Цель — приобретение заемщиком любых видов жилых помещений под залог имеющейся в собственности квартиры:
- Квартиры на первичном рынке недвижимости путем заключения по договора долевого участия или договора уступки права требования;
- Квартиры на вторичном рынке недвижимости путем заключения договора купли-продажи;
- Жилья путем оплаты паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК);
- Жилого дома с земельным участком или без земельного участка;
- Части (доли) квартиры или жилого дома;
- Комнаты.
| Валюта займа | Рубли РФ |
| Сумма займа | Минимальная сумма займа — 500 000 рублей, |
Максимальная сумма — до 60 % от оценочной стоимости имеющейся квартиры, но не более 15 000 000 руб.
- 11,0 % годовых – при сумме займа до 60 % от оценочной стоимости имеющейся квартиры.
Процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта до момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа).
2. Имущественное страхование имеющейся квартиры.
Возможна замена залога на приобретаемую квартиру — в случае, если приобретаемая недвижимость соответствует требованиям АО «АИЖК».
Подтверждающими документами являются:
- заключенный договор приобретения;
- платежные документы, подтверждающие оплату по договору.
2. В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц.
- Для каждого Заемщика максимальный срок займа рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, заемщику не должно быть более 45 лет на момент окончания срока кредитования.
- При отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика процентная ставка увеличивается на 0,7 п.п.
В безналичном порядке путем зачисления денежных средств на аккредитивный счет. Срок рассмотрения заявки (с момента предоставления полного пакета документов) — 5 рабочих дней.
Срок действия решения о предоставлении займа — индивидуально для каждого клиента.
Ипотечный заем по программе «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» предоставляется единовременно.
| Комиссии, связанные с рассмотрением заявки и оформлением займа | Не взимается |
| Расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости недвижимости | Eдиновременно при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам выбранной клиентом оценочной компании. Список оценочных компаний представлен на странице «Партнеры». |
| Плата по договору возмездного оказания услуг | В соответствии с тарифом, утвержденным приказом генерального директора АО «Корпорация развития жилищного строительства» на дату заключения договора возмездного оказания услуг. |
| Плата за открытие аккредитивного счета | В соответствии с утвержденными для физических лиц тарифами банка по открытию аккредитивных счетов. |
| Расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за регистрацию сделки | Согласно тарифам Управления Росреестра по ПК. |
| Расходы, связанные с заключением договоров страхования: имущественное страхование | Согласно тарифам выбранной клиентом страховой компании. Список страховых компаний представлен на странице «Партнеры». Страхование риска утраты права собственности согласно решению юридического отдела АО «Корпорация развития жилищного строительства» о необходимости данного вида страхования. |
Залог имеющейся в собственности заемщика (заемщика и иных лиц) квартиры;
Возможна замена залога на приобретаемую квартиру — в случае, если приобретаемая недвижимость соответствует требованиям АО «АИЖК».
Погашение займа осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, размер которых рассчитывается на дату заключения договора займа и подлежит пересчету в случае осуществления частичного досрочного погашения. Досрочное погашение займа — с даты выдачи займа без ограничения по сумме.
При нарушении сроков возврата займа и/или процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,01 % (ноль целых одна сотых процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).
- гражданство РФ;
- регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории РФ;
- возраст заемщика на момент заключения договора займа должен составлять не менее 21 года, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока ипотечного займа;
- подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или по форме кредитора;
- наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 3-х месяцев;
- общее количество заемщиков — до 4 человек.
Полный перечень условий кредитования можно уточнить у специалиста АО «Корпорация развития жилищного строительства». Предоставленная на сайте информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Квартира, индивидуальный дом, садовый домик с участком
Аннуитетные платежи, равными долями
Оформите ипотечное кредитование на покупку жилья на выгодных условиях.
- Ставки
- Платежи
| Сумма, руб. | Первый взнос | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|---|
| от 500 000 до 30 000 000 |
любой | от 11% |
| Стоимость жилья, руб. | Первый взнос, руб. | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж, руб. |
Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 3 года | 11% | 160 420 Переплата 878 348 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 4 года | 11% | 126 643 Переплата 1 182 613 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 5 лет | 11% | 106 538 Переплата 1 496 638 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 6 лет | 11% | 93 267 Переплата 1 820 497 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 7 лет | 11% | 83 900 Переплата 2 153 795 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 8 лет | 11% | 76 971 Переплата 2 496 422 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 9 лет | 11% | 71 667 Переплата 2 848 305 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 10 лет | 11% | 67 498 Переплата 3 209 406 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 12 лет | 11% | 61 424 Переплата 3 957 973 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 15 лет | 11% | 55 693 Переплата 5 144 252 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 20 лет | 11% | 50 577 Переплата 7 275 650 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 25 лет | 11% | 48 026 Переплата 9 576 280 |
|
| 7 000 000 | 2 100 000 | 4 900 000 руб. на 30 лет | 11% | 46 664 Переплата 12 023 215 |
Можно погашать и целиком, и частями
Штраф за досрочное погашение отсутствует
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Выписка из домовой книги либо иной документ, выданный уполномоченным органом о регистрации по месту жительства либо по месту пребывания (при необходимости)
Нотариально удостоверенное согласие супруга Созаемщика на совершение ипотечной сделки, Брачный договор между Заемщиком-Залогодателем и его супругом либо заявление от Заемщика-Залогодателя об отсутствии зарегистрированного брака
Разрешение (согласие) Органа опеки и попечительства (в случае участия детей в ипотечной сделке)
Документы, подтверждающие наличие кредитной истории и/или наличие текущих кредитов (с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов, подтверждающих факт исполнения обязательств либо со справкой кредитора о размере ссудной задолженности)
Обязательное страхование предмета ипотеки (на срок погашения кредита), жизни и трудоспособности Заемщиков (по желанию клиента). При отсутствии личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%.
Общее количество Заемщиков и Созаемщиков не более 4-х чел.
Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.
Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».
В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.
На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:
- Целевые программы кредитования.
- Нецелевые варианты выделения кредитных средств.
В первом случае выделяемые финансовым учреждением деньги идут исключительно на приобретение жилого объекта. Кредитные средства нельзя использовать в других целях. Что же касается нецелевого ипотечного кредитования, то здесь предложены более свободные условия использования выделенных банком средств.
Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:
- Ипотека под улучшение жилищных условий.
- Типовое жилищное кредитование.
В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.
Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.
Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.
Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.
Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.
Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.
Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.
В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:
- В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
- Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
- В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.
В ФЗ прописано также, что передаваемая в залог недвижимость остается в пользовании у залогодателя. О других особенностях оформления ипотечного кредитования с обязательным залоговым оформлением можно ознакомиться в последней правки ФЗ 102 от 2019 года.
Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.
Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.
Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.
Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.
Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.
Ипотечное кредитование с оформлением собственной недвижимости в залог является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия прямо сейчас. Вопрос только в сборе пакета документов и условиях, прописанных банком. Внимательно изучите все предложения и сделайте свой осознанный выбор. Удачи!