Не опасно ли брать кредит под залог квартиры

Финанс-Кредит
2018-07-14
Блог

С финансовыми трудностями сталкиваются многие. Теоретически система кредитования доступна всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетия, но взять крупную сумму в банке удается немногим. Самый быстрый и простой способ решения финансовых проблем – получение кредита под залог недвижимости. Большинство людей опасаются брать ссуду, чтоб не остаться без имущества. Давайте разберемся так ли опасно брать кредит под залог недвижимости.

Перед обращением в банк заемщик, как правило, анализирует возможные риски. Сможет ли он своевременно вносить ежемесячный платеж? Что будет, если не погасить кредит вовремя? Возможно ли при форс-мажорных обстоятельствах реконструировать долг? Безусловно, необходимо взвесить все за и против. Нельзя бездумно отдавать собственность под залог.

Для большинства финансовых учреждений выдача займов под залог недвижимости – основной вид деятельности. Любая компания заинтересована в получении прибыли и возврате средств.

Обращение к инвесторам не унизительная просьба о материальной помощи, а сделка взаимозаинтересованных сторон.
Кредитору необходимо лишь обеспечить сохранность и возврат собственных денег.
Платежеспособность клиента давно не тайна, а доступная информация, поэтому заемщик должен сам адекватно оценивать свои возможности.
Заемщик вправе беспрепятственно пользоваться закладной недвижимостью, но не может осуществлять с собственностью регистрационные действия: продать, подарить, оформить в наследство.

Опасность лишится собственности существует только в ситуации, когда заемщик не выплачивает долг без веских на то оснований и скрывается от кредитора. Если вы имеете стабильный доход, планируете расширение бизнеса, уверены в стабильном поступлении средств – ваши риски потерять недвижимость равны нулю. Все финансовые сделки осуществляются в соответствии с законодательством РФ и абсолютно прозрачны.

В Москве более 200 банков, предоставляющих обширный спектр финансовых услуг. Но для выдачи большой суммы наличных под залог имущества необходимо собрать пакет документов, иметь хорошую кредитную историю, платежеспособных поручителей. Как правило, одобрение на взятие ссуда приходится ждать не менее 2 недель.

Что делать, если деньги нужны срочно? Инвестиционные компании готовы решить проблему в день обращения. При этом от заемщика необходим лишь паспорт и свидетельство на право собственности.

Почему выгодно обращаться к инвестиционным компаниям:

низкая процентная ставка от 12% годовых;
экспертная оценка недвижимости специалистом;
сумма кредита 50-70% от стоимости имущества;
срок погашения до 15 лет.

Залогодержателю неинтересна цель займа, кредитная история и статус доходов. Решение о выдаче кредита принимается на основе технических характеристик объекта недвижимости: месторасположение, год постройки, фактическое состояние.

Не стоит также думать, что если вы просрочили платеж, то кредитор тут же бросится забирать квартиру, дом или офис. Финансовой компании неинтересно заниматься реализацией объекта, поисками потенциальных покупателей и судебными процессами. Организация до последнего будет стараться восстановить график платежей. Инвесторы всегда готовы к конструктивному диалогу и предложат возможные уступки, входя в положение заемщика. Это может быть реструктуризация долга или кредитные каникулы.

Кредит под залог недвижимости – финансово выгодная программа с минимальной процентной ставкой и длительным сроком погашения. За этот период времени возможны кардинальные перемены в жизни каждого гражданина: рождение детей, смерть близких, потеря работы и многое другое. Поэтому решаясь на такой шаг необходимо создать подушку безопасности. Это может быть отложенная на депозит сумма, дополнительная недвижимость, автомобиль и прочие материальные ценности.

Компания «Финанс кредит» предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости для частных лиц и коммерческих организаций. Обращайтесь за консультацией к нашим специалистам – мы умеем решать финансовые проблемы быстро и без бюрократических проволочек.

Многие предприниматели, как и обычные люди, когда им срочно необходимо получить крупную сумму денег, начинают искать заемщика. Первая мысль обратиться в банк, так как проценты там чаще всего немного ниже остальных. Но требования к заемщику и сроки напрочь не подходят в 90% случаев. Крупную сумму денег можно получить под залог недвижимости. Но такой вид кредита довольно опасен для тех, кто плохо разбирается в кредитовании или необдуманно обращаться в первую попавшуюся компанию, которая обещает «воздушные замки» или заманивают рекламой. Сегодня совместно с сотрудниками финансовой компании Royal Standard мы внимательно разобрали ситуации, когда кредит под залог может стать для клиента «долговой ямой» или при каких обстоятельствах квартиру или дом могут отобрать. Какие же опасности могут подстеречь заемщика в залоговом кредита? 1. Вам предлагают только долларовый займ.

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика. Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры.

Поэтому рекомендуется, если есть соответствующая возможность, воспользоваться квалифицированными услугами банковского брокера или адвоката, специализирующегося на предоставлении требующихся заемщику услуг. Что предлагает банковский кредит под залог квартиры? Банковские продукты, предлагающие ссуды под залог недвижимости, независимо от их названия, можно свести к трем видам:

Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества. Как безопасно совершить сделку? Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

подбор кредитной программы;
помощь в сборе документов;
сопровождение сделки.

Делаем выводы Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой.

Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам. И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.
Остерегайтесь мошенников! Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости.

Этот показатель один из самых важных: недостаточная внимательность в вычитке документов может стать фатальной. На самом деле: Многие пункты подобных договоров написаны так, чтобы невнимательный клиент попался в ловушку.

Условия могут быть очень плавающими, завуалированными, неточными и некорректными. Поэтому в случае задержек по платежам или каким-то даже минимальным отхождениям, по мнению кредитора, от договора могут повлечь за собой продажу залога. Так же вы можете встретить очень высокие штрафные санкции, раздутые комиссии, отсутствие досрочного погашения или пролонгации. Как безопасно: Заранее, при обсуждении условий, попросите у компании пример договора, который будет у вас на подписании. Если они отказываются его предоставить, то это первый звоночек о том, что такой кредитор недобросовестный.

Некоторые граждане опасаются брать займы под залог недвижимости, потому что считают подобные операции рискованными. Есть немало подводных камней, но все они касаются нечистых на руку дельцов и мошеннических компаний.
В случае с легальными игроками рынка, которые работают официально на основании договоров по ФЗ «Об ипотеке» (залоге), большинство страхов – это просто мифы. Получить подробный ответ на вопрос, опасно ли брать кредит под залог квартиры, Вы сможете в этой статье.

Миф № 1 – изменение собственника После взятия денег, как и до него – Вы будете являться единственным собственником своего жилья. Оказывая данную услугу, компании следуют требованиям современного законодательства, в частности, ФЗ «Об ипотеке» (залоге).

Для них уровень процентной ставки при заимствовании денежных средств устанавливается ниже 13% годовых.Под залог квартиры кредитование предоставляется крупнейшим российским банком без комиссии. Выплачивать заимствованные суммы понадобится равными долями, согласно установленным договорам срокам.

Как оформить кредит под залог квартиры срочно Оформление договора о предоставлении денежных средств под залог квартиры занимает ориентировочно до пяти рабочих дней. Начнется процедура с осмотра недвижимости оценщиком, скорее всего, предоставленным самой банковской структурой.

В первую очередь деньги идут на уплату штрафов и пени, а затем уже на погашение долга. Кто и как предоставляет кредиты под залог квартиры Обращаясь в кредитную организацию, стоит тщательно изучить как работает эта компания, возможно есть негативные отзывы от заемщиков. Когда сумма займа крупная, нелишним будет получить консультацию юриста, она стоит не так дорого в сравнении с возможными потерями. Многое зависит и от кредитора. Сравнительная таблица банков и других финансовых организаций, работающих с обеспечением: Наименование Наличие залога Сумма кредита Возможные риски Регистрация сделки в Росреестре Банк Зачастую прибегают к оформлению кредита с обеспечением. Причем залогом может стать как личная, так и ипотечная квартира. Не более 80-90% стоимости залоговой квартиры. Банк только через суд будет пытаться истребовать оплаты кредита.

Понимая, что ситуации в жизни бывают самые разные, мы готовы идти навстречу клиентам, даже если нарушены очередные сроки платежа (если на то есть уважительные причины). Вас может заинтересовать: Выкуп квартиры у родственников с привлечением материнского капитала Планирующие направить средства материнского капитала на покупку жилья у родственников должны учитывать, что не всякая сделка возможна. Что делать, если нечем платить кредит Прежде всего, взять себя в руки и не поддаваться панике, так как долговая яма – это небезвыходная ситуация. Документы для срочной продажи квартиры Вы хотите продать квартиру быстро? Какова бы ни была причина, сама процедура заключения договора по срочной купле-продаже квартиры представляет собой выполнение стандартного набора операций. 2017 © ООО «АРГОР».
По результатам оценки потенциальный заёмщик имеет право согласиться с полученным итогом, либо обратиться в другой банк, равно как и к другим независимым экспертам. Итоговые данные разных оценщиков могут отличаться. Сумма полученных кредитных средств обычно составляет до 70% от оценочной стоимости, в лучшем случае.

Процентные ставки составляют от 10% до 15% годовых, в зависимости от срока. Меньший срок предполагает меньшую ставку. Кредитный калькулятор Потребительский кредит Учтите все за и против Перед тем как решиться на взятие кредита под залог жилья, необходимо тщательно всё обдумать, взвесить все за и против, и учесть все возможные и невозможные нюансы.

Несмотря на высокие проценты, такая сделка вполне может быть выгодной. Полученная сумма средств открывает перед заёмщиком массу возможностей.

Это относится к грубым нарушениям, и кредитор имеет право выставить залог на продажу для оплаты задолженности. Добросовестному заемщику опасаться нечего. Для него риски кредита под залог недвижимости сводятся к нулю. Наоборот, залог становится отличным способом значительно снизить процентную ставку, ведь других ограничений на объект недвижимости не накладывается. В квартире (доме) можно так же, как прежде, проживать, прописывать родственников, менять обстановку и т.д. Единственное: заемщик временно не сможет продать заложенную квартиру или еще раз ее заложить. Но это вряд ли можно назвать ущемлением прав. Где можно взять кредит под залог жилого имущества? Первый вариант напрашивается сам собой – в банке.

В данном случае займ под залог квартиры предусматривает какие-либо санкции к заемщику лишь в случае грубого нарушения условий договора займа. Другими словами, если заемщик почему-то решил не платить по кредиту и делает это несколько месяцев, то кредитор вправе продать залог для погашения долга.

Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи.

Но в этом случае необходимо:

довольно долго ждать решения банка (как минимум недели 2-3);
пройти тщательную проверку и застраховать объект залога;
предоставить полный пакет документов финансового состояния заемщика (белую зарплату, достаточный стаж работы и т.д.);
быть готовым к рассмотрению кредитной истории (как с банками, так и ЖКХ, счетами за телефон и т.д.);
пройти контроль службы безопасности банка (сведений из военкомата о наличии судимости, алиментах и т.п.).

А студентам или пенсионерам получить деньги под залог дома или квартиры практически невозможно. Существенные ограничения касаются и самого имущества – в качестве залога банки редко рассматривают комнаты и долевую собственность.
Разумное решение в данном случае – обратиться к частным инвесторам, имеющим хорошую репутацию.

В 90% случаев банки и другие финансовые организации предлагают крайне неинтересные условия для заемщиков под залог квартиры. Поэтому, если вы решили заключить такую сделку под залог собственной квартиры, нужно очень внимательно изучить условия договора и по возможности заручиться поддержкой опытного специалиста по кредитованию.

Одним из наиболее невыгодных для заемщиков условий кредита под залог квартиры — это долларовый кредит.

Таким образом, для добросовестного заемщика залог — отличный способ снизить процентную ставку по кредиту, ведь никаких иных ограничений на квартиру не накладывается. Вы также продолжите в ней проживать, можете прописывать родственников, делать ремонт и менять мебель.

Если вы взяли деньги под залог квартиры, то временно вы не сможете ее продать или снова заложить, что никак не назовешь ущемлением прав заемщика.

Понимая, что ситуации в жизни бывают самые разные, мы готовы идти навстречу клиентам, даже если нарушены очередные сроки платежа (если на то есть уважительные причины). Вас может заинтересовать: Выкуп квартиры у родственников с привлечением материнского капитала Планирующие направить средства материнского капитала на покупку жилья у родственников должны учитывать, что не всякая сделка возможна.
Что делать, если нечем платить кредит Прежде всего, взять себя в руки и не поддаваться панике, так как долговая яма – это небезвыходная ситуация. Документы для срочной продажи квартиры Вы хотите продать квартиру быстро? Какова бы ни была причина, сама процедура заключения договора по срочной купле-продаже квартиры представляет собой выполнение стандартного набора операций.
2017 © ООО «АРГОР».
Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях.

Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру. Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита.

Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы. Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита.

Не редко встречаются заниженные суммы, оформление через непонятные справки, выдача кредита неделями. Как безопасно: Сравните условия нескольких компаний, а именно тех, которые вызывают доверие по своей репутации и отзывам клиентов.

О лидерах на рынке, которые предлагают хорошие условия, обычно достаточно информации в интернете. Если в каких-то вопросах вы видите большие отличия, то узнайте, почему дела обстоят так.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки.

По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника.