Начальник управления
кредитования малого
бизнеса Балтинвестбанка
- Здравствуйте. Можно ли оформить кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, не имея опыта предпринимательства и 30% инвестиций? Сумма кредита в два раза меньше реальной стоимости недвижимости. Спасибо.Евгений
Прочитать ответ - Я ИП, у меня своя фура и мне не хватает на капитальный ремонт двигателя 300 000 рублей. Налоги плачу по вмененке и реальный доход подтвердить документально не могу. Оценочная цена фуры (1996 г.) — 1,5 млн. рублей. Своей недвижимости нет. Реально ли в такой ситуации взять кредит?Эдуард
Прочитать ответ - Хотим купить автомобиль в лизинг на компанию. Какую ответственность за это будет нести генеральный директор?Фарух
Прочитать ответ
Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?
Оцените ваши шансы на получение кредита и узнайте вероятные причины отказа в его выдаче. Пройти тест
Современная банковская практика: особенности торгового финансирования- Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
- Все интервью
Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.
Если для открытия нового бизнес-направления или для поддержки финансового положения фирмы необходимы денежные средства, на помощь придет займ под бизнес — уникальная возможность срочно получить наличные для развития или спасения собственного дела.
Деньги под залог бизнеса выдаются с залоговым обеспечением, которым может стать не только весь бизнес в целом, но и отдельная его часть или составляющая (например, ценные бумаги). Главное — найти надежный ломбард, который готов увидеть в вашем предприятии ценный актив.
Старейший столичный «ЛомбардРус» (Москва) кредитует представителей малого, среднего и крупного бизнеса, предоставляя наличные деньги на самых выгодных условиях. Планирующим взять кредит под залог бизнеса следует знать о предстоящем сотрудничестве следующее:
- у нас можно реально получить заем под самый маленький процент по кредиту;
- мы всегда идем навстречу клиенту в вопросах увеличения срока кредитования;
- в отсутствие возможности заложить бизнес готовы предложить вам взять займ под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости.
Чтобы развивать бизнес, в него надо много вкладывать – идеи, время, энергию, деньги. Но если силы раз за разом восстанавливаются, то финансы имеют свойство однажды заканчиваться. Обычно чтобы получить недостающие средства, предприниматели берут кредит в банке под залог своего имущества: квартиры, машины, земельного участка. Получить кредит без залога начинающим предпринимателям практически невозможно.
Однако если у вас нет крупного имущества, оформленного только на вас, или вы не хотите рисковать собственным домом, то есть еще один вариант – вы можете попробовать примерно оценить бизнес, его перспективы и риски, и в зависимости от результатов решить, не использовать ли его в качестве залога? Если дела идут не так плохо и ваша компания существует больше полугода, и у вас есть доказательства, что ваш бизнес приносит доход, вы можете попробовать подобрать кредитную программу, где залогом выступает само предприятие. Залоговым обеспечением могут быть как отдельные части бизнеса (товар, имущество, принадлежащее предприятию и т.д.), так и весь бизнес целиком, со всеми активами, движимым и недвижимым имуществом.
Если весь бизнес выступает в качестве залога, то можно рассчитывать на довольно крупную сумму, и чем солиднее ваш бизнес, тем больший кредит вам выдадут, ведь величина кредита напрямую зависит от рыночной стоимости бизнеса.
Преимущества
- Если оценка бизнеса окажется достаточно высокой, то и кредит вам дадут гораздо больше, чем вы могли бы получить, заложив другое свое имущество — например, автомобиль.
- Дополнительный бонус: еще на стадии выполнения профессиональной оценки бизнеса вам станет ясно, стоит ли игра свеч. У вас будет достаточно аргументов, чтобы решить, надо ли вам стараться и дальше развивать предприятие или лучше его продать, пока не поздно, и начать новое дело.
Недостатки
- Высокий риск и большая переплата. Банки, предлагающие программы кредитования под залог бизнеса, обычно предлагают высокую процентную ставку и небольшие сроки возврата кредита. Формально процентные ставки составляют от 10 % и выше, но в большинстве случаев превысят 15 % годовых. Чем новее предприятие, тем выше будет процентная ставка.
- Если бизнес совсем новый, с вас могут потребовать оформить дополнительный залог: недвижимость, автомобиль и т.д.
- Если вы не сможете выплатить кредит, то лишитесь своего бизнеса целиком.
Для того чтобы взять кредит под залог бизнеса вам необходимо будет оценить свой бизнес, и если он не застрахован, то вы будете обязаны его застраховать, а заодно и свою жизнь – на всякий случай.
Банк может предоставить своих специалистов для оценки бизнеса, или же вы можете обратиться к независимым оценщикам, аккредитованным банком. Опытный эксперт определит рыночную стоимость бизнеса, которая будет использована для определения стоимости кредита и страхования.
Оценка бизнеса – дело тонкое, учитываться будет не только материальные, но и нематериальные активы: репутация, известность, клиентская база, связи, существующий спрос на товары или услуги. Чтобы стоимость бизнеса не оказалась занижена, не забудьте собрать документацию на все оборудование, транспорт, хозяйственные постройки и т.д.