП о виде осуществляемой деятельности;
• лицензию на ведение деятельности.

Топ-менеджерам необходимо предъявить справку, доказывающую занятие руководящей должности не менее 6 месяцев, и документы об уровне дохода за полгода.

Банк при выдаче кредита на коммерческую недвижимость учитывает годовой оборот предприятия и срок существования организации. К примеру, Сбербанк выдает займы представителям малого бизнеса с годовой выручкой не более 400 млн. рублей. к содержанию ↑

Кредитные продукты для крупных городов и регионов страны могут отличаться. Актуальные условия кредитных предложений можно уточнить в отделении конкретного банка, находящегося в районе проживания клиента. Кредитный специалист расскажет о необходимом пакете документов и схеме оформления займа.

Если нет желания посещать офис банка, то получить консультацию можно по номеру горячей линии.Также можно изучить условия на сайте кредитной организации, и самостоятельно произвести расчёты при помощи кредитного калькулятора.

К объекту коммерческой недвижимости чаще всего предъявляются стандартные требования:

1. площадь объекта должна быть выше 150 квадратных метров;
2. продавец должен иметь правоустанавливающие документы на недвижимость;
3. объект не находится в обременении у сторонних лиц;
4. объект не должен стоять на учёте постановки на капитальный ремонт;
5. недвижимость не находится в здании аварийного состояния, или подлежащем сносу;
6. постройка капитального характера;
7. недвижимость располагается в том регионе, где клиент обращается за займом.

Объектом коммерческой недвижимости могут выступать офисы, склады, помещения для торговли или производственных целей. к содержанию ↑

В преобладающем большинстве случаев кредиторы выдают займы на покупку коммерческих площадей с обеспечением в виде залога. Учитывая высокую стоимость подобных объектов, такие меры банков оправданы. Заимодавец рискует потерять крупную денежную сумму, и чтобы свести к минимуму потери при затруднительном финансовом положении клиента, требует предоставить залог.

Если стоимость объекта относительно невысока, то возможно оформить кредит с привлечением созаёмщиков без предоставления залога. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество заёмщика, либо ценные бумаги.

Чаще всего залогом выступает приобретаемая коммерческая недвижимость. Возможно дополнительное предоставление в залог личного имущества заявителя, если оценочная стоимость коммерческой недвижимости недостаточна для компенсации задолженности.

Кредитный лимит рассчитывается на основе документов, подтверждающих оценочную стоимость недвижимости. Многие банки выдают заёмные средства в размере, составляющем 70-80% от рыночной стоимости объекта.

Коммерческая ипотека не выдается без начального взноса, в среднем он составляет 20%.

Перед оформлением кредита на приобретение коммерческой недвижимости потенциальному заёмщику следует ознакомиться с актуальными предложениями кредиторов, и выбрать наиболее выгодный вариант. Внимание стоит обратить на ту организацию, где обслуживаются текущие счета клиента. Таким заемщикам банк может предложить заём по упрощенной схеме или по сниженной ставке. Банки для безопасного заключения сделки проверяют юридическую чистоту приобретаемой недвижимости. Это снизит риски мошеннических операций со стороны недобросовестных продавцов, и избавит покупателя от возможных неприятностей. Оценивайте свои возможности перед получением коммерческой ипотеки, чтобы не попасть в долговую яму и сохранить безупречную репутацию в глазах кредитора.