Можно ли взять кредит под залог квартиры в которой прописаны

До 85% от стоимости объекта

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Любой из указанных случаев кардинально влияет на условия кредитования под обеспечение недвижимостью. Законом разрешена передача жилплощади, другого недвижимого имущества в залог, но только если нет других ограничений. Согласно ГК РФ гражданин России имеет право закладывать квартиру, но не единственное жилье, особенно с прописанными. Банки не хотят рисковать, выдавая необеспеченный займ. Если залогодатель перестанет оплачивать счета, банку не удастся забрать имущество в счет погашения долга. Особенно, если на квадратных метрах прописано несколько человек, жилье находится в долевом совладении.

Соискатель займа зарегистрирован в квартире, но не является законным владельцем? Банк предложит кредитование с залогом третьих лиц. В этом случае понадобиться согласие собственника, а залогодателю, чтобы упросить оформление займа, посоветуются выписаться на другую жилплощадь.
На квадратных метрах прописано несколько человек? Предложат на время предоставления ссуды прописать их в другом месте, оставив только владельца, соискателя займа. Проживать они могут в той же квартире, достаточно лишь на время сняться с регистрационного учета.
Совладельцем жилья является недееспособный гражданин? Для оформления недвижимости в залог придется обеспечить его жилплощадью, аналогичной предыдущей по площади, комфорту.
На квадратных метрах прописаны дети до 18? Оформление займа происходит через органы опеки, несовершеннолетних прописывают на другой жилплощади, аналогичной по площади, комфорту предыдущей.

Что делать заемщику, если деньги нужны, а из недвижимости – жилплощадь с прописанными?

Первый вариант: собрать пакет документов, которые требует банк, подать заявку, ждать ответа. Однако в этом случае сроки решения не ограничены, одобрения можно ждать несколько недель, месяцев. При этом нет гарантии, что заявка будет одобрена, а если и удастся взять займ, процентная ставка будет больше обычной. Это во всех отношениях невыгодно с учетом, что теряется драгоценное время.
Второй вариант – обратиться в финансовую компанию, например, БИК-Финанс. Это более разумно, выгодно, ведь наши клиенты могут получить кредит не только под залог квартиры, но и комнаты, доли жилплощади. У нас вы без проблем получите одобрение без справок о доходах, других формальностей. В течение одного рабочего дня будет выдана необходимая сумма, а членам семьи не придется выписываться из квартиры, оставленной залог.

«БИК-Финанс» сотрудничает с крупнейшими банками России, такими как Дельта Кредит, Сбербанк, Райффайзенбанк, Citibank, ВТБ, прочее. Мы поможем в оформлении выгодной для клиентов ссуды под залог авто, займа под недвижимость или на время продажи. Если у вас есть обязательства перед другими кредитными организациями, воспользуйтесь нашей программой рефинансирования, забудьте о головной боли, свалившихся проблемах. Полученную сумму можете тратить на что угодно: покупку жилья, аренду офиса, ремонт дома, учебу, лечение, путешествие. Обращайтесь ежедневно пн. – сб. с 9:00 до 19:00. Всего один звонок в БИК-Финанс способен решить любые ваши проблемы.

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

— Справка из ЖЕКа

— Справка о доходах

— Свидетельство права собственности на объект недвижимости

— Договор основания (купли-продажи, дарения, приватизации, наследства и т.д.)

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Приглашаем Вас в офис для подписания договора Займа/Залога (Ипотеки) и получения денежных средств

В России порядок передачи имущества в залог по договору кредитования регламентируется законами: Конституцией, Жилищным кодексом РФ, ГПК. Если в сделке нюансы, учитывают другие нормативные акты, поправки к установленным нормативам. Распространенная ситуация – когда человек хочет взять кредит под залог квартиры, а в ней прописаны и другие граждане. Какие правила действуют в этом случае? Как взять займ под недвижимость, если залогодатель решил взять кредит, а жилплощадь с прописанными?

Сложности с оформлением кредита под залог жилья с прописанными могут возникнуть в следующих случаях:

на квадратных метрах прописан собственник, члены семьи старше 18;
жилплощадь делят собственник, несовершеннолетние лица;
квартира в долевой собственности, частично принадлежит заемщику, частично – несовершеннолетним гражданам;
залогодатель зарегистрирован на жилплощади, законный владелец – другой человек.

Соискатель займа зарегистрирован в квартире, но не является законным владельцем? Банк предложит кредитование с залогом третьих лиц. В этом случае понадобиться согласие собственника, а залогодателю, чтобы упросить оформление займа, посоветуются выписаться на другую жилплощадь.
На квадратных метрах прописано несколько человек? Предложат на время предоставления ссуды прописать их в другом месте, оставив только владельца, соискателя займа. Проживать они могут в той же квартире, достаточно лишь на время сняться с регистрационного учета.
Совладельцем жилья является недееспособный гражданин? Для оформления недвижимости в залог придется обеспечить его жилплощадью, аналогичной предыдущей по площади, комфорту.
На квадратных метрах прописаны дети до 18? Оформление займа происходит через органы опеки, несовершеннолетних прописывают на другой жилплощади, аналогичной по площади, комфорту предыдущей.

Что делать заемщику, если деньги нужны, а из недвижимости – жилплощадь с прописанными?

Первый вариант: собрать пакет документов, которые требует банк, подать заявку, ждать ответа. Однако в этом случае сроки решения не ограничены, одобрения можно ждать несколько недель, месяцев. При этом нет гарантии, что заявка будет одобрена, а если и удастся взять займ, процентная ставка будет больше обычной. Это во всех отношениях невыгодно с учетом, что теряется драгоценное время.
Второй вариант – обратиться в финансовую компанию, например, БИК-Финанс. Это более разумно, выгодно, ведь наши клиенты могут получить кредит не только под залог квартиры, но и комнаты, доли жилплощади. У нас вы без проблем получите одобрение без справок о доходах, других формальностей. В течение одного рабочего дня будет выдана необходимая сумма, а членам семьи не придется выписываться из квартиры, оставленной залог.

Какие условия предлагаются по залоговым кредитам? Можно ли взять кредит под залог не своей квартиры? Возможно ли заложить недвижимость, являющуюся единственным жильем?

Ни для кого не секрет, что квартира является наиболее подходящим залогом для обеспеченных кредитов, поэтому с гарантией такой недвижимости можно взять кредит, причем у любых заимодателей. Вопрос только, на каких условиях и что за требования они выставляют – узнаем об этом из статьи.

А с Вами сегодня я – Евгения Трушкова. Без длительных вступлений переходим к сути.

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

Возникнут трудности, если для заемщика или его поручителя предлагаемый залог является единственным местом проживания. При этом ждите 100% отказ в кредите, если на жилой площади прописаны несовершеннолетние, без разрешения органов попечительства кредит не дадут. Но такое разрешение Вы вряд ли получите.

Связано это с том, что изымать такой залог, в котором прописан или владеет частью собственности несовершеннолетний запрещено по закону. А зачем банку брать такую недвижимость в гарант выплат, если в случае чего реализовать он ее не сможет?

Подведем итог: подходящим залогом по кредиту станет 1,2-х или трехкомнатная квартира в многоэтажке с обычным ремонтом в городе с хорошим расположением дома. Обязательны наличие и работоспособность всех коммуникаций, юридическая чистота залога и отсутствие темного прошлого.

Если таковая квартира у Вас имеется и отвечает большинству критериев кредитора – взять кредит становится все реальнее, причем на условиях, привлекательных для заемщика. Хотя банк, конечно же, своей выгоды не упустит.

Условия банков друг от друга очень сильно не отличаются, хотя каждая десятая доли процента считается решающей из-за того, что залоговый кредит подразумевает выдачу больших сумм.

«Тинькофф»	«Россельхозбанк»	«Сбербанк»	ВТБ
До 15 млн. р.

На 15 лет До десяти миллионов рублей

10 лет Не более 10 млн. р.

20 лет Не больше пятнадцати млн. р.

20 лет Стоимость кредита – от 12% Стоимость – 13,5% Стоимость – 12,5% 11,1%

Более низкий процент у компании ➥ «С залогом» — от 9,5% в год, причем есть возможность «ухватить» по акции сниженный процент в 6,5% годовых. Ссылку с подробностями оставляю тут.

Чтобы получить те самые приемлемые условия заемщику также нужно подходить по критериям кредитора. Опять же, унифицированного списка требований нет: один кредитор дает кредит любому совершеннолетнему лицу с правом собственности на предполагаемый залог, второй слишком требователен, что проверяет даже уровень образования потенциального заемщика. В целом, более лояльными кредитодателями являются представители небанковского сектора, а вот банки отличаются требовательностью к клиентам.

В целом, от заемщиков требуется в первую очередь российское гражданство и совершеннолетний возраст, причем, чем старше субъект, тем он надежнее в глазах банка. Конечно же, это касается занятого в экономике гражданина, никого не заинтересует 26-ти летний человек, не проработавший за свою жизнь ни дня. Сложности возникают у людей с неофициальным заработком, у которых основная часть дохода предоставляется в конвертах. Дело в том, что подтверждение платежеспособности относится к обязательному требованию, а получить от нанимателя справку с реальным доходом не получится.

Достаточно требовательно относятся ко времени трудоустроенности, к примеру, если это Ваше первое рабочее место, то стаж должен превышать 12-ти месяцев.

Из требований к получателям складываются требования к документации:

подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода; все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.); дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

В сложных экономических условиях порой каждому из нас приходится идти на крайние меры. К счастью, взять кредит под залог ипотечной квартиры, имея правоустанавливающие документы на недвижимость, вполне возможно. Чем ближе завершение выплаты ипотеки, тем выше будет сумма получаемого кредита. Если выплат было сделано не так много, то заемщик может претендовать как максимум на 35–45% от ее розничной стоимости.

Заложить строящуюся квартиру, находящуюся в ипотеке, потенциальный заемщик может при наличии договора долевого участия. После получения данного документа можно производить различные манипуляции. При оформлении квартиры в залог следует учитывать будущую рыночную стоимость жилья.

Обязательным условием должны быть документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, договор на кредитование с банком, история платежей по кредиту и паспорт гражданина РФ. Ваша заявка будет рассмотрена, и специалисты примут решение о выдаче кредита в короткий срок. Дополнительные справки о доходах не понадобятся. Кредит выдается без поручителей, и вы не обязаны подавать отчет о потраченных средствах.

При оформлении займа вы узнаете о сроках и процентах при погашении, обо всех расходах и комиссиях. Получить кредит может практически любой гражданин. Существует возможность досрочного погашения, дополнительная плата за это не взимается.

Обратившись к опытным брокерам, вы может рассчитывать на индивидуальный подход. Честный специалист поможет выбрать оптимальную именно для вас систему кредитования, изучит принятые процентные ставки по кредиту и возможность досрочного погашения.

Обращаясь в нашу компанию, вы сэкономите массу времени и решите свои финансовые проблемы, избавив себя от непосильных долговых обязательств и прочих неприятностей, связанный с потерей ипотечного жилья.