Кредит под залог земли как вид получения финансирования под необходимые цели — очень популярная услуга всех банков.
Сегодня можно сказать, что практически каждое крупное дело или проект не обходится без кредитных средств. Популярность такого финансирования имеет много плюсов: деньги мы получаем сегодня, вкладываем в дело, покупаем недвижимость и, как итог, начинаем зарабатывать, отдавая со временем полученные в долг средства.
Однако каким бы на первый взгляд сказочным не было кредитование – на деле это далеко не так. Банки считают свои риски и возлагают их на самих кредитополучателей в виде повышения или снижения процентных ставок по кредиту. Немаловажным аргументом перед заемщиком в выдаче кредита банком становится требование предоставления залога. В такой ситуации, чем более надежным будет залог, тем на более приемлемые условия выдвигаемые банком можно рассчитывать.
Особенно остро вопрос залога встает при получении кредитных средств под будущее строительство, будь то производство либо обычный частный дом, ведь банку не всегда будет достаточно получить обязательство передать в дальнейшем в залог будущее строение, его-то еще нет. На слово мало кто верит, нужны более серьезные гарантии возврата средств. К примеру, в данном случае можно получить кредит под залог земельного участка. Это досрочно надежный вид залога, но стоит отметить, что участок обязательно должен находиться в собственности у кредитуемого лица, о чем должны быть оформлены соответствующие регистрационные документы.
Стоит помнить, что если в качестве залога пред банком для получения кредита вы предъявили земельный участок, то такой земельный участок будет обременен залогом, и произвести с ним какие-то действия по его продаже, разделе можно будет только с согласия банка. Но это не говорит, что земельный участок уже не ваш. Он по-прежнему остается в вашей собственности, и все остальные права и обязанности по его содержанию лежат на ваших плечах.
Само же получение ссуды на строительство частного жилого дома под залог земли – весьма востребованный сегодня вид кредитования частных лиц. По сути, это получается та же ипотека, но в данном случае залогом выступает не приобретаемая квартира или жилой дом, а земельный участок, предназначенный под будущее строительство.
Однако стоит понимать, что кредит под залог участка не будет больше стоимости такого участка, которая зависит от его местоположения и оценки. В тоже время стоимость строительства может превысить сумму кредита, и недостающие средства придется изыскивать из других источников.
Еще одним видом кредитования, в котором земельный участок может выступить в качестве залога, является кредит по строительство коммерческой недвижимости и будущих производств. При этом, в отличие от частных наделов, земля в мегаполисах имеет достаточно высокую стоимость, порой превышающую стоимость предполагаемого строительства. В таких случаях банк будет весьма заинтересован получить в качестве залога именно вашу землю, как наиболее выгодный предмет залога в данной ситуации.
У вас тоже есть сайт? Вы можете установить виджет кредитного калькулятора к себе на страницу, и ваши посетители смогут заранее расчитать процент и выплаты по кредитам.
Случаются ситуации, когда денежные средства необходимы срочно, но получить кредит у вас не получается, что тогда делать в этом случае? На помощь вам придет займ под залог земельного участка.
В чем заключаются преимущества подобных займов?
В первую очередь стоит отметить тот факт, что выдать займ под залог земли могут абсолютно каждому, у кого есть собственный земельный надел. Но заемщик должен является полноправным владельцем данного участка. Для того чтобы это подтвердить, ему необходимо предоставить единственный, официальный документ – это государственный акт. В случае если этого не будет, то взять займ под залог земельного участка не получится.
Особое преимущество подобного займа денежных средств заключается в том, что заемщику не нужно предоставлять справки ни о доходе, ни с места работы. Для получения кредитных средств необходимо только предъявить паспорт гражданина Российской Федерации и государственный акт.
При получении заемных денег заемщик, в свою очередь, может их использовать по своему усмотрению — для различных нужд.
Какую денежную сумму можно получить под залог земельного участка?
Займ под залог земельного участка в Московской области выдается согласно стоимости имеющейся в распоряжении недвижимости. Для того чтобы определить сумму, необходимо проделать простую операцию, а ее можно разделить на несколько этапов:
1. Основой для определения того, сколько можно выдать денежных средств по залог земельного участка, является официальное заключение по сделке. Именно от него и зависит будущая сумма, которую вам смогут выдать в банковском учреждении;
2. Поле того, как официальная оценка уже будет готова, можно начинать расчет максимальной суммы займа. Как правило, она составляет 50% от полной стоимости. Но также стоит отметить, что она может быть и больше — об этом договариваются в каждом отдельном случае обе стороны, то есть заемщик и представитель банковского учреждения;
3. После того, как были проведены последние расчеты и все уже согласовано, начинается этап подписания всех официальных бумаг, когда они будут сделаны, денежные средства выдаются заемщику, а он может их тратить по своему усмотрению.
Но необходимо помнить, что все сделки с землей, под которую брался займ, невозможны и считаются недействительными до тех пор, пока не будут возвращены все кредитные средства в банк.
- Финанс-Кредит
- 2018-05-27
- Блог
У вас есть кусок земли, оставшейся по наследству от бабушки? Родственники поделились частью поля при разделе доли в недвижимости? Это имущество может вам послужить, если вы решите взять займ под залог земельного участка: для вклада в собственный бизнес, для профессионального развития, для решения проблем, требующих срочного реагирования.
Займ (кредит) под залог участка получить вполне реально, хотя вы можете столкнуться с определенными трудностями (о них ниже). Банк, микрофинансовая организация и даже частный инвестор могут предоставить подобный кредит.
МФО нередко выдают займы прямо в день обращения. Сумма кредита рассчитывается компанией индивидуально в каждом конкретном случае и зависит от стоимости недвижимости, подлежащей залогу. Ежемесячные платежи представляют собой начисленные проценты, а по окончанию срока договора гражданин должен выплатить всю сумму кредита. В случае если гражданин опасается, что не сможет вернуть сумму займа в срок, он может обратиться к МФО за пролонгацией договора.
- возраст от 18 до 65 лет;
- заемщик должен являться собственником земельного участка с документом на право собственности;
- гражданство России;
- дееспособность.
Компания может выдвинуть и другие требования. Если вы собрались брать займ под залог земельного участка у банка, вам стоит ожидать более длинного списка требований: справку о доходах, заключение договора страхования и так далее. Впрочем, банки предоставляют более низкий процент по подобному кредиту.
В МФО условия мягче, как, например, скорость оформления договора и выдачи денег, или лояльность к кредитной истории, но процент по займу выше. Также микрофинасовые организации выдают средства на более короткий срок.
Получить кредит у частного лица будет гораздо проще, если вы сможете предложить в залог земельный участок. Так вы получите более крупную сумму денег за более короткий срок. Процедура оформления подобного займа у частного инвестора проще, чем в микрофинансовой организации или, тем более, в банке, но и риск выше. Также в число недостатков займа под залог земельного участка следует отнести высокий процент.
Многие организации считают земельный участок недостаточно ликвидным имуществом, в отличие от дома, или, например, квартиры. Особенно негативно влияет на лояльность кредитора далекое расположение участка от центра населенного пункта. Также нужно принять во внимание, что при оформлении займа под залог земельного участка финансовые компании любят работать с клиентами, у которых участок предназначен под строительство, а не сельхоз назначения.
Плюс подобной сделки в том, что заемщик получает крупную сумму денег в самый короткий срок и может решить, таким образом, сложную жизненную ситуацию, в которую он попал. Главный минус — риск потерять недвижимое имущество в случае невыполнения обязательств по кредитному договору.
Банк гарантирует более низкий процент по займу, но требует большее количество документов. МФО и частный инвестор более лояльны к клиенту в сфере оформления, но МФО возьмет крупный процент, а «частник» может вызвать подозрения у потенциального заемщика. В этой области договорных отношений часто встречаются игроки, не брезгующие мошенничеством. Внимательно читайте условия договора, обращайте внимание на «сарафанное радио» и советы друзей и родственников, и тогда вы не пожалеете о том, что взяли займ под залог земельного участка.