Кредит под залог недвижимости получить без справок непросто, но некоторым категориям клиентов такие условия доступны. Узнайте, как сократить пакет требующихся документов до минимума и избежать бумажной волокиты.
Кредит, получаемый под залог квартиры без справок о доходах – мечта любого заёмщика. Ещё бы: отсутствующая необходимость подтверждать свой доход позволяет упростить и ускорить оформление. Это отличный вариант для категорий лиц, не имеющих официального заработка. Иногда подтвердить его непросто, например, если гражданин – фрилансер или же получает прибыль от аренды собственного жилья.
Залог – это обеспечение кредита, то есть гарантия его полного погашения даже при возникновении у клиента финансовых трудностей. Кредитор получает полную уверенность в том, что не понесёт убытки из-за недобросовестности своего клиента, а заёмщик может с помощью предоставления залога добиться более выгодных условий.
Кредит получить безработному непросто, даже если он предоставляет недвижимость в залог. Да, банк эту собственность может при необходимости реализовать для погашения долгов, но такие операции – лишняя трата времени и средств. Поэтому любой кредитор желает получить уверенность в своевременном совершении платежей, и вселить её может справка, подтверждающая заработок заёмщика.
Итак, крупные банки без справок кредиты с залогами не выдают. Но не подтверждать доход могут зарплатные клиенты – лица, которые получают заработную плату от работодателя на карту финансовой организации или открытый счёт. Кредитор в этой ситуации в любом случае отслеживает все поступления и видит, что клиент платежеспособен.
Взять выгодный кредит под залог квартиры реально даже с не самой лучшей кредитной историей, но справки о доходах могут понадобиться. Вообще, история кредитов, оформлявшихся клиентом, характеризует его добропорядочность с точки зрения выполнения долговых обязательств. Но если передаётся в залог недвижимость, то она будет обеспечением по кредиту, а остальные факторы уходят на второй план.
Поручительство некоторыми банками вносится в список требований, но не является обязательным пунктом. Поручитель обязуется взять на себя долговые обязательства, если их не сможет выполнять заёмщик. Такие функции может выполнять супруг, близкий родственник или друг.
Без справок и поручителей кредит даже с залогом квартиры взять почти невозможно, ведь у банка не будет уверенности в том, что плательщик сможет закрыть кредит своевременно без подтверждённых официальных доходов поручительства. Единственным обеспечением и гарантией будет недвижимость, но этого недостаточно.
Кредиты под залог недвижимости без справок о доходах выдаются на условиях:
- Размеры сумм достигают 60-80% оценочной стоимости залоговой собственности, что эквивалентно 10-30 миллионам.
- Ставки стартуют с выгодных 10-12%. Сравните со стандартным кредитованием, при котором величина годового процента – в среднем 17-19.
- Гибкие сроки. Минимальные – один три года, максимальные – тридцать лет.
- За счёт увеличения периода погашения кредита и предоставления залога можно уменьшить размеры ежемесячных платежей.
- Можно привлечь созаёмщиков, например, супруга.
- Залогодателем, то есть лицом, закладывающим недвижимость, может быть как сам заёмщик, так и иной гражданин.
Добиться получения кредита под залог имущества, не предоставляя никаких справок о доходах, удастся при соответствии требованиям:
-
зарплатная карта или счёт в банке, на который ежемесячно поступают деньги от работодателя; гражданство, обычно российское; регистрация (желательно на территории города присутствия отделения финансовой организации); трудовой стаж; дееспособность берущего кредит клиента; возраст не младше 20-21 года, не старше 65-85 лет (учтите: верхние границы распространяются на момент окончательного закрытия кредита).
Получение кредита под залог недвижимости включает такие этапы:
- Вы изучаете предложения банков, анализируете условия предоставления кредитов с залогами.
- Выбираете один кредитный продукт, уточняете требования.
- Собираете пакет нужных для заявки и заключения договора документов.
- Подаете заявку: либо на сайте в онлайн-режиме, либо лично посредством заявления в отделении организации.
- Ожидаете решения. Заявки рассматриваются за несколько рабочих дней, ответ сообщается вам. Рассмотрение включает проверку вас как клиента и оценку недвижимости, которая станет залогом.
- В случае одобрения вы берёте с собой документы, отправляетесь в банк и заключаете договор кредита, предварительно очень внимательно его изучив.
- Получение средств: на карту, счёт или на руки наличными.
Заёмщик, желающий получить кредит с залогом, приносит гражданский паспорт и по просьбе кредитора 2-ой документ, который удостоверит личность (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение). Также может понадобиться копия вашей трудовой книги.
На недвижимость нужно собрать: правоустанавливающие документы (договор купли, наследования или дарения), свидетельство о регистрации, технический паспорт, выписку из ЕГРН и прочие бумаги, подтверждающие владение и основные характеристики. Полный перечень уточняйте в банке.
После получения денег наличными остаётся гасить задолженность. В соответствии с графиком платежей совершайте ежемесячные выплаты в полном их размере, не допуская просрочек. Задержки влекут пени и штрафы. А если не вносить всю сумму до копеек, это увеличит долги.
Где удастся взять кредит с залогом квартиры безо всяких поручителей и с минимальным набором справок? Предлагаем обзор актуальных вариантов.
Условия кредитов с залогом:
-
Ставки, стартующие с 12%. Размеры увеличатся для не зарплатных клиентов, при отказе от страховки. Сумма – максимум 10 миллионов. Период кредитования – не больше десяти лет. На надо подтверждать цели. Принимаются разные виды имущества.
Принципы кредитования под залог тут такие:
-
От 12,99% в год по ставке. До двадцати лет сроков. До 8 млн. размера предлагаемой суммы (максимально 60% цены залога). Одобрение запросов по двум документам.
Условия кредитования под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:
-
Размеры ставок при предъявлении двух документов стартуют с 9,55%. При других условиях величина может уменьшиться. Сроки не превысят 25 или 30 лет (в зависимости от выбранного продукта). Получить можно до восьми млн. рублей. В заявке указывается среднемесячный доход.
-
Разные программы для клиентов. Величины ставок – от 11,1%. Максимум двадцать лет даётся на выплаты. Нужен первоначальный взнос размером 10-30% цены залога по кредиту. Получить реально до 15-и млн. Залог – квартира в доме в черте города.
«Совкомбанк» кредит наличными под залог вашей недвижимости выдаст на условиях:
-
Ставки – 14,9-23%. Лояльное отношение к пенсионерам, предельный возраст – 85 лет. До пятнадцати миллионов заёмных денег. Персонально определяемые сроки периода погашения кредита.
Если ипотечный кредит банк безработным под залог недвижимости не выдал, можно пойти иными путями:
- Ломбард. Возможно заложить недвижимость в ломбард, и предоставлять справки на надо. Но вряд ли организация выдаст крупную сумму, и не все ломбарды принимают такие залоги.
- Кредитные компании, например, ➥ «SZALOGOM», специализирующаяся на кредитах с залогом. Она выступает самостоятельным кредитором и привлекает инвесторов, что в разы повышает шансы на одобрительное решение по заявке. Условия кредитов более чем выгодные: до 90% цены залога на руки, сроки до 25-и лет и ставки от 9,5 процентов в год. Можно найти варианты с досрочным погашением, без обязательных поручителей и подтверждающих заработок многочисленных справок.
- Частные кредиторы. Их немало, поэтому важно найти не только выгодный вариант, но и проверенный. Существуют определённые риски.
Кредиты с залогом востребованы, и на то есть веские причины: условия более выгодны. Но чтобы избежать проблем и получить ожидаемую сумму, действуйте обдуманно.
Получите крупную сумму в кредит под залог дома в нашей компании на самых выгодных условиях!
от 12,75% годовых
До 70% оценочной стоимости недвижимости
От 300 000 руб. до 20 000 000 руб.
От 2 месяцев до 20 лет
Банки выдают займы не всем, а связываться с частными лицами – небезопасно. Обратитесь в нашу компанию и получите деньги под залог дома.
- Решение о выдаче займа принимается за 10 минут.
- Оформление документов занимает 1 час.
- Получить кредит у нас можете в день обращения.
Для оформления займа не нужны дополнительные справки и выписки.
Вы сможете взять кредит под залог дома в Москве и Московской обл.:
Вы получите деньги
даже, если у вас:
— просрочки по кредитам
Выдадим займ, если у вас:
— Зарплата «в конверте»
— Временно нет работы
— Все услуги конфиденциальны
— Никому не сообщаем
Чтобы взять кредит под дом, необходимо представить:
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ, удостоверяющий личность:
— СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и т.д.
— Свидетельство о собственности на строение и на землю (при наличии)
— Документ-основание вступления в собственность
Заверяется на бланке строгой отчетности у нотариуса.
Требуется, если жилье было приобретено в браке.
Наш менеджер по телефону сообщит вам предварительно одобренный размер займа и ставку.
После согласования суммы и условий кредита мы подготовим документы.
После подписания нашего договора займа мы его сдаем на регистрацию в Росреестр.
Сразу после подписания договора вы идете на получение денег.
Все услуги оказываются на основании Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». После подписания договор подается на государственную регистрацию в Росреестр или ближайший МФЦ.
Данная процедура накладывает на объект залога обременение, которое не позволит продать, обменять или заложить недвижимость повторно.
При этом заемщик не перестает быть собственником и может пользоваться жильем без ограничений – жить, сдавать в аренду, делать ремонт.
Хотите оформить крупный заем на самых выгодных условиях? Стоит ли брать большой кредит под залог? Как обеспечить крупный заем без залога? Что выгоднее? Об этом пойдет речь ниже.
Крупные суммы под залог имущества выдают следующие организации:
- Банки
- Инвестиционные фонды.
- Частные инвесторы.
К рассмотрению принимают такие объекты:
- Жилая недвижимость: дом, квартира, комната, таун-хаус, доля в жилом помещении.
- Коммерческая недвижимость.
- Гараж.
- Автомобиль.
- Земельный участок (больше 6 соток).
Сумма кредита в среднем составляет 70-80% от рыночной стоимости объекта. Цену определяет независимый оценщик, внимательно изучая предмет залога.
Документы для оформления кредита под залог:
- Паспорт РФ заемщика. Если собственником залога является другое лицо, требуется также его паспорт.
- Свидетельство о праве собственности на объект залога.
- Документы, на основании которых было получено свидетельство на право собственности.
- Документы на объект: кадастровый паспорт, технический паспорт и пр.
- Любой документ на выбор для удостоверения личности заемщика. Например, загранпаспорт или страховое свидетельство.
Сначала вы должны определиться, в каком учреждении будете брать заем. Далее наступает этап подготовки документов. Процедура оформления займа под залог недвижимости состоит в следующем:
- Вы заполняете анкету и предоставляете пакет документов менеджеру банка.
- Кредитный комитет рассматривает вашу заявку.
- Проводится оценка объекта залога независимым аккредитованным оценщиком.
- Банк предлагает вам кредитный договор в случае одобрения заявки, где указаны подробности предоставления займа. Если вас устраивают условия, подписываете документы.
Банк примет недвижимость в качестве залога при соблюдении следующих условий:
- Объект должен находиться в черте города / населенного пункта, если вы хотите получить максимально возможную сумму.
- Объект не может быть вашим единственным жильем.
- Недвижимость не может быть обременена несовершеннолетними/недееспособными лицами.
- Не принимаются в залог ветхие постройки, сооружения в аварийном состоянии. Должен быть крепкий фундамент.
- Не принимаются незаконные перепланировки, которые не отражены в технической документации.
Имущество обязательно страхуется, за услуги платит заемщик.
Оформить крупный заем в банке без залога могут клиенты, которые документально подтвердят свою благонадежность и платежеспособность:
- С помощью справки с работы подтвердить высокий уровень доходов.
- Привести поручителя, который гарантирует выплату долга.
Если банк предлагает недостаточную сумму кредита, для увеличения лимита можно привлечь поручителя или созаемщика.
- «Персональный» без обеспечения. Ставка 14,9-27,9%. Сумма до 1 млн р. Срок до 60 мес. Возраст заемщика 25-65 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.
- «Под залог имеющегося жилья». Ставка 17,5-17,75%. Сумма до 9 млн р. Срок до 15 лет. Возраст заемщика 23-60 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.
Главные особенности займов с залогом и без:
- Если вы оформите имущество как обеспечение займа, банк выдаст значительно большую сумму в долг. Также вы сможете рассчитывать на меньшую процентную ставку и длительный срок договора.
- Для оформления залога необходимо собрать большое количество документов. Пока долг не погашен, объект нельзя перепланировать, продавать, прописывать туда людей.
- Если вы не сможете выплатить долг, залог будет изъят и реализован по заниженной цене. Если кредит оформлен без залога, то можно избежать конфискации имущества.
Чтобы выбрать кредит, ответьте на следующие вопросы:
- Какая сумма нужна, на какой срок.
- Можете ли вы подтвердить свой доход.
- Какое обеспечение кредита вы можете предложить.
- Подходит ли вам срок рассмотрения заявки, который предлагает банк.
- Помните, что при невыплате кредита с обеспечением вы лишитесь предмета залога.
- Если ваши доходы невелики и вы не можете предоставить залог, для получения крупного займа на выгодных условиях придется привлекать поручителя.
- Крупный кредит без залога выдается под высокие проценты. Оцените свои возможности перед подписанием такого договора.
Дата актуализации данных — февраль 2016 г.