Здравствуйте, Анастасия! Вы можете оформить кредит под залог квартиры, а после погасить его с помощью материнского капитала, но только в том случае, если это жилищный кредит.
По закону Российской Федерации средства, полученные в рамках материнского капитала, можно потратить на улучшение жилищных условий, образование или лечение детей, формирование пенсии матери. Также их можно получать в определённом размере в течение 5 лет после оформления сертификата. Потратить материнский капитал на личные нужды и оплату потребительских кредитов нельзя.
Добрый день! Нет, это невозможно.
Возможности распоряжения материнским капиталом регулирует статья 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». И в ней говорится, что средства материнского капитала можно использовать на:
— улучшение жилищных условий;
— получение образования ребенком (детьми);
— формирование накопительной части трудовой пенсии.
Таким образом, сразу становится понятно, что использовать материнский капитал для получения или оплаты любых кредитов, не связанных с приобретением (строительством) жилого помещения, нельзя! Даже если это будет потребительский кредит, который вы брали на покупки или строительства жилья.
В Вашем случае, как я понимаю, был взят кредит на иные нужды под залог уже имеющегося у Вас жилья. Если я неправильно Вас поняла, поправьте.
Здравствуйте Анна! Интересующий вас нюанс по предоставлению квартиры, обремененной ипотекой, в качестве залога для получения нового долгового обязательства называется «последующей ипотекой». Оно на законодательном уровне не запрещено. Регламентируется главой 7 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года.
В вашем случае изначально стоит отметить важный нюанс — вероятнее всего, действующий договор ипотеки охватывает всю жилплощадь. Зачастую, даже при долевом делении, банки требуют заключения соглашения со всеми собственниками. Это обусловлено частью 4 статьи 5 вышеуказанного закона.
Она оговаривает, что передача в ипотеку части недвижимости, которая не может быть самостоятельным предметом, запрещена. Проще говоря – квартиру, при невыделенных комнатах, а в случае ее деления долей (части жилплощади, в том числе и санузла с кухней) взять в ипотеку банк не сможет.
Также стоит учитывать статью 7 вышеуказанного Федерального закона. Она требует разрешение от всех собственников жилплощади на передачу в залог этой недвижимости. Либо заключения соглашения с ними. Соответственно, выделение каких-либо долей для ипотеки, а не собственности, по отдельной квартире невозможна. Она полностью является залоговой.
Что касается возможности последующей ипотеки, то во всех статьях указанной главы присутствует важная оговорка – применение возможно с разрешения залогодержателя. То есть действующего кредитора – банка. Получить его достаточно проблематично. Так же сложно найти коммерческую структуру, готовую стать в очередь по ипотеке.
Если говорить итогово о фактическом положении дел, то получить займ под залог жилой недвижимости, уже обремененной ипотекой, у вас не удастся. Ни один банк не примет такую квартиру в залог в качестве обеспечения. Да и разрешение вам вряд ли дадут на последующую ипотеку. Поэтому, при потребности в получении дополнительного займа, есть два варианта выхода.
Первый – оформлять кредит наличными. Здесь особой роли не играет – обращаться в действующий банк или сторонний. Правда на крупные суммы рассчитывать не приходится. Без обеспечения займ предоставят, вероятнее всего, не более чем на 200-300 тыс. рублей. Естественно, если у вас доход достаточно большой.
Второй – рефинансирование ипотеки в другом банке на большую сумму, чем у вас осталось в качестве основной задолженности. Некоторые кредиторы предоставляют такую возможность. Причем параллельно с решением проблемы заимствования денег, появляется вероятность уменьшить итоговую переплату, снизить ежемесячный платеж. Либо использовать другие преимущества перекредитования. Единственный нюанс – рефинансирование возможно исключительно при отсутствии просрочки.
Если у вас возникли финансовые сложности, и не удается своевременно оплачивать действующий займ, то вам стоит обращаться по вопросу реструктуризации, а не перекредитования. Ознакомиться ос всеми нюансами данной услуги можно в этой статье нашего портала. Важно помнить, что изменение условий действующего долгового обязательства – право банка, а не обязанность. Невзирая на проблемы, которые у вас возникли.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.