Когда возникает необходимость взять в банке большой объем ссуды без подтверждения доходов, лучшим вариантом становится ее оформление под залог недвижимости. Сюда включены любые ее варианты: от квартиры в многоэтажке, до земельного участка или просто гаража. Такое обеспечение делится на жилой и нежилой фонд и в зависимости от оценочной стоимости поможет оформить кредит до 10 млн. рублей. Сумма кредитования составляет до 60% от стоимости залогового обеспечения при минимуме в пол миллиона.
Информация о том, какие банки выдают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, находится в статье по ссылке.
Преимущество кредитования посредством залогового обеспечения очевидно. В первую очередь это выгодные проценты по ставкам, высокие размеры ссуды и большие сроки кредитования. Также отсутствует комиссия и первоначальный взнос.
Заявитель может попытаться получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости, не предоставляя справку о подтверждении доходов. В этом случае максимальный возраст заемщика будет снижен с 75 до 65 лет. Однако рассчитывать на положительный ответ не всегда можно, так или иначе с заявителя может потребоваться официальное подтверждение его доходов.
Не смогут оформить подобную ссуду также и те, кто хочет заложить свой источник дохода: индивидуальные предприниматели, собственники или руководители мелкого бизнеса.
Кредитная ставка варьируется от 14% до 14,75%, однако банком может быть увеличено значение на 1%. Это происходит в случае, когда заявитель не получает зарплату через Сбербанк и если он отказывается от страхования свой жизни и здоровья.
Нередко работники банка идут навстречу, проводя процедуру кредитования и без предоставления справок по доходам. Это актуально тогда, когда залоговое обязательство является окупаемым и покрывает все риски, связанные с выдачей займа.
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, не предоставляя подтверждения доходов, необходимо выполнить несколько условий:
- недвижимость должна быть оформлена на заявителя и не состоять в аресте или быть заложенной, не находиться под сносом;
- состояние объекта должно быть как минимум удовлетворительным;
- заемщик провел собственную независимую оценку имущества.
Для оформления заявки нужно обратиться в отделение банка, где и получить список необходимых документов. Далее собрать их все, проверить актуальность и подать заявку. Срок ее рассмотрения может занимать до десяти рабочих дней.
Оформление кредита без подтверждения доходов одинаково выгодно как соискателю, так и банку. В этом случае есть возможность избежать лишней бумажной волокиты с обеих сторон и оформить ссуду максимально быстро.
Для оформления кредита всегда необходимо собирать большое количество документов. В представленном случае также необходимо собрать все справки и бумаги, касающиеся состояния залогового обеспечения. Основной список того, какие нужны документы чтобы получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов, следующий:
- паспорт гражданина РФ;
- все имеющиеся документы, утверждающие право владения над закладываемой собственностью;
- технические документы от БТИ, касающиеся данной недвижимости;
- справки из ЖКХ об отсутствии каких-либо задолженностей;
- выписки из домовой книги и Единой Государственной Регистрационной Палаты.
Кроме вышеперечисленного наверняка могут потребовать согласие супруги(а) или совладельца на залог имущества. В случае, если имеются дети или другие иждивенцы — также понадобятся дополнительные справки. Даже если семья отсутствует — это нужно будет подтвердить.
Наиболее оптимальный вариант — еще на этапе подготовке обращения за кредитом под залог недвижимости обратиться в Сбербанк за списком требуемых документов, указав, сразу об отсутствии подтверждения доходов. Но и в этом случае стоит быть готовым к тому, что некоторые документы все равно потом придется доносить отдельными визитами.
Сегодня в программе кредитования под залог недвижимости для Сбербанка нет существенных различий в ее жилом или нежилом статусе. Залоговым обеспечением в равной степени может выступать как дом с земельным участком, так и гараж без него. При подаче заявки с нежилой недвижимостью под залог список документов может отличаться, но в целом будет требовать ту же структуру. Документы, подтверждающие получение и право владения залогом, справки о техническом состоянии, отсутствие обязательств, долгов.
Основным отличием кредита под залог жилой и нежилой недвижимости является сумма выдаваемой ссуды. В Сбербанке она имеет определенные рамки от минимального полумиллиона до максимальных 10 млн, но имеет также и условия. Заявитель должен произвести независимую оценку объекта, после чего, в зависимости от его стоимости и будет сделан вывод о максимальном размере займа. Обычно это 60% от оценочной стоимости максимум, но не больше обозначенных 10 млн.
К примеру, если недвижимость была оценена на 7 млн, а банк решил выдать кредит на 55% ее стоимости, то сумма займа составит (7*0,55) — это 3,85 млн рублей.
В итоге, если закладывается жилая собственность, то ее оценочная стоимость будет выше, соответственно возрастет и размер кредита. Если же речь идет о стареньком гараже — то тут не стоит рассчитывать на большую ссуду.
Кредит под залог жилой и нежилой недвижимости получить достаточно просто, однако необходимо собрать много документов, так или иначе относящихся к данному обеспечению.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке несмотря на свою выгоду не всегда вызывает исключительно положительные отзывы. Преимуществом, одобряемым большинством пользователей, становится большой срок и размер ссуды, при низком проценте. Это позволяет распоряжаться достаточно большим объемом нецелевого кредита по своему усмотрению.
Однако недовольство вызывает огромное количество нюансов, документов, справок и ограничений. Нередко придется сильно повозиться, чтобы все окончательно оформить и получить желаемую сумму.
Вопрос «Выдаются ли кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов?» актуален для клиентов, которые не могут подтвердить доход по разным причинам. Решение проблемыс отсутствием финансов и выбором кредитора найдем вместе.
Если вы решились заложить недвижимость, значит, вам нужна крупная сумма уже сейчас. Возвращать их кредитору удобнее в течение нескольких лет. Обычного потребительского кредита может не хватить. Ссуда под залог недвижимости станет оптимальным инструментом для получения денег. В такой сделке заинтересован и кредитор. Обеспечение защищает интересы кредитора, ведь если вы задержите выплату, жилая или коммерческая недвижимость станет собственностью банка.
Средняя сумма кредита – 50-70% стоимости залоговой недвижимости. Крупные банки держат в штате собственного оценщика. По этой причине возникает риск несправедливой оценки жилья, что снижает сумму будущего кредита. Чтобы убедиться в реальной стоимости квартиры, найдите независимого оценщика.
Рассмотрим плюсы ссуды под залог недвижимости:
-
крупная сумма – более 1 000 000 руб.; деньги выдаются на 10 лет и более; относительно низкая стоимость кредита; вы не утрачиваете имущественных прав на жилье.
Кредиты под залог собственной недвижимости без официального подтверждения доходов выдаются с меньшим количеством документов, что сокращает время на получение кредита. При этом есть и свои минусы:
-
на недвижимость накладывается обременение; 50-70% стоимости жилья может не покрыть ваших расходов; риск потерять имущество существует; неподтвержденная платежеспособность повышает ставку по залоговому кредиту.
Вероятность того, что вы получите кредит под залог недвижимости, не подтверждая доход документами, — 2%.
Некоторых кредиторов устроит информация о платежеспособности в виде формы банка, а не 2-НДФЛ. В крайнем случае подойдет выписка по счетам клиента.
• Оформите единую онлайн-заявку
• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение
• 81% отправленных заявок получают одобрение
Банк не примет в залог неподходящую недвижимость. Чтобы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения собственных доходов, в качестве гарантии предоставляют жилую площадь. Она должна быть быстро продана при необходимости. Преимущество у недвижимости в Москве и Московской области. От изменения цен кредитора защищает сумма ссуды, составляющая только часть от реальной стоимости собственности.
-
квартира в новом доме; частный дом на территории города; участок с построенным домом; танхаус; оборудованная дача; ликвидная коммерческая недвижимость.
Мало шансов получить кредит у владельцев комнаты в коммунальной квартире, доли жилой площади или складского помещения. Определенно не подойдет в качестве залога квартира-«хрущевка», деревянный дом, жилье без коммуникаций. Любое обременение также препятствует заключению сделки. Если обременения нет, но в квартире прописаны несовершеннолетние дети, банк вряд ли одобрит вам кредит с таким обеспечением. Ряд кредиторов предъявляет специфические требования к залогу. Например, квартира не должна располагаться выше 5 этажа многоквартирного дома. Не подойдет жилье в двухэтажных домах, недострой, аварийная недвижимость, подлежащая сносу или являющаяся объектом культурной ценности. Не примет кредитор и квартиру с незаконной перепланировкой. Пока не снято любое обременение, недвижимость не рассматривается в качестве залога.
Нежелание заявлять о своем финансовом положении объясняется причинами:
-
ваш реальный доход не позволит выплачивать кредит; вы не работаете официально; вы получаете зарплату «в конверте» и не можете предоставить справку; получить справку сложно, поскольку головной офис находится в другом регионе.
Получение кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода чревато переплатой. Отсутствие документов повышает ссудную ставку. В результате вы переплатите более 200 000 руб. за весь период действия договора.
Если ваши реальные доходы не позволят ежемесячно выделять деньги на платеж, от кредита лучше отказаться. Просрочки выплат могут привести к потере недвижимости. Без подтверждения доходов вы столкнетесь с дополнительными расходами по кредиту при сумме всего в 50% стоимости жилья. Надежные банки хотят удостовериться в платежеспособности клиента.
Для начала обратите внимание на банк, который обслуживает вас как клиента по зарплатному проекту. Кредитор может проверить поступления на ваш счет, что освобождает от необходимости подтверждать доход. Оформление кредита под залог недвижимости вашим банком без подтверждения доходов возможно на льготных условиях.
Если такой возможности нет, выберите один из банков с хорошей репутацией. Упрощенный вариант подтверждения доходов действует для Сбербанка, Банка Жилищного Финансирования и некоторых других.
Банк готов выдать сумму до 8 000 000 руб., если вы проживаете в Москве и Московской области и 5 000 000 руб., если вы живете в другом городе страны. Максимальный срок чтобы расплатиться с кредитором – 20 лет. Больше 60% стоимости залоговой недвижимости вы не получите. При этом ставка менее 12,99% также недоступна. От вас потребуется только паспорт (оригинал и копия) и заполненная анкета заемщика. При этом документы на недвижимость нужны в полном объеме. Получаемая ссуда может быть как целевой, так и нецелевой.
Кредитор предлагает ссуду в пределах 60% стоимости залога. Оформляя договор на сумму до 10 000 000 руб. сроком до 20 лет, обратите внимание на ставку. Базовая величина ставки 12% увеличится на 0,5% , если вы не получаете зарплату на карту банка. Если страхование вам не нужно, ставка вырастет еще на 1%.
Вы не оформите кредит, если занимаете руководящую должность или заоегистированы в качестве ИП. На развитие бизнеса деньги потратить нельзя.
Подтверждение доходов обязательно. Можно указать свой доход в форме банка, а не справке 2-НДФЛ.
Максимальная сумма здесь выше – до 15 000 000 руб. на 20 лет, если вы находитесь на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Если вы житель Владивостока, Сочи, Тюмени, Казани, Красноярска, Екатеринбурга, Новосибирска или Ростова-на-Дону, можете взять сумму до 8 000 000 руб. Для жителей остальных регионов максимальная сумма кредита – 5 000 000 руб. Ставка на весь период кредитования составляет 11,5%. Никаких комиссий за досрочное погашение не существует.
Получить крупную сумму без единой справки о доходах можно в компании «Мой Залог 24». Специалисты готовы предложить вам сумму в пределах 90% стоимости залога (Москва, МО, Санкт-Петербург и ЛО), в то время как банк готов дать на 30% меньше. В денежном эквиваленте максимум суммы выдаваемого кредита – 100 000 000 руб. Если сегодня потратите минуту на заполнение формы на сайте и получите деньги по ставке 6,5% на льготных условиях. В другие дни действует обычная ставка – 12%. Также при заполнении формы сайта сейчас, в подарок вы получаете промокод на бесплатное получение кредитного отчета.
Главное отличие от банка – доказывать свою платежеспособность не нужно. Средства для вашего кредита получают из нескольких источников.
-
собственные средства «МойЗалог 24»; привлеченные ресурсы организаций и частных кредиторов, деньги банка.
Если деньги нужны срочно, заберите 60% суммы в качестве аванса в день обращения. На использование средств не наложены никакие ограничения, кредит является нецелевым. Если у вас проблема с погашением текущих платежей, «Мой Залог 24» сможет предоставить деньги и помочь в решении вопроса. С этой организацией 24/7 доступны деньги в залог, перезалог собственности и рефинансирование.
Низкий процент по кредиту объясняется профессионализмом специалистов компании и полезными знакомствами с руководящим составом известных банков.
Кредит под залог недвижимости – единственный вариант стать обладателем крупной денежной суммы без особых расходов.
В статье мы рассмотрим, как получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Узнаем, каким требованиям должна соответствовать недвижимость и какая квартира считается лучшим залогом. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи заявки на кредит, список документов и собрали отзывы заемщиков.
При выдаче займов на большие суммы банки требуют от клиентов определенную гарантию возврата денег, которой может выступать залог различной недвижимости. Такие займы часто предоставляются без подтверждения доходов.
Предложения наиболее популярных банков представлены в следующей таблице:
| Наименование банка | Процентная ставка | Сумма займа | Срок |
| Россельхозбанк | от 12,5 — 13,5% | до 10 000 000 р. | до 10 лет |
| Восточный Банк | от 9,9% | до 30 000 000 р. | до 20 лет |
| Тинькофф Банк | от 12% | до 15 000 000 р. | до 15 лет |
| Совкомбанк | от 13,99% | до 100 000 000 р. | до 10 лет |
| Росевробанк | от 8,45% | до 7 000 000 р. | до 20 лет |
| БЖФ | от 12,99% | до 8 000 000 р. | до 20 лет |
| Абсолют Банк | от 13,15% | до 15 000 000 р. | до 15 лет |
| Банк Зенит | от 15% | до 14 000 000 р. | до 15 лет |
Представленные организации не предъявляют к заемщикам много требований, зато процентные ставки зачастую меньше, чем при обычных потребительских займах.
Для получения услуги вам нужно выполнить следующие действия:
- Выберите подходящее банковское учреждение, чьи условия выдачи займа для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке, сроку действия.
- Заполните онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка. Правильно напишите требуемую информацию: паспортные данные, контакты, место работы и т. д. Укажите объект залоговой недвижимости.
- Дождитесь предварительного одобрения и соберите необходимый пакет документов.
- Посетите отделение банка, заполните заявление и предоставьте все подготовленные бумаги.
- Дождитесь осмотра недвижимости и ее оценки специалистами банковского учреждения.
- Заключите соглашение в случае одобрения займа и получите денежные средства.
Для займа под залог имущества вам все же придется подтвердить свою платежеспособность документально. Это дополнительная гарантия того, что вы способны погасить задолженность. При отсутствии формы 2-НДФЛ вы можете запросить выписку из банка, если получаете зарплату на карту или счет.
Процентная ставка будет выше, если вы не предоставите справку о доходах или не сможете подтвердите свои доходы другим способом.
Что касается залогового имущества, то на время выплаты кредита его можно использовать по собственному усмотрению: постоянно проживать, сдавать в аренду (по согласию банка), делать ремонт и т. д. Единственное ограничение касается продажи. В течение всего срока действия залогового обязательства продать недвижимость невозможно.
По условиям большинства банков залоговым объектом может выступать любой тип недвижимости начиная от гаражей и земельных участков, заканчивая домами, дачами, квартирами и таунхаусами. Не подходят ветхие строения, деревянные постройки, недостроенные здания, объекты производственного и складского типа.
Любое помещение подлежит тщательному осмотру специалистами банка и проверке по всем характеристикам для определения возможности его быстрой продажи. Поэтому месторасположение недвижимости, квадратура, этажность и общее состояние имеют важное значение.
Ключевой критерий отбора — ожидаемая скорость продажи имущества в случае возникновения такой необходимости.
Что касается коммерческой недвижимости, то предпочтение отдается офисным и торговым объектам, имеющим высокую ликвидность. Это магазины, помещения общепита и т. д.
Все документы для оформления кредита можно разбить на две категории: подтверждающие личность заемщика и определяющие права на недвижимость.
Необходимые бумаги на имущество:
- Свидетельство о праве собственности.
- Техническая документация.
- Правоустанавливающие бумаги — договор купли-продажи, приватизации, дарения, наследования, соглашение долевого участия и т. д.
- Справка, свидетельствующая об отсутствии ареста имущества, обременения или других ограничений.
- Акт оценки, если он составлен до оформления заявки.
Дополнительно нужна выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, письменное согласие членов семьи на использование имущества.
Необходимые документы на клиента:
- Гражданский паспорт.
- СНИЛС, военный билет, ИНН, водительское удостоверение (на выбор).
- Трудовая книжка.
Квартиры считаются самым популярным предметом залога по займам без подтверждения дохода. Для одобрения вашей заявки объект недвижимости должен иметь все удобства, а перекрытия помещения — соответствовать условиям технической документации.
Банки не берут в залог следующие объекты:
- «Гостинки».
- Комнаты в коммунальных квартирах.
- Квартиры в двухэтажных зданиях (в Москве не принимаются объекты, находящиеся в пятиэтажках), деревянных постройках или в недостроенных домах.
Ключевая характеристика для квартиры — ее ликвидность. Банки редко берут в залог ветхие домостроения или чрезмерно дорогие объекты. Каждый из таких вариантов довольно сложно продать.
Наиболее приемлемый вариант для большинства банков — помещения в новостройках. Менее привлекательные — объекты, которые расположены на крайних этажах.
Рекомендуем серьезно отнеситесь к подбору кредитного учреждения. Если вы имеете зарплатную карту в одном из банков, то лучше обратиться за кредитом именно сюда. Банки предлагают своим клиентам более приемлемые условия займов.
При выборе организации учитывайте ее независимый рейтинг, срок работы, текущее финансовое состояние, отзывы и условия, на которых предоставляется интересующий вас кредит.
Документы на получение займа желательно подготовить заранее, еще до обращения в банк. Кроме этого, вы можете произвести оценку недвижимости с помощью независимого специалиста и предоставить уже готовый акт оценки. Тогда банк не сможет существенно занизить стоимость имущества. Единственное условие для документа — он должен быть составлен максимум за 6 месяцев до даты передачи недвижимости в залог.
Перед подписанием соглашения перепроверьте все условия, отраженные в нем:
- Процентную ставку.
- Штрафные санкции и порядок их начисления.
- Наличие комиссионных выплат.
- Обязанности сторон.
- Возможность изменения условий в одностороннем порядке.
Такой вариант кредитования пугает большинство заемщиков, которые опасаются потерять свое имущество. Но если своевременно осуществлять платежи, то переживать не стоит. Даже возможные просрочки не могут считаться сильным поводом для беспокойства, поскольку банки применяют ряд шагов для получения выплат от заемщика, прежде чем прибегают к крайней мере — продаже имущества.
Что касается страхования залога, то его обязательность зависит от условий кредитора. Чаще всего страхование обязательно, поскольку это дополнительная гарантия для банка. Оформление страховки увеличивает ставку на 1 — 3%, при этом сумма страховки полностью покрывает затраты на кредит при страховом случае.
«Я всегда без проблем получала потребительские займы в банках. На момент обращения в Совкомбанк имела открытый кредит в другом банке. В данной организации я смогла получить деньги под залог квартиры. Специалисты банка помогли подобрать хорошие условия займа. Особых проблем с оформлением у меня не возникло. Оценку имущества я провела заранее, ее результаты всех полностью устроили. Деньги получила на третий день после обращения».
Вася Старостин:
«В прошлом году оформил крупный кредит в Россельхозбанке под залог своего дома. В других банках мне отказывали, поскольку у меня минимальный подтвержденный доход. Мне пришлось предоставить много документов, но в итоге я получил 1 млн р. сроком на 5 лет. Условиями договора в целом доволен».
Петр Морошкин:
«У меня кредит под залог дачи в Восточном Банке. Займ я брал на 8 лет. Ставка вполне приемлемая — 10% годовых. Деньги понадобились для вложения в бизнес. Кредит постепенно погашаю. Дела идут хорошо, поэтому планирую досрочно погасить задолженность».