Срочно нужны деньги, а в собственности только участок?
Есть земля, но не на что строить дом?
Не торопитесь закладывать дом в залог банку — земельный участок может быть очень ценным активом, который поможет Вам получить денежные средства. Если Вы обратитесь к нам, Вы сможете решить данный вопрос без лишних проблем, которые могут создать банки, дающие кредит под залог земельного участка.
В отличие от земельного участка под залог в банке, мы выдаем деньги за 3 дня. В этот срок мы рассматриваем заявку, проводим оценку и заключаем договор.
Для получения денег вам нужны:
- Паспорт
- Свидетельство о собственности
- Документ основание – он указан в свидетельстве
Клиент может получить на руки до 35% от стоимости недвижимости. Мы не привязываем сумму займа к Вашим доходам и выдаем от 500 тысяч до 4 миллионов рублей.
Наша организация выдает деньги под самые выгодные проценты на рынке. При этом, условия у нас более чем мягкие.
Вам не придется искать поручителей и беспокоить Ваших друзей и знакомых. Также на взятие займа не требуется согласие супругов.
Мы выдаем займы с плохой кредитной историей и даже при наличии текущего не закрытого кредита в банке.
В отличие от кредитной программы банков, для залога земельных участков мы составляем график в соответствии с пожеланиями наших клиентов. Есть возможность аннуитетного погашения.
Средства выдаются на любые цели, Вам не придется называть цель на кредит под залог земельного участка. На таких же условиях мы готовы выдать и потребительский кредит под залог дома. Банки же часто требуют предоставлять подтверждения трат, составлять отчеты.
Чтобы использовать заемные средства на свое усмотрение, получите кредит под залог земли на выгодных условиях в 2019 году. В таком случае вы сможете, не отчитываясь перед банком сделать ремонт , совершить крупную покупку или оплатить образование . Рассмотрим, особенности и правила оформления займа под залог земли от разных банков.
Кредит под залог земли сельхоз назначения дачного участка или земли под ИЖС имеет свои плюсы и минусы.
| Преимущества займа под залог земельного участка | Недостатки кредитования под залог земли |
|
|
Ликвидность земельного объекта зависит от количества владельцев, месторасположения, наличия подъездных путей, свободных в течение всего года, отсутствия претензий по разделу территории от соседей.
Оценка дачного или садового участка проводится подобным образом. Банк оценивает не только землю, но и постройки, стоящие на ней. Поэтому в итоговую цену включается стоимость земли, подсобных сооружений и дачных домиков.
Кредит при наличии всех бумаг можно оформить за 1−2 дня. Для этого необходимы следующие документы и их копии:
- паспорт гражданина РФ и второй документ;
- документация, подтверждающая права на собственность;
- кадастровый и межевой план;
- выписку из ЕГРН об отсутствии обременений;
- трудовая книжка или договор, справка о заработной плате;
- согласие второго супруга на оформление кредита под залог.
В первую очередь эксперты рекомендуют обращаться в финансово-кредитное учреждение, где открыт зарплатный счет. Клиентам, которые пользуются зарплатными проектами , предлагают более выгодные условия кредитования. При выборе кредитора стоит обращать внимание на рейтинг, опыт работы и отзывы заемщиков.
Россельхозбанк предлагает выгодные условия для представителей сельскохозяйственной сферы деятельности. Банк охотно работает с индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. В качестве залога принимаются используемые с/х участки без обременения.
Россельхозбанк выдает кредиты под залог участка на следующих условиях:
- размер займа — от 100 тысяч до 10 миллионов руб.;
- сумма кредита не может быть больше 70% от стоимости земли;
- ставка — 16%;
- кредитный период — 8 лет;
- обязательное страхование земельного объекта;
- фермерам предоставляется отсрочка по выплате основного долга на два года. В период отсрочки уплачиваются только проценты согласно графику.
Россельхозбанк реализует несколько программ по кредитованию с залогом земельного участка.
| Кредитная программа | Сумма займа, руб. | Процентная ставка | Кредитный период |
| Потребительский кредит | от 10 000 до 1 миллиона | 18−22% | 5 лет |
| Садовод | от 10 000 до 1,5 миллионов | 16,5−20% | 5 лет |
| На развитие ЛПХ | 50 до 700 тысяч | 14−15% | 5 лет |
Для клиентов банка предусмотрены существенные преимущества, например, возможность выбора способа внесения платежей по кредиту, отсутствие дополнительных комиссий, досрочное погашение без комиссии В качестве поручителей банк привлекает собственников фермерского бизнеса.
Сбербанк предлагает кредиты в размере не более 60% от стоимости участка. Займы доступны клиентам в возрасте от 21 до 75 лет при наличии официального трудоустройства. Пенсионеры в возрасте до 65 лет могут получить заемные средства без подтверждения доходов.
Сбербанк предлагает кредиты под залог земли на следующих условиях:
- сумма от 300 тысяч до 10 миллионов руб.;
- ставка варьируется от 12 до 16,75%;
- максимальный кредитный период — 20 лет;
Размер кредита и ставка устанавливается индивидуально с учетом оценочной стоимости объекта. Страхование является добровольно принудительным. При отказе от страховки банк повышает ставку. Сбербанк кредитует физических лиц, крупных индивидуальных предпринимателей, представителей среднего бизнеса, предлагает выгодные условия для пенсионеров.
Совкомбанк оформляет кредиты под залог дома и земельного участка на лояльных условиях. Займы выдаются гражданам в возрасте от 20 до 85 лет (на момент полной выплаты долга), без справки о доходах 2-НДФЛ. Единственное требование — это месторасположение объекта в регионе, где действует банковское отделение.
Под залог недвижимости в Совкомбанке можно получить:
- сумму до 30 миллионов руб.;
- устанавливается ставка от 14,99 до 18,9%;
- кредитный период — 10 лет.
РосЕвроБанк выдает кредиты под залог земли, на которой есть сооружения, например, жилые или благоустроенные дачные дома. Владелец недвижимости может получить заем в размере от 350 тысяч до 4 миллионов руб. Минимальная ставка — 16,5%. Кредитный период может быть продлен до 20 лет. Кредит гасится аннуитетными платежами. Существенным недостатком является комиссия за выдачу денег в размере 1,5% от суммы займа.
| Наименование банка | Условия кредитования |
| ВТБ24 | Банк предлагает оформить: |
- кредит под залог квартиры или дома с участком;
- нецелевой заем с обеспечением в виде земельного участка.
- ВТБ24 выдает нецелевые займы под залог на период до 20 лет по минимальной ставке 12%. Размер кредита не может быть более 50−80% от стоимости участка или дома. Первоначальный взнос не требуется.
- Банк оформляет кредиты под залог недвижимости и земельного участка на следующих условиях:
- сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов руб.;
- минимальная ставка — 12,5%;
- кредитный период — 15 лет;
- предусмотрено обязательное страхование участка.
- При отказе от страховки ставка поднимается на 3%.
- Тинькофф не выдает займы под залог земельного участка, но оформляет кредиты под залог недвижимости, сотрудничает с клиентами с плохой кредитной историей.
- К объекту недвижимости предъявляются минимальные требования. Размер кредита не может превышать 70% от стоимости залога. Доступный кредитный период — 15 лет, ставка от 12 до 15%.
- Заявка на кредит подается дистанционно. Клиент заполняет анкету и прикладывает фото или сканы документов на земельный участок, дом или квартиру. После телефонной консультации со специалистом банка запрос отправляется на рассмотрение.
Сумма выдаваемого займа будет увеличена, если на участке есть капитальные строения. Выше оцениваются ликвидные объекты недвижимости, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, вблизи остановок транспорта. Без подтверждения доходов займы под залог участков получают «зарплатные» клиенты банков.
Получая кредит в банке, всегда хочется иметь нужную сумму с меньшей процентной ставкой. Иногда эта сумма может быть достаточно крупной. В этом случае более выгодным способом будет являться кредит под залог земельного участка. Потребуется собрать больший пакет документов, нежели для получения простого займа. Кредитование под залог земельного участка позволит взять крупную денежную сумму на длительный срок погашения с меньшей переплатой.
Чтобы получить кредит в любом банковском учреждении нужно собрать определенный пакет документов. Оформляя кредит под залог земельного участка — этот пакет будет включать в себя большее количество документов.
Итак, что необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ (возможно, что регистрация должны соответствовать области, в которой оформляется кредит);
- СНИЛС;
- справка о доходах за последнюю половину года (если в этом банке Вы получаете зарплату, то можно обойтись без неё);
- свидетельство на право собственности на землю и кадастровый паспорт;
- заемщику, состоящему в браке, необходимо согласие супруга.
Если объект частично является собственностью, под залог возможно оформить часть данного участка земли.
Заявку на получение кредита можно заполнить на сайте нужного банка или с пакетом документов напрямую прийти в отделение банка. Её рассмотрят, и вы получите уведомление о том, удовлетворен ли ваш запрос.
При оформлении кредита любой банк потребует справку о доходах, чтобы быть уверенным в платежеспособности. Если нет возможности представить такую справку, и клиент хочет взять кредит без подтверждения доходов, существует альтернатива банкам – это частные инвесторы, у которых можно получить денежный заем в короткие сроки и при минимуме документов. Условия кредитования могут оказаться не очень выгодными.
Любой банк, который выдает займ под обеспечение в виде земельного участка, потребует подтверждение дохода
Частные учреждения оформят кредит под залог земельного участка даже самому сомнительному заемщику, которому бы в банке заем не одобрили, ведь для них риск минимальный. Непосредственно заемщику стоит хорошо обдумать этот вариант и стоит воспользоваться услугами юриста, прежде чем подписывать какие-либо документы.
Стоит помнить о риске потерять землю в случае неспособности погашения кредита. Возможно, что самого предмета залога может быть не достаточно для выплаты кредита, тогда клиент, кроме того, что теряет земельный участок, остается ещё с долгом. Может быть выгодней изначально продать земельный участок.
В любом случае, брать кредит стоит лишь в проверенных банках с хорошей репутацией. Взять кредит под залог земельного участка можно лишь в крупных банках. В Российской Федерации это можно сделать в таких банках:
- Сбербанк России;
- Россельхозбанк;
- РосЕвроБанк;
- Банк Москвы;
- Московский кредитный банк;
- Международный Московский банк.
Прежде чем обратиться в какое-либо финансовое учреждение, стоит изучить их предложения, чтобы максимально выгодно оформить заем.
Прежде чем, Сбербанк, Россельхозбанк или любой другой банк, примет участок в качестве обеспечения по займу, учреждение проведет оценку его стоимости
В Сбербанке России дают кредит под залог земельного участка. Максимальный срок погашения такого кредита до 20 лет, на сумму до 10 миллионов рублей. Первый взнос вносить не нужно. Минимальный процент переплаты от 14% в год.
Россельхозбанк предоставляет на выбор несколько вариантов получения кредита под залог. И конкретно, целевой и нецелевой заем. Оформляя потребительское кредитование на любые цели, взять можно не больше одного миллиона рублей от 21,5% в год.
Сумму получения целевого займа определяет кредитор. В зависимости от заявленных целей использования средств, можно рассчитывать на сумму до 1 500 000 рублей, при этом минимальный процент переплаты от 20,75%. Максимальный период возврата кредита под залог земельного участка до 60 месяцев.
На сегодняшний день кредит под залог земельного участка банк ВТБ 24 не выдает. В этом банке воспользоваться можно нецелевым кредитованием, залогом которого может послужить квартира в многоквартирной постройке.
Не следует бежать в первый попавшийся банк. Изучив предложения кредитования под залог земельного участка в разных банках, можно выбрать самое выгодное и подходящее предложение в зависимости от целей оформления займа и возможностей его погашения. Не забывайте о риске потерять земельный участок