Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.
При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.
Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:
- дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
- здание введено в эксплуатацию;
- к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
- участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
- отсутствие обременений и споров.
Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:
- нестандартная планировка;
- деревянные перекрытия;
- дорогой ремонт;
- расположение здания на берегу реки.
Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:
- длительные сроки;
- отсутствие необходимости в поручительстве;
- большая сумма займа;
- сохранение права собственности заемщика на дом.
Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.
Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:
- сложности в оформлении займа;
- обязательная оценка недвижимости;
- обязательное страхование объекта залога;
- наличие скрытых комиссий.
К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:
- дом не должен являться единственным жильем заемщика;
- здание должно быть расположено на территории РФ;
- земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
- не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
- к дому должны быть подведены все коммуникации;
- заемщик должен являться единственным собственником жилья.
Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:
- выбрать кредитора и подать заявку;
- представить необходимые документы;
- дождаться оценки дома;
- заключить кредитный договор;
- получить деньги и график платежей.
При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:
- независимых рейтингов;
- финансовых показателей;
- сервисов сравнения;
- реальных отзывов и рекомендаций.
Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.
Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- сумма кредита;
- необходимый пакет документов и прочее.
Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.
Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:
- документы на недвижимость:
- свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый план и паспорт;
- технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
- документы на прилегающий участок;
- справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
- документы заемщика:
- общегражданский паспорт;
- второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки.
Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.
На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.
При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:
- итоговая процентная ставка;
- способы погашения задолженности;
- условия досрочной выплаты;
- права собственника дома;
- возможность одностороннего изменения условий;
- санкции за нарушение условий договора.
Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.
При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.
Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.
Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.
В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:
- процентная ставка: от 15%;
- срок кредита: до 10 лет;
- сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:
- процентная ставка: от 14%;
- срок кредита: до 20 лет;
- сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
- без первоначального взноса.
«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:
- процентная ставка: от 14,99%;
- срок кредита: до 15 лет;
- сумма кредита: до 30 миллионов рублей.
В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:
- процентная ставка: от 11,7%;
- срок кредита: до 20 лет;
- сумма кредита: до 15 миллионов рублей.
При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:
- процентная ставка: от 11,6%;
- сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
- срок кредитования: до 15 лет.
В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.
При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:
- прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
- делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
- закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
- продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.
Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.
Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
- Сумма от 200 000 до 15 000 000
- Срок от 3 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000 до 30 000 000
- Срок от 13 мес. до 180 мес.
- Возраст от 21 лет до 76 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 200 000 до 60 000 000
- Срок от 2 мес. до 360 мес.
- Возраст от 20 лет до 80 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
- Сумма от 300 000 до 15 000 000
- Срок от 12 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
- Срок от 12 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 500 000 до 30 000 000
- Срок от 12 мес. до 180 мес.
- Возраст от 20 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 700 000 до 1 500 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 25 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 10 000 до 10 000 000
- Срок от 36 мес. до 180 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 200 000 до 30 000 000
- Срок от 36 мес. до 120 мес.
- Возраст от 20 лет до 85 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 1 000 000
- Срок от 60 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000 до 10 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 20 000 до 1 500 000
- Срок от 37 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000
- Срок от 3 мес. до 84 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 13 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 50 000 до 1 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 до 3 500 000
- Срок от 1 мес. до 84 мес.
- Возраст от 20 лет до 66 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 10 000 до 1 000 000
- Срок от 3 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 1 000 000
- Срок от 13 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000 до 2 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 100 000 до 10 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 10 000 до 1 500 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 450 000 до 20 000 000
- Срок от 12 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 450 000 до 20 000 000
- Срок от 12 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 10 000 до 8 000 000
- Срок от 25 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
Срочное оформление |
Без поручителей |
Без справок о доходах |
С плохой кредитной историей |
По 2 документам |
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей |
Без посредников, напрямую от кредитора |
Низкая ставка от 15% годовых |
Быстрая и реальная оценка объекта |
Нецелевые кредиты на любые цели |
Кредит под залог частного дома – один из самых простых способов быстро получить нужную сумму для непредвиденных трат или на развитие бизнеса, если вам отказали в банке. Условия кредита под залог дома у партнеров сообщества «Честные Кредиторы» выгодны, а требования к заемщикам — минимальны.
Ваш частный дом может находиться как в Москве, так и загородом или в другом городе региона и РФ. Мы можем помочь оформить займ на уже готовый, зарегестрированный дом. Если же ваш дом еще на стадии строительства, то в этом случае оформляется займ под залог земельного участка, а строящийся на территории дом учитывается при оценке объекта недвижимости. Это связано с тем, что вы можете получить деньги в долг под залог недвижимости, которая уже официально оформлена в собственность.
Вы получите кредит под залог частного дома:
- быстро – аванс в течение одного дня;
- без лишних проверок;
- под выгодный процент;
- без бумажной волокиты;
- до 70% от стоимости дома;
- без поручителей, справок и даже с негативной кредитной историей.
Нужны деньги под залог дома, но боитесь отказа, как в банке? Честные кредиторы лояльны ко всем заемщикам, поэтому риск отказа в выдаче займа минимален. Лицу, желающему получить кредит под залог дома, не нужно предъявлять справки о доходах или искать поручителей. Достаточно лишь минимального пакета документов, подтверждающих личность заемщика и право собственности на дом.
Чтобы взять кредит под залог дома, необходимо позвонить нам или оставить заявку онлайн. Наш менеджер перезвонит вам и предложит наилучшие условия получения займа. Оценка и принятие решения производятся в течение одного дня, в этот же день вы можете получить деньги. Для того чтобы получить деньги под залог дома необходимо обязательно заключить договор.
Кредитование под залог становится все популярнее. В отличие от потребительских продуктов в банках, они более доступны и выгодны. В качестве обеспечения можно использовать любые объекты недвижимости. Займ под залог дома в Москве – оптимальное решение и возможность быстро получить большую сумму денег без поручителей и справок с работы.
Возникла сложная финансовая ситуация, а КИ испорчена? С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете оформить ссуду под залог частного или загородного дома. Деньги будут на руках в день обращения. Никаких нервов, как при получении потребительского кредита в банке.
Срочный займ под залог жилой собственности обладает преимуществами:
- Долгий срок погашения. В банке средний период выплаты долга – от 2 до 5 лет. Залоговое кредитования предлагает более гибкие сроки. Период отдачи увеличивается до 20-30 лет.
- Сниженная процентная ставка. При обычном кредите в банке она составляет 17-23%. Предоставление залога в виде недвижимости автоматически снижает процент до 12-15%.
- Увеличение суммы займа. Размер ссуды зависит от рыночной стоимости закладываемого имущества. Возможна выдача банком значительных сумм – до 20 миллионов рублей.
- Быстрое одобрение и оформление. При наличии залога, другие критерии оценки заемщика уходят на второй план. Можно взять деньги, имея испорченную кредитную историю или неофициальный доход.
- Право собственности сохраняется на период кредитования. Заемщик может пользоваться частным домом в период выплаты долга. Накладываются лишь незначительные ограничения.
При залоговом кредитовании в банке не только заемщик, но и недвижимость должна соответствовать требованиям:
- Объект является собственностью человека – имеется официальное подтверждение права владения.
- Передаваемое имущество относится к категории жилых.
- Дом в нормальном состоянии. Имеются все инженерные коммуникации.
- Закладываемое жилье не является единственным у заемщика.
- Квадратные метры находятся на территории России. Некоторые банки требуют, чтобы объект залога был в районе присутствия отделения.
- Ликвидность – возможность быстрой реализации имущества при отсутствии оплаты со стороны заемщика.
- Отсутствие обременений. Домовладение не должно находиться под арестом или быть объектом судебных разбирательств с третьими лицами по долгам.
В Москве работают сотни банков и прочих финансовых организаций, выдающих ссуду под залог дома. С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете срочно оформить кредит наличными на наиболее выгодных условиях:
- Возможность заложить недвижимое имущество и срочно получить до 90% от рыночной стоимости. Лучше, чем в банке.
- Низкая процентная ставка. Найдете условия лучше – мы найдем еще ниже.
- Никакой бумажной волокиты. От вас требуется минимальный пакет документов.
- Быстрое принятие решения. Можно получить кредит под залог в день обращения, в отличие от банков.
- Составление официального договора с удобным графиком погашения.
- Консультации по любым вопросам.
- Удобный график работы офисов в Москве.