Финансовые организации охотно выдают займы на крупные суммы, если у потребителя есть гарантии последующих выплат — например, залоговое имущество. Как правило, таким видом собственности выступает жильё или автотранспорт, но существует возможность взять кредит под залог земли сельхозназначения. Какие кредитно-финансовые учреждения готовы заключить договор с использованием участка? Какие документы для этого необходимы? Какие суммы можно выручить под залог сельхоз-участка?
Сбербанк России, как одна из самых крупных и авторитетных кредитно-финансовых организаций, предоставляет возможность оформить кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения. Данный тип займов подпадает под категорию нецелевых потребительских ссуд с обеспечением и оформляется на следующих условиях:
- Общая сумма финансирования не может превышать десять миллионов рублей.
- Вся совокупность выдаваемых денег должна составлять не больше 60% от стоимости участка, выступающего залогом. Стоимость определяется по документам экспертом в области кадастрового имущества.
- Весь заём должен быть возвращён финансовому учреждению в срок не позже чем через 20 лет с момента подписания договора. В зависимости от суммы финансирования срок может варьироваться от 7 до 20 лет.
- Начальная процентная ставка — 12% при условии предоставления всех документов, а также поручителя и созаёмщика с достаточным уровнем дохода. Ставка будет на 0,5% выше, если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка. Ещё 1% к ставке добавляется в том случае, если потребитель отказывается оформлять страховку на жизнь и здоровье.
- Согласие мужа или жены необходимо в том случае, если заёмщик состоит в официальном браке.
- Возраст лица, оформляющего договор, должен укладываться в рамки 21-75 лет.
- Для подтверждения своей платежеспособности необходимо предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки или договора о трудовых отношениях.
- Чтобы получить ссуду, клиент должен работать не менее полугода на последнем месте работы, а общий трудовой стаж должен быть не менее года за последнюю пятилетку.
Кроме указанных выше условий, для того, чтобы получить кредит под залог земли сельхозназначения нужно написать заявление на заём, предоставить ксерокопию паспорта РФ с регистрацией, а в случае оформления договора в ином регионе — копию временной прописки. Подать заявку на рассмотрение обращения можно по официальному веб-адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog
Ещё один крупный холдинг, готовый выдать кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения, — это ВТБ 24. Условия оформления договора в этой организации схожи с предыдущей, но имеют некоторые отличия.
- ВТБ 24 готов выдать более крупную сумму — до 75 миллионов рублей, но при этом вся ссуда должна укладываться в рамки 60-70% от стоимости участка.
- Срок рассрочки такой же, как в Сбербанке — максимум 20 лет.
- Процентная ставка составляет от пятнадцати до шестнадцати процентов, но если оформлять финансирование в иностранной валюте, то можно её снизить до десяти.
- Страхование здоровья и жизни является обязательным условием оформления договора.
Практически любое финансовое учреждение предлагает рассчитать процентную ставку и сумму переплаты в режиме онлайн, на официальном портале
О том, какие документы необходимо собрать, как правильно оценить и оформить стоимость залогового имущества для кредита под залог земли можно узнать по ссылке: https://www.vtb24.ru/credit/cash/large/# или в филиале финансового учреждения у специалиста.
В Российской Федерации существует финансово-кредитная компания, которая нацелена на развитие сельского хозяйства и всячески мотивирует население на использование почвы — Россельхозбанк. Одной из услуг холдинга является выдача кредита под залог земли. Для получения данной опции необходимо:
- Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории России. Если договор оформляется не в регионе прописки, нужно предоставить подтверждение временной регистрации в том населённом пункте, где оформляется кредит.
- Работать последние полгода на одном и том же предприятии, а общий стаж должен быть больше двенадцати месяцев за последние пять лет. В случае, когда заёмщик получает зарплату в Россельхозбанке и имеет положительную кредитную историю, сроки немного сокращаются — три месяца на последнем месте работы и полгода в целом. Пенсионеры, обслуживающиеся в этом банке, могут не соблюдать условие о трудовом стаже.
- Иметь возраст 23-65 лет.
Россельхозбанк принимает активное участие в кредитовании под залог земли сельхозназначения
Кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:
- Финансирование предоставляется в диапазоне 10 тыс. — 1,5 млн рублей.
- В год необходимо будет погашать от 19 до 22% от суммы задолженности. При этом добавляется ещё 6% при отказе от страховки и 2% в случае предоставления ложных сведений о цели займа.
- Кредит можно оформить на три или пять лет. При этом для трёхлетней рассрочки не нужно озвучивать цель финансирования, а чтобы увеличить срок до пяти лет нужно будет документально подтвердить, на что берутся деньги.
- Возможно привлечение созаёмщика с достаточным уровнем дохода, а также можно подкрепить своё финансовое положение справками о дополнительном доходе.
Пакет документов для подачи заявления, а также форма онлайн-заявки находится на портале Россельхозбанка: http://www.rshb.ru/natural/loans/sadovod/
Оформляя кредит под залог земли сельхозназначения, гражданам Российской Федерации стоит отдавать предпочтения тем организациям, которые подтвердили свою надёжность и благополучие многолетней финансовой практикой. Не стоит также забывать о росте цен на недвижимое имущество, коим является земельный участок. Если на земле будет построен дом или дача, то его цена возрастёт ещё больше.
Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог — это возможность купить земельный участок в кредит, под залог приобретаемого земельного участка. Кредиты предоставляются для целей организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции.
| Сумма кредита | до 70% от договорной стоимости/рыночной/кадастровой стоимости приобретаемого земельного участка |
|---|---|
| Срок кредитования | до 8 лет |
| Цель кредитования | приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции |
| Формы предоставления кредита | единовременный кредит |
| Залоговое обеспечение | залог приобретаемого земельного участка |
| Поручительство | поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 1 |
| Собственное участие | в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита |
| Процентная ставка | процентная ставка зависит от срока кредитования |
| Льготный период погашения основного долга | до 24 месяцев |
| Комиссии | Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам |
| Заемщик |
|
|---|---|
| Залоговое обеспечение | залог приобретаемого земельного участка |
| Поручительство | поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 1 |
| Собственное участие | в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита |
| Требования к земельным участкам |
|
| Страхование | обязательное страхование залогового обеспечения |
| Порядок погашения основного долга |
|
| Порядок уплаты процентов | ежемесячно/ежеквартально |
| Досрочный возврат кредита | возможен |
| Требование к расчетному счету | наличие или открытие расчетного счета в Банке до подписания кредитно-обеспечительной документации |
Указанный перечень документов не является исчерпывающим
1 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция
В настоящее время кредит под залог земли сельхозназначения выдают только крупные банки, в виду высоких рисков из-за возможного снижения цены земельного участка. Условия, которые предлагают банки по данным кредитам, менее привлекательны для заемщиков в сравнении с обычными потребительскими займами.
Сегодня взять кредит под залог земли сельхозназначения может гражданин, который использует земельный участок для выращивания культур для собственного потребления или для реализации, т.е. собственник подсобного хозяйства. В первом случае залог принимается банком, если земля соответствуют таким условиям:
- Участок полностью принадлежит заемщику. Если он владеет частью, банк готов принять как обеспечение только его долю.
- Земля не предусмотрена для строительства жилых зданий.
- Участок свыше 6 соток.
При оформлении кредита под залог земли сельхозназначения банки также обращают внимание на финансовое состояние основных контрагентов, сотрудничающих с заемщиков, так как это напрямую может повлиять на возможность своевременного погашения кредита
Собирая документы на получение кредита под залог земли сельхозназначения, стоит помнить, что кроме стандартных паспорта и справки 2-НДФЛ, потребуются и бумаги для описания земельного участка:
- Свидетельство о владении;
- Кадастровый паспорт;
- Разрешение от супруга на предоставление залога;
- План использования;
- Оценка эксперта;
- Выписка из ЕГРП.
Для лица, ведущего ЛПХ, перечень дополняется такими документами:
- Выписка из похозяйственной книги;
- Документы на ЛПХ;
- Бизнес-план (если планируется организация бизнеса);
- Отчетность, при необходимости.
Так как земельные участки сельхозназначения не предназначены под строительство жилого помещения, банки не выдадут заемщику кредит на такое строительство. Необходимо будет переоформить участок как ИЖС.
Кредит под залог земли сельхозназначения можно взять только на небольшой срок, преимущественно до 3х лет. Размер кредита определяется по стоимости участка. Поскольку ликвидность таких земельных участков невысока, выдать могут только до 40-60% от стоимости. Кроме того, банк может учесть степень ухоженности и обработки участка. Например, присутствие теплиц, насаждений, плодово-ягодных кустов и т.п. повлияет на принятие положительного ответа.
Желая взять кредит под залог земли сельхозназначения, банки нужно сравнить по условиям и процентным ставкам. Сегодня перечень основных кредиторов, работающих с таким залогом невелик:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- Росевробанк;
- Международный Московский банк;
- Банк Москвы (программа для предпринимателей);
- ВТБ24 (для предпринимателей).
Процентная ставка в среднем составляет 14-16%, но детальный расчет зависит от характеристик клиента, срока кредитования и некоторых дополнительных факторов. Высокий рейтинг по истории кредитования также скажется в пользу заемщика.
Помимо кредита под залог земли сельхозназначения в банках возможно взять кредит на покупку самого участка, также под его залог. В такой ситуации предусмотрен более длительный срок для возврата кредита, в некоторых банках до 8 лет, для организации производства на такой земельном участке или же обработки сельхозпродукции.