Потребительские кредиты отличаются небольшим доступным лимитом. Чтобы повысить его, потребуется предоставить обеспечение. Одним из действующих предложений выступает кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Банк не устанавливает ограничения по расходованию денежных средств. Доступный лимит зависит от стоимости жилья.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выступает альтернативой для граждан, неспособных взять стандартный потребительский займ. По статистике около 60% трудоспособного населения занято в сером секторе экономики. Они не могут подтвердить реальные доходы. В результате лишаются возможности использовать многие банковские услуги. Предоставление залога повышает лояльность финансовой организации. Однако Сбербанк тщательно проверяет своих клиентов. Предоставление ликвидного залога недостаточно. Работники учреждения обращают внимание и на официальный доход. Если трудоустройство отсутствует, заявка отклоняется.
Идеальным залогом выступает второе помещение, находящееся в собственности. Лицо должно являться его полноправным владельцем. Нельзя, чтобы квартира находилась в обременении. Лучше, если помещение находится в центре города. Кредит в Сбербанке также можно взять под:
За конвертацию займа в другую валюту может взиматься комиссия. Ее размер составляет порядка 1,5% от суммы долга. Оформить кредит может даже пенсионер. Если финансовое положение заемщика ухудшилось, то он может выполнить рефинансирование.
Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно в виде ипотеки или классического потребительского займа. Предложения отличаются целями кредитования, сроком возврата денежных средств и доступной суммой.
В категорию входят потребительские предложения. Деньги выдаются на любые цели. Возможно использование предложения без залога. Средства могут быть начислены на карту. Предоставление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту позволит снизить процентную ставку и увеличить доступный лимит. Цель получения денег указывать необязательно.
Услуга предполагает предоставление денег на покупку нового жилья. Обычно приобретаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. Предоставление дополнительного залога повышает шанс одобрения заявки. Однако доступная сумма будет привязана к стоимости имеющегося в собственности помещения. Банк потребует залог и в случае, если заработная плата гражданина низкая. В учет принимается совокупный доход супругов. Муж или жена получателя денег будет выступать в качестве созаемщика.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается в размере от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 60% от стоимости объекта. Переплата начинается от 12%. Закрыть обязательства нужно в течение 20 лет. Услуга предполагает снижение размера переплаты. Его можно использовать в качестве альтернативы ипотеке без первоначального взноса. Кредит предоставляется в российских рублях. Банк не взимает комиссию за выдачу денег. Гражданину предстоит застраховать свою жизнь и здоровье.
Переплата может меняться в зависимости от ряда факторов. Значение показателя возрастет на 0,5%, если гражданин не является зарплатным клиентом. Если потенциальный заемщик откажется приобретать страховой полис, то показатель возрастет еще на 1%.
Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо соответствовать требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами, имеющими паспорт и зарегистрированными в России. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Максимальное значение показателя установлено на момент погашения кредита.
Претендент на получение средств должен быть официально трудоустроен. Придется подтвердить размер заработной платы. Правило действует и в отношении дополнительного заработка. Гражданин вправе привлечь созаемщика или поручителей.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предполагает предоставление следующих документов:
- анкета;
- паспорт и документ о трудоустройстве;
- справка о доходах;
- пенсионное удостоверение, если гражданин завершил трудовую деятельность в связи с достигнутым возрастом;
- военный билет для мужчин до 27 лет;
- бумаги на помещение;
- результат оценки;
- согласие супруга на предоставление помещения в залог, если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, или документ, подтверждающий отсутствие официальных отношений;
- документ об отсутствии или наличии иждивенца;
- справку из органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
- документ, подтверждающий оформление страховки на передаваемую в обременение недвижимость.
Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительную документацию.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется не всегда, даже если заемщик и его имущество соответствуют требованиям финансовой организации. Компания не сотрудничает:
- с владельцами КФХ и ИП;
- собственниками долей в малом и среднем бизнесе, если размер владения капиталом больше 5%;
- лицами, обладающими правом проставлять подписи на финансовой отчетности организации.
Предложение рассчитано только на физических лиц.
Перед тем как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо трезво оценить свои возможности. Заемщик рискует закладываемой квартирой. Важно учитывать состояние жилья, его отдаленность от центра города и наличие офиса Сбербанка в городе. Если на стадии оценки становится понятно, что шансы на одобрение заявки низкие, то лучше отказаться от затеи.
Полный список бумаг можно узнать во время первой встречи с представителями организации. Если заемщик не предоставит сразу полный пакет документов, то ему придется повторно посетить офис компании. При подписании договора недвижимость передается в залог. Закладная оформляется в офисе Сбербанка, а акт передачи помещения в обременение – в регистрационной палате. Обычно банк берет осуществление действий на себя. Дополнительно потребуется приобрести страховку. После чего банк выдает деньги.
Когда кредит под залог недвижимости в Сбербанке получен, необходимо начинать расчет в соответствии с графиком. Погашение задолженности осуществляется:
- во время личного посещения офиса организации или в онлайн режиме;
- через другой банк, если у клиента там открыт счет;
- путем перечисления денег с карты;
- через банкомат или терминал;
- путем выполнения межбанковского перевода.
Возможно досрочное закрытие обязательств. Сбербанк не взимает за это дополнительную комиссию. Однако иногда нужно заранее уведомить организацию. Иначе деньги будут списываться со счета в обычном режиме. Уведомление направляется за месяц до внесения денежных средств. Узнать точный срок можно у представителя организации. Затем нужно написать заявление и внести деньги на счет.
Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.
Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.
Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.
Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).
Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)
Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:
-
установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра); результаты оценки собственности; документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.
Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.
Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.
Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.
К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:
- Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
- Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
- Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.
Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев — кредит ему не дадут.
Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:
-
ИП и владельцам ЛПХ; собственникам предприятий в полном либо частичном владении; сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.
Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.
Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.
Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.
До 15 млн. р.
До 30 млн. р.
До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО
Не более 60% от цены квартиры
Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.
Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.
Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – МойЗалог.
| До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%) | От 6,5% процентная ставка | До 100 млн. р. на 30 лет | Деньги в день обращения | Аванс – 60% |
От заемщиков практически ничего не требуется:
-
российское гражданство; возраст от 18-ти лет; право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).
Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.
Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.
Кредит в залог недвижимости в Сбербанке очень популярный среди населения, таким образом, на лояльных условиях возможно получить не только ипотеку, а и нецелевой займ на карту. Предоставление недвижимости в обеспечение увеличивает объем кредитования и снижает его стоимость.
Сбербанк России, как один из самых популярных банков страны оформляет ссуду под ипотеку квартиры/земли/коттеджа/дачи/гаража на очень хороших условиях. Наличие квартиры либо иного объекта в обеспечении существенно увеличивает вероятность получить займ, так как для кредитора это один из самых выгодных видов обеспечения (после депозита). Почему банкам выгодна недвижимость в залоге:
- В случае невозможности клиента оплачивать долги, такой объект с высокой долей вероятности покроет потери банка;
- стоимость недвижимого имущества не снижается быстрыми темпами, а, иногда, может даже увеличивается;
- Срок службы более длинный в сравнении с потребительскими товарами и автомобилями;
- При оценке и расчете суммы займа учитывается ликвидность и предусматривается некий дисконт, что позволит быстро реализовать объект, если возникнут проблемы с выплатой задолженности.
В обеспечение кредитор может оформить:
- Квартиру;
- Частный дом за городом, коттедж;
- Участок земли со строениями и без таковых;
- Гараж;
- Коммерческую недвижимость.
Предоставления в обеспечение недвижимого имущества не является гарантией выдачи займа. Чтоб не отказали надо подтвердить свою платежеспособность. Отказать в кредитовании могут:
- Если ежемесячный доход меньше 15 тыс. рублей или недостаточный для погашения запрашиваемой суммы с учетом текущей кредитной нагрузки;
- В истории кредитования отображается плохая платежная дисциплина;
- Отсутствие возможности доказательства неофициального заработка.
Кредит под залог квартиры в Сбербанке условия:
- Сумма – до 70% установленной оценки жилья при ипотеке, и до 60% при нецелевом кредитовании;
- Ставки от 8,6% для ипотечных программ, от 12% для нецелевого займа наличными;
- Возраст заемщика от 21 года до 75 на момент погашения (для пенсионера, который работает);
- Опыт работ от 1 года, с учетом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности (для зарплатных клиентов 6 и 3 месяца соответственно);
- Обязательная страховка залогового имущества, очень желательна здоровья и жизни заемщика (если отказываетесь, то стоимость будет выше на 1%);
- В договор обеспечения оформляются только ликвидные объекты, не подходят аварийные здания, с высокой вероятностью сноса, с незаконными перепланировками, обремененные объекты, жилье с несколькими владельцами и прописанными малолетними детьми, удаленные дома и участки с отсутствием подъездных путей и т.д.;
- Кредит под залог недвижимости – это продукт для физических лиц, его не могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы подсобного хозяйства, долевые участники акционерных обществ, имеющие право подписи в маленьких компаниях (штат до 30 человек).
Преимуществами такого вида кредитования в 2019 году являются: