Кредитование с применением залога является одним из самых популярных способов решения финансовых затруднений. В качестве объекта залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество, но наиболее охотно кредитные организации принимают в залог легколиквидные, пользующиеся неизменным спросом объекты, – автомобили, дома и квартиры. Как же можно получить кредит под залог квартиры в Украине, и какие кредитные организации обеспечивают максимальную безопасность предоставляемых займов? Попробуем выяснить в данной статье.
Способы получения кредитов под залог квартир можно разделить на два основных вида:
— получение займа в банковском учреждении;
— получение займа в специализированном финансово-кредитном предприятии.
Достаточно часто граждане, желающие получить кредит под залог квартиры в Украине, обращаются в банки, включающие залоговое кредитование в спектр своей деятельности. К сожалению, получение займа в банке сопряжено с целым рядом трудностей и недоступно большинству граждан по следующим причинам:
— длительные сроки рассмотрения обращений;
— необходимость сбора внушительного пакета документов;
— несоответствие предоставляемых гражданином документов требованиям банка.
Финансово-кредитные организации, оказывающие услуги залогового кредитования, более лояльны к гражданам, предоставляя кредит под залог квартиры в Украине на выгодных условиях. Так, например, большинство кредитных компаний обеспечивают своим клиентам оперативность рассмотрения кредитных заявок, требуют сбора минимального пакета документов, готовы идти навстречу при необходимости предоставления отсрочек или рассрочек по выплатам.
Какие же документы потребует финансово-кредитная компания, готовая предоставить Вам кредит под залог квартиры в Украине?
В основной перечень документов в большинстве случаев включаются:
— паспорт претендента на получение займа;
— документация о наличии права собственности на квартиру, предлагаемую в качестве объекта залога;
— документация, определяющая технические и эксплуатационные параметры на квартиру, используемую в качестве объекта залога (технические паспорта, кадастровые паспорта).
Выдача кредита осуществляется после проведения экспертно-оценочных мероприятий в отношении квартиры, и определения ее стоимости, служащей ориентиром при установлении общей суммы выдаваемого займа. Все условия выдачи кредита определяются в договоре – именно этот документ должен быть тщательно изучен претендентом на получение займа во избежание случаев кабальных сделок и мошенничества.
Наиболее выгодные условия для получения кредита под залог квартиры предлагает гражданам компания «Каштан 2000», более пятнадцати лет успешно помогающая украинцам справиться с финансовыми затруднениями.
Выдавая деньги в долг (наличными или переводом), кредитор хочет иметь максимум гарантий того, что заемщик их вернет.
При крупных кредитах нередко запрашивают залог. Его стоимость зависит от суммы займа — это может быть как смартфон или планшет (если сумма небольшая, такие залоги обычно берут при частном кредите или в ломбарде), так и автомобиль или даже квартира или дом (при оформлении кредита в банке).
Содержание:
Когда клиент оставляет свою недвижимость под залог, права на нее временно переходят кредитору (банку). Человек при этом может оставаться жить в ней.
Если заемщик выполняет все условия договора (вовремя и в полной мере вносит ежемесячные платежи) — с недвижимостью ничего не происходит. Если с выплатами возникают проблемы — сначала кредитор пытается выйти на контакт и решить их путем переговоров. Если у заемщика нет возможности погашать заем на прежних условиях (к примеру — его уволили с работы), то ему могут оформить рефинансирование (снизить сумму выплат в месяц, но их все равно придется вносить).
Если допускать задержки выплат, банк вполне может забрать заложенную недвижимость во��бще, а недобросовестного должника — выселить.
Происходит это так:
- Если по кредиту начались просрочки, банк свяжется с клиентом. Обычно кредитор не заинтересован в том, чтобы сразу начинать судиться. Поэтому если клиент идет на контакт, объясняет ситуацию, может назвать хотя бы примерные сроки, когда он снова сможет платить — ему могут пойти на встречу, и сделать отсрочку, или рефинансировать заем.
- Если проблемы продолжаются, банк подает иск о взыскании по соглашению с заемщиком.
- В течение следующих 2 месяцев выносится судебное решение и выдается исполнительный лист.
- Банк пересылает заявление в государственную исполнительную службу.
- Заложенный объект арестовывается — с этого момента клиент не имеет права жить в этой квартире (или использовать коммерческую недвижимость).
- С объектом банк может поступить на свое усмотрение: может продать, может сдавать в аренду, или использовать любым другим способом (к примеру, если это квартира на 1 этаже, и окна выходят на оживленную улицу — ее могут переделать под отделение).
Получается, такой заем — очень опасен для клиента.
Кредиты под залог недвижимости могут отличаться по:
- Сумме и срокам займа. Под такой дорогой залог обычно выдаются только крупные суммы и только на длительный срок. Никто не будет закладывать квартиру, беря в долг 10-20 тысяч грн на 3 месяца. А вот если кредит примерно равен цене недвижимости, и берут его на 5-10 лет, то такой залог вполне соизмерим.
- Типу залоговой недвижимости. В залог могут взять любой объект: жилой дом, земельный участок, квартиру (или долю в ней), гараж, коммерческую недвижимость (от офиса до склада). О том, подходит ли объект для залога — договариваются сами стороны (заемщик и кредитор).
Оценку стоимости объекта могут выполнять как независимые эксперты, так и эксперты банка, в котором клиент берет заем.
Чаще всего люди берут кредит под залог недвижимости, когда покупают еще одну квартиру, или открывают бизнес.
В маленьких городах цена на жилье сравнительно небольшая, а бизнес — обычно открывается малый, то есть с небольшими расходами. Поэтому займы под залог недвижимости берутся сравнительно нечасто.
Чаще всего недвижимость закладывают в самых крупных городах Украины: Киев, Днепр (Днепропетровск), Харьков, Одесса.
Займы такого типа можно получить в любом украинском банке.
Для ознакомления приведем примерные условия (актуальные на январь 2019), на которых кредитные организации готовы давать деньги в долг:
- Приватбанк. Могут выдать сумму, равную до 50% стоимости жилья. Максимальный срок возврата — до 5 лет, ставка — от 20.9% годовых. Деньги могут выдать наличными или на счет. Кредит может быть целевым или потребительским.
- Ощадбанк. Могут выдать от 50 тысяч грн до 70% стоимости объекта. Максимальный срок — 20 лет. Ставка — 20.49% годовых.
- Кредобанк. Выдают от 60 тысяч до 1 млн грн, на срок от 1 до 10 лет. Ставка — 20.16%.
- Укрсиббанк. Выдают до 50% стоимости объекта под 24%. Срок погашения — до 7 лет.
- Агриколь Банк. Выдают до 50% стоимости жилья, но не более 2 млн грн. Минимальная ставка — 18.88% (на практике тоже будет выше 20%). Срок возврата — до 7 лет.
Поскольку заемщик может лишиться своей недвижимости, такой заем является очень опасным, и далеко не всегда стоит к нему прибегать.
Брать деньги в долг таким способом можно, если:
· у вас есть стабильный доход, которого с запасом хватит на погашение долга и на жизнь (и вы уверены, что этот доход будет оставаться на следующие годы, пока вы будете выплачивать займ);
· недвижимость — не единственная и не жизненно важная (к примеру: не стоит закладывать единственную квартиру, в которой вы живете);
· вы смогли взять заем на выгодных условиях (под низкую ставку).
Однако на практике в большинстве случаев такой заем все-таки несет очень большой риск.
Поэтому вы можете воспользоваться альтернативным вариантом: обратиться в МФО «Быстрозайм».
Такое решение подойдет, если:
- Вам нужна небольшая сумма.
- Банк требует залог или предлагает невыгодные условия, потому что у вас проблемная кредитная история. В этом случае взятый и вовремя погашенный кредит в МФО позволит улучшить кредитную историю. После этого вы можете еще раз обратиться в банк — возможно, залог у вас требовать уже не будут, или хотя бы уменьшат процентную ставку.
Преимущество получения займа в МФО — это простота. Деньги могут выдать без справки о доходах, без других залогов, без длительных проверок. В среднем вы получаете наличные или перевод на карту в течение 1 часа, предоставляя только паспорт и ИНН.
- Сумма кредита – до 80% от стоимости залога (до 30 млн. грн)
- Ставка по кредиту – от 1,5% в месяц до 2%
- Максимальная годовая ставка 24%, включая судный процент, все остальные расходы и комиссии за год
- Срок кредитования – от 3-х месяцев до 10 лет
- Выдача кредита – В течении 2 часов
- Наличие официальных доходов – не требуется
- Наличие негативной Кредитной Истории – не имеет значения
- В залог принимаем квартиру, дом, нежилое помещение, земельный участок
- Территория месторасположения объектов – г. Киев, Киевская область до 80 км, г. Одесса и г. Львов, Днепр, Харьков
Подать заявку
Все документы, которые вам потребуются для заключения кредитного договора это:
-
- Сумма кредита: 100 000 гривен
- Процентная ставка: 22% годовых
- Стоимость залогового объекта: 200 000 гривен
- График погашения: только проценты
- Срок кредитования: 12 месяцев.
- Договор ипотеки: 0,1% от стоимости залога + 2500 грн.
- Договор займа: 1% от суммы займа + 2500 грн.
Максимальная годовая ставка 22%, включая судный процент, а также все остальные расходы, комиссии за год.
Кредит под недвижимость. Для решения финансовых затруднений, возникающих в связи с нестабильной экономической ситуацией, существует множество вариантов выхода. Среди многих категорий населения большую популярность имеют услуги небанковских финансовых учреждений. Это неудивительно, ведь получение кредита в банке связано со многими преградами.
Прежде всего, у заемщика потребуют большой пакет документов. Многие из них придется оформить, посещая при этом бесчисленные инстанции. Кроме того, от каждого клиента банки требуют документ, подтверждающий имеющийся у человека уровень доходов. Также специалисты финансового учреждения будут изучать кредитную историю заявителя. В том случае, когда имеются невыплаты предыдущих займов, в получении нового будет отказано.
Таким образом, обращение в банковскую структуру не гарантирует получение необходимой суммы средств. К счастью, существуют учреждения, не требующие бесчисленных справок и документов, предоставляя при этом возможность получить займ под залог недвижимости.
Безусловно, чтобы не лишиться собственного имущества, следует хорошо взвесить решение. При отсутствии необходимой платежеспособности можно остаться без квартиры или дома.
Лучшие условия для сотрудничества. «Деньги24» предоставляет клиентам наиболее выгодные условия для получения услуги кредит под залог недвижимости Украина. Следует отметить привлекательность условий кредитования как для частных лиц, так и для предпринимателей. Наша компания дает возможность получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах до 80% выплаты от рыночной стоимости объекта, предоставленного под кредитование. При необходимости получить большую сумму данный вид услуг является наиболее предпочтительным.
Преимуществом сотрудничества с компанией «Деньги24» являются следующие особенности:
- невысокие показатели ставок по кредиту (1,5% в месяц);
- возможность получить кредит под недвижимость за несколько часов;
- предоставление минимума документов для заключения договора;
- отсутствие проверок кредитных историй;
- длительные сроки кредитования (до 10 лет).
Мы не требуем предоставления документов, которые подтверждают имеющиеся доходы. Таким образом, собственник имущества получает кредит под залог недвижимости Киев без справки о доходах.
Чтобы оформить и получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах, следует предоставить такие документы:
- документ, удостоверяющий личность клиента;
- документы, устанавливающие право владения недвижимостью;
- форма, которая предоставляется в местной администрации (№13).
После детального изучения документов, предоставленных клиентом, осуществляется оценка объекта. По завершении подписания соответствующего договора выплачивается кредит под залог квартиры Киев. Следует отметить, что оригиналы документов остаются у клиента. Мы выдаем деньги под залог квартиры в гривне, не привязывая их к курсу валют.
«Деньги24» не является посредником, поэтому занимается выплатами исключительно собственных средств. Отсутствие предоплаты и страховок – один из принципов нашей работы. Специалисты компании используют индивидуальный подход к каждому клиенту, что позволяет нам приобретать все большую популярность и доверие клиентов.
Деньги под залог недвижимости Киев – отличная возможность получить крупную сумму без необходимости траты личного времени на сбор дополнительных документов. Риски такого сотрудничества отсутствуют, в особенности при высоком уровне платежеспособности клиента.
Также наша компания предоставляет услугу кредит под залог земельного участка. Нюансы ее получения полностью идентичны кредитованию под залог недвижимого имущества. Клиент получает все вышеописанные преимущества, обратившись в «Деньги24».
При возникновении нехватки финансовых средств рекомендуем сотрудничество с проверенной, надежной компанией «Деньги24». Кредит под залог земли Киевская обл. – услуга, с помощью которой существует возможность получить необходимую сумму без предоставления документа об уровне доходов. При наличии у клиента частного дома можно оформить кредит под залог дома с минимальной ставкой кредитования.
