Можно ли в сбербанке взять кредит под залог недвижимости

Сбербанк пользуется у россиян огромной популярностью и доверием. Это можно объяснить не только тем, что банк является государственным, но и тем, что банк предлагает для своих клиентов наиболее выгодные и лояльные условия. Ассортимент кредитных программ банковского учреждения довольно велик и среди них особое место занимает программа, где в качестве обеспечения выступает объект недвижимости.

Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.


Преимущества данного продукта в цифрах

Среди преимуществ данной программы нужно отметить следующее:

    Процентная ставка составляет от 12 процентов годовых; Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам и в случае проблемных ситуаций может предоставить отсрочку платежей. Также оказавшись в затруднительном положении, заемщик может рассчитывать на такую услугу как рефинансирование займа. Учреждение предлагает один из самых длительных сроков по кредитованию. Максимальный срок составляет 20 лет.

Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

  1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
  2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
  3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
  4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.


Преимущества кредитования с залоговым имуществом

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.


Оформление кредита производится в 5 простых шагов

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.


Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.


Необходимые документы для оформления займа с залогом

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Читайте также:  Может ли пенсионер взять кредит под залог квартиры

Большинство клиентов хотят получить заемные средства по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ с обеспечением чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы ежемесячных платежей с указанием выплаченных процентов, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.


Дополнительный плюсы при оформлении сделки в Сбербанке

Для чего банку необходимо обеспечение, и какую он получает с этого выгоду? Предоставление обеспечения является для банка гарантией того, что его клиент погасит задолженность. Даже если клиент перестанет выплачивать ее, банк сможет погасить задолженность за счет заложенного имущества. Посредством калькулятора на сайте банковского учреждения можно рассчитать и возможный график ежемесячных платежей. Для более точного расчета потребуется заполнить все поля онлайн калькулятора. В первую очередь нужно указать сумму желаемого займа.


Чтобы взять претендовать на получение кредитных средств, потребуется предоставить пакет документов

Также указывается валюта, в которой будет получены заемные средства. Можно также выбрать тип выполнения платежей и срок, на который будут выданы средства. Калькулятор произведет автоматический расчет, и можно будет увидеть приблизительную сумму ежемесячных выплат и общую кредитную сумму. Для более точного расчета лучше всего явиться в банковское отделение.

Предоставление залогового имущества значительно увеличивает шанс заемщика получить средства на выгодных условиях. В качестве обеспечения может выступить любой объект недвижимости, в том числе и долевая часть квартиры.

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог квартиры, земельного участка, гаража или иного личного недвижимого имущества относится к ипотечным займам. Однако в отличие от обычной ипотеки условия по таким кредитам несколько изменены. Рассмотрим подробно, как взять деньги под залог жилья в Сбербанке в 2019 году.

Кредитные средства можно взять под обеспечение собственным недвижимым имуществом:

  • отдельная квартира в многоквартирном доме;
  • частный дом или таун-хаус, в том числе вместе с земельным участком;
  • участок земли без построек;
  • гараж как отдельно стоящее помещение или вместе с землей.

Первоначальный взнос по займу не требуется, независимо от одобренной суммы. Выдаются заемные средства только в рублях, дополнительные комиссии или сборы за оформление договора отсутствуют. Срок выплаты не превышает 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать цели расходования не нужно.

Объект, выступающий обеспечением, переходит в залог банку. Поэтому он должен соответствовать всем условиям. Для кредита подходит недвижимость, пригодная для проживания, не находящаяся в аварийном состоянии или очереди на капремонт, не обремененная правами третьих лиц или иных банковских организаций. На жилье не должны претендовать несовершеннолетние дети, а также нетрудоспособные лица. Также объект не может располагаться в заповедных зонах или являться предметом истории архитектуры.

Действующие надбавки, ставки в процентах:

  • Базовая ставка – 13% годовых. ПСК варьируется от 16,01 до 18,94% (полная стоимость кредита с учетом переплаты по процентам за весь срок).
  • Надбавка +0,5% при отсутствии зарплатной карточки Сбербанка.
  • Надбавка +1% при отказе от добровольного личного страхования (защита жизни и здоровья).

Оформление имущественного страхования является обязательным для получения кредита. Полис оформляется в одной из аккредитованных Сбербанком страховых компаний. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Клиентом Сбербанка может стать совершеннолетнее лицо, имеющее гражданство РФ, а также временную или постоянную регистрацию в любом населенном пункте. Возраст клиента для одобрения: от 21 до 75 лет, на момент полного погашения задолженности.

Минимальный стаж на текущем рабочем месте – полгода, а за прошедшие 5 лет он должен превышать 12 месяцев. Для пенсионеров, получающих пенсию на счет или вклад в Сбербанке, а также для участников зарплатного проекта это требование не действует.

Читайте также:  Какая форма кредита непосредственно связана с залогом недвижимости

При отсутствии брачного договора, официальный супруг/супруга становятся созаемщиком по кредитному договору. При этом созаемщик не может быть:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • членом фермерского/крестьянского хозяйства;
  • руководителем высшего звена организации с численностью персонала менее 30 человек;
  • владельцем малого коммерческого предприятия с долей владения более 5%.

Прочие требования к созаемщику аналогичны выдвигаемым к основному заемщику.

Базовый пакет документов заемщика и созаемщика:

  1. Гражданский паспорт РФ.
  2. Анкета-заявка на получение кредитных средств.
  3. При наличии временной регистрации по месту пребывания – подтверждающий документ.
  4. Бумаги, отражающие наличие трудовой занятости и размера ежемесячного заработка (не предъявляются пенсионерами и участниками зарплатного проекта, получающими отчисления на счет/вклад Сбербанка).

Подтвердить доходы можно одним из документов: справка 2НДФЛ или по форме, установленной Сбербанком, выписка по зарплатной карточке, справка о размере пенсионных отчислений. Также к учитываемым доходам относятся алименты, пенсия по выслуге или состоянию здоровья, проценты по вкладам.

Трудовая деятельность подтверждается копией трудовой книжки, контракта или трудового договора.

Список документов на залоговый объект включает:

  1. Документы, отражающие законный переход права собственности (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Технический план и экспликаций помещения.
  4. Нотариально заверенное согласие на сделку от супруги/супруга либо нотариальное заверенное уведомление, что при получении права собственности на жилье залогодатель не состоял в браке.
  5. Брачный договор.
  6. Отчет об оценочной стоимости объекта.

Данный список бумаг стандартен, независимо от типа объекта недвижимости. Он подается в течение трех месяцев с момента одобрения займа. При этом перечень иногда корректируется в обе стороны по усмотрению кредитора.

Подать заявление на получение кредита можно по месту регистрации или по месту нахождения аккредитованной организации-работодателя. Специалисты банка рассмотрят заявку в течение 6 рабочих дней, после чего оглашается решение. Деньги при выдаче размещаются на сбербанковском счете, откуда их можно снять наличными без комиссий. Выплата осуществляется равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

Условия Сбербанка по нецелевому кредиту под залог собственного недвижимого имущества довольно привлекательны. Из веских достоинств стоит выделить:

  1. Выгодную ставку по кредиту.
  2. Льготные условия для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет Сбербанка, — деньги можно взять без справки о доходах и подтверждения трудоустройства.
  3. Высокий кредитный лимит.
  4. Возможность передать в залог не только квартиру, но и иной объект жилой или нежилой недвижимости.
  5. Привлечение созаемщиков для увеличения совокупного ежемесячного дохода.
  6. Длительный срок выплаты.

Как таковые минусы обнаружить сложно. Условия и требования Сбербанка не уступают параметрам аналогичных кредитов у сторонних финансовых учреждений. Единственное, что можно отметить, выплата осуществляется только по аннуитетной схеме, дифференцированная не применяется.

Займы под залог удобны тем, что выдача денег не требует внесения первоначального взноса. Это дает возможность быстрого получения крупной суммы, достаточной для приобретения другой недвижимости или движимого имущества.

Оформить долгосрочные займы считается проще, если у человека имеется ценная собственность. Кредит в Сбербанке под залог недвижимости выдается максимально быстро и по выгодным ставкам. При выдаче заемных средств банк имеет право предложить клиенту хорошие условия сделки, которые сделают предложение более доступным

Ещё одним преимуществом является то, что срок займа может быть более длительным и иметь маленький процент. Часто кредит в Сбербанке под залог квартиры выдается без первоначального взноса, в отличие от стандартных сделок, где начальная выплата долга обязательна.

Сегодня в Сбербанке существует два вида займа под залог имущества. К ним относится:

  • Целевой кредит или, как его ещё называют, ипотечный. Залогом является любое имущество заемщика (дом, квартира, гараж, земля). Если клиент не имеет возможности выплатить свою ссуду, то та недвижимость, которая была куплена на выданные средства, отдается банку или продается.
  • Нецелевые займы. Под обеспечение жилья банк готов предоставить средства и на что-то другое. К примеру, на открытие собственного бизнеса, учёбу и т.д.
Читайте также:  Можно ли взять кредит на покупку квартиры в залог этой квартиры

При утверждении операции сотрудники отделения требуют от клиента оформления страховки на собственную жизнь.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке выдается под определенную ставку 12%. Она не изменяется на протяжении всего времени погашения долга. Но важно знать, что такой процент может быть далеко не у каждого. Эта ставка доступна только постоянным клиентам и тем, кто пользуется зарплатной карточкой Сбербанка.

Для остальных лиц процент повышается на 2 %. Если при этом клиент отказывается застраховать свою жизнь, то ставка становится выше ещё на 1,5 %. На коэффициент влияет и сумма запрашиваемых средств, срок погашения долга и условия заключения сделки.

Сбербанк выдает кредиты только в рублевой валюте. Можно взять сумму от 500 000 до 10 млн. рублей. Ограничения носят индивидуальный характер. На них влияет оценка имущества, так как количество выданных средств будет составлять 55–60% стоимости недвижимости. Максимально на срок до 20 лет можно взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор на сайте поможет рассчитать ежемесячные платежи на весь период. Обычные программы по выдаче средств, предоставляются только на 5–7 лет, что выгодно отличает рассматриваемый вид кредитования от других.

В Сбербанке есть несколько программ по ипотечному займу. Они предлагают своим клиентам оформить ипотеку под только строящуюся недвижимость и уже под готовую. Заемщик имеет возможность оформить ипотеку на приобретенную квартиру или дом, и выплачивать кредит в течение 10–15 лет. В этом случае залоговым жильем будет считаться то имущество, которое было куплено на деньги банка.

Если при оформлении займа клиент хочет заложить свой дом, дачу, гараж и т. д., формально будет считаться, что отдается земельный участок с жилым строением. Пустая земля также может выступить в роли обеспечения, если в будущем на ней будет что-то строиться.

Перед оформлением займа залоговое имущество оценивают независимые эксперты. Они дают оценку недвижимости и озвучивают её фактическую стоимость. После этого сотрудники банка высчитывают максимально доступный кредит, который они могут выдать. Сооружение становится залоговым на весь период погашения долга.

Для получения денежных средств от банка клиент должен соответствовать ряду требований. Причем относятся они не только к заемщику, но и к залоговому имуществу.

Для кредита нужно соответствовать определенным требованиям, которые выдвигает банк своим клиентам. В первую очередь, возраст заемщика должен быть больше 21 года. Если говорить о максимально доступном возрасте, то когда получатель находится на пенсии, но продолжает работать, то кредит выдается до 70 лет. Если же на пенсии и не работает, то только до 60 лет. Для лиц пенсионного возраста в договоре есть пункт, обязывающий выплатить долг до определенного возраста.

Ссудополучатель в обязательном порядке должен иметь гражданство Российской Федерации, и у него должна быть положительная кредитная история. Чтобы получить кредит, человек должен будет предоставить справку о доходах. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов может быть отклонен.

Список документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика:

Ещё одним требованием является стаж работы на последнем месте – должен быть не меньше года. Есть также ряд случаев, когда клиент не может получить кредит. Такое случается, если лицо:

  • является индивидуальным предпринимателем;
  • имеет фермерское хозяйство;
  • является владельцем фирмы или имеет долю предприятия в размере более 6% от общей стоимости;
  • занимает руководящую должность на организации, где штат более 35 работников.

Предъявляемое сооружение также должно подходить под определенные параметры.

Прежде чем обращаться в банк, пройдитесь по каждому пункту, указанному выше. Если соответствуете каждому из них, то можете попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор на сайте поможет вам высчитать регулярные платежи, исходя из запрашиваемого срока на погашение задолженности и вашего дохода.

Adblock
detector