Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.
В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%. К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых. Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.
Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.
Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента. Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.
Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.
Не лишним будет сделать свой бизнес максимально прозрачным и открытым для банка. Это, несомненно, принесет свои положительные результаты. Кроме того, необходимо тщательно подготовится и учесть все важные моменты.
Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.
Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.
После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.
Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.
- Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
- Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
- В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.
При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.
Людям, которые открывают свой бизнес, часто требуются деньги на его развитие, поэтому банки лояльно относятся к предпринимателям и разрабатывают для них специальные программы. Поскольку самым распространенным видом юридического лица в России является общество с ограниченной ответственностью, то и ссуды таким предприятиям выдают чаще всего. Охотнее всего деньги выдают тем, кто предоставил обеспечение, но взять кредит без залога и поручителей для ООО также возможно.
В основном на получение беззалоговых ссуд могут рассчитывать представители малого и среднего бизнеса — от крупных компаний требуется обеспечение. Особенности таких займов состоят в том, что процент по ним выше, а сумма — гораздо меньше.
В отличие от ИП потребительские кредиты для ООО не оформляются. Правда, учредитель может получить его на себя как на физическое лицо. Зато компаниям доступна услуга овердрафтного кредитования — в его рамках банк устанавливает на счет клиента лимит, и когда он пополняется, средства, необходимые для погашения долга, списываются автоматически.
Как и индивидуальные предприниматели, организации могут открыть свою кредитную линию. Это удобный вариант для тех, кто планирует обращаться за заемными средствами несколько раз. Поручители или залог, например, квартира, автомобиль или промышленное оборудование, в данном случае не требуются.
Получить такой кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога очень сложно. Практически все кредиторы просят руководство вновь открывшихся компаний предоставить обеспечение.
Некоторые банки выдают обществам с ограниченной ответственностью инвестиционные кредиты на развитие бизнеса. Условия получения таких ссуд более жесткие. Предпринимателю нужно создать инвестиционный план и собрать большое количество документов.
Беззалоговые кредиты пользуются у предпринимателей особой популярностью, но для их получения нужно соответствовать определенным требованиям. У каждого банка они свои, но вот примерный перечень:
- ведение хозяйственной деятельности как минимум в течение полугода;
- величина годовой выручки должна не ниже определенной суммы (например, в Бинбанке она составляет 900 000 рублей);
- компания должна находиться в регионе присутствия банка.
Кредиты ООО выдаются на довольно длительный срок, который может составлять до 15 лет. Сумма зависит от величины уставного капитала, активов компании и результатов ее работы.
Для первоначального рассмотрения заявки необходимо заполнить анкету и предоставить ее в банк. В случае предварительного одобрения клиента просят предоставить пакет документов для детального финансового анализа. Как правило, в него входит:
- учредительная документация;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- паспорта учредителей;
- документ о постановке на учет в налоговом органе;
- финансовая отчетность (баланс, выписка о движении по счетам).
Если нужны деньги на развитие предпринимательской деятельности, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. Лучше выбирать кредитное учреждение, в котором у фирмы есть расчетный счет. Так сотрудники банка смогут быстрее оценить положение дел в компании.
После изучения вариантов кредитования составляется заявка на оформление. После ее рассмотрения банку передаются остальные документы. В случае принятия положительного решения фирма подписывает договор и получает деньги. Нужно помнить, что одобрение кредита действительно в течение месяца, поэтому затягивать с подписанием договора не стоит.
Кредиты представителям среднего и малого бизнеса выдают все известные российские банки. Условия предоставления денег в них отличаются:
- Сбербанк выдает кредиты на сумму до 5 000 000 рублей и срок до 48 месяцев. Воспользоваться программой могут предприятия, годовой оборот которых — не больше 60 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка – 16% годовых. Кстати, Сбербанк один из немногих предоставляет стартап-кредиты компаниям с нулевой отчетностью. Максимальная сумма – до 3 000 000 рублей, вернуть ее нужно в течение 42 месяцев.
- Банк Восточный кредитует ООО на срок от 3 до 36 месяцев. Максимально можно взять до 10 000 000 рублей, но процент достаточно высокий – от 21 до 25,5% годовых.
- Альфа-банк тоже разработал специальную программу для ИП и ООО. Деньги выдаются в сумме от 100 000 до 2 000 000 рублей. Процентная ставка фиксированная – 20% годовых. Кредит можно взять на финансирование определенного проекта, закрытие кассового разрыва, покупку дорогостоящих основных средств.
Кредит без залога и поручителей для ООО – один из самых удобных способов привлечения заемного капитала. Если уделить немного времени, можно найти подходящий вариант, который поможет развитию бизнеса.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
К нулевой отчетности предприятия либо организации могут привести несколько факторов:
- маленький срок существования фирмы, когда прибыль еще не была заработана;
- желание бизнесмена скрыть от налоговой свои реальные доходы;
- нерентабельность производства в последний период, а также другие причины.
Чтобы поправить свои производственные дела, предприниматель, зарегистрированный в ФНС как юридическое лицо, вынужден обращаться в банк за кредитной помощью. Однако не все банки охотно идут на сотрудничество с таким заемщиком. Тем не менее, есть финансовые организации, в которых юридический субъект может получить займ без залога и с нулевой отчетностью. О таких компаниях и пойдет речь в данном материале.
В этом году кредит юридическому лицу без поручителей предоставляют, как крупные российские банки, так и относительно небольшие микрофинансовые организации. Ниже представлен топ 10 ведущих банковских структур, которые предлагают самые выгодные условия по займам для юридических лиц, а оформить заявку на кредит прямо сейчас можно внизу страницы!
- Энерготрансбанк – программа «МСБ-Инвестиционный» предусматривает долларовые суммы под 7,5% переплаты ежегодно, на срок от полугода до 5 лет.
- Проинвестбанк – проект «Вексельное кредитование», 4,3 — 8,3%, от 300 тыс. р. до 20 млн. руб., на период до 365-ти дней.
- Центр-инвест – акция «На уплату налогов». Процентная ставка 9% при оформлении кредита на сумму свыше 50 000 р. на срок до 60-ти суток.
- Альфабанк — кредитует юридических лиц под ставку свыше 19%, на максимальную сумму, не превышающую 5 миллионов рублей, период займа 5 лет.
- Россельхозбанк дает деньги на развитие бизнеса на индивидуальных условиях под залог недвижимой собственности и оборудования, максимум 7 млн. руб., срок договора 15 лет.
- ВТБ-24 предоставляет долгосрочные займы под залог имущества компании под 21 — 24% на 10 лет.
- Сбербанк – дает средства юридическим лицам на условиях: 19,5% процентов годовых, сумма до 3 000 000 в отечественной валюте, на 7 лет.
- Банк Интеза – продукт «МСП-Универсальный», от 9,6 до 10,6%, минимум 5 млн. р., срок 1 — 10 лет.
- Банк «Русь» — кредит крупным предприятиям «Оборотный», условия: 9,6 — 18,5%, от одного до 250 млн. в российских банкнотах, 30 дней мес. — 3 года.
- «Возрождение» — проект «Льготное кредитование», от 9,%, на сумму от 10 000 000 до 1 000 000 000 р., до 3 лет.
Кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога выдают также многочисленные микрофинансовые структуры, офисы которых расположены не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в большинстве регионов страны. Сегодня получить такой займ на приемлемых условиях доступно с следующих компаниях МФО (десятка лучших):
- Компания «Национальный кредит» — кредитует малый и средний бизнес под залог транспортных средств, дает 90 % от стоимости авто, 3,5% за 30 дней, на срок от 90 дней — 2 года.
- Быстроденьги – срочные микрозаймы, как физическим, так и юридическим лицам, под 2 % в сутки, до 25 000 р., максимум на 30 дней.
- CreditPlus – под 0,78 % сутки, не более 50 000 р., на 168 дней.
- ГринМани– дневной процент 1, 2 %, 30 000 р., 30 суток.
- «Деньга» — мгновенно наличными в офисе фирмы, 1, 5%, 30 000, 23 дня.
- МФК «Кредитех Рус» — филиал немецкой компании, процентная ставка здесь 1,9%, максимальная сумма 30 000 р., срок — 30 суток.
- МФО MILI — полная цена кредита 730% годовых, срок до 30 тыс., на один месяц.
- Русмикрофинанс– акция по поддержке малого бизнеса, от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, на индивидуальных условиях.
- МКК Е заем – первый кредит дает без комиссии, далее 0,82% суточной переплаты, 30 000 на месяц.
- МигКредит — 100 000 руб., максимум на 48 недель.
Основными причинами, когда банки отказывают в выдаче кредита юридическому лицу без залога и поручителей, могут быть:
- сомнительная кредитная история предприятия либо индивидуального предпринимателя (к примеру, наличие непогашенных кредитов);
- предоставление неполного пакета нужных документов;
- банкротство компании либо ее нерентабельность;
- неплатежеспособность заемщика;
- проблемы с закон у данного юридического субъекта.
Чтобы узнать одобрят или нет решение по займу, достаточно зайти на сайт нужной финансовой компании и оформить соответствующую интернет-заявку.
Сегодня кредит для развития своего бизнеса можно взять, даже не выходя из офиса, в онлайн-режиме. Топ из пяти МФО, предоставляющих большие займы дистанционно юридическим лицам с перечислением денег на карту клиента:
- Lime-zaim.ru– 0,5% за сутки, до 100 тыс. руб., до 168 дней.
- Zaimo.ru– комиссия 1,9% день, до 30 тысяч, 7-30 дней.
- Миг Кредит — процентная ставка 0,27%; время оформления и рассмотрения заявки 24 часа; сумма кредита — до 100 000, срок получения на карту или переводом, на указанные счет от 7 — 168 суток.
- Монеза– переплата 0,49% сутки, 60 000, от 6-ти месяцев до года.
- МаниМен– 1,89% дневной комиссии, до 90-ти тысяч, 5 — 126 суток.
Самые популярные предложения по кредитам МФО для юридических лиц, которые можно оформить онлайн на большую сумму на банковскую карту: