Как получить кредит под залог загородного дома Потребительское кредитование кардинально отличается от условий кредитования под залог. Кредит, в котором выставляется в качестве залога дом с участком, наиболее популярен, пользуется активным спросом, потому что имеет ряд преимуществ: 1. Оформляя его можно получить большую сумму денег; 2. Кредит под залог дома с участком всегда будет одобрен банком; 3. Дом с участком, несмотря на оформление кредита, остаётся собственностью заёмщика; 4. банк оформляет кредит достаточно быстро (срок составляет от нескольких дней до одного месяца). Заемщик, желая получить кредит под залог загородного дома, должен внимательно изучить условия кредитования, оценить свои возможности, взвесить степень риска, только после этого принимать решение о целесообразности предпринимаемых действий, чтобы взять кредит в Сбербанке.
Специфика частных домов в том, что: Строения неразрывно связаны с землей, на которой находятся Поэтому документы на участок должны быть также правильно оформлены Они могут быть отдельно стоящие Или в виде части (обычно половины) дома На одном участке может быть несколько домов Принадлежащих одному или нескольким лицам На прилегающей территории помимо дома могут быть хозяйственные постройки, личное подсобное хозяйство и другие строения Которые влияют на общую стоимость Каждый объект недвижимости на участке должен иметь правоустанавливающие документы Иначе он не учитывается при проведении оценки Спрос на дома меньше, чем на квартиры и зависит от огромного количества критериев Район, подъездные пути, наличие коммуникаций и дополнительных строений, год постройки, размер дома и участка, система отопления, материал стен, перекрытий, отделки, состояние и т.д.
Гарантией возврата могут выступать:
- таунхаусы;
- коттеджи;
- блокированные дома;
- дачи;
- недвижимость с участком.
Условия кредитования В настоящее время не существует единых критериев, на которые бы ориентировались банки, предлагая кредиты под залог дома. Дело в том, что при выдаче займов они подходят индивидуально к потенциальному заемщику.
Говорить о каких-либо условиях можно будет только после оценки имущества. Финансовые организации никогда не предложат клиенту 100% стоимости дома.
Как правило, сумма составит порядка 60–70% от рыночной стоимости недвижимости. С процентными ставками тоже не все определенно. Цифры будут меньше, чем по стандартным условиям потребительских кредитов, однако у разных организаций они могут значительно отличаться.
В этой статье будут рассмотрены условия и особенности кредитов под залог домов с земельными участками, а также тонкости процедуры их оформления. Сегодня кредиты под залог недвижимости выдают многие отечественные банки, и выбрать удовлетворяющие условия не составит большого труда.
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Зенит;
- Держава;
- Тинькофф банк;
- другие банки.
Россельхозбанк В Россельхозбанке есть возможность получения нецелевого кредита под залог дома с землей на следующих условиях: Максимальная сумма 10 миллионов рублей Срок До 10 лет Процентная ставка От 15% Необходимо подтвердить доходы И трудовой стаж Сбербанк В Сбербанке можно подать заявку на потребительский кредит под залог недвижимости на следующих условиях:
- на 20 лет;
- до 10 миллионов рублей;
- от 14% годовых;
- с подтверждением доходов.
Другие В других банках предоставляются кредиты на различных условиях.
Если заемщику необходима сумма свыше указанного лимита, то он может рассчитывать на 70% от оценочной стоимости залогового имущества, не ограниченной в денежном эквиваленте. Период предоставления займов составляет от 6 до 60 месяцев, но с возможностью рассмотрения заявки на больший срок при индивидуальных условиях обслуживания.
Допустимое значение эффективных процентных ставок находится в пределах от 17 до 28% годовых. Есть также и подобные кредитные программы у Унифин Банка.
Возможный период кредитования составляет срок от 6 до 120 месяцев. В отдельных случаях допускается увеличение срока пользования кредитом до 25 лет.
Из дополнительных услуг присутствует отсрочка очередного платежа по кредиту или подключение услуги кредитных каникул. Предельные размеры займа ограничены суммой в 500 000 и 10 000 000 рублей или 80% от оценочной стоимости дома с участком.
При несоблюдении условий кредитования, невыполнения заёмщиком обязательств, установленных банком, дом может перейти банковскому учреждению. Это правомерно, поскольку дом выступал в качестве залоговой недвижимости.
Кроме того банки, дающие кредит под залог дома, должны таким образом обезопасить себя от необоснованных потерь. Конечно, решение об отчуждении имущества рассматривается исключительно в судебном порядке.
К сожалению, оформить кредит под залог доли дома в Сбербанке гораздо сложнее, нежели оформлять его на целую недвижимость. Во-первых, заёмщик должен представить документ, подтверждающий право владения указанной долей имущества. Во-вторых, если эта доля отчуждена, и рассматривается в виде комнаты, то вопрос кредитования упрощается, потому что рассматривается уже не доля, а вся комната.
Однако не все предлагают ссуду под залог дома, оставив для своих клиентов лишь ипотечные кредиты (ВТБ Банк Москвы, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ 24, Агропромкредит). В приведенном ниже списке можно ознакомиться с доступными предложениями банков:
Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы. Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья. От обычных домов (коттеджей, особняков) отличаются таунхаусы. Они выглядят как малоэтажные дома из нескольких уровней на нескольких хозяев. Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж. Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют. Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.
Бывают ситуации, когда нуждаясь в деньгах, заемщик по разным причинам не может собрать все требуемые банком документы. Главным образом, речь идет обо всем известной форме 2НДФЛ – справке о доходах с работы.
Если нужна относительно небольшая сумма – экспресс кредит вам в помощь. Но если денег нужно много, например, миллион или два, здесь требуется иное решение.
Как взять большие деньги в кредит под хороший процент, мы расскажем в этой статье. Когда справок не хватает Действительно, варианты, где лучше всего взять кредит под относительно невысокий процент и на длительный срок существуют. При этом вместо многих документов банку достаточно гарантировать возврат долга. Можно привести поручителей, которые своим имуществом и деньгами будут отвечать по вашим обязательствам.
Главная »» Кредит под залог дома в деревне
- На карту
- Срочно
- Без отказа
- без проверки КИ
- Онлайн
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом. Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита.
Кредиты под залог – это нормальная современная практика, позволяющая получить крупную сумму с минимальным количеством документов. Под залог можно предоставить практически любую недвижимость, которая является вашей собственностью.
Наш сервис предлагает вам помощь в получении кредита под залог дома в деревне. Вы заполняете заявку, и в течение 15 минут с вами свяжется представитель организации для уточнения всех деталей.
Специалист проведен оценку вашего дома. На основании данной оценки будет выдан кредит.
Помимо дома на участке могут быть различные хозяйственные постройки:
- времянка, сарай, летняя кухня;
- гараж;
- баня;
- веранда, терраса;
- погреб;
- туалет;
- другие сооружения хозяйственно-бытового назначения.
Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога. Загородный Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества. Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.
Для решения такой проблемы можно обратиться к лицам, осуществляющим консультирование по соответствующим вопросам. В случаях, не терпящих отлагательства, получить заем можно в МФО. Возможно ли получить нецелевой В основном банки предоставляют потребительские займы под залог дома с землей (целевые и нецелевые).
Нецелевой кредит удобен тем, что заемные средства можно тратить на любые цели, а не только на согласованные банком. В этом случае можно пустить деньги в оборот, финансировать важные мероприятия, оплачивать учебу детей за границей и т.д. Разница между залогом квартиры и дома заключается в том, что в последнем случае нужно предоставлять больше документов.
Однако нужно быть готовым к длительному процессу – начиная от сбора минимального пакета документов (каждый банк может потребовать какие-либо дополнительные бумаги), оценки недвижимости и заключения кредитного договора. Как правило, банк потребует обязательное страхование жизни и имущества, причем в компании-партнере. Выбор банка и программы кредитования Для того, чтобы выбрать оптимальную программу, начать поиск предложений проще через интернет.
Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам. В целом ставки по таким кредитам в банках вполне приемлемые по сравнению с МФО. Срочность сделки При необходимости срочно получить деньги под залог дома, можно обратиться в МФО.
Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО. Возникающие нюансы Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:
- несовершеннолетние;
- находящиеся в местах лишения свободы;
- на учебе в другом городе, лечении (в том числе в психиатрических и т.п. лечебных учреждениях);
- служащие в вооруженных силах.
Эти лица могут претендовать на жилье в случае возвращения.
Про кредит под залог приобретаемого имущества можно прочитать в этой статье. Ликвидность залога Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога. Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.
Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.
Стандартные условия банков – лимит ссуды 500 тыс. – 10 млн. рублей. Некоторые программы позволяют получить займ до 30 млн. Определенные банки не устанавливают лимитов, и все будет зависеть от оценки стоимости недвижимости и материального положения клиента. Актуальные кредитные продукты Условия по займу могут существенно отличаться в зависимости от суммы, сроков, типа залогового имущества, целей получения ссуды, программы. Где лучше взять кредит – сравнительная таблица: Наименование банка Лимит займа Сроки Процентная годовая ставка(%) «Сбербанк» 500 тыс. – 10 млн. рублей от года до 20 лет 15,5-22,58 % «ВТБ24» до 3 млн. рублей или 70% от стоимости дома от 6 мес. до 5 лет 17-28 % «Унифин Банк» 500 тыс. – 10 млн. (или 80% от стоимости имущества) от 6 мес. до 10 лет (возможно до 25 лет) 17-60% «Примсоцбанк» 300 тыс. – 3 млн. рублей (до 50% оценочной стоимости объекта) от 6 мес.
Чтобы заёмщик мог претендовать на оформление кредита под залог, важно соблюдать те требования, которые выдвигает банк: 1. Возраст заёмщика должен быть от 18 до 61 года (некоторые банки кредитуют и пенсионеров); 2. Заемщик должен быть гражданином РФ (иногда банк требует не только наличие гражданства России, но и регистрацию в определённой области). Кредит под залог можно получить даже: 1. При наличии других открытых кредитов; 2. Без справки с места работы и без подтверждения доходов; 3. Заемщику с плохой кредитной историей. Банк выдвигает требования не только к заёмщику, но и соответственно к тому, что выставляется под залог: 1. Земельный участок не должен иметь сельскохозяйственное направление; 2. Дом, который выставляется под залог, может быть как деревянным, так и выполненным из других строительных материалов; 3. Площадь дома с участком должна быть не менее 200м2.
Кроме этого, кредит под залог дома не является целевым, а это значит, что деньги можно тратить на любые цели, не предоставляя банку отчет. Для банка такое сотрудничество тоже является выгодным, ведь он, одалживая деньги, практически не рискует, потому что в случае невозврата может вернуть себе всю сумму сполна, реализовав заложенную недвижимость. Какая недвижимость может быть предметом залога Не любой дом подойдет в качестве обеспечения. Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость, хотя согласно Гражданскому кодексу предметом залога могут выступать любые строения. Однако финансовые учреждения выставляет такие условия, что кредит под низкий процент и на выгодных условиях можно получить, предложив лишь востребованное на рынке жилье. Для банка важно не состояние залогового имущества, а то, как быстро и на каких условиях он сможет реализовать его в случае форс-мажора.
Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка. На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи. Одобрена может быть полная сумма заявки или только ее часть. По факту одобрения составляются договоры займа и залога, а также оформляется страховой полис. Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком. Виды сооружений Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.
Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры. Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.
От чего зависит, сколько вам дадут в долг? Размер кредита будет зависеть от размера оценочной стоимости вашей недвижимости с учетом фактора ликвидности. Если банк согласится выдать кредит под залог дома, то будет предложена сумма равная 60-65% от реальной стоимости. Это не очень справедливо с точки зрения заемщика, но банку абсолютно не нужен ваш дом.
Банку нужны деньги, взятые в долг и проценты. Быстрая продажа залога будет гарантией их возврата. С частными домами часто возникают проблемы с правом собственности. Бывает, что дом записан на одного владельца, а хозяином земельного участка числится другой человек.
Требования банка к закладываемому дому Существует несколько условий, при соблюдении которых банк начнет рассматривать документы. Предлагаемый в залог дом должен отвечать всем требованиям безопасности, не быть ветхим или в аварийном состоянии. Если там были произведены какие-либо перепланировки, они должны быть узаконены и отражены надлежащим образом в документах на недвижимость. Банкиры предпочитают не брать в качестве обеспечения деревянные дома или имеющие деревянные перекрытия либо стены, постройки, с расположением вблизи водоемов, поскольку всегда существует риск пожара и подтоплений. Отсутствие обременения Первым делом финансовые организации при выдаче кредита под залог дома потребуют подтверждение того, что строение не обременено.
Посмотрите таблицу и сравните условия: Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.) Ренессанс Кредит За хорошую кр историю от 23,9 до 500 000 до 60 Тинькофф Банк Наличными от 19,9 до 500 000 до 36 Банк Москвы Наличными от 16,9 до 3 000 000 до 84 Ситибанк Потребительский от 16 до 20 до 1 500 000 до 60 Зенит Потребительский от 16 до 1 000 000 до 60 СКБ Банк На все про все от 16,9 до 1 300 000 до 60 ВТБ 24 Наличными от 17 до 3 000 000 до 60 Сбербанк Рефинансирование 17,5 до 1 000 000 до 12 Бинбанк Открытый от 20 до 3 000 000 до 60 АльфаБанк Наличными от 23,9 до 1 000 000 до 36 Заемщику лучше всего тщательно взвесить все аргументы за и против решения о передаче своего жилья в залог. Нужно понимать, что если кредит взят на пять-семь лет, за это время может многое измениться, а дом по-прежнему будет оставаться в залоге у банка. Лишившись работы, можно потерять свой дом.
Кредитор при выдаче ссуды учитывает год постройки недвижимости, наличие коммуникаций, материалы из которых сделаны перекрытия, несущие стены. Деревянные постройки редко принимаются в качестве залога не только банками, но и страховщиками.
- Обременения. Стандартное условие для предоставления займа. Участок и домовладение не должны быть в залоге, находиться под арестом.
Каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, потенциальному клиенту, кредитной истории, пакету документов.
Перед оформлением заявки рекомендуется уточнить информацию и условия предоставления ссуды у сотрудника коммерческого учреждения. Кредит под залог домовладения: преимущества Залоговые ссуды выделяются на фоне других продуктов банка многочисленными бонусами.
Но в свете случаев, подробно описанных многими СМИ, когда заемщики, взяв крупные кредиты, отказывались расплачиваться с банком и исчезали, а их долги вынуждены были оплачивать поручители, найти тех, кто по доброй воле возьмут на себя решение ваших проблем, не так-то легко. Значит, остается предложить банку свое имущество в качестве гарантии оплаты кредита. Если ваш залогбанк посчитает стоящим, разговор пойдет на дружелюбной ноте.
Нецелевой кредит под залог недвижимости выглядит привлекательно, о технических аспектах его получения мы уже подробно писали Есть банки, которые Вам предложат кредитование за умеренные проценты и на долгое время. Одним словом, то, что нужно.
Мы представляем в таблице предложения по кредитам под залог недвижимости от нескольких банков: Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.) Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180 Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36 Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120 Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240 Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180 Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60 Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24 Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240 Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84 Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120 Залоговое кредитование популярно у представителей малого бизнеса.
Процентная ставка по займу зависит от многих параметров, среди которых результаты скоринговой проверки клиента, уровень его доходов и материального обеспечения, а также того, является ли он действующим клиентом учреждения или попадает в категорию лояльных клиентов. Их диапазон при этом составляет от 18 до 25% годовых. Стандартный размер кредита — от 300 000 до 3 000 000 рублей, но может быть увеличен по желанию клиента до размера, не превышающего 50% оценочной стоимости дома с участком земли.
Банк Агропромкредит также предлагает клиентам займы под залог имеющейся недвижимости в виде загородных домов и земельных участков. Взять такой кредит можно на срок от 6 месяцев и до 5 или 7 лет, в зависимости от выбранной программы кредитования. Максимально допустимый лимит кредитования составляет 30 000 000 рублей или 50% оценочной стоимости недвижимости клиента.
Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку. В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях). Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли.
В таком случае можно рассчитывать на получение определенных привилегий по условиям кредитования в виде пониженных процентных ставок, упрощенной процедуры оформления или иных льгот. Кредитование под залог жилых домов с земельными участками имеет множество особенностей, которые во многом наследуются с ипотечных займов, когда обеспечением выступает квартира в пределах городской застройки. Первым важным моментом в условиях выступает предельно допустимый лимит кредитования.
Он выражается или в определенной сумме, указанной в условиях по кредиту или в части стоимости самого объекта недвижимости, оцененного независимой организацией. Зачастую такой лимит установлен в пределах от 60 до 80% рыночной стоимости дома или участка. Второе важное условие — расположение дома или участка под застройку.
Заявка рассматривается в течение нескольких дней (максимальный срок рассмотрения — 10 рабочих дней). После проверки юристами всех предоставленных документов заёмщик получает решение о предоставление кредита или отказе. При положительном решении о предоставлении кредита составляется кредитный договор, в котором фиксируются все условия, требования, сопровождающие кредитные обязательства. Необходимая денежная сумма будет перечислена на банковскую карту в течение 45 дней после подписания договора. С заёмщиком оговариваются сроки и порядок погашения кредита, в которых предусматривается возможность досрочного его закрытия. Заёмщик должен понимать, что если он сумел взять ссуду, то обязан соблюдать и выполнять условия, прописанные в договоре.
Кредитование под залог недвижимости: пакет документов Как и при оформлении ипотеки, заемщику потребуется предоставить банку множество бумаг и справок. Кредитор предъявляет определенные требования к пакету документов. Как взять ссуду под залог и что для этого потребуется:
- правоустанавливающие бумаги на жилое строение;
- разрешение на постройку дома, кадастровый и технический паспорт;
- свидетельство на участок;
- выписка из ЕГРП;
- документ, подтверждающий отсутствие долгов (ЕЖД);
- удостоверение личности, свидетельство о заключении семейного союза, рождении детей;
- справки о ежемесячном доходе;
- другие документы на усмотрение кредитора.
Заемщику придется оплатить оценку дома, оформить развернутую страховку. Расходы за получение выписок, справок несет клиент.