С каждым днем кредитование набирает обороты популярности среди российского населения. Люди перестают копить месяцами на нужную вещь и все чаще берут кредиты.
Однако банки охотнее выдают большие суммы только тем, кто может предоставить обеспечение в виде собственной машины, жилья или другого ценного имущества.
В статье рассмотрим можно ли взять кредит под залог доли в квартире.
Самая главная сложность, из-за которой многие банки отказываются выдавать кредиты под залог доли в квартире, заключается в проблеме, возникающей при взыскании задолженности.
Высока вероятность того, что кредитор не сможет получить долю в квартире или доме для будущей продажи, особенно если там проживают лица, не достигшие 18 лет. Да и при судебном разбирательстве в подобных ситуациях спор решается часто не в сторону банка.
Даже если кредитор одобряет долю в квартире в качестве обеспечения, от потенциального заемщика потребуется больше документов. Еще остальные собственники жилья должны письменно дать согласие на передачу части недвижимости в обременение.
С большей охотой одобряются заявки на кредит, если у заемщика в собственности целая отдельная комната и это подтверждено бумагами.
Большой шанс получить деньги в банке на выкуп части квартиры, доля которой передается в залог банку.
Самое оптимальное решение, если собственниками жилья являются оба супруга и при оформлении кредита его половина выступает обеспечением, а супруг/супруга дает письменное согласие на это действие и становится одновременно поручителем.
Стать обладателем кредита, в качестве обеспечения, по которому передается доля в квартире, можно только в том случае, если она выделенная (на нее есть документы, в которых указан порядок ее использования).
То есть собственник владеет какой-то конкретной комнатой и это подтверждено нотариально.
Узнать выделена доля или нет можно путем направления запроса в Росреестр. Но эта услуга платная.
Банковские учреждения к комнатам выдвигают более жесткие требования, чем к целым квартирам.
Внимание обращается на следующие моменты:
- Ликвидна ли она на данный момент.
- Не заложена ли где-то еще.
- Находится ли она во владении потенциального заемщика.
- Есть ли коммуникации в комнате и условия для проживания.
Кроме этого, квартира, в которой находится доля, должна располагаться территориально в том же городе, что и банк, а само здание не должно быть в аварийном состоянии.
В «Совкомбанке» граждане могут взять кредит под залог комнаты, целой квартиры, дома с землей, земельного участка и даже нежилого помещения, расположенного в регионе отделения банка.
Кроме того, что перечень принимаемых объектов в качестве залога немаленький, банк предлагает льготные условия для людей пенсионного возраста и постоянных клиентов. Им не нужно подтверждать документально доход справкой 2-НДФЛ.
Минимальная процентная ставка за использование заемных денег составляет 18,9%. Полностью погасить задолженность нужно в течение 5- 10 лет.
Наибольшая сумма кредита установлена на отметке 30 млн. руб., но его размер в денежном эквиваленте не должен быть больше 60% от рыночной цены объекта залога.
«ВТБ 24» предоставляет гражданам займ в залог доли в квартире или другого имущества, как на определенные цели, так и нецелевые. Начальная процентная ставка составляет 14,9%, а максимальная сумма – 3 млн. руб.
Воспользоваться хорошими условиями и дополнительными льготами могут зарплатные клиенты и работники бюджетной отрасли (коммунальные работники, врачи, учителя, сотрудники полиции, судов и т.д.).
Решение по кредиту выносится быстро, обычно это занимает не больше 15 минут.
«Тинькофф-Банк» предлагает программу, по которым граждане могут получить кредит под долю в квартире без предоставления справок о доходах. Кроме того, потенциальный заемщик может даже не быть собственником залогового объекта.
Единственное требование – квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме, и быть не в обременении.
Максимальная сумма, которую можно получить составляет 15 млн. руб., а процентная ставка за использование заемных средств – 9,9%.
В случае одобрения банком заявки, заемщик получит кредит на дебетовую карту.
В «Сбербанке» взять кредит под залог доли на любые цели могут граждане в возрасте 21-75 лет, проживающие в любом регионе РФ, с рабочим стажем от 6 месяцев на текущем месте трудоустройства.
При этом уровень их платежеспособности должен позволять вносить ежемесячные кредитные платежи. Максимальный размер займа составляет 10 млн. руб., но не больше 70% от рыночной стоимости объекта залога.
Вернуть полученные заемные средства нужно в течение 7 лет. Процентная ставка за их использование составляет 15% в год.
Несмотря на то, что найти кредитное учреждение готовое занять деньги под залог доли в квартире не так и уж просто, но при желании это возможно.
Следует учесть, что шансы на одобрение заявки повышаются у тех, кто привлекает к кредиту совладельцев и соглашается страховать свою жизнь и здоровье.
Добрый день. Дело в том, что квартира в собственности у дяди и меня. Сейчас он грозится взять деньги в банке под залог своей доли. Подскажите можно ли взять кредит под залог доли в квартире? И если он перестанет платить по кредиту, что будет с половиной квартиры?
Заранее спасибо!
С уважением, Юля.
Да, деньги под залог доли дяде вполне могут выдать. Кроме Банков, которые вряд ли на это пойдут, существует множество других кредитных организаций, которые сделают это с превеликим удовольствием 😉
Юля, то что дядя грозится — не факт, что сделает. Я нигде не слышала, чтобы под залог банк брал долю. Выделенную комнату — еще может быть, но не долю.
В теории может быть, на практике-маловероятно..
Банки вряд ли пойдут на кредитование под залог доли имущества.
Банки не пойдут на это,но как написал Алексей могут найти и другие желающие выдать кредит под залог его доли,а к чему это потом приведет можно понять.
Спасибо, за ответ. Ну, а разве при продаже доли не нужно согласие второго собственника квартиры? Или даже если будут какие то расписки оформлять под долг — нужно же согласие второго владельца квартиры?
Есть компании (не банки) которые на этом специализируются. Но процент там «драконовский», порядка 22%.
Юлия, на первый Ваш вопрос: «Взять деньги под залог доли» у частного лица (что реально) – это фактически продать в худшем сценарии – бандитам. Если Ваш вопрос на следующем уже этапе: что делать с этим новым соседом, то Вам надо понимать, что на угрозы и вытеснение Вас потом Вы вправе обратиться в суд на ущемление (в любой форме) Ваших прав. И защищаться. Ваши-то права владения, проживания, распоряжения, пользования – никто не может у Вас отнять. Разъехаться, продать свою долю ему или другим – с соблюдением ст. 250 – Вы можете, как только захотите. Не захотите – никакой суд не имеет права обязать Вас как покупать что-либо, так и продавать что-либо. Так что – кто кого. Уговорами. Или калькулятором.
Доля в квартире, с точки зрения банков, не самый лучший вариант обеспечения кредита. Она не обладает высокой ликвидностью, её сложно продать в случае невозврата займа клиентом. Однако возросший спрос, активное применение залоговыми компаниями долей недвижимости в качестве залога, постепенно привел к появлению и у банков подобного кредитного продукта. Рассмотрим нюансы.
Чтобы взять заем под залог квартирной доли, придется выполнить довольно жесткие условия банков. Так, если вы являетесь обладателем абстрактной 1/3 доли, то банк может и не рассмотреть ваш вариант. Доля должна быть выделенной, то есть, выраженной в натуре, и иметь кадастровый план. Например — отдельная комната.
Банки отказывают в займе под залог части жилья также в следующих случаях:
- собственником жилья является несовершеннолетний;
- размер доли менее ½ квартиры;
- объект находится под обременением.
Другие требования:
Заемщик должен доказать свою платежеспособность: справкой по форме НДФЛ-2, другими документальными подтверждениями своих доходов.
Обязательным условием является страхование квартиры. Страховой взнос придется платить ежегодно.
Но основное условие – получение письменного согласия других собственников жилья на залог доли.
Понятно, что при невозврате кредита заложенная часть имущества переходит в судебном порядке к кредитору. Поэтому, даже ближайшие родственники и совладельцы имущества, могут и не согласиться на оформление такой сделки.
Банковские структуры выдают кредит под залог доли в квартире обычно в размере до 10 млн рублей, не более, чем на 7 лет. Процентная ставка колеблется от 12 до 17-18%. Заемщиком может быть физическое лицо возрастом от 21 года до 70 лет. Сумма кредита будет не более 70% от истинной цены объекта.
Кто определяет стоимость жилья?
Оценка проводится оценочной компанией банка, но за деньги заемщика. Банки, при которых аккредитуются оценщики, заинтересованы в занижении стоимости залоговой недвижимости. Поэтому уже на этом этапе вы потеряете до 10-15% от реальной рыночной стоимости своей части жилья.
Без согласия других собственников можно оформить кредит под залог доли квартиры?
Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников можно оформить в залоговых компаниях, микрофинансовых учреждениях. Они требуют минимальный набор документов:
- паспорт;
- подтверждения собственности на часть жилья.
В банке получить заемные деньги без согласия совладельцев квартиры возможно в следующих случаях:
- заемщик является владельцем комнаты в коммуналке;
- жилье приобретено до брака или получено по наследству, по дарственной.
Некоторые московские банки принимают в залог квартирные доли, не требуя согласия сособственников. В случаях проблем с выплатой заемщиком кредитных обязательств, к решению вопроса подключаются службы безопасности банков или нанятые коллекторские агентства.
Требование письменного согласия совладельцев вытекает из норм ГК РФ. Оно является обязательным и охраняет законные интересы сособственников жилья. Банки поэтому ставят условием кредитного договора привлечение таких лиц в качестве созаемщика или поручителей. Взамен клиент получает кредит по сравнительно низкой процентной ставке.
В залоговых компаниях и МФО клиент без особых хлопот может получить значительно большую сумму, но под завышенный процент — от 19%. При невозврате кредита заемщик будет иметь дело с коллекторскими структурами, лишится доли жилье, которая будет продана третьим лицам.
В Сбербанке существует программа кредитования под залог недвижимости. Она прямо не предусматривает выдачу кредита под залог долей квартир. Но банк практикует выдачу заемных средств одному из собственников квартиры на выкуп другой её половины. Это возможно в случаях деления имущества при разводе супругов или покупки части жилья у родственников. То есть, согласие совладельцев здесь не подлежит сомнению.
В обычных случаях, при согласии собственников имущества на сделку, Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.
- Сумма займа может достигать десяти миллионов рублей по ставке от 12%. Данная сумма будет не больше 60% цены, указанной в отчете оценщика.
- Срок погашения долга до 20 лет.
- Предоставляется заем физическим лицам возрастом от 21 года и до 65 лет. На момент окончательной выплаты кредита клиенту не может быть более 75 лет.
- Заемщик должен работать не менее полугодия и иметь трудовой стаж минимум 1 год за последние 5 лет.
В Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт;
- бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство клиента.