Можно ли взять кредит под залог гаража

При необходимости получить наличными крупную сумму денежных средств, можно обратиться в банк.

С недавнего времени они выдают кредиты под залог недвижимости. В качестве таковой может выступать гараж.

Следует помнить, что под залог гаража очень большую сумму взять не получится, так как у данного недвижимого имущества низкая ликвидность, то есть выгодно реализовать в случае вашей неплатежеспособности гараж банк вряд ли сможет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Для получения кредита, у которого в качестве залога будет оформлен гараж, необходимо выполнение следующих условий, причем в каждом банке могут существовать дополнительные требования:

гаражный бокс должен обязательно быть оформлен в собственности заявителя на кредит;
наличие постоянного дохода;
гражданство РФ;
возраст кредитуемого должен быть в диапазоне от 21 года до 75 лет. В некоторых банках имеется ограничение верхней планки до 65 лет;
стаж работы не менее 6 месяцев, некоторые банки запрашивают стаж работы от 4 месяцев;
месторасположение гаража должно быть в доступности от отделения банка. Это необходимо для проведения экспертизы специалистами банковского учреждения;
нежилое помещение не должно иметь каких-либо обременений.

Кредиторы не принимают к рассмотрению гаражи в следующих ситуациях:

при нахождении объекта в аварийном состоянии;
недвижимость расположена не на территории РФ;
выдвигаются некоторые ограничения по сроку наследования;
при нахождении объекта под другим залогом.

Не все банки выдают кредиты под гараж. Это связано с тем, что она является не настолько ценной недвижимостью, и в случае неплатежеспособности клиента реализовать ее банк сможет с большими проблемами.

При необходимости оформления кредита стоит изучить предложения различных банков. Лучше, если это будут известные и достаточно надежные банки.

ВТБ Банк Москвы предоставляет такой кредит на 7 лет с процентной ставкой от 18,5%. Максимальную сумму банк обещает в размере 80% стоимости оценки залога. Заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Называется программа «На любые цели под залог недвижимости».

Тинькофф банк предлагает заем на срок до 5 лет, но уже под 23% годовых и сумма по максимуму будет только 70% от залоговой стоимости. Причем данный банк не требует обязательного подтверждения доходов.

Совкомбанк предоставляет кредит в размере 70% от суммы залога под 20% годовых.

Сбербанк выдает потребительский кредит на достаточно выгодных условиях: срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет, максимальная сумма – 3 млн. рублей, процентная ставка от 17% до 20% в зависимости от суммы кредита и срока его предоставления. Заявка рассматривается в течение 5 дней.

Каждое банковское учреждение предоставляет денежные средства под свои процентные ставки, на которые оказывают влияние следующие факторы:

возраст заемщика;
рыночная стоимость гаража;
срок предоставления денег;
платежеспособность.

Чем старше будет заемщик, тем выше процент назначит банк. Для более длительного периода кредитования ставки будут ниже.

Срок предоставления денежных средств под залог гаража не является длительным. Выдается такой кредит на период не более 5-7 лет.

Огромной суммы под залог гаража ни один банк не предоставит.

Стоит учесть, что кредитная сумма не может превышать суммы залога, в которую оценена недвижимость.

Специалист банковского отделения обычно выезжает на осмотр объекта и по его оценке, а также стоимости, указанной в документах недвижимого имущества, и будет установлена величина кредитной суммы.

Она может быть как минимальной от 15000 рублей, так и дойти до предельной величины в 3 млн. рублей. Банк ориентируется прежде всего на рыночную стоимость и более 70% от нее никогда не предоставит.

Законодательно данный вид кредита регулируется ФЗ №353 от 21/12/2013 года.

Следует помнить, что при взятии кредита под залог любой недвижимости главный риск состоит в том, что при нарушении кредитных условий возможно потерять эту недвижимость согласно статье 349 ГК.

При подписании договора с банком следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, прописанными в документе, и взвесить свои возможности по погашению кредита.

При предоставлении гаража под залог стоит критично рассмотреть все недостатки и положительные стороны своей недвижимости: ее состояние, подъездные дороги, место расположения объекта относительно жилых домов. Все это влияет на оценочную стоимость гаража и, в конечном итоге, на сумму кредита.

Можно попытаться обратиться к профессионалам, которые подскажут наиболее выгодный вариант получения денежных средств.

Процедура получения кредита под гараж такая же, как и для получения любого другого займа:

заполняется заявление в банковском отделении на предоставление кредита.
Производится передача сотруднику банковского отделения всех требуемых документов.
Выезд сотрудника для оценки недвижимости. Выдача заключения о стоимости.
Одобрение и подписание кредитного договора или отказ в предоставлении денежной суммы.

Для оформления кредита банк требует стандартный набор документов:

паспорт РФ;
копию трудовой книжки, которая должна быть заверена руководителем предприятия;
справку 2-НДФЛ.

Некоторый банки в качестве дополнительных документов могут потребовать СНИЛС.

Также банковское учреждение обычно требует документы на объект залога – гараж:

свидетельство о владении на имя кредитуемого лица;
кадастровый паспорт, иногда технический;
справка из ЕГРН о том, что на данный вид недвижимости нет обременения: он не сдан в аренду, не находится под арестом;
документ, по которому возникло право собственности: договор о приобретении, завещание, дарственная.

Получить кредит без справки о зарплате достаточно проблематично, но при наличии гаража, у которого достаточно большая рыночная стоимость, банк может пойти кредитуемому навстречу.

Оформление кредитной линии при наличии всех необходимых документов не занимает много времени.

Выбор кредитной организации по оптимальным для вашего индивидуального случая критериям. Можно пойти на консультацию в несколько банков, чтобы на месте лучше узнать о предоставляемом кредите.
Сбор требуемой документации. Существует стандартный набор документов, но многие банки требуют дополнительные бумаги.
Заполнение заявки на получение денежных средств под залог. Передача банковскому служащему всей документации.
Рассмотрение банком вашей заявки. Проведение экспертизы гаражного объекта и определение его стоимости.
Подписание кредитного договора или отказ в выдаче денежных средств.
При положительном решении получение денежных средств наличными или банковским переводом на счет или карту заемщика. Как правило денежный перевод производится в день предоставления кредита.

Выплачивать полученный кредит гаража под залог и проценты по нему необходимо точно, как прописано в соглашении к договору. Если там зафиксированы ежемесячные отчисления, то нужно производить их строго в установленный срок оплаты. При запаздывании выплат на сумму просрочки будут начислены пени.

Вносить суммы можно любым способом:

в кассу банка наличными средствами;
при помощи банкомата того банка, где получен кредит;
через мобильный банк;
при помощи online системы.

Можно произвести погашение суммы кредита досрочно.

Для получения денег под залог нужно определиться с банком, собрать все документы, в том числе, которые касаются гаража, и передать их сотруднику банка на рассмотрение. После принятия решения можно получить деньги наличными или на карту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)

Кредитные продукты, по которым выдаются не слишком большие суммы заемных средств, и требуется от физических лиц в качестве залогового имущества гараж, в последнее время стали пользоваться большой популярностью. Еще несколько лет назад не каждая финансовая организация соглашалась кредитовать физических лиц на таких условиях, так как этот вид недвижимого имущества считался неликвидным.

Содержание

Сегодня оформить кредитный продукт под залог гаража можно во многих российских банковских и микрофинансовых учреждениях, которые предъявляют не слишком жесткие требования к своим клиентам.

Владельцы гаражей, желающие принять участие в кредитовании и оставить этот объект недвижимого имущества в качестве залога финансовому учреждению, обязаны выполнить ряд условий:

достичь возраста, который позволяет оформлять кредитные продукты (от 21 до 75-ти лет);
гараж, который будет передан в качестве залога, должен находиться в личной собственности физлиц — потенциальных заемщиков;

принять участие в кредитовании могут только те люди, которые проживают в непосредственной близости от банковской или микрофинансовой организации и имеют российское гражданство;

При оформлении таких кредитных продуктов потенциальным заемщикам необходимо учитывать следующее:

гараж придется передать финансовому учреждению, но при этом он будет находиться в распоряжении физического лица;
потенциальным заемщикам не придется оплачивать скрытые комиссии;
погашение кредита будет осуществляться равными ежемесячными платежами;

физическим лицам позволено досрочно выполнить свои финансовые обязательства;

Сегодня получить небольшую сумму денег под залог гаража можно практически в любом финансовом учреждении, осуществляющем профильную деятельность на территории РФ.

Потенциальным заемщикам, проводящим мониторинг российского финансового рынка, следует обращать внимание на предложения российских банков, но в тоже время не «выпускать из вида» микрокредитные программы микрофинансовых организаций.

Изучив их условия, физические лица смогут подобрать наиболее удобный для себя, с финансовой точки зрения, кредитный продукт, для оформления которого им необходимо будет на длительное время передать в залог свой личный гараж.

А узнать больше о кредите под залог коммерческой недвижимости, можно по предложенной ссылке.

Для физлиц — потенциальных заемщиков банковские и микрофинансовые организации регулярно разрабатывают кредитные продукты, которые отличаются между собой ставками, сроками и суммами.

Кредиторы	Сроки креди—тования	Процентные ставки	Величина займа
Банк Москвы	до 7	от 18,5%	до 3 000 000
2ТBANK.RU	до 5	от 19,9%	до 300 000
Уральский Банк реконструкции и развития	до 7	по договоренности	до 1 000 000
Ренессанс Кредит	до 5	от 15,9%	от 300 000до 500 000
КС Тинькофф	до 5	от 23,9%	до 300 000
БИНБАНК	до 5	от 22,0%	до 500 000
Промсвязьбанк	до 5	от 18,0%	до 600 000
PLATIZA	до 12 месяцев	индивидуально	до 15 000
VIVA Деньги	до 1 года	от 0,35% в сутки	до 40 000
МИГ Кредит	от 1-го до 31 дня	2,0% в день	до 15 000

Чтобы принять участие в кредитовании владельцам гаражей нужно действовать в определенной последовательности:

Выбрать банковское или микрофинансовое учреждение, в которое необходимо подать соответствующее заявление.
После того, как из финансового учреждения был получен положительный ответ, физлицам — потенциальным заемщикам нужно пригласить эксперта для оценки гаража, собрать стандартный пакет документации, оформить страховой полис.

После проведения экспертной оценки менеджеры выбранного финансового учреждения рассчитают величину кредитного продукта (в большинстве случаев она составляет не более 70% рыночной стоимости гаража).

Банковские и микрофинансовые организации не предъявляют жестких требований к физическим лицам, желающим оформить кредитные продукты под залог своих гаражей.

Чтобы начать взаимовыгодное сотрудничество с финансовым учреждением потенциальным заемщикам необходимо выполнить несколько требований:

документы на гараж;
гражданство РФ;
прописка (местная).

Пакет документации, который требуется банковскими или микрофинансовыми организациями при оформлении таких кредитных продуктов должен включать в себя следующие справки:

все документы на передаваемый в залог гараж:
нотариально заверенный документ, подтверждающий факт залога;
паспорт с российским гражданством и идентификационный номер заемщика;
при участии в кредитовании поручителей или созаемщиков потребуются их официальные документы и т. д.

Некоторые финансовые учреждения по каждой кредитной программе, разработанной специально для физических лиц, индивидуально устанавливают процентные ставки.

Их величин напрямую зависит от нескольких факторов:

платежеспособности;
возраста;
состояния передаваемого в залог недвижимого имущества;
сроков кредитования.

Анализируя представленные на отечественном финансовом рынке банковские продукты можно сделать вывод, что процентные ставки колеблются в следующем диапазоне:

Физические лица, которые планируют стать заемщиками банковских и микрофинансовых организаций, должны быть морально готовы к тому, что по кредитным программам под залог гаража им не удастся получить слишком много денег.

Это в первую очередь связано с неликвидностью залогового имущества, которое в редких случаях имеет высокую оценочную стоимость.

Клиенты финансовых учреждений, при условии выполнения всех поставленных требований, могут получить следующие суммы заемных средств:

минимум – 15 000 рублей;
максимум – 3 000 000 рублей.

При формировании стоимости кредитной программы финансовые учреждения опираются на рыночную цену передаваемого в залог личного недвижимого имущества.

В большинстве случаев такой категории заемщиков выдают не более 80% оценочной стоимости гаража.

После оформления кредитных продуктов под залог гаража физическим лицам финансовые учреждения предоставляют возможность использовать полученные денежные средства по своему усмотрению.

Так как такие программы не являются целевыми, заемщикам нет никакой необходимости собирать квитанции на все свои покупки.

Оформленный займ под залог гаража может возвращаться в следующие сроки:

в течение суток;
в течение 7-ми лет с момента получения.

Если же вы решили остановить свой выбор на банке ВТБ 24, то мы рекомендуем прочесть статью о том, как взять кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24.

А для того, чтобы узнать, где взять кредит наличными под залог квартиры, вам необходимо прочесть это.

Владельцы гаражей, которые при оформлении кредитных программ используют их в качестве залогового имущества, должны соблюдать платежную дисциплину:

ежемесячно на счет банковской или микрофинансовой организации необходимо перечислять фиксированную сумму денежных средств (согласно полученному платежному графику);
при наличии финансовых возможностей физические лица могут досрочно закрыть свои кредиты;

заемщики банковских и микрофинансовых организаций могут самостоятельно выбрать способ проведения финансовых расчетов с кредитором (через банкоматы и терминалы, кассы и т. д.);

К преимуществам банковских продуктов, оформляемым под залог гаража можно причислить:

быстроту оформления кредитных программ;
прозрачность и отсутствие завуалированных в договоре условий;
приемлемые процентные ставки;
отсутствие бумажной волокиты;
минимальные требования к заемщикам и т. д.

Недостатками таких кредитных продуктов являются: небольшие суммы займов, короткие сроки кредитования и территориальная привязка.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

В настоящее время доля кредитов, полученных населением, просто огромна. Обращение за их получением перестало быть чем-то из ряда вон выходящим. При невозможности найти деньги как-то иначе, люди обращаются в кредитную организацию.

Обязательным условием получения денег является предоставление неких гарантий их возврата, иначе банк просто откажет в выплате. Если доходы подтвердить невозможно, остается возможность оформить займ под залог недвижимости. Это может быть не только квартира, дача или дом, но и, например, гараж.

ГК РФ предусматривает различные способы, посредством которых кредитор может подстраховаться и обеспечить выполнение другой стороной своих договорных обязательств. Одним из таких законных способов является залог.

Заложить можно любое имущество, которое банк или другая финансовая организация посчитает выгодным для реализации в случае нарушения условий кредитного договора заемщиком. Гараж является недвижимым имущество и вполне может подойти на роль залога. Другими словами – получить кредит под залог гаража возможно и достаточно просто.
Следует отметить, что когда речь идет о займах, обеспеченных залоговым имуществом, предполагается, что будет выдана очень крупная сумма. В случае с гаражом вряд ли получится взять крупный кредит. Гаражи, даже при очень высокой оценке их стоимости, не сильно ликвидный товар на рынке.

Кроме того, не все банки пойдут на выдачу кредита под такие условия.

Плюсы:

возможность оформить кредит при очень небольшом доходе;
простота оформления, без кипы бумаг;
приемлемые процентные ставки;
прозрачность договора без скрытых кабальных условий.

возможность получения только небольшой суммы;
коротки срок кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, нужно выполнить ряд общих условий:

заявитель должен быть собственником гаража и иметь на руках подтверждающие документы;
быть гражданином РФ;
предоставить справку о наличии постоянного дохода;
возраст заявителя должен быть более 21 года. Верхняя планка установлена в 75 лет, но некоторые банки могут снижать ее;
документально подтвердить стаж работы на одном месте в течение полугода. Некоторые банковские организации делают послабления и принимаю документы со стажем в 4 месяца;
гаражный бокс должен быть расположен таким образом, чтобы банк мог беспрепятственно произвести оценку его стоимости;
не должно быть установлено обременений или арестов на гараж.

Заемщику будет отказано в случаях если:

гараж находится в аварийном состоянии;
объект залога находится за пределами территории РФ;
объект уже находится под залогом.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог гаража, следует трезво оценить его состояние и возможную рыночную стоимость.

Проведение оценочных мероприятий очень важно, поскольку именно от их результатов зависит какую сумму может в перспективе получить заемщик и на какой срок.

Естественно, что сумма кредита никогда не превысит оценочную стоимость предмета залога.
Оценка, как правило, производится специализированной компанией, у которой с банком есть договор. Она выдает свое заключение, на основе которого банк и будет принимать решение.
Банк всегда интересует рыночная оценка недвижимости, ведь объект залога придется реализовывать в условиях рынка. Как правило, оценочная сумма составит не более 70-80 % от рыночной стоимости гаража.
После проведения оценки банк решает на какой срок и на каких условиях он может предоставить кредит. Кроме оценочной стоимости, учитываются и другие факторы: возраст заемщика, его кредитная история, его платежеспособность.
Большую сумму под залог гаража не получить. Срок выдачи такого кредита обычно составляет от 5 до 7 лет.

Любой банк или микрофинансовая организация при оформлении кредита с использованием залога потребует документы:

паспорт и ИНН заемщика;
заявление;
копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
2-НДФЛ справка;
все возможные документы на гараж и участок под ним (свидетельство о собственности, документ основание возникновения права, выписка из ЕГРН об отсутствии залога и ареста);
нотариально заверенный документ об установлении залога;
если привлечены созаемщики или поручители, то их личные документы и письменные согласия.

Банк может затребовать любой иной документ, которые необходим ему для рассмотрения заявки и выдачи кредита. После подачи заявления, оценки гаража и принятия решения о выдаче кредита, банк перечисляет деньги клиенту на карту или выдает наличными.

Бланк договора залога имущества в обеспечение кредита вы найдете тут.

Образец договора залога имущества в обеспечение кредита

Взять кредит под залог своей недвижимости порой очень легко, но тут возникает ловушка, о которой многие заемщики не задумываются. Если не будут выполнены условия договора, банк законно и очень быстро заберет себе вашу собственность.

Один из основных советов – тщательно изучите договор, на какую бы сумму он не составлялся. Недобросовестные организации могут изменить условия договора по своему усмотрению в сторону ухудшения положения заемщика.

Оцените самостоятельно преимущества и недостатки вашей недвижимости. Оцените риски его потери. Равнозначно ли будет лишиться гаража ради получения некой суммы денег. Не будет ли правильнее и рациональнее продать его и получить необходимую сумму.

При выборе будущего кредитора отдавайте предпочтение банкам и микрофинансовым организациям. Не стоит обращаться в конторы, расположенные в маленьких закутках и на остановках общественно транспорта. Как правило, они зазывают очень выгодными предложениями.

Таким образом, взять кредит под залог гаражного бокса возможно. Процедура оформления не отличается от всех иных, при которых берут займ. Предоставить гараж в залог банку – возможность получить кредит в том случае, когда доходов недостаточно.

Такая сделка может быть выгодной, но при условии правильного расчета и выбора кредитной организации. Но если не оценить свои силы и не выполнить условия договора (допустить просрочку, например), можно лишиться недвижимости.

Есть ли шанс купить гараж в кредит, выданный банком? Видео ниже расскажет об этом: