По мнению специалистов, кредит под залог доли в квартире является наиболее сложной категорией ипотечных сделок. О том, как получить займ под залог доли и в чем особенности такого кредитования, сегодня и пойдет речь.
Как показывает практика, процесс оформления кредита под залог долевого имущества является процедурой трудоемкой, финансово затратной и требующей пристального внимания заемщика. Для того чтобы выгодно оформить такой займ и не потерять собственное имущество, необходимо помнить о некоторых нюансах таких сделок:
- заемщику предстоит застраховать объект залога за свой счет;
- экспертная оценка стоимости доли от представителей кредитора не всегда выгодна заемщику;
- наличие справки о доходах позволяет получить более выгодные условия;
- сроки действия всех документов должны превышать период действия кредитного договора;
- необходимо документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам и налогам;
- необходимо документальное подтверждение права собственности;
- необходимо письменное согласие всех собственников на оформление доли в залог;
- до полного погашения задолженности юридические операции с предметом залога проводиться не могут.
В большинстве кредитных учреждений основные условия предоставления займа под залог доли следующие:
- наличие выделенной доли;
- наличие технической документации (регистрация в государственном реестре);
- отсутствие обременений (арестов, споров, договора найма и прочее);
- нотариально заверенное согласие всех остальных собственников квартиры.
Сумма кредита под залог доли в квартире зависит от ликвидности предоставляемого под залог имущества. Кроме того, стаж работы и уровень дохода заемщика, а также целевое назначение кредита способны повлиять на условия кредитования в каждом конкретном случае.
Основным фактором, влияющим на сумму предоставляемого кредита, является рыночная стоимость залоговой недвижимости. К примеру, в крупных городах стоимость одной изолированной комнаты может составлять несколько миллионов рублей, в то время как на периферии цена комнаты редко превышает 500 тысяч рублей.
Из-за низкой ликвидности взять кредит под залог доли не получится, если речь идет о комнате:
- в коммунальной квартире;
- в двухэтажном или деревянном доме;
- в предназначенном к сносу или аварийном здании;
- требующей реконструкции или капитального ремонта;
- с обременением.
Практика показывает, что также проблемы с кредитованием под залог доли могут возникать, если:
- комната слишком малой площади;
- собственниками других долей в квартире являются несовершеннолетние;
- объект неудачно расположен (в отдалении от транспортных развязок и другой инфраструктуры);
- объект располагается на первом или последнем этаже здания.
Официальное трудоустройство и достаточный для погашения задолженности ежемесячный доход гарантируют заемщику более выгодные условия. Все дело в том, что такие клиенты более надежны в глазах кредиторов и, соответственно, риск невозврата кредита минимален. Именно поэтому банки зачастую идут навстречу и предлагают большую сумму и меньшую процентную ставку.
Специалисты настоятельно рекомендуют заемщикам отдавать предпочтение целевым кредитам.
Все дело в том, что при целевом кредитовании банки предлагают более крупные суммы. Однако в таком случае заемщику потребуется документально подтвердить банку, что заемные средства были использованы по назначению.
При выборе кредитного учреждения необходимо обратить внимание, прежде всего, на предлагаемые ими условия кредитования, в том числе на:
- процентную ставку;
- схему начисления платежей;
- сумму кредита;
- необходимый пакет документов;
- возможности изменения условий договора в одностороннем порядке;
- комиссии и штрафные санкции за невыполнение условий договора.
Кроме того, следует обратить внимание и на размер платы за оказываемые банком услуги. На практике финансовые учреждения нередко взимают дополнительную плату за:
- рассмотрение заявки;
- выдачу денег;
- сопровождение кредита;
- досрочное погашение кредита.
Кроме того, большое значение имеет состоятельность и репутация учреждения, ведь чем оно крупнее, тем меньше шансов у него обанкротиться и стать проблемой для своих клиентов. В связи с этим следует обращать внимание на:
- разветвленность сетей отделений, платежных терминалов и банкоматов;
- количество партнерских организаций;
- состояние финансовой статистики в отношении проблемных задолженностей, отказов по заявкам на кредит и средней процентной ставки.
Пакет необходимой для оформления кредита под залог доли документации условно можно разделить на две части:
- документы заемщика:
- общегражданский паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки;
- нотариально заверенное согласие остальных собственников на отчуждение доли.
- документы на недвижимость:
- свидетельство о праве собственности (или недавняя выписки из ЕГРН);
- правоустанавливающие документы;
- технический план помещения;
- справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги;
- кадастровый план;
- сведения о прописанных жильцах;
- выписка из домовой книги.
Перед подписанием кредитного договора крайне важно внимательно изучить документ. Особенное внимание стоит уделить:
- итоговой процентной ставке;
- обязанностям и правам сторон;
- вариантам выплат по кредиту;
- условиям досрочного погашения кредита;
- наличию комиссий за банковские операции.
Важно понимать, что если какие-то пункты в договоре кажутся сомнительными, подписывать такой документ категорически нельзя. Необходимо добиться изменения формулировок или исключения этих пунктов из договора. При наличии каких-либо сомнений в отношении условий договора перед подписанием документа лучше всего воспользоваться помощью юриста.
Способ передачи заемных средств зависит от внутреннего регламента компании-кредитора. Как правило, вариантов два: передача денег наличными или перевод средств на банковский счет.
Выплата кредита является не менее важным, и в то же время наиболее долгосрочным этапом кредитования. Погашать задолженность следует в строгом соответствии с полученным графиком платежей, однако нужно понимать, что порой могут случаться технические сбои, вследствие чего средства могут поступать на счет с некоторой задержкой. Именно поэтому рекомендуется вносить очередные платежи за 2-3 дня до установленной даты.
Получить кредит под залог доли в квартире в «Сбербанке» можно на следующих условиях:
- сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
- процентная ставка: 15,4%;
- срок кредитования: от 3 месяцев до 8 лет.
Оформить кредит в «Совкомбанке» можно на нижеуказанных условиях:
- сумма кредита: до 30 миллионов рублей (но не более 60% от стоимости залога);
- процентная ставка: 18,9%;
- срок кредитования: до 10 лет.
«ВТБ24» предоставляет кредиты под залог доли в квартире только в случае, если жилье находится в общей собственности у супругов. При этом действуют следующие условия кредитования:
- сумма кредита: 50% от рыночной стоимости жилья;
- процентная ставка: 12%;
- срок кредитования: от 5 до 20 лет.
В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет услуги кредитования под залог доли в квартире.
На сегодняшний день программ кредитования под залог доли в квартире в «Альфа-Банке» нет.
Согласно действующему законодательству для оформления кредита под залог доли в квартире необходимо нотариально заверенное согласие других собственников жилья. В противном случае заключенный сторонами договор может быть отменен в судебном порядке.
Однако некоторые учреждения идут на риск и выдают займы под залог доли без согласия других собственников. Но такими кредиторами являются, чаще всего, некрупные банки или микрофинансовые организации.
Таким образом, кредит под залог доли в квартире возможен лишь при высокой ликвидности жилья, отсутствии каких-либо обременений и наличии согласия других собственников.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Многие заемщики интересуются, можно ли получить деньги под залог той или иной доли в квартире, ведь нередки ситуации, когда недвижимость принадлежит сразу нескольким людям. Естественно, что заложить все жилье человек не сможет, и если у него нет никакого иного имущества, залог своей доли – единственный выход.
Доля в квартире не привязывается к конкретной площади или имуществу. Она имеет оценочную стоимость, поэтому ее владелец может распоряжаться ею по своему усмотрению.
Сегодня есть несколько банков, выдающих займы, когда обеспечением выступает только часть квартиры. Также кредиторы предлагают ипотеку только на долю. Список банков, которые выдают ссуду на это, представлен здесь.
Однако, получить большую сумму по кредиту, где обеспечением выступает лишь часть жилья, не получится.
Заемщиками такого вида кредитования часто становятся разводящиеся супруги, не ладящие между собой наследники или конфликтующие между собой владельцы на почве имущества. Предоставив долю квартиры в качестве обеспечения, человек может взять ссуду на новое жилье. О том, стоит ли покупать недвижимость в этом году, читайте в этой статье.
Среди необходимых документов – бумаги, подтверждающие наличие в собственности части квартиры, справка о доходах, паспорт и другие. Заявка рассматривается от 3 до 14 дней, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы.
Кроме того, перед подачей анкеты на кредит в банк, необходимо произвести оценку рыночной стоимости своей доли, добиться согласия других владельцев на то, что часть жилья некоторое время будет пребывать в залоге. Обязательно потребуется и страхование квадратных метров, находящихся в вашей собственности.
Предложения получить деньги под залог только части жилья можно встретить в следующих банках:
Более широкий список банков, выдающих займы с обеспечением в виде недвижимости, представлен здесь.
Таким образом, получить денежные средства под залог доли в квартире реально.
Мы оформляем срочный кредит под залог доли квартиры даже если вы являетесь собственником только этой части, а не всего объекта полностью. В соответствии с гражданским и жилищным кодексом РФ, доля квартиры имеет оценочную стоимость, поэтому ее владелец имеет право ей распоряжаться: продавать, дарить, оформлять в наследство и в том числе доля в квартире может являться объектом залога.
Если крупные банки отказывают Вам в выдаче кредита под залог доли квартиры обосновывая это низкой ликвидностью объекта залога или у Вас плохая кредитная история, это не повод впадать в панику. Риэлторская инвестиционная компания Финанс-Кредит готова дать Вам денег под залог доли квартиры в срочном порядке по договору залога на самых выгодных условиях!
- До 3 000 000 руб от 20% годовых;
- Рассмотрение заявки — 1 день!
- Аванс в день обращения;
- Без подтверждения дохода.
В «Финанс-Кредит» Вы можете получить деньги под залог доли в квартире всего за 3 дня! Мы, одна из немногих Московских компаний, кто готов в качестве обеспечения по кредиту рассматривать залог доли в квартире. Размер кредита под залог доли квартиры и условия кредитования в каждом конкретном случае рассматриваются индивидуально с каждым заемщиком. Основопологающим моментом в данной ситуации будет являться то, владельцем какой части собственности (доли) вы являетесь.
Какой из вариантов юридического оформления займа под залог доли в квартире лучше подходит именно Вам, подскажут наши юристы. В любое время Вы можете по телефону получить бесплатную консультацию по условиям выдачи кредитов (займов), уточнить актуальную рыночную стоимость своей доли квартиры и сумму кредита, на которую можете рассчитывать в срочном порядке. Также на нашем сайте можно оставить заявку, которая будет рассмотрена в течении — 15 минут и наш специалист сам перезвонит Вам.