Кредит под залог недвижимости становится все более популярен сегодня, в первую очередь из-за его доступности и меньшей ставке по сравнению с потребительскими кредитами. В залог рассматриваются практически любые объекты недвижимости, за исключением тех, где собственниками являются несовершеннолетние дети. Однако нужно понимать, что наименьшую ставку предлагают под наиболее ликвидные объекты. Такие как квартиры и дома. Чем ближе объект к Москве, тем лучшие условия Вам предложат.
Сумма кредита, как правило, равняется половины от рыночной стоимости недвижимости, но некоторые кредиторы готовы выдавать и до 80% от стоимости жилья. Стоимость рассчитывается независимыми оценщиками. В расчет берутся реальные объявления о продаже аналогичной недвижимости в Вашем городе, районе и доме. Кредит под залог обычно предполагает собой более лояльное отношение к трудоустройству и подтверждению дохода заемщика, но это не говорит о том, что кредит выдается с «закрытыми глазами». Банки подконтрольны ЦБ, и во многом требования к документам заемщика диктуются именно им. Здесь важно понимать, что чем понятнее для банка будет Ваш доход, тем меньше ставка на которую Вы сможете рассчитывать. Да, сегодня есть возможность получить кредит под залог недвижимости и без подтверждения дохода, но процент будет выше.
Кредитная история так же имеет значение при расчете условий кредитования. Чем она лучше, тем ниже ставка. Однако и клиентам с испорченной кредитной историей, и даже с открытыми просрочками, кредит получить можно, но под больший процент. Привлекателен так же и срок кредитования под залог недвижимости. Он варьируется от 1 года до 30 лет. Длительный срок позволит снизить размер ежемесячного платежа и сократить нагрузку на семейный бюджет. Главное, что досрочное погашение возможно в любой день, без штрафов и комиссий. Вы заплатите проценты, только за фактическое время пользования деньгами.
При оформлении кредита под залог Вы остаетесь собственником недвижимости. Вы так же будете продолжать свободно ей распоряжаться, жить в ней или сдавать в аренду. Единственное, вы не сможете повторно заложить ее или переоформить право собственности. Но если вдруг Вам понадобится продать заложенную недвижимость, то это возможно. Условием будет являться проведение сделки в банке, который выдавал Вам кредит.
В целом, кредит под залог недвижимости является достаточно безопасным и выгодным способом получения денег сегодня. Главное, не нарваться на мошенников, которых сейчас очень много. О том, как распознать мошенника мы расскажем в следующей статье.
Существуют различные виды ипотеки, одним из них является ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. Данный вид ипотеки пользуется немалым спросом, так как позволяет получить денежные средства на приобретение квартиры на очень выгодных условиях.
Беря кредит под залог недвижимости, плохая кредитная история вам никак не помешает этого сделать, в итоге вы сможете получить нужную сумму денег на достаточно выгодных условиях.
Деньги под залог квартиры вы можете получить от банка или от частного инвестора. Банк попросит выполнить вас ряд условий, поэтому сделка растянется на 2-5 рабочих дней. Чтобы получить деньги на руки уже сегодня нужно обратиться к частному инвестору.
© 2014-2018 «Финансист» / ИНН 7722846814 / КПП 772201001 / ОГРН 1147746688473 / Пользовательское соглашение
Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.
ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.
Практически у каждого из нас возникают моменты, когда срочно нужна довольно крупная сумма денег на личные нужны. Не всегда можно самостоятельно решить данный вопрос, обратившись к родственникам или друзьям.
Кроме того, не каждый может обратиться и в банк, так как имеются текущие кредиты или плохая кредитная история. Даже если и одобряет банк потребительский кредит, то необходимой суммы все равно может не хватать. В подобных ситуациях стоит обратить внимание на следующий вариант.
Данная кредитная программа выгодна также и более сжатыми сроками предоставления нужной суммы средств. Однако многие потенциальные кредитополучатели, выбирая данную программу кредитования не совсем понимают, от каких факторов будет зависеть размер кредита, который банк может предоставить под залог недвижимости. Здесь очень важно понимать, какие будут самые выгодные условия кредитования с максимальным размером кредита. Очень часто кредитополучатели, не оценившие своих возможностей по возврату средств, оформляют кредит на максимально доступную сумму, не задумываясь о будущих последствиях.
Потенциальный кредитополучатель, оформляя кредит под залог частного дома должен учесть тот факт, что при невыполнении своих обязательств перед кредитором по возврату средств рискует остаться без жилья, так как кредитное учреждение при возникновении задолженности у кредитополучателя имеет полное право реализоваться с аукциона залоговое имущество, в частности жилой дом или квартиру. Но и продать залоговое имущество не самый простой для кредитора способ возвратить заимствованные средства.
Дело в том, что даже несмотря на достаточно высокую стоимость жилой недвижимости, особенно расположенной в столице или крупных городах, такой залог имеет малую ликвидность, что связано с большими издержками на проведение аукциона. Следовательно, кредитное учреждение при определении максимальной суммы кредита данный факт учитывает. Кроме того, залоговая недвижимость при продаже ее с аукциона значительно теряет собственную стоимость.
Таким образом, максимальный размер займа под залог жилой недвижимости определяется только после проведения независимой оценки. Как правило, данная сумма устанавливается на уровне 80% от стоимости залога. Более того, результаты оценки всегда ниже стоимости данного жилья на вторичном рынке недвижимости.
В большинстве случаев на максимальную сумму кредита по программам кредитования под залог влияет рыночная стоимость недвижимости. Это значит, что одинаковое по своим характеристикам жилье в одном районе города может стоит дороже, чем в другом. В связи с этим при определении максимального размера кредита учитывается стоимость недвижимости не по городу, а по конкретному району, где расположена данная недвижимость.
Также на сумму кредита влияет и валюта, в которой оформляется займ. Так, размер кредита в иностранной валюте может быть больше, чем в российских рублях, так как по валютным кредитам устанавливаются более низкие процентные ставки.
Тем не менее, финансовые и временные затраты, связанные с проведением оценки залоговой недвижимости и страхования ее от уничтожения и повреждения в полной мере оправдываются многими преимуществами, которыми обладает данный вид кредитования. Именно кредиты под залог недвижимости позволяют в течение пару дней получить нужную сумму денег без поручителей и предоставлении справок о доходах. Кроме этого, процентные ставки по таким программам кредитования всегда ниже, чем, например, при потребительском кредитовании.
Следует отметить, что кредитополучатель продолжает пользоваться залоговым имуществом, правда, с некоторыми ограничениями, в частности, на его продажу и обмен.
И все-таки одним из главных направлений в кредитовании под залог жилья остается ипотека.
И не важно, какая недвижимость выступает обеспечением, на вторичном или первичном рынке, главное, что именно этот объект является гарантом возврата денег кредитору. Сам Рост Банк был создан в 2013 году при помощи слияния двух крупных финансовых организаций: Банк Рост и Казанский Банк. На момент соединения обе структуры имели хорошую разветвленную сеть и прочную структуру. Сейчас компания входит в сотню лидеров по стране и занимает 22 место по надежности.
Кредитор с легкостью обслуживает, как предприятия, так и физические лица, а также предоставляет 8 программ по получению ипотечного кредита. Но чтобы стать участником одной из таких программ, заемщик должен соответствовать требованиям:
- иметь российское гражданство,
- находится в возрастной категории от 21 года до 65 лет (на момент получения займа и его погашения соответственно),
- обладать правом собственности на объект залога не меньше полугода,
- как заемщик характеризоваться с положительной стороны.
- анкета с личными данными,
- ксерокопия паспорта – заполненных страниц,
- военный билет, если заемщик находится в призывном возрасте,
- нотариально заверенная ксерокопия трудовой книжки,
- подтверждение дохода в любой форме, в том числе в виде справки 2-НДФЛ.
Официальный сайт также для удобного пользования своих клиентов предлагает ипотечный калькулятор онлайн, но воспользоваться им вы сможете только в том случае, если введете все запрашиваемые параметры. При индивидуальной встрече со специалистом условия кредита могут немного измениться в зависимости от уровня ликвидности объекта залога и оценки вашей благонадежности непосредственно банком.
Приобрести можно и вторичное жилье, и квартиру в новостройке, если продавец уже является собственником объекта
Первый взнос – 20%
Ставка – от 13,35%
Срок погашения – до 25 лет
Размер – от 0,3 млн рублей
Вторичное жилье АИЖК
Для приобретения любого жилья при наличии права собственности, предоставляется на льготных условиях
Первый взнос – 30%
Срок погашения – до 30 лет
Размер – от 0,3 млн рублей
Для покупки жилья, находящегося на стадии возведения. Не берется комиссия за выдачу наличных
Первый взнос – 15%
Срок погашения – до 15 лет
Размер – от 0,3 млн рублей
Годовая ставка на первые 10 лет погашения – фиксированная, дальше она пересчитывается согласно уровню инфляции
Первый взнос – 30%
Срок погашения – до 25 лет
Размер – от 0,3 млн рублей
Ипотека с пониженной годовой ставкой, так как выдается не в рублях, а в долларах или евро
Первый взнос – 30%
Срок погашения – до 10 лет
Размер – от 30 000 долларов или евро
Льготная программа для военнослужащих РФ, поддерживаемая государством
Первый взнос – 20%
Срок погашения – до 45 лет
Размер – от 0,3 млн рублей
Льготная программа для работников из сферы образования
Первый взнос – 10%
Срок погашения – до 25 лет
Размер – от 0,3 млн рублей
Льготная программа для работников из сферы науки