Не у каждого человека есть возможность получить необходимую сумму в обычном банке. Причины могут быть разные: наличие плохой кредитной истории, получение «зарплат в конвертах», затруднительное материальное положение. В таком случае у человека не остается другого случая, как обратиться к частному кредитору. В этой статье мы расскажем о подводных камнях и особенностях получения кредита у частного лица.
Частный кредитор — обыкновенный человек, у которого имеются свободные деньги. Решить стать частным кредитором не по плечу каждому человеку, поскольку существует финансовые риски и в большинстве случаев кредитование у частного лица осуществляется с помощью залоговых обязательств, в качестве которых гарантом имеющихся рисков выступает, чаще всего, объект недвижимости заемщика.
К получению денег у частных лиц чаще всего прибегают люди, у которых по некоторым причинам не получается взять заем в банковском учреждении. Это может произойти в связи с ненадлежащим состоянием кредитной истории. Проверить свою кредитную историю можно онлайн в течение часа. Другой причиной может быть отсутствие в течение длительного времени доходов, которые можно подтвердить официально. Но во втором случае можно попытаться взять кредит без справки о доходе.
Для получения займа у частного инвестора заемщику чаще всего нужно оформить имеющийся у него объект недвижимости в залог у кредитора под сумму получаемого займа.Частному кредитору нет дела до размера вашей зарплаты, его не интересует ваш стаж и кредитная история. Ему все равно какое у Вас семейное положение и абсолютно нет дел до того, куда Вы планируете истратить сумму получаемого у него займа.
Плата за пользование займом у частного лица существенным образом отличается от размера платы в банковском заведении и может составлять несколько процентов в месяц. Единственный момент — плата за пользование займом у частного лица все же несколько ниже, чем в микрофинансовой организации.
Обязательно посчитайте полную стоимость займа на кредитном калькуляторе, и оцените свои возможности. В противном случае могут возникнуть проблемы с невыплатой долга, и заложенное имущество просто отберут.
- имеется возможность достаточно быстро получить деньги для любых нужд (отдых, лечение, образование);
- обширный набор способов для расчета по займу;
- нет необходимости документального подтверждения платежеспособности;
- плата за пользование займом значительно выше, чем в банке.
Тот, кто еще не пользовался услугами частного инвестора кажется, что отыскать частника, у которого можно взять взаймы, довольно нетрудно. Но это в большинстве случаев не совсем так. Наилучший частный кредитор — лицо, к которому пришли по рекомендации знакомых. В этом случае шанс того, что он может вас обмануть, незначителен. Это гарантирует то, что в случае невозможности выплаты части займа или всей суммы сразу на пороге Вашего дома не «нарисовалось» бы несколько крепких парней с бейсбольной битой в руках.
Достаточно часто возможность предоставления кредита от частного лица можно найти в местной газете в рубрике «Объявления». Но самый распространенный способ поиска частного кредитора — средства интернет. Здесь есть предложения по предоставлению в долг реальных денежных сумм (когда необходимо встретиться с кредитором «с глазу на глаз»).
На сайте ЗаКредитом.ру есть раздел «Частный кредит», где находятся сотни предложений от частных инвесторов. Предложения попадаются различные — как с залогом недвижимости, так и без, с оформлением нотариально и под расписку.
В интернете много и других сервисов, предлагающих взять заем онлайн прямо через сеть сайтов, специализирующихся на выдаче денег через интернет. Самый надежным и достаточно «бюрократичным» является электронная платежная система Webmoney. Кредит, предлагаемый посредством сети интернет, естественно, не требует залоговых обязательств для предоставления их кредитору, стоимость кредита здесь несколько выше и обязательства в ЭПС Webmoney по кредитам принимают законную силу, если начинается судебное разбирательство. Но, если кредит не возвращен, опытные кредиторы ведут процессы по сложившимся технологиям, включая использование коллекторских агентств для того, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому, совет — не пытайтесь жульничать при получении займа через сервис «платежки» Webmoney.
Есть еще одна проблема, которая заключается в том, что частный кредитор зачастую не предоставляет займы на достаточно большие суммы мало знакомым людям, пусть даже и с залогом в виде недвижимого имущества. (В том же Webmoney например, максимальный кредит составляет 300$.) А поскольку, требуется крупная сумма, то необходимо обращаться к двум-трем частным кредиторам.
Заем на открытие или развитие бизнеса частник предоставит с большей охотой. Зачастую не преминув «закинуть удочку» в желании получения «своей доли» в вашем деле. Конечно же, это не может устраивать большинство заемщиков.
Необходимо заметить, что при таком виде кредитования риски существуют как для заемщика, так и кредитора. Заемщик рискует оказаться в настоящей «кабале» (плата за пользование по такому заимствованию довольно немалая). Без расчета своих финансовых возможностей зачастую приходится реализовывать имущество, находящееся в залоге, чтобы произвести расчет с кредитором. Кредитор несет риск того, что заемщик может оказаться без имущества, находящегося в залоге (к примеру, банк заберет после судебных трений в качестве долга по имеющемуся не выплаченному займу) и исчезнуть в неопределенном направлении.
В любом случае, всегда необходимо заключать договор займа у физического лица. Без этой процедуры, доказать что вы брали деньги или выплатили часть долга почти невозможно. Образец и форму заполнения вы можете скачать на нашем сайте.
В ситуации, когда деньги нужны срочно, люди часто получают предложения ввязаться в рисковые сделки. Например, взять деньги под залог квартиры от частного инвестора.
- Оплата неожиданных штрафов и комиссий из-за скрытых условий договора
- Сложности в урегулировании вопроса выплат
- Отчуждение прав собственности мошенниками в судебном порядке
- Документы, удостоверяющие личность – паспорт и СНИЛС
- Правоустанавливающие документы на недвижимость
- Нотариальное согласие супруга на сделку – для недвижимости, приобретенной в браке
Заявка
Согласование
Договор
Регистрация
Деньги
Официальное оформление и регистрация договора
При взятии займа в нашей компании право собственности на объект залога не переоформляется на третьих лиц, что не исключено при работе с частными кредиторами. При передаче права собственности другому лицу вы рискуете потерять свое имущество!
Мы работаем по закону, регистрируя договор в Росреестре. Вы остаетесь собственником, а на объект недвижимости накладывается обременение, которое не позволит продать или обменять его, пока кредит не будет выплачен.
Станьте нашим клиентом и получите
- Надежного финансового партнера
- Лояльные условия и привлекательные ставки
- Быстрое решение финансовых проблем
Не рискуйте вашим жильем – оформляйте кредит под залог квартиры в честной компании.
Иногда обстоятельства складываются так, что деньги нужны срочно, а подтвердить свою платежеспособность справками об уровне и источниках дохода не предоставляется возможным. Именно в таких случаях кредит под залог недвижимости будет весьма кстати. На каких условиях можно получить такую ссуду и что может быть объектом залога мы расскажем далее.
Кредит под залог недвижимости — это достаточно специфический вид банковского займа. Обычно к оформлению таких рассрочек прибегают в случае когда клиенту нужна довольно крупная сумма денег. Ну а банк, учитывая возможные риски, требует у заемщика предоставить в залог определенное недвижимое имущество в качестве гарантии возврата кредитных средств. Имея гарантии по возврату долга, банк может не только предоставить клиенту кредитные средства, но и предложить более выгодные условия, длительный срок и сниженную процентную ставку. О том, какие банки предоставляют деньги на таких условиях, можно узнать тут.
Чаще всего объектом залога выступает жилая недвижимость — дом или квартира, но банк также может предоставлять займы под залог автомобиля, ценных бумаг или земельного участка. Главное требование к объекту залога — его ликвидность, то есть возможность реализации в случае возникновения такой необходимости. Также клиент должен представить в банк документы, которые подтверждают право собственности на этот объект, например квартиру или автомобиль.
Объекты залога должны пройти экспертную оценку своей стоимости. Отталкиваясь это этой цифры и будет рассчитана сумма, которую вы сможете получить в банке.
Сегодня квартира является самым популярным объектом материального обеспечения в залоговых кредитах. Это очень выгодно банку, — ведь в случае прекращения платежей по кредиту она переходит в его собственность, и банк уже точно не останется в убытках. А вот заемщикам, согласных предоставить в качестве обеспечения жилую недвижимость, есть над чем задуматься: при неудачном стечение обстоятельств, есть риск потерять квартиру.
Ну а если другого варианта подтверждения своих доходов нет, и квартира — это единственный способ получить необходимую сумму, стоит знать следующее:
- банк не дает ссуды под квартиры, которые находятся в аварийном состоянии или ожидают капитального ремонта;
- вы не сможете взять кредит, если не подтвердите свое право собственности на недвижимость.
Если вы являетесь собственником только доли квартиры и эта доля имеет документальное выражение ( например, комната в двухкомнатной квартире), при предоставлении документов на свою долю банк не будет требовать согласия других собственников при оформлении ссуды.
Однако если ваша доля документально не оформлена и не выделена, согласие других собственников потребуется. Но, как показывает практика, банки неохотно кредитуют под залог доли в квартире: причиной этому служит низкая ликвидность такого имущества. Для банка большую роль играет материал, из которого возведен жилой объект.
Выдача займов происходит, если квартира находится в доме, который возведен из кирпича, железобетона или камня. На квартиру будет необходимо осуществить имущественное страхование, расходы на оформление которого ложатся на плечи заемщика.
Если вы являетесь собственником земельного участка, то вы также имеете возможность получить согласие банка на выдачу кредитной суммы. Земельный участок также считается ликвидным активом, поэтому банки охотно дают кредиты под данное обеспечение. Чтобы получить ссуду, необходимо:
- предоставить документы, которые подтверждают право собственности на землю;
- пройти экспертную оценку стоимости земельного участка;
- если все в порядке, банк даст деньги, причем получить вы их можете как наличными через кассу банка, так и путем перечисления на специальный кредитный счет.
А вот кредит под залог земли сельхозназначения банки дают неохотно, так как с реализацией таких участков возникают трудности. Поэтому получить кредит под сельхозучасток довольно сложно.
Если залоговый кредит вам по каким-либо причинам вам не подходит, можно попробовать получить заем от частного лица, который с легкостью можно оформить как в Москве так и Московской области. Суммы таких займов от 200 тыс и до 5 млн рублей, но подтверждение дохода является обязательным условием получения.
В большинстве случаев в предоплате по таким ссудам нет необходимости (зачастую предоплату требуют внести сомнительные лица). А вот безупречная кредитная история — это очень важная составляющая успешного получения займа.
Срок предоставления денег — от года и более.
Сегодня у собственников транспортных средств есть дополнительная возможность получить деньги в долг. Взять кредит под залог автомобиля можно как в банке, так и автоломбарде. Для этого документы, подтверждающие доход, не являются обязательными ( но и не исключаются из перечня, — с их предоставлением шансы получить заем на более выгодных условиях увеличиваются), — основной упор делается на документы, связанные с транспортным средством.
Поэтому кроме документов, подтверждающих личность, необходимо предоставить документ регистрации автомобиля и ПТС.
Перед оформлением сделки оценщики дают заключение о стоимости автомобиля, на основании чего определяется сумма займа. Кроме оценки, автомобиль подлежит обязательному страхованию КАСКО, которое производится за счет средств заемщика, однако если денег на это нет, как вариант, цена этой услуги может быть добавлена к сумме кредита.
После заключения сделки, автомобиль либо отправляется на автостоянку кредитора, либо остается у хозяина, а в заклад кредитному учреждению остается ПТС.