Кредит под залог недвижимости это какой

Надежда Тихонова Последние изменения: апрель, 2019 Кредиты и займы 0 79 Время чтения: 5 мин.

Кредит под залог недвижимости физическим лицам – довольно привлекательная форма кредитования для банков. Ввиду строгих критериев к самому заемщику и уровню его дохода, часто оказывается, что запрашиваемая сумма может оказаться слишком велика. Такую заявку кредитор не одобрит –высокий риск.

Если же в собственности потенциального заемщика имеется что-то, что может выступить в роли обеспечения (часто в учет принимается не только жилплощадь, но и движимое имущество тоже часто играет роль залога), доверие банка к нему вырастает в несколько раз. Это позволяет получить в долг более крупную сумму на выгодных условиях, в то время как объект залога временно передается в обеспечение банку. Конкретные условия, ставки и сроки кредитования меняются в каждом случае, в зависимости от предоставленных клиентом данных и самого объекта недвижимости.

Еще до посещения банка важно узнать, какой пакет документов потребуется, и кто вообще может выступить в роли заемщика. Так среди базовых документов:

1. Паспорт;
2. Заполненная анкета-заявление;
3. Копия трудовой книжки;
4. Документы, доказывающие платёжеспособность. В основном банки предпочитают официальную 2-НДФЛ, но, если потратить чуть больше времени, можно найти массу других организаций, где взять кредит под залог недвижимости можно всего по паре документов. Учтите, что условия в этом случае будут не самыми выгодными;
5. Документы на недвижимость. После предварительного одобрения заявки в среднем клиенту дается до 60 дней на то, чтобы принести справки, доказывающие право владения имуществом и что на момент обращения на него не претендуют третьи лица.

Остальные требования касаемо возраста и трудового стажа прописаны на сайте банков или же их можно узнать при личном визите в отделение выбранного кредитора.

В зависимости от оценочной стоимости объекта залога будет варьироваться максимальная сумма займа. Чтобы определить ее предельно достоверно, приглашается независимый оценщик, который проводит экспертизу жилья, сравнивает рыночную цену аналогичных объектов и выдает заключение.
Именно поэтому на сайте многих банков в описании кредитной программы сразу можно увидеть примечания типа: «Максимально получить можно не больше 75-80% от оценочной стоимости объекта».

И это не получится сделать, если его ликвидность будет низкой: непривлекательное местоположение, слишком старый дом, который вот-вот развалится и т.д. В итоге предельная сумма кредита напрямую связана с тем, за сколько потом банк сможет реализовать объект на аукционе, если заемщик не справится с кредитной нагрузкой.
Все услуги оценочной компании вынужден оплатить потенциальный заемщик, как заинтересованное в получении кредита на максимально выгодных условиях лицо.
Общая стоимость залога определяется такими факторами:

• Дата возведения объекта. Чем здание моложе, тем охотней банк принимает его в роли обеспечения;
• Этажность. Первый и последний этажи в этом плане не особенно популярны;
• Общая жилая площадь и его планировка;
• Какая доля в объекте принадлежит собственнику, сколько других совладельцев и есть ли среди них несовершеннолетние дети.

Квартира, таун-хаус, жилой дом и земельный участок, на котором он возведен, часть квартиры или дома – все эти объекты банки готовы принимать в роли обеспечения. Некоторые даже готовы выдавать средства ИП, в таком случае в роли обеспечения может выступать коммерческие площади.

Поговорим об организациях, готовых выдавать средства на таких условиях. Сразу отметим, что требуемый пакет документов в каждом может меняться, поэтому рекомендуем за актуальными сведениями обращаться на горячую линию кредитора.

Минимальная ставка начинается от 9,9%, сумма стартует от 300 тысяч рублей и может достигать 30 миллионов, если залоговая недвижимость и размер заработной платы клиента позволяет. Решение принимается довольно быстро – всего за 4 дня заемщик уже будет знать ответ по заявке, заполнить которую можно прямо на сайте и здесь же рассчитать сумму ежемесячного платежа (переплаты) при помощи калькулятора. Страхование заемщика здесь не требуется, а вот страховка залога – условие обязательное. Кредит выдается на срок вплоть до 240 месяцев.

Для надежных клиентов, у которых есть залоговое имущество и отличная кредитная история, здесь предлагаются нецелевые кредиты не только в рублях, но и долларах и даже евро.
Плюсы предложения:

1. Значительная сумма – достигает 10 миллионов рублей;
2. Низкие процентные ставки, если сравнивать с обычными потребительскими займами. От 16,5% в рублях и минус 0,5% для тех клиентов, которые принимают участие в зарплатном проекте;
3. Нет посторонних комиссий и не нужно платить штраф за досрочное погашение.

Срок кредита от года до 10 лет, в роли залога принимается квартира в многоэтажке или отдельный (частный) жилой дом для проживания вместе с тем участком земли, на котором он расположен. Заявка рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, средства выдаются единовременно и в будущем заемщику остается лишь дифференцированными платежами каждый месяц в оговоренную договором дату погашать долг.

Здесь клиент избавляется от необходимости доказывать цели, на которые ему потребовались средства и запросто может получить средства, как например, альтернативу ипотеке, чтобы купить жилье.
Минимальная сумма – от полумиллиона рублей, а максимальная не может превышать 60% от оценочной стоимости объекта, выступающего в роли залога. Верхний предел ограничен 10 миллионами рублей. Кредит под залог недвижимости здесь выдают под 12% годовых, сроки – не больше 20 лет. Страховка жизни заемщика – условие добровольное.
По кредиту принимается такое обеспечение:

1. Квартира, жилое помещение типа таун-хауса;
2. Отдельное жилое помещение + участок, на котором оно возведено;
3. Гаражное помещение + земельный участок под ним;
4. Просто участок земли в собственности заявителя.

Чтобы иметь возможность подать заявку в банк, клиенту нужно лишь иметь паспорт с отметкой о регистрации и документы о трудовой занятости и финансовом положении. Все бумаги по залогу предоставляются уже после того, как заявка клиента будет одобрена.

Условно весь алгоритм действий будущего заемщика сводится к нескольким шагам:

• Написание заявления в банке или подача его дистанционно. Последний вариант есть почти в каждом банке, сотрудники связываются с клиентом буквально через несколько часов, чтобы уточнить детали;
• Дождаться 2-5 дней, пока документы будут рассматриваться и в банке примут окончательное решение. Дальше обсуждаются условия договора, сделка заключается и регистрируется в Росреестре;
• Теперь документы на залоговую недвижимость передаются в банк. До момента полного погашения долга клиент не вправе проводить с объектом никаких манипуляций (продавать, дарить, использовать в роли обеспечения еще где-то). Заёмщик получает средства на нужные ему цели.

Кредит под залог недвижимости отличается целым рядом положительных моментов:

1. Нет дополнительных комиссий, клиенту не требуется документально доказывать целевое использование денег;
2. Кредит обходится дешевле, чем другие предложения банка, а сумма может быть предоставлена больше, ведь у банка есть дополнительные гарантии;
3. Не нужно привлекать поручителей и созаемщиков;
4. Срок кредитования начинается от минимальной пары лет и может достигать 30 лет.

Предложение отлично подходит тем лицам, которым срочно нужна крупная сумма денег и они хотят пользоваться ссудой выгодно, не переплачивая.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Опубликовано 14.03.2019 в ФИНАНСЫ // 0 Комментарии

Зачастую все организации, которые предоставляют услуги кредитования, хотят обезопасить себя от просрочек и невыплат. Поэтому банки устанавливают ряд требований для того, чтобы предупредить взаимодействие с неблагополучными клиентами. Такие требования могут повлечь за собой сокращение числа заемщиков, которые стремятся оформить кредит в этом банке. Однако выход был найден.

Для того чтобы банк выдал вам кредит довольно быстро и данное сотрудничество было взаимовыгодным, вы можете пойти другим путем. Оформить кредит под залог недвижимости сбербанк сейчас предлагает на выгодных условиях. Кредит выдается под залог не просто так. Это делается в том случае, если банк не уверен, что клиент сможет погасить долг. Финансовые организации не хотят рисковать, поэтому, выдавая кредит, банк берет под залог имущество, ведь в случае невыплаты он сможет забрать имущество и остаться в прибыли.

Если вы хотите получить довольно большую сумму, то под залог имущества банк сможет одобрить вашу просьбу. К примеру, при экспресс-кредите такие большие суммы не выдаются.

Кредит с залогом можно оформить достаточно просто. Процедура не отличается от стандартного займа. Прежде всего, вы должны подготовить необходимый пакет документов, в том числе свидетельство о владении недвижимым имуществом. Затем вы подаете заявление, банк проверяет достоверность всей информации и уже после оглашает свое решение.

Если вам необходимо быстро получить деньги, то, помимо обыкновенного кредита, вы можете оформить банковскую кредитную карту. Кредитки имеют огромное количество преимуществ, так как у них есть определенный кредитный лимит, которым вы можете пользоваться. Если же у клиента банка хорошая кредитная история, то ему с легкостью смогут оформить любую кредитку. Сейчас кредитные карты с плохой кредитной историей могут выдаваться банком, но клиенту необходимо представить справки о хорошем стабильном доходе. В некоторых случаях финансовая организация запрашивает дополнительные документы для того, чтобы убедиться, что в будущем не возникнет прежних проблем.

При оформлении кредита банк к своим клиентам выдвигает такие требования:

• возраст заемщика должен быть 21-65 лет;
• заемщик должен быть гражданином РФ;
• необходимо иметь прописку на территории РФ;
• заемщик представляет справку о доходах. Помимо этого, стаж работы должен быть не менее 3 месяцев.

На сегодняшний день многие заемщики обращаются в банки для получения кредитов. Это могут быть различные жизненные ситуации, но если вы будете исправно выплачивать кредит без просрочек, то ваше имущество останется при вас и у вас не возникнет никаких проблем с финансовой организацией.

Заём под залог недвижимости позволяет получить крупную сумму на длительный срок. При этом ставка по таким кредитам одна из самых низких. В качестве обеспечения может выступать частный дом, квартира, гараж, земельный участок, таунхаус и другая недвижимость. Для банков такая программа несет наименьшие риски, для заемщиков – экономию на переплате и невысокий процент отказов.

Под залог недвижимости можно получить крупную сумму. Обычно такие кредиты нецелевые, заемщик вправе использовать средства по своему усмотрению. Недвижимость является ликвидным залогом, стоимость которого со временем практически не меняется, поэтому банки охотно выдают такие кредиты. Доступно оформление без подтверждения доходов.

К преимуществам этой программы можно отнести не только крупную сумму, но и длительный срок. Период кредитования достигает 15-20 лет, благодаря чему ежемесячный платеж будет невысоким.

Но существуют и определенные риски – банк может изъять залог в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует взвесить все «за» и «против».

К недостаткам также относится долгий срок рассмотрения заявки. Процедура занимает в среднем неделю, в некоторых случаях – месяц. Кроме того, потребуется предоставить дополнительные документы и понести некоторые расходы (на оценку, страховку и т.д.).

В залог предоставляется недвижимость, которая находится в собственности заемщика. К самому залогу также предъявляются требования: квартира не должна находиться в аварийном доме, в ней не должно быть несанкционированных планировок, обязательно проверяется юридическая чистота недвижимости, наличие прописанных несовершеннолетних детей может также повлиять на решение банка.

Большинство финансовых организаций предлагает свои программы кредитования под залог недвижимости. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 13-15%. Условия кредитования банк определяет индивидуально для каждого. На них влияет наличие поручителей, стоимость самого жилья и другие факторы.

Залоговый кредит используют, когда хотят получить крупную сумму. Банк может выдать до 70-80% от оценочной стоимости жилья. Но у некоторых финансовых организаций этот порог снижен. Предложения чаще всего ограничиваются в размере 50-60% от суммы оценки недвижимости. Большая часть банков устанавливает верхний предел суммы, обычно колеблется в пределах 15-20 млн. рублей.

Заём под обеспечение недвижимости долгосрочный. Большая часть банков выдает на срок 10-15 лет. Некоторые финансовые организации могут продлить сроки, это согласовывается индивидуально.

Оформить заём может гражданин Российской Федерации, возрастные ограничения – 18-65 лет (на дату погашения). Потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• другой документ, подтверждающий личность;
• справка о доходах (при необходимости);
• документ, подтверждающий занятость (при необходимости).

Кроме того, в банк необходимо предоставить пакет документов на жилье:

• свидетельство на право собственности;
• кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи (дарения);
• справка о прописанных лицах;
• разрешение супруги (супруга).

При получении займа под залог жилья банк потребует оформить страховку на объект недвижимости.

Программы кредитования под залог недвижимого имущества есть у большинства банков, в том числе небольших и малоизвестных. Но отдавать предпочтение лучше крупным финансовым организациям с хорошей репутацией.

Действует нецелевой заём на сумму до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка от 14%. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия.

Доступен кредит до 15 млн рублей на любые цели. Ставка от 16% годовых, срок рассмотрения заявки до 4-х дней.

По займу доступно до 15 млн. рублей на сумму до 15 лет. Процентная ставка от 10.2%. Получение осуществляется одной суммой или несколькими траншами.

При выборе банка нужно внимательно изучать условия кредитования. Можно обратиться к кредитному брокеру, который поможет выбрать наиболее приемлемую программу кредитования. Стоит учитывать, что услуги таких специалистов платные, но многие брокерские компании берут плату лишь после получения положительного решения по кредиту.