Взять ссуду в банке при нарушенной кредитной истории непросто. Часто в таких случаях банки не дают деньги, но бывают и исключения. Они касаются тех случаев, когда заёмщик готов предоставить в качестве залога собственное недвижимое имущество.
Среди основного условия получения рассматриваемых кредитов можно выделить такие:
- заёмщик предоставляет документы на право собственности залогового имущества;
- сроки предоставления таких ссуд колеблются от 5 до 25 лет;
- банки выдают займы лицам в возрасте от 21 года до 75 лет;
- суммы залоговых кредитов составляют от 100 000 до 15 000 000 рублей;
займы оформляются как с внесением клиентом первого взноса по сделке, так и без него;
выдача банковской ссуды возможна только лицам, располагающим постоянным доходом.
Для оформления кредита клиенту требуется подать в банк заявление на его выдачу. Сделать это можно как в офисе банка, таки на его сайте в интернете. Заявление сопровождается опросной анкетой с данными получателя.
Также требуется внести на рассмотрение банка документы оценочной стоимости залогового объекта, а также материалы, которые подтверждают право собственности заёмщика на объект.
После того, как все данные будут рассмотрены банком, по заявке принимается решение, и клиент уже сможет узнать его и закончить оформление кредита в банковском офисе, если принимается решение в его пользу.
При возникновении вопросов по сделке все они решаются между банком и заёмщиком в режиме телефонного общения.
Клиент имеет право выбирать банк для получения залогового кредита по своему собственному усмотрению.
Вниманию возможных получателей предлагаются такие варианты:
| Банк | Сумма | Сроки | Ставки | Примечания |
| Сбербанк | От 100000 до 15000000 рублей | От 3 до 25 лет | От 15 до 28% годовых | От клиента требуется подтвердить право владения залоговым объектом и представить поручителей по желанию |
| ВТБ-24 | До 12000000 рублей | От 5 до 20 лет | До 32% годовых | Внесение взноса в качестве первого платежа по ссуде выполняется по желанию заёмщика, оценка стоимости объекта залога обязательна |
| Промсвязь-банк | От 150000 до 13000000 рублей | До 25 лет | От 16 до 33% годовых | Клиент обязан представить документы на страхование объекта залога |
| Росбанк | От 250000 до 15000000 рублей | От 3 до 20 лет | От 15 до 27% годовых | Погашать долг без процентов клиент сможет в любой момент |
| Тинькофф | От 150000 до 14000000 рублей | От 10 до 25 лет | От 18 до 35% годовых | Сроки выдачи могут быть увеличены для проверенных заёмщиков банка |
Кредит с негативной историей кредитования под залог квартиры можно оформить в таких банках:
-
Альфа Банк. Данный банк предлагает ссуды под залог квартиры получателя на сроки от трёх до 20 лет, под 17% годовых. Уменьшить процентную ставку клиент сможет, внес дополнительный платёж по ссуде.
Кредитная сумма принимается в объёме до 8 000 000 рублей.
Стоимость залоговой квартиры должна равняться не менее 70% от всего объёма займа.
Предельная кредитная сумма составит при этом 12 000 000 рублей.
При желании можно брать дополнительных гарантов по сделке и распределять между ними обязательства по погашению кредитного долга.
А получить больше информации о кредитах с любой кредитной историей безработным, можно из нашей статьи.
Кредиты с залогом в виде дома оформляются к получению заёмщиками в банках страны.
На сегодня актуальны такие предложения:
-
Ситибанк. Кредит под залог частного дома в Ситибанке можно получить на сумму до 15 000 000 рублей, под 18,5% годовых.
Сроки погашения долга по кредиту составят от 5 до 25 лет.
Постоянные получатели банка могут рассчитывать на продление сроков кредитования при возникновении такой необходимости.
Банк Открытие. Клиенты банка Открытие могут брать ссуды под залог частного дома с участком земли или без него. Сумма кредита находится в рамках от 3 000 000 до 16 000 000 рублей, ставка соглашения составит от 19% годовых, погашение проводится в течение 20 лет.
Обязательно проведение оценки стоимости дома, который помещается в качестве залога по кредиту.
Услуги срочного под залог недвижимости кредитования оформляются в ряде банков страны.
Сделки доступны в основном постоянным банковским клиентам, на деле подтвердившим собственную лояльность к банку.
Актуальны такие предложения:
-
Сбербанк. Срочные ссуды постоянным клиентам банка оформляются спустя 15 минут после подачи заявки на выдачу. Сроки кредитования определяются в интервале от 3 до 20 лет, ставка равна 14% годовых.
Банк выдаёт в качестве срочной ссуды сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей.
Ставки банков зависят от их кредитной политики и условий каждой конкретной банковской программы кредитования.
В среднем залоговые займы под недвижимость при нарушенной кредитной истории клиента выдаются под ставки от 12 до 35% годовых.
Требования банков к получателям кредитов рассматриваемой категории такие:
- Получателем может выступать только лицо с российским подданством.
- Заёмщик подаёт заявление на оформление ему кредита.
- Заёмщик предоставляет документы для проведения сделки.
Клиенту следует представить документы на помещаемую в качестве залога недвижимость.
Список необходимых для оформления сделки документов имеет такой вид:
- Паспорт гражданина страны с данными о приписке.
- Налоговый код заёмщика.
Документы на право собственности заёмщика на объект залога.
Суммы оформляемых кредитов определяются банками при их оформлении в частном порядке.
В целом, кредиты без надлежащей истории заёмщика под залог его недвижимости выдаются на суммы от 100 000 до 15 000 000 рублей.
Сроки кредитования устанавливаются каждым банком в частном порядке при оформлении сделок.
Банки выдают ссуды под недвижимый залог на сроки от 3 до 25 лет.
Способы погашения залоговых кредитов без качества кредитных историй клиентов такие:
- наличными по составленному графику в кассу банка;
- безналичными платежами по адресу счёта клиента в банке;
платежами с электронного кошелька клиента в любой из платёжных систем;
Как взять кредит с плохой кредитной историей в размере 500 000 рублей, можно узнать по ссылке.
Как и все кредитные продукты займы данной категории имеют плюсы и минусы.
К числу первых относятся:
- Возможность получить ссуду при нарушенной кредитной истории.
- Реальность подачи заявки на выдачу денег через интернет.
Гибкие сроки погашения долгов по кредитам.
Недостатки залоговых кредитов такие:
- При невозможности погасить долг по кредиту заёмщик теряет размещённую в качестве залога недвижимость.
- Ссуды выдаются только трудоустроенным официально гражданам.
Подтверждение объёмов доходов получателя при заключении сделки с ним обязательно.
Если вы хотите избавиться от просрочек в банке, тогда обратитесь за помощью в МФО. Множество финансовых организаций готовы предоставить заем человеку, который имеет плохую кредитную историю. Получить деньги можно даже без подтверждения официального дохода – компании не запрашивают справки или любые другие бумаги для подтверждения платежеспособности.
Залог имущества требуется только при заключении договора на особо крупную сумму денег. Незначительный заем можно получить даже без назначения поручителей. Клиент предоставляет паспорт для проведения процедуры идентификации личности. Выдаются деньги в день обращения, поэтому заявителю не приходится томиться в ожиданиях. Онлайн кредитование – это лучший способ быстро получить необходимую помощь без риска возникновения больших просрочек в случае невнесения очередного платежа.
Если вы хотите взять кредит на большую сумму денег, тогда оформление залога на квартиру станет самым оптимальным вариантом. Данный кредитный продукт позволяет ускорить процесс получения помощи и исключить необходимость предоставления большого пакета документов. Для заключения договора понадобятся правоустанавливающие документы, отчет оценочных экспертов и кадастровый номер налогоплательщика.
Банк самостоятельно назначает специалистов для принятия окончательного решения. При осмотре объекта недвижимости эксперты обращают внимание на:
- общее состояние жилья;
- район расположения дома или квартиры;
- особенности регистрации;
- специфика права собственности.
Вы можете оформить залог даже в том случае, если являетесь собственником части дома или квартиры. Владельцы долей имеют такие же полномочия, поэтому могут свободно распоряжаться собственным имуществом.
Плохая кредитная история не является поводом отказать человеку в предоставлении помощи. МФО выставляют минимальные требования к заемщику, поэтому граждане всегда могут рассчитывать на оперативность предоставления услуг.
Для выяснения всех особенностей оформления залога на недвижимость клиент может воспользоваться услугами нотариуса. Юрист работает с заявителем и осуществляет сопровождение до самого окончания подписания договора. К документу прикрепляется отчет независимых экспертов, а также копии правоустанавливающих бумаг.
Даже если вы попали в черный список банка, не стоит опускать руки. Многочисленные МФО готовы помочь в любой ситуации. Простое заключение договора и оперативность проведения всех процедур гарантируют быстрое решение материальных трудностей.
Добрый день, Алеся! С залогом недвижимости проблему с плохой кредитной историей можно решить. А вот что касается срочности, быстро решить вопрос не удастся. Разбираемся в причинах.
Алеся, предлагаем воспользоваться услугами специального сервиса. Достаточно заполнить онлайн заявку, указав Ваши пожелания. Благодаря этому сервису Вы быстро найдете и оформите выгодный займ с плохой кредитной историей, сэкономя при этом время:
Плохая кредитная история усложняет проблему получения кредита в банках, однако при залоге недвижимого имущества кредитные учреждения идут навстречу заемщикам. Потому что квартира/дом/земельный участок, оставленные в залог, будет хорошим гарантом возврата выданного займа с плохой историей.
Стандартные условия предоставления займа с плохой кредитной историей следующие:
• Кредитополучатель предоставляет банку документы, свидетельствующие о его праве на залоговое имущество;
• Заемщик должен быть в возрасте 21-75 лет;
• Погашение происходит в течение 5-25 лет;
• Предлагаемая сумма колеблется в диапазоне 100 тыс. и 15 млн. рублей;
• Ставки начинаются от 15%.
Оформление кредита лицом с плохой кредитной историей под залог квартиры или другой недвижимости невозможно осуществить срочно, потому что потребуется собрать немало документов.
Недвижимость должен осмотреть и оценить эксперт. Затем потребуется в Росреестре зарегистрировать обременение и послать документы банку для рассмотрения. На все эти операции уйдет достаточно много времени.
Теперь посмотрим, какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю.
• «Альфа Банк». Под залог квартиры финансовая организация выдает кредитополучателям с плохой историей до 8 млн. рублей (70% от стоимости жилища) под 17% на 20-летний срок. Если внести дополнительный платеж, можно сократить процентную ставку;
• «Росевробанк» выдаёт заемщику с плохой кредитной историей до 9 млн. (60% от стоимости жилища) под 18,5% на 20-летний срок. Допускается досрочное погашение кредита;
• «Траст Банк». У него все показатели выше, чем у двух предыдущих структур: до 12 млн. на 25 лет под 20,8%.
В конце еще раз про срочность. Получить срочный кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей невозможно. Однако вопрос оформления займа можно быстро решить, если заемщик является постоянным клиентом конкретной банковской структуры и на деле подтвердил лояльность к банку.
Для таких заемщиков 2 банка предлагают следующие условия:
• Сбербанк. В течение четверти часа после подачи заявки лицом с плохой кредитной историей на оформление кредита под залог недвижимости учреждение выдает до 12 млн. под 14% на 20 лет;
• Банк «Югра». Здесь также высокая скорость оформления ссуды под залог недвижимости. Заемщик с плохой кредитной историей получает ответ через 30 минут. При одобрении заявки кредитополучатель может распоряжаться средствами до 7 млн. Ставки под 15%, срок погашения займа– 15 лет.