Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.
Общая информация
Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.
Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.
Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.
Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.
Плюсы и минусы кредитования под залог жилья
Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.
Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.
Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.
Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.
Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?
Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:
- Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
- Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Какой залог принимает банк?
По разным программам действуют разные условия, но чаще всего в качестве обеспечения может выступать:
- отдельная квартира,
- жилой дом с земельным участком для постоянного проживания.
Иными словами, только под землю взять кредит не получится, он может идти лишь вместе с частным домом. Участок должен находиться в праве собственности или аренды на период не менее 1 года, должно быть наличие подъездной дороги, разрешается наличие строений.
Больше информации о том, как взять кредит под залог земли в Россельхозбанке, вы получите по телефону 8 (800) 200-02-90, на сайте банка или непосредственно в офисах компании.
Куда еще можно обратиться?
Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки. При этом, если вы берете потребительский кредит, то он должен быть не более 50% от стоимости участка, если ипотечный – то величина займа будет и того меньше.
Компания предъявляет множество требований, как к платежеспособности заемщика, так и к ликвидности земельного участка, вам придется предоставить довольно большой пакет документов, чтобы оформить займ. Помните о том, что страхование недвижимости будет обязательным, а вот нужно ли вам личное — решать только вам.
Примечательно, что достаточно мало существует компаний, которые готовы прокредитовать человека только под залог участка. Чаще всего обеспечением выступает загородный дом + земля, на которой он находится.
Но есть и исключения, если построек еще нет, то получить заём все равно возможно. Сделать это можно будет в таких организациях, как:
- Восточный Экспресс банк — выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 9,9% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
- Ак Барс Банк — в этой компании можно получить от 300 тыс. до 20 млн. рублей под ставку от 10,9% в год. Срок действия договора — до 15 лет;
- Кубань Кредит банк — здесь вам смогут предоставить ссуду в пределах 10 миллионов рублей на период до 120 месяцев. Процент начинается от 11,9%, без комиссий;
- Газпромбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 30 млн. рубл. Процент составит от 12,4% годовых, период возврата может выбрать до 15 лет;
- В банке Зенит есть возможность получить от 1 млн. до 20 млн. рублей на период от 1 до 15 лет. Ставка варьируется от 12,5% до 14,5% в год;
- Сбербанк России — здесь предлагается процентная ставка от 12,5% годовых. Вы сможете кредитоваться на период до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма займа — 500 тыс. рубл., подробности можно прочесть в этой статье.
Чтобы оформить кредит под земельный участок, вам нужно обратиться в один из предложенных выше банков и подать заявку.
Оформить потребительский кредит под залог земли для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), либо садового участка без подтверждения дохода можно во многих банках. Ниже представлен перечень наиболее интересных предложений от ведущих банковских организаций страны:
| Банк | Процентная ставка | Потенциальная сумма займа | Срок кредитования | Требования к клиенту |
|---|---|---|---|---|
| Восточный Банк | От 9,90% | От 300 000 до 30 000 000,00 | До 20 лет | Стаж: 3 месяца. Возраст: 26+ |
| Ак Барс | 10,90% | От 300 000,00 до 5 000 000,00 | До 15 лет | Стаж: 6 месяцев. Возраст: 21+ |
| Запсибкомбанк | От 12,50% | От 1 000,00 до 5 000 000,00 | До 7 лет | Стаж: 6 месяцев. Возраст: 20+ |
| Абсолют Банк | 13,25% | От 500 000,00 до 15 000 000,00 | До 15 лет | Стаж: 6 месяцев. Возраст: 23+ |
| СКБ Банк | От 17,90% | От 1 000 000,00 | До 10 лет | Стаж: 3 месяца. Возраст: 23+ |
У каждого из указанных выше банков есть свои конкретные условия и требования по данным продуктам. На процентные ставки ориентироваться не рекомендуется, так как указан минимальный порог, добиться которого затруднительно.
Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:
- Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
- Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
- Владелец земли – совершеннолетнее лицо.
- Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
- Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.
Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.
Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.
Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:
- Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
- Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
- Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
- Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.
Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:
- Местонахождение и назначение участка.
- Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
- Наличие и состояние подъездных путей.
- Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).
Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:
- Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
- Срок кредита не может превышать двадцать лет.
- Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.
К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:
- Возраст от 21 года до 75 лет.
- Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
- Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.
При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:
- частным предпринимателем;
- участником фермерского хозяйства.
- руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).
Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:
- Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
- Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
- Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.
Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.
Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:
- Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
- Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.
Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.
Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.
Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:
- Срок кредитования до восьми лет.
- Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
- Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
- Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.
К земельному участку банк выдвигает следующие требования:
- Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
- Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
- Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
- Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.
По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.
Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.