В какую очередь включаются требования залоговых кредиторов

Определение последовательности исполнения требований, досрочное выполнение обязательства, гарантированного последующим залогом.

Порядок, в рамках которого регламентируется очередность удовлетворения требований залогодержателей, описан в ст. 342.1. Кодекса. Далее мы рассмотрим особенности данного порядка и конкретизируем частные случаи.

Ст. 342.1. Кодекса гласит, что очередность удовлетворения требований залогодержателей исходит от момента появления каждого залога.

Данное положение действует, если иная норма права не определена в ГК РФ или другом законодательном акте.

При этом регламентируется частный случай – если дальнейший кредитор на дату заключения залогового договора знал о имеющихся обременениях на залоговый предмет со стороны предыдущего кредитора, требования последнего исполняются в преимущественной степени.

Общее правило также не применяется, если кредитор и по предыдущему, и по следующему залогу – это одно и то же лицо.

В этой ситуации требования по каждому залогу должны быть исполнены не с момента появления залогов, а в зависимости от сроков выполнения соответствующих обязательств.

Другими словами, обязательство с более ранним сроком выполнения должно быть исполнено преимущественно перед обязательством с более поздним сроком выполнения. Законодательные нормы права или соглашение участников процесса могут предусматривать иное правило последовательности исполнения требований в этом случае.

Касательно движимых вещей, которые представляются как предметы сразу нескольких залогов, ч. 10 ст. 342.1. регламентируется также иная очередность удовлетворения требований залогодержателей: неважно, какой из залогов появился ранее — требования кредитора, регистрация учета залога которого осуществлена ранее, исполняются в преимущественной степени перед тем кредитором, данная процедура у которого осуществлена позднее или вовсе не совершена. Прочая очередность удовлетворения требований залогодержателей в этих случаях может быть определена законодательной нормой или соглашением участников процедуры.

В отношении движимой вещи, выступающей как предмет в нескольких залогах, при невозможности установить даты появления залогов, требования залогодержателей будут исполняться пропорционально размерам обязательств по соответствующим залогам.

Ч. 2 ст. 342.1. гласит, что досрочное исполнение обязательств возможно к реализации должником по требованию последующего обладателя права залога.

Ситуация возникает, когда предыдущий обладатель залогового права осуществляет процедуру по взысканию на предмет залога. При этом у последующего кредитора появляются данные права:

истребовать от должника выполнения обязательств, которые были гарантированы последующим залогом, в досрочном порядке;
если такие требования должником не выполняются, последующий кредитор имеет право осуществить взыскание на залоговую вещь одновременно с предшествующим.

Ситуации, при которых требование, гарантированное следующим залогом, не может быть исполнено в досрочном порядке

Досрочное исполнение обязательств не может быть осуществлено должником в нижеуказанных случаях:

право на требование выполнения обязательств в досрочном порядке было ограничено договором между залогодателем и последующим обладателем права залога;
требования предыдущего залогодержателя были удовлетворены из стоимости залогового предмета полностью, при этом оставшегося заложенного имущества оказалось достаточным и для исполнения требований последующего.

Залог может быть и вовсе прекращен, если:

досрочное исполнение обязательств не может быть осуществлено в силу условий договора участников процесса;
последующий кредитор не использовал свое право на такое требование.

Однако залог не будет прекращен, если соответствующая возможность требования выполнения обязательств в досрочном порядке было ограничена в силу наличия оставшегося имущества, необходимого для исполнения требований последующего залогодержателя, после реализации требований предшествующего.

Ч. 6 ст. 342.1. Кодекса регламентирует, что если последующий кредитор начинает осуществлять процедуру по реализации взыскания на залоговое имущество, предыдущий приобретает следующие права, которые должны быть выполнены одновременно:

истребовать от залогодателя досрочного выполнения обязательств;
так же, как и последующий кредитор, реализовать взыскание на залоговый предмет.

Если же предшествующий залогодержатель не реализует предоставленные ему права, обременение предыдущим залогом перейдет к приобретателю такого предмета.

Обязанности кредитора и должника в порядке осуществления процедуры взыскания на имущество, гарантирующее исполнение требований по предшествующему и последующему залогам:

кредитор, намеренный взыскать имущество, обязан в надлежащем порядке уведомить остальных известных ему обладателей залогового права;
должник, которому предъявляются требования о взыскании, должен уведомить о процедуре всех остальных обладателей залогового права, кроме предъявляющего непосредственное требование.

Здравствуйте! «Если же предшествующий залогодержатель не реализует предоставленные ему права, обременение предыдущим залогом перейдет к приобретателю такого предмета.» Эта формулировка означает, что предшествуюший (старший) залог теперь у последующего, который обратился за взысканием? а предшествующий вообще залогое имущество теряет?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПосле признания гражданина банкротом, следует продажа его имущества, и погашение долгов за счет вырученных денег перед кредиторами. ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует очередность удовлетворения требований при банкротстве физического лица в статье 213.27.

Долги физического лица сходятся в одном русле из двух потоков:

Требования кредиторов по текущим платежам;
Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов.

Из названий видно, что первый вид требования не входит в реестр. Статья 5 того же закона определяет «текущие платежи», как денежные обязательства и обязательные платежи. Возникнуть они могут как во время процедуры банкротства, так и после ее окончания.

Реестр требований же создается на первых этапах процедуры – это и есть те долги, по причине возникновения которых, гражданин решился признать себя несостоятельным. Содержание реестра регулируется арбитражным управляющим, в нем хранится полная информация не только о долгах будущего банкрота, но и о самих кредиторах.

Алименты;
Судебные расходы, связанные с делом о несостоятельности;
Оплата работы финансового управляющего;
Оплата работы лиц, привлеченных финуправляющим.

Для ИП – выплата зарплаты работникам (только тем, которые работали по трудовому договору).

Платы за жилье и коммуналку;
Взносы на капремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Остальные текущие платежи.

Алименты (Отличается от первой очереди по текущим платежам временем возникновения обязательств. Речь идет о требовании взыскания алиментов, включенных в реестр на первых порах процедуры банкротства);
Требования граждан, перед которыми банкрот несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

Выплата зарплаты работникам.

Расчеты с остальными кредиторами.

При продаже предмета залога, на погашение требований кредитора, чьи обязательства и были обеспечены этим залогом, пойдет лишь 80% от вырученной суммы. Если этого недостаточно – требование переходит в третью очередь (в расчеты с иными кредиторами).

Деньги, оставшиеся от реализации залога, вносятся на специальный счет банкрота (статья 138) в таком порядке:

10% для погашения долгов из первой и второй очереди (если для погашения не хватает другого имущества банкрота). Если от этих 10% остались средства, они должны быть включены в конкурсную массу.
Остальные деньги идут на погашение расходов, связанных с продажей залогового имущества и удовлетворение требований по текущим платежам первого порядка. Если остаются средства, а требования кредитора, в пользу которого изначально был оформлен залог, не удовлетворены – остаток идет туда. Если там нет «дыр», остаток включается в конкурсную массу.

Если при продаже залогового имущества на торгах нет желающих, или цена стремительно падает – кредитор, обязательства перед которым были обеспечены залогом, имеет право оставить его за собой, но перечислив при этом «сдачу» на специальный банковский счет должника в размере 20% от полученной суммы.

Банкрот не может распоряжаться счетами и даже пластиковыми картами после присвоения ему нового статуса, но в соответствии со статьей 138, на его имя может быть открыт специальный банковский счет.

В договоре на такой счет прописано, что деньги с него могут быть направлены только на погашение:

Требований кредиторов первой и второй очереди;
Судебных издержек;
Оплату услуг арбитражного управляющего и привлеченных им лиц.

Иванов Петр Петрович подал заявление на присвоение ему нового статуса – статуса банкрота 01.05.2017 г. В реестр требований кредиторов были включены следующие долги:

Долг по кредиту №1;
Долг по кредитной карте;
Долг по кредиту №2;
Алименты на ребенка от первого брака.

06.08.2017 г. Иванову было предъявлено требование на выплату алиментов ребенку от второго брака, 21.08 – на оплату коммунальных услуг, 10.10 на оплату долга по кредиту №3.

Статус банкрота гражданину Иванову был присвоен 04.10.2017 и пришла пора за счет конкурсной массы удовлетворять требования кредиторов (подробнее о банкротстве и его нюансах). Давайте посмотрим в какую очередь выстроились долги банкрота.

В первую очередь будут выплачены алименты ребенку от второго брака, т.к. требование не было включено в реестр требований и является текущим платежом первой очереди.
Следующие расходы – оплата услуг финансового управляющего и судебных издержек.
Коммунальные платежи – тот же текущий платеж, только уже из третьей очереди.
Оплата долга по кредиту №3 – текущий платеж, четвертая очередь.
Алименты ребенку от первого брака – первая очередь из реестра требований кредиторов.
И, наконец, последними будут удовлетворены требования по кредиту №1, №2 и кредитной карте, как третьей реестровой очереди.

Предположим, что у Иванова еще и по ипотеке долги, включенные в реестр. Тогда 80% от реализации залога пойдут на погашение ипотеки, а остальные 20% будут распределены между очередями в соответствии с законом, а остаток будет направлен в фонд конкурсной массы.

Учитывая стоимость оформления процедуры банкротства, судебных издержек и объемов долгов по алиментам, плачевное финансовое положение банкрота не позволяет дойти даже до последней очереди текущих платежей, а о реестровых уже и речи не идет. По факту включение требований в список реестровых – формальность и кредиторы мало что могут получить с банкрота.

Соблюдение очередности удовлетворения требований является основным принципом, характеризующим институт несостоятельности. Принцип очередности выражается в определении приоритетности кредиторов, претендующих на погашение задолженности при ликвидации компании по причине банкротства.

Кредиторы предприятия классифицируются на две категории:

1. Текущие – лица, предъявившие требования еще до начала процедуры и не фигурирующие в реестре. Их требования считаются обязательными платежами.

2. Заявители. Эти кредиторы оформляют соответствующее заявление и участвуют в банкротстве.

Очередь образуется только из кредиторов второго типа. Основные принципы формирования таковы:

Перечень претендентов на имущество банкрота формируется Арбитражным судом.

В рамках одной очереди приоритетности нет. Требования удовлетворяются в календарной последовательности.

Компенсация ущерба кредиторов следующей очереди начинается лишь после расчетов с представителями предыдущей. Здесь есть исключение: без очереди может получить компенсацию тот кредитор, чей заем был обеспеченным. Однако если залоговых активов недостаточно, ему придется ждать четвертой очереди.

Если активов организации не хватает, чтобы компенсировать ущерб кредиторов в рамках одной очереди в полной мере, остаток распределяется между ними в равных долях.

Удовлетворение требований по очередным платежам предполагает такой порядок:

1. Прежде всего на активы претендуют лица, перед которыми организация несет ответственность по причине нанесения им физического либо морального ущерба.

2. Во вторую очередь — лица, трудоустроенные в организации. Производятся выплаты заработной платы, выходных пособий и вознаграждений за итоги интеллектуальной деятельности.

3. В третью очередь происходят отчисления в бюджет и внебюджетные фонды.

4. Четвертая очередь – остальные кредиторы.

Если существуют сделки, признанные недействительными по ходу производства дела, расчет по ним производится после третьей очереди.

Очередность по текущим платежам несколько иная:

Прежде всего компенсируются расходы, обусловленные привлечением арбитражного управляющего, и судебные расходы.

Во вторую очередь компенсируется задолженность по оплате труда перед лицами, работавшими по трудовому договору и нанятыми арбитражным управляющим.

В третью очередь оплачиваются расходы по эксплуатационным и коммунальным платежам.

Далее производятся расчеты по платежам текущего характера с прочими кредиторами.

«Вне» очередности находятся работники, требующие выходные пособия и прочие компенсации: расчеты с ними происходят после удовлетворения представителей третьей очереди.

Если банкротом объявлен банк, то прежде остальных на погашение задолженности могут претендовать следующие группы кредиторов:

Физические лица, имеющие расчетный счет или депозит в несостоятельном банке.

Организации, осуществляющие обязательное страхование вкладов.

Кредитор должен подать на рассмотрение конкурсному управляющему заявление вместе с документами, удостоверяющими величину долга и пеней, в течение 2-х месяцев с момента, когда фирма объявила себя несостоятельной. Заполнением реестра занимается реестродержатель, работа которого, по сути, техническая – он вносит сведения, поступающие от управляющего, и ставит кредиторов в очереди. Двухмесячный срок не может быть пролонгирован, какими бы уважительными ни были причины опоздания кредитора.

На финальном этапе конкурсный управляющий производит расчет в соответствии с описанными выше принципами. Если перечислить деньги одному из кредиторов не представляется возможным, используется депозит нотариуса, находящийся в месте расположения кредитора. На депозите деньги хранятся три года – если за это время никто за ними не обратится, средства уходят в Федеральный бюджет.