Заемщику-должнику бывает очень сложно оформить новый кредит, потому что у него уже имеется испорченная кредитная история. При тщательной проверке банковской организацией задолженность по кредиту «всплывет» и ему откажут в новом кредитовании.
Но, порой, другого выхода клиент не видит и ему срочно нужны деньги для погашения своих долгов. А есть ли другие способы погашения задолженности по кредиту? В этой статье мы подробно обо всем расскажем, что делать, чтобы получить кредит в банке с открытыми просрочками и каким другим способом можно выплатить задолженность по кредитованию.
Оформить новый кредит с большой кредитной суммой у вас, к сожалению, не получится. Поскольку для финансовых организаций важна ваша платежеспособность, никто не хочет отдавать деньги ненадежным клиентам. Поэтому рассмотрение клиентских заявок на кредит и занимает определенное время, за которое банковские служащие узнают вашу кредитную историю, проверяют справки о доходах.
Обращайтесь в МФО только в самом крайнем случае
Без особых проблем получить кредитные средства можно, обратившись в МФО. Подобные организации смогут выдать потребителю небольшую сумму денег на короткий срок и под высокие проценты. Но нужны ли вам эти проблемы, когда у вас и так уже «висит» долг? Мы так не считаем. И рекомендуем брать кредит в МФО только в самых критичных вариантах.
Получить дополнительные финансы все же можно, если оформить кредит под залог имущества – движимого или недвижимого. Для должников, имеющих кредит с открытой просрочкой, такой вид займа наиболее доступен и привлекателен, потому что есть возможность получить деньги до 80 % рыночной стоимости вашей недвижимости с вполне приемлемой ставкой по кредиту.
Банк тоже заинтересован в подобном кредитовании. У кредитора появляется дополнительный рычаг воздействия на клиента в случае несвоевременной оплаты кредита. Или в худшем (для клиента) случае банк может продать залоговую недвижимость и вернуть свои деньги. Единственное требование кредитной организации – ликвидность залогового помещения.
Приведем несколько примеров, в каких банках вы все-таки сможете получить дополнительные кредитные средства под залог недвижимости с имеющимися открытыми просрочками.
Примечание : процентные ставки актуальны на момент написания статьи (осень 2017 года). Уточняйте их на официальных сайтах банков.
| Банк | Процентная ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 17,25 % | До 9 млн. рублей | До 15 лет |
| СКБ-Банк | 17,9 % | До 1 млн. рублей | 120 месяцев |
| Александровский | 13,9 % | До 10 млн. рублей | До 84 месяцев |
| Россельхозбанк | 13,5 % | До 1 млн. рублей | До 84 месяцев |
| Сбербанк | 12,5 % | До 10 млн. рублей | До 20 лет |
| Газпромбанк | 12,7 % | До 30 млн. рублей | До 15 лет |
Изучите детальные кредитные программы указанных банков по ссылкам ниже на нашем сайте:
Подобных предложений от банков-кредиторов много. Чтобы подобрать наиболее выгодный для себя кредит, можно обратиться непосредственно в отделение или подать заявку онлайн на официальном сайте банка.
Требования к заемщику каждая организация выдвигает свои, но основные – это возраст клиента, наличие постоянного места работы, гражданство. Оформив кредитование под залог с просрочками, вы сможете погасить задолженность, а затем уже постепенно вносить платежи по новому кредиту.
Также у потребителей есть уникальная возможность обратиться в свой банк или любой другой для получения услуги по рефинансированию кредита. Таким образом, если банк пойдет вам навстречу, то вы сможете погашать свой долг уже на новых условиях. Например, кредитор может уменьшить размер ставки по кредиту или продлить срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячный платеж. Такой вариант также легко задействовать и при этом вам не нужно будет из-за одного кредита брать другой.
Хорошие условия по рефинансированию предлагает банк СКБ. Изучите их детальнее в этой статье на сайте.
Банки также предлагают воспользоваться программой реструктуризации займа с открытыми просрочками (скачайте пример заявления).
Запомните главное правило клиента-должника: банк заинтересован в том, чтобы получить назад свои деньги даже спустя какое-то время. И чем дольше длится ваша задолженность, тем проще будет договориться с банком-кредитором.
Во-первых, банк может «простить» вам различные штрафные начисления, проценты и другие дополнительные суммы по кредиту.
Во-вторых, кредитор может продлить вам срок кредитования, снизить ставку – то есть, пойти на разные условия, чтобы вы в любом случае смогли вернуть долг.
Конечно, это наиболее привлекательный исход событий, но финансовые организации не всегда желают идти навстречу клиенту. Поэтому реструктуризации можно еще добиться через судебное заседание. Но это очень затратная процедура, как по времени (это вам только на руку), так и по вашей нервной системе. Некоторые кредиторы, чтобы выбить из клиентов оплату, идут на разные хитрости, угрозы, что не всегда законно.
Не хотим вас пугать, но предупреждаем: последствия не оплаченного кредита – не самые хорошие (тут мы все детально расписали).
В конце концов, для погашения задолженности по кредиту можно попросить денег у родственников или знакомых, если есть такая возможность. Но это, пожалуй, самый последний вариант, поскольку такая финансовая зависимость от родственников может испортить ваши взаимоотношения. А семья – превыше всего!
Рекомендуем посмотреть видео по теме статьи.
Какая бы не была сложная ситуация с просрочками по кредиту, знайте, что выход есть всегда! На сегодняшний день существует множество возможностей, где можно взять недостающие финансы для погашения долга или других целей. Особенно, если у вас есть такое преимущество как недвижимость. Под залог квартиры любой банк с удовольствием оформит вам кредит.
Если вам нужна консультация грамотного юриста – обращайтесь к нашему специалисту. Это бесплатно. Форма для написания сообщения находится внизу справа.
Вопрос повышения комфорта и качества жизни российских семей не теряет своей актуальности, поэтому банковская программа по получению кредита для улучшения жилищных условий пользуется у населения высоким спросом. В то же время многие семьи уже выплачивают ссуды, причем, имеют открытые просрочки – платежи проводят несвоевременно.
Можно ли получить кредит под залог квартиры с открытыми просрочками в банке, тем более что микрофинансовые организации – частные инвесторы, выдают его вполне охотно?
У небанковских организаций вы можете получить деньги под залог квартиры в день обращения, буквально в течение часа. Причем, МФО не интересуют ваши доходы, количество проживающих в квартире людей, есть ли среди них пенсионеры и инвалиды. Вы можете взять займ с открытыми просрочками даже ночью – некоторые организации работают круглосуточно. Все услуги – оценка жилой недвижимости, подготовка договора кредитования и прочее, инвестор часто берет на себя.
В чем секрет такой невероятной лояльности? В условиях выплаты кредита!
Процентная ставка превышает банковскую в несколько раз, начинаясь от 100% годовых. Чтобы суммы не отпугивали потенциальных клиентов, частный инвестор указывает проценты за день. Такая высокая ставка перекрывает все возможные риски.
Несмотря на то, что квартира в Москве или ближайшем Подмосковье является привлекательным и ликвидным объектом обеспечения обязательств, банки весьма неохотно выдают кредит под залог недвижимости заемщикам, имеющим открытые просрочки. В банке «Держава» вы можете получить заём даже с плохой кредитной историей, если размер просроченной задолженности не превышает 30 % от занимаемой суммы. Тем более, когда имеется несколько просрочек по выплатам.
У клиента есть вероятность стать заемщиком банковского учреждения при определенных условиях. Незначительные просрочки, как правило, не влияют на кредитную историю человека. Также банк учитывает, насколько активно клиент сотрудничал с финансовым учреждением для решения возникшей проблемы, были ли действительно серьезны и адекватны причины для несвоевременной выплаты кредита?
На решение банковского учреждения влияет скоринговый балл. Это числовое выражение благонадежности клиента, которое каждый банк определяет для себя сам. Самостоятельно учреждение устанавливает и перечень критериев для расчета этого показателя.
Как правило, сюда входит:
- персональная информация (причем, предпочтение отдается семейным);
- финансовое положение клиента (трудовой стаж, ежемесячный доход, занимаемая должность, дополнительные источники дохода, включая неофициальные);
- сопутствующая информация (наличие недвижимости, автотранспорта и т.д.).
Если финансовое учреждение убедилось в благонадежности и финансовой состоятельности клиента, кредитный комитет выдает положительный ответ. Прежде чем подписать договор залога жилой недвижимости, квартира оценивается и оформляется страхование недвижимого имущества (оплачивает заемщик).
Кредит под залог квартиры оформляется только на российского гражданина — собственника недвижимости. На момент получения кредита владелец имущества должен быть не младше 18 лет, и не старше 80 лет на момент погашения займа.
Квартира должна находиться в Москве или Подмосковье (не далее 50 км от МКАД), быть в хорошем состоянии, без неузаконенных планировок. Здание, в котором расположен объект залога не должно идти под снос, быть в аварийном состоянии.
Чтобы узнать всю информацию о возможных суммах и сроках кредитования, позвоните нам по телефону:
Банки угрожают коллекторами, а денег на внесение очередного платежа пока нет?
Обратитесь в нашу компанию, и мы поможем найти нужную сумму!
- доход по справке 2НДФЛ
- подтвержденный доход и наличие средств на счетах
- кредитная история и задолженность перед банками.
Если вы хотите взять кредит с плохой историей под квартиру – просто заключите договор и получите аванс уже в день обращения.
От 2 месяцев до 10 лет
До 70% оценочной стоимости объекта
От 300 000 руб. до 15 000 000 руб.
Одобряя кредит под залог квартиры с просрочками, мы ориентируемся только на один параметр – оценочную стоимость недвижимости. В качестве залога можно использовать любой из следующих объектов:
- квартира в новостройке
- апартаменты
- ликвидное жилье на вторичном рынке
- объект в строящемся доме по ДДУ
- коммерческие помещения
Сертифицированные оценщики определят стоимость залогового объекта в течение 1 часа. Наш специалист свяжется с вами, чтобы сообщить предварительную сумму кредита под залог квартиры с открытыми просрочками.
Чтобы получить кредит под залог квартиры с открытыми просрочками в нашей компании, нужен минимум документов:
- 2 документа, удостоверяющих личность – паспорт и СНИЛС
- документы на недвижимость – свидетельство о собственности и документ-основание вступления в собственность
- нотариально заверенное согласие супруга – для объектов, являющихся совместно нажитым имуществом
При получении кредита под залог квартиры документы о вашей закредитованности другими организациями не требуются.