В каком банке можно получить кредит под залог дома в

Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.

При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.

Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:

  • дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
  • участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
  • отсутствие обременений и споров.

Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:

  • нестандартная планировка;
  • деревянные перекрытия;
  • дорогой ремонт;
  • расположение здания на берегу реки.

Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:

  • длительные сроки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве;
  • большая сумма займа;
  • сохранение права собственности заемщика на дом.

Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.

Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:

  • сложности в оформлении займа;
  • обязательная оценка недвижимости;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • наличие скрытых комиссий.

К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:

  • дом не должен являться единственным жильем заемщика;
  • здание должно быть расположено на территории РФ;
  • земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
  • не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
  • к дому должны быть подведены все коммуникации;
  • заемщик должен являться единственным собственником жилья.

Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:

  • выбрать кредитора и подать заявку;
  • представить необходимые документы;
  • дождаться оценки дома;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:

  • документы на недвижимость:
    • свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы;
    • кадастровый план и паспорт;
    • технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
    • документы на прилегающий участок;
    • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  • документы заемщика:
    • общегражданский паспорт;
    • второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.

При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:

  • итоговая процентная ставка;
  • способы погашения задолженности;
  • условия досрочной выплаты;
  • права собственника дома;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • санкции за нарушение условий договора.

Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.

При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.

Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.

Читайте также:  Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.

В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:

  • процентная ставка: от 15%;
  • срок кредита: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 14%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
  • без первоначального взноса.

«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:

  • процентная ставка: от 14,99%;
  • срок кредита: до 15 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
  • срок кредитования: до 15 лет.

В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.

При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:

  • прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
  • делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
  • закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
  • продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.

Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.

Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

  • Сумма от 200 000 до 15 000 000
  • Срок от 3 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 13 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 200 000 до 60 000 000
  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 700 000 до 1 500 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 10 000 до 10 000 000
  • Срок от 36 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
Читайте также:  Кредит без залога и поручителей что это

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 200 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 60 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 20 000 до 1 500 000
  • Срок от 37 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 50 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 1 000 до 3 500 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 10 000 до 1 500 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 450 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 450 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Сумма от 10 000 до 8 000 000
  • Срок от 25 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 2 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая ставка от 15% годовых
Быстрая и реальная оценка объекта
Нецелевые кредиты на любые цели

Кредит под залог частного дома – один из самых простых способов быстро получить нужную сумму для непредвиденных трат или на развитие бизнеса, если вам отказали в банке. Условия кредита под залог дома у партнеров сообщества «Честные Кредиторы» выгодны, а требования к заемщикам — минимальны.

Читайте также:  Как взять кредит под залог земельного пая в украине

Ваш частный дом может находиться как в Москве, так и загородом или в другом городе региона и РФ. Мы можем помочь оформить займ на уже готовый, зарегестрированный дом. Если же ваш дом еще на стадии строительства, то в этом случае оформляется займ под залог земельного участка, а строящийся на территории дом учитывается при оценке объекта недвижимости. Это связано с тем, что вы можете получить деньги в долг под залог недвижимости, которая уже официально оформлена в собственность.

Вы получите кредит под залог частного дома:

  • быстро – аванс в течение одного дня;
  • без лишних проверок;
  • под выгодный процент;
  • без бумажной волокиты;
  • до 70% от стоимости дома;
  • без поручителей, справок и даже с негативной кредитной историей.

Нужны деньги под залог дома, но боитесь отказа, как в банке? Честные кредиторы лояльны ко всем заемщикам, поэтому риск отказа в выдаче займа минимален. Лицу, желающему получить кредит под залог дома, не нужно предъявлять справки о доходах или искать поручителей. Достаточно лишь минимального пакета документов, подтверждающих личность заемщика и право собственности на дом.

Чтобы взять кредит под залог дома, необходимо позвонить нам или оставить заявку онлайн. Наш менеджер перезвонит вам и предложит наилучшие условия получения займа. Оценка и принятие решения производятся в течение одного дня, в этот же день вы можете получить деньги. Для того чтобы получить деньги под залог дома необходимо обязательно заключить договор.

Кредитование под залог становится все популярнее. В отличие от потребительских продуктов в банках, они более доступны и выгодны. В качестве обеспечения можно использовать любые объекты недвижимости. Займ под залог дома в Москве – оптимальное решение и возможность быстро получить большую сумму денег без поручителей и справок с работы.

Возникла сложная финансовая ситуация, а КИ испорчена? С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете оформить ссуду под залог частного или загородного дома. Деньги будут на руках в день обращения. Никаких нервов, как при получении потребительского кредита в банке.

Срочный займ под залог жилой собственности обладает преимуществами:

  • Долгий срок погашения. В банке средний период выплаты долга – от 2 до 5 лет. Залоговое кредитования предлагает более гибкие сроки. Период отдачи увеличивается до 20-30 лет.
  • Сниженная процентная ставка. При обычном кредите в банке она составляет 17-23%. Предоставление залога в виде недвижимости автоматически снижает процент до 12-15%.
  • Увеличение суммы займа. Размер ссуды зависит от рыночной стоимости закладываемого имущества. Возможна выдача банком значительных сумм – до 20 миллионов рублей.
  • Быстрое одобрение и оформление. При наличии залога, другие критерии оценки заемщика уходят на второй план. Можно взять деньги, имея испорченную кредитную историю или неофициальный доход.
  • Право собственности сохраняется на период кредитования. Заемщик может пользоваться частным домом в период выплаты долга. Накладываются лишь незначительные ограничения.

При залоговом кредитовании в банке не только заемщик, но и недвижимость должна соответствовать требованиям:

  • Объект является собственностью человека – имеется официальное подтверждение права владения.
  • Передаваемое имущество относится к категории жилых.
  • Дом в нормальном состоянии. Имеются все инженерные коммуникации.
  • Закладываемое жилье не является единственным у заемщика.
  • Квадратные метры находятся на территории России. Некоторые банки требуют, чтобы объект залога был в районе присутствия отделения.
  • Ликвидность – возможность быстрой реализации имущества при отсутствии оплаты со стороны заемщика.
  • Отсутствие обременений. Домовладение не должно находиться под арестом или быть объектом судебных разбирательств с третьими лицами по долгам.

В Москве работают сотни банков и прочих финансовых организаций, выдающих ссуду под залог дома. С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете срочно оформить кредит наличными на наиболее выгодных условиях:

  • Возможность заложить недвижимое имущество и срочно получить до 90% от рыночной стоимости. Лучше, чем в банке.
  • Низкая процентная ставка. Найдете условия лучше – мы найдем еще ниже.
  • Никакой бумажной волокиты. От вас требуется минимальный пакет документов.
  • Быстрое принятие решения. Можно получить кредит под залог в день обращения, в отличие от банков.
  • Составление официального договора с удобным графиком погашения.
  • Консультации по любым вопросам.
  • Удобный график работы офисов в Москве.

Adblock
detector