Кредиты с обеспечением не так популярны, как потребительские займы без справок и поручителей, но именно такие программы кредитования становятся востребованными, когда заемщику требуется получить крупную сумму денег, а подтвердить доходы и наличие официального источника заработка невозможно в силу различных причин. Из данной статьи вы узнаете, какие банки готовы выдать кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей, какие имеются альтернативы подтверждения доходов, какие условия предъявляются к заемщику и обременяемой недвижимости, какие нужно будет предъявить документы, как подобрать наиболее выгодные условия кредитования.
Прежде чем выдать кредит клиенту, кредитная организация проводит скоринг (проверку кредитной истории и информации о заемщике). Чтобы гарантировать себе возврат заемных средств, банк также изучает документы, подтверждающие наличие официального источника доходов и размер заработка. Если же у заявителя не имеется возможности представить такие документы, шансы на получение займа значительно снижаются. А если имеется плохая кредитная история, то возможностей практически и не остается. Но имеется еще 3 варианта, являющихся альтернативой подтверждению доходов:
- Привлечь совершеннолетнего платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей (или сразу нескольких поручителей — тогда оценивается суммарных официальных доход).
- Предоставить банку залог в виде автомобиля или недвижимости. Тогда кредитное учреждение получает гарантию не в виде дохода заемщика, а в форме залога.
- Предложить банку одновременно и недвижимость/автомобиль под залог, и поручительство. Так можно оформить наиболее крупный кредит без подтверждения доходов.
Почему заемщики готовы рисковать своим имуществом ради оформления кредита? Давайте разберемся, какие существуют плюсы залогового кредитования:
- Возможность оформления крупного кредита. Суммы займа достигают 30 млн. рублей или ограничиваются лишь рыночной стоимостью залогового имущества. Выдается до 60-80% рыночной стоимости жилья.
- Длительный срок выплаты кредита. А чем продолжительнее срок, тем ниже размер ежемесячных платежей.
- Низкие процентные ставки. Поскольку банку гарантируется возврат средств, процентная ставка заметно снижается по сравнению с кредитами без обеспечения.
- Быстрое рассмотрение заявки. Если с документами на недвижимость все в порядке, кредит можно получить в день подачи кредитной заявки.
- Возможность оформления займа с плохой кредитной историей и без оформления справок о доходах.
Получить кредит с обеспечением без предъявления справок о наличии официального места трудоустройства и достаточной по размеру заработной платы возможно, но понадобится предъявить некоторые другие документы. Список бумаг может менять от банка к банку, но стандартный набор обычно включает:
- Паспорт РФ.
- Второй документ на выбор заемщика: страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
- Пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии (для пенсионеров).
- Техпаспорт объекта, предоставляемого под залог.
- Отчет о проведении независимой оценки помещения.
- Расширенная выписка из ЕГРН.
- Свидетельство о государственной регистрации права владения помещением.
- Справка об отсутствии долгов по оплате ЖКУ.
Читайте также статьи:
Важно! Если недвижимость, оформляемая под залог, является ликвидной и находится в крупном населенном пункте, банки охотно выдадут кредит даже заявителю с плохой кредитной историей.
У каждого банковского учреждения существует перечень требований к самому заемщику и залоговой недвижимости — точные требования можно найти на официальных сайтах организаций или на стенде в офисе банка. Стандартными условиями в отношении клиента являются:
- Наличие паспорта гражданина России.
- Наличие регистрации по месту постоянного проживания (редко — временной регистрации) в регионе нахождения банковского учреждения, проживание на территории РФ.
- Возраст заемщика — от 21 до 65 лет (крупные займы не выдаются лицам младше или старше указанного возраста). Возраст рассчитывается с учетом времени погашения задолженности. То есть человеку 65 лет должно исполнится не раньше, чем по окончании срока действия кредитного договора.
- Обычно требуется наличие хорошей или хотя бы нейтральной кредитной истории. Но зачастую при предоставлении обеспечения данный пункт не учитывается.
Что касается залога, то не всякая недвижимость может подойти в качестве обеспечения по кредиту. Объект, оставляемый под залог, должен отвечать перечисленным ниже требованиям:
- Постройка должна быть в хорошем состоянии. Аварийные сооружения или дома предназначенные под снос, не принимаются под залог.
- Квартира должна быть приватизирована, а не оформлена по договору социального найма.
- К объекту должны быть подключены все необходимые инженерные коммуникации — должен быть подключен газ, горячая и холодная вода, отопление, электричество, канализация.
- Жилье или иная постройка должна находиться в пределах населенного пункта, желательно крупного — так будет больше шансов получить одобрение заявки.
- Недвижимость не должна находиться под арестом или обременением.
- В жилом помещении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние или пожилые люди. Также недопустима прописка жильцов, находящихся в местах лишения свободы.
Наиболее популярными кредитными предложениями являются следующие программы отечественных банков:
| Наименование банка и кредитной программы | Сумма кредита (руб.) | Ставка (годовая) | Срок кредитования |
| Восточный банк Отправить онлайн заявка «Под залог +» |
От 3 до 15 млн. | 9,9 % | 20 лет |
| Банк ПраймФинанс
«Потребительский» |
До 70 млн. | 12,0 % | 5 лет |
| Запсибкомбанк
«Потребительский под залог недвижимости» |
До 3 млн. | 13,5-36,0% | 10 лет |
| Сургутнефтегазбанк
«То, что надо!» |
Ограничена стоимостью недвижимости | 15,25-25,25% | 1-7 лет |
| О.К.Банк
«Потребительский под залог имущества» Внимание! Отозвана лицензия |
Ограничена только стоимостью недвижимости | 20-26% | 1-3 года |
| Мосуралбанк
«Под залог ликвидного имущества» |
Ограничен стоимостью залога | 18,0 % | От 3 месяцев до 5 лет |
| Грин Финанс | 250 тыс. — 10 млн. | 1,5% в месяц | 1-10 лет |
| Совкомбанк | 700 тыс. — 15 млн. | 14,99 % | 1-30 лет |
| Банк Жилищного Финансирования | 800 тыс. — 8 млн. | 12,99 % | 1-20 лет |
Ошибка: Клиент банка пытается оформить кредит под залог недвижимости. Он предлагает в качестве обеспечения квартиру, которой он пользуется по договору социального найма.
Комментарий: Квартира на момент оформления залогового кредита должна быть приватизирована.
Ошибка: Человек берет кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей. Он оставляет под залог квартиру, купленную в ипотеку. Кредит на жилье не погашен.
Комментарий: Квартира, находящаяся под обременением другого банка или под арестом, не может выставляться под залог при оформлении кредита.
Вопрос №1: Можно ли предоставить под залог банку при оформлении кредита недвижимость, которую предприниматель использует для хозяйственной деятельности предприятия?
Ответ: Да. Все будет зависеть от готовности различных банков принять такую недвижимость под залог. Коммерческая недвижимость менее ликвидна, чем жилая. Однако, накладывать обременение возможно как на жилые, так и на нежилые постройки вроде цехов, гаражей.
Вопрос №2: Нужно ли выписывать из жилого помещения всех жильцов кроме собственника? Хочу оформить кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей?
Ответ: Нет, но на этот счет у банков имеется одно ограничение. В квартире или доме, предоставленном под залог, не должны быть прописаны престарелые иждивенцы, несовершеннолетние дети и лица, пребывающие в местах лишения свободы.
Оформить кредит под залог недвижимости можно в большинстве крупнейших банков страны. Рассматривая предложения по потребительскому кредиту под залог недвижимого имущества стоит иметь в виду, что финансовый займ может быть получен не только под залог квартиры. В качестве обременения может выступать любая недвижимость: загородный дом, участок земли, дача или коммерческая недвижимость.
Проанализировав все банки России, мы нашли лучшие предложения по кредитам под залог недвижимости, с минимальной процентной ставкой и выгодными условиями. Ряд банков выдает кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Газэнергобанк предлагает взять кредит под залог недвижимого имущества на сумму до 1 300 000 рублей с процентной ставкой начинающейся от 11,9% годовых. Выдача займа и досрочное погашение происходит без комиссии.
Кредит под залог недвижимости доступен в Уральском Банке Реконструкции и Развития в рамках специального предложения. Банк готов предоставить наличные на сумму до 15 миллионов рублей под 15% в год. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, находящаяся в полной или частичной собственности заемщика.
В банке Восточный можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов на сумму до 15 000 000 рублей. При этом, банк предлагает самую низкую процентную ставку по кредиту с обеспечением в виде недвижимости — от 9,9% годовых.
В Совкомбанке доступен кредит под залог имущества с процентной ставкой от 18,9% и максимальным размером ссуды в 30 миллионов рублей. Подать заявку на кредит в банк можно через интернет, решение поступит уже в день оформления заявки.
Кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости можно взять в Хоум Кредит Банке. Оформление финансового займа возможно без предоставления справок о доходах. Процентная ставка — от 11,9% годовых.
Кредит в СКБ-Банке под залог недвижимости можно взять на срок до 5 лет с годовой процентной ставкой от 15,9%. Кредит оформляется в рамках предложения «На все про все» и может быть получен уже в день обращения.
Получить кредит под залог недвижимости в день обращения без предоставления справок можно в Тинькофф Банке. Потенциальный заемщик может рассчитывать на максимальную сумму займа наличными — до 15 миллионов рублей и процентную ставку 12% в год.
Кредит под залог недвижимости это займ денег у банка на любые цели. В качестве гарантии возврата денег заемщик передает в залог любой предмет недвижимости (квартиру, дом, землю или дачу). Это не означает, что банк начинает пользоваться залогом – недвижимость остается у человека. Просто банк не сможет ее продать, обменять или подарить до возврата кредита или получения разрешения банка.
Потребительский кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотеки. Однако чаще всего под ипотекой подразумевается кредит для покупки жилья, а займ под залог недвижимости предполагает получение денег на различные нужды заемщика.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.
Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.
Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.
Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.
Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.
Воспользоваться данным предложением смогут граждане возрастной категории от 21-70 лет. Срок кредитования — 15-30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 7-15%.
- Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
- Документ, подтверждающий право собственности на загородный дом, земельный участок или квартиру;
- Выписка из БТИ (кадастровый паспорт, план этажей дома или квартиры);
- Основания, следуя которым владельцу предоставлено право собственности (дарственная, договор продажи/купли, и т.д.);
- Выписка из домовой книги, из ЕГРПО.
Банк заемщик может выбрать самостоятельно, опираясь на условие по процентной ставке, требуемой документации, срокам погашения ссуды и престижности учреждения.
Банки зачастую готовы выдавать 70% от оценочной стоимости жилья, при этом процедура оформления ничем не отличается от стандартного кредита. Оформлять кредит срочно можно в случае предоставления справки о доходах, в противном же варианте на рассмотрение запроса может уйти от 3-7 дней. В период функционирования кредитного договора заемщик не имеет права продавать, обменивать, дарить залоговое имущество до момента последней выплаты банку.
Кредитный договор под залог загородного участка можно оформить в следующих организациях:
- МФО — минимальный пакет требуемой документации и простая процедура оформления;
- Банки — большие лимитные границы (от 5-30 лет), невысокие процентные ставки (12-23% в индивидуальном порядке), высокие выплаты (1-24 млн. руб. в зависимости от оценочной стоимости жилья).
- У инвесторов — средства можно получать в течение суток.
Дополнительно могут быть запрошены: свидетельство о рождении детей/браке, копии трудовой книги, нотариально заверенное разрешения супруга/супруги на оформление ссуды под заклад участка.