Кредит под залог недвижимости предполагает наличие пакета документов, который обязан предоставить собственник, подтверждая право владения имуществом и свою финансовую состоятельность.
Потенциальным заемщикам необходимо соблюдать общие правила передачи залога кредитору в соответствии с российским законодательством. Оформление необходимых бумаг происходит не только в финансовом учреждении, но и государственных органах.
Обременение залоговой собственности осуществляется в Росреестре под контролем государства. Основанием является Федеральный закон №102 (Об ипотеке). Без данной процедуры получение денег от кредитора, невозможно.
У каждой кредитной организации, есть свои общие условия, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем отправлять заявку на кредит под залог недвижимости. Ниже будет представлен список документов, которые нужны для оформления займа.
| Какая недвижимость подходит для залога: | квартира (в многоквартирном доме), частный дом, таунхаус. |
|---|---|
| Расположение жилых объектов: | не далее 50 км от МКАД, в пределах Москвы и области. |
| Требования к коммуникациям: | теплоснабжение, водоснабжение, канализация, газ, электроснабжение. |
| Жилье не должно: | быть признанным аварийным, требовать капитального ремонта, быть в списках под снос, участвовать в программе реновации. |
| Страхование залога: | залоговое имущество в обязательном порядке, жизнь и трудоспособность заемщика обязательно по требованию банка «Держава». |
| Оценка жилья: | осуществляется за счет клиента. |
| Погашение долга: | внесение средств ежемесячно аннуитетными платежами. |
| Процентная ставка в банке «Держава» | от 14 %. |
| Максимальный срок кредита | до 20 лет. |
| Максимальная сумма займа | до 30 млн рублей. |
Требования и список документов для получения кредита под залог недвижимости, которые необходимо предоставить клиенту:
- Заемщик обязан быть гражданином РФ.
- Наличие постоянного места работы.
- Возраст – от 18 лет.
- На момент внесения последнего платежа, клиенту должно быть, не более 80 лет.
- При официальном трудоустройстве, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
- Справка по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по форме банка.
Важно! Если у объекта залога несколько собственников, то выдача займа произойдет в случае их согласия стать созаемщиками. При этом каждый участник сделки должен предоставить документы, подтверждающие право собственности своей доли.
Чтобы взять заем, собственники обязаны подтвердить свое право на владение имуществом. Какие бумаги для этого необходимы:
- правоподтверждающие документы – выписка из ЕГРП;
- отчет независимого оценщика;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт / технический план – для жилого дома.
Обратите внимание, что пакет спецификаций может отличаться в зависимости от объекта недвижимости. Узнать весь список, можно проконсультировавшись с нашим менеджером либо заказав обратный звонок. Обращайтесь, будем рады сотрудничеству.
— заявление-анкета на получение кредита под залог; — паспорт; — дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт); — документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация); — документы, подтверждающие трудовой стаж; — свидетельство о заключении/расторжении брака; — документы на предмет залога; — прочие документы, запрашиваемые банком.
В том случае, если у заемщика присутствует полный пакет документов, с момента начала работы до получения денежных средств потребуется не более 7 рабочих дней. В случае отсутствия каких-либо документов оформление кредита может занять больше времени. При необходимости, возможен ускоренный сбор пакета документов нашим представителем.
- Паспорта собственников;
- Второй документ, удостоверяющий личность;
- Свидетельство о праве собственности;
- Документы основания выдачи свидетельства (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, акт приема-передачи);
- Выписка из домовой книги, либо Единый жилищный документ (ЕЖД);
- Выписка из ЕГРП (Заказывается в регистрационной палате г. Москвы, либо М.области).
Я работаю в крупной компании.
У компании в собственности есть помещение,которое они хотели заложить для поддержания бизнеса и увеличения финансового оборота. Сумма нужна была 35 млн. рублей.
Я собрала документы и отправила в ФинКапитал получили положительное решение под 15% и приступили к выходу на сделку. Благодарна ФинКапиталу за высокий результат работы!
Добрый день! Хочу рассказать о ФинКапитале.
Обращалась не раз в такого рода компании, так как нет ни времени ни желания бегать по банкам в надежде получить кредит под мой загородный дом. Начальство на работе не приветствует выдач справок о трудоустройстве.Я обратилась в ФинКапитале,отправила документы на почту,и через 2 дня мой вопрос решился. Очень благодарна ФинКапиталу за работу.
В мыслях приобрести квартиру в ипотеку, буду обращаться только к вам! Спасибо!
Кредит под залог недвижимости для физических лиц — один их самых сложных финансовых продуктов. При выдаче ссуды речь, как правило, идет о больших суммах и оптимальных по размеру процентах.
По этим причинам кредитные организации устанавливают довольно высокие критерии к пакету заемщика. Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом.
Среди всего многообразия банковских предложений одним из наиболее востребованных после потребительского сегмента принято считать кредиты под залог объектов недвижимости. Такой вид услуг делает возможным получение на руки приличных денежных сумм даже людьми с небольшим уровнем дохода и плательщиками, которые успели испортить собственную репутацию просрочками по внесению ежемесячных взносов.
Банк не согласится дать добро на кредит под залог квартиры документы на которую не будут содержать бумаг, свидетельствующих о наличии у клиента прав собственности.
Кредитование под залог недвижимости – это удобная услуга получения наличных, если деньги нужны срочно. Мы предлагаем самые лояльные условия на рынке – для того, чтобы оформить кредит под залог квартиры, вам потребуется всего 3.
1. Паспорт 2. Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительские права, военный билет и т.д.). 3.
Иногда различные ситуации в жизни человека поворачиваются таким образом, что без кредита не обойтись, и кажется, что кредит — это выход. Но что делать, если при стандартных условиях банки в ссуде отказывают или не одобряют достаточной суммы денег даже под высокий процент?
В этом случае можно обратиться к кредитным программам, основанным на обеспечении залогом в виде недвижимости или авто. Таким образом можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.
Финансовые учреждения России предоставляют гражданам нецелевые займы и средства для покупки автомобиля или жилья при наличии обеспечения или источника доходов.
Деньги под залог недвижимости можно взять без особых сложностей.
Однако такое кредитование имеет ряд особенностей, которые важно учитывать до того, как сделка будет оформлена.
Когда нужна значительная сумма на ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, можно обратиться за ссудой.
При оформлении кредита под залог квартиры понадобятся не только документы на заемщика, но и документы на сам объект. Нужные для оценки клиента документы известны всем – паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой. А вот список документов по квартире вызывает значительно больше вопросов.
В банк нужно будет предоставить Свидетельство о праве собственности на квартиру. Тем, у кого оно есть. Дело в том, что с июля 2016го года выдача и замена Свидетельств больше не производится. А доказательством того, что квартира принадлежит вам, становится лишь выписка из ЕГРП.
Это не выписка, которую может получить любое лицо. Выписка, заменяющая Свидетельство, содержит не только сведения об обременениях, но и данные о том, на основании чего возникло право собственности.
Но даже если выписка на руках оказалась не та, что нужно – не отчаивайтесь. Вторая банку так же потребуется! Итак, если есть Свидетельство, то нужно оно плюс общедоступная выписка. Если нет Свидетельства, нужны две РАЗНЫЕ выписки из ЕГРП. Сложно не запутаться – но пока деваться некуда.
Выписки различаются и территориальной возможностью получения. Общедоступную можно взять из любой точки страны, заменяющую Свидетельство – только по местонахождению объекта.
Свидетельства, выданные ранее середины июля этого года, заменять выпиской не требуется.
Помимо свидетельства или выписки, требуется предоставить документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это чаще всего договор купли-продажи. Если это наследование, дарение или обмен – нужно предоставить соответствующий договор.
Понадобятся технические документы на жилье: технический и кадастровый паспорта.
В случае если заемщик состоит в браке, потребуется:
- или согласие супруги (заверяется нотариусом),
- или предоставление брачного договора.
Нужна будет и оценка. Все реже попадаются банки, которые проводят ее самостоятельно и бесплатно. Платная оценка (стоимость услуги примерно 5 000 рублей) проводится независимой оценочной компанией, аккредитованной банком.
Важно знать, что максимальная сумма кредита ограничивается размером в 70% от рыночной стоимости жилья . То есть залоговая стоимость будет существенно ниже.
Существует ошибочное мнение, что под залог жилья стоимостью десять миллионов рублей в банке можно получить… десять миллионов рублей. Но такое мнение есть только у тех, что никогда не оформлял ничего под залог.
Такую же «уценку» стоимость проходят и автомобили. Некоторые автолюбители искренне оскорбляются, узнав насколько низко оценили любимую машину. Максимальная сумма кредита под залог жилья так же может вызвать вопросы, если не догадываться в применяемом дисконте в 30%.
Кроме того, стоит помнить, что потолок кредита зависит не только от документов на квартиру (оценки в частности), но и от подтверждения дохода самим заемщиком.
Как видно из вышеперечисленного, для оформления кредита под залог квартиры нужен достаточно внушительный пакет документов. По этим причинам некоторые рекомендуют обратиться к брокерам, чтобы с документами помогли. Но на самом деле, обращение к посредникам имеет смысл, когда не подобрана программа кредитования.
Если банк уже выбран, условия устраивают, и осталось только собрать документы – брокеры будут не самыми необходимыми помощниками. Ну, закажут они выписку из ЕГРП, ну, проконсультируют по сбору документов. Все равно собирать документы придется самому заемщику.
При наличии сомнений в комплексности предоставляемых бумаг, лучше настоять на том, чтобы менеджер банка их проверил при принятии на рассмотрении. Этого небольшого действия достаточно, чтобы сэкономить время.