После последних событий финансовое будущее многих граждан стало еже более непредсказуемым. Те сбережения, которые были накоплены за годы усердной работы, подешевели на 50%, и сегодня идут на неотложные нужды. Планы оформить заявку на потребительский кредит стали неактуальными, население начало больше уделять внимание своим планам по выживанию.
Изменения в системе кредитования обязательно будут. Некоторые корректировки в банковском секторе уже произошли, некоторые на подходе. Какие будут условия кредитования, какие суммы будут доступны розничным потребителям, и кто сможет рассчитывать на заемные средства – узнаем из данного материала.
Совсем недавно, еще в начале этого года, ставки по кредитам были несколько высоковатые. Даже 20-25% годовых казались для человека существенными, порой грабительскими. Но как бы там не было бы, люди оформляли кредитные договора массово. Практически 70% работающих граждан хоть раз за год оформляли займ. Это способствовало развитию банковской системы, росту количества предложений, развитию отечественных промышленных предприятий, мелкого и среднего бизнеса.
Когда 16 декабря ЦБ увеличил ключевую ставку, все кардинально изменилось. Ипотека, которая до этого выдавалась под 10-15%, тут же подорожала. Минимальная ставка в топ-10 банков России по ипотеке сегодня составляет 18%, средняя – 21%, самая доступная – 22%.
Так же и все остальные виды кредитования выросли на разницу старой и новой ключевой ставки – 7%. Это моментально уменьшило число желающих брать кредит. Как следствие, ликвидность банков стала снижаться, количество банков на грани банкротства увеличилось, расходы государства на поддержание коммерческих банков выросли в разы.
Кредиты будут дорожать и дальше. Они станут абсолютно невыгодными, но население, которое будет испытывать острый недостаток средств, не откажется от кредитов вовсе. Это несколько уменьшит число выдаваемых займов и увеличит количество просрочек, но баланс потерь и доходов банков сохранится.
Доступ к банковским деньгам станет ограниченным. Те люди, которые раньше могли рассчитывать хоть на небольшую сумму, станут неплатежеспособными для кредиторов.
Большинство граждан окажутся в группе неблагонадежных заемщиков.
Это приведет к следующему:
- Граждане будут вынуждены обращаться в кредитующие организации, которые выдают займы под огромные проценты, но практически всем.
- Люди, тратя на платежи по процентам все свободные ресурсы, будут менее платежеспособными, и их общий уровень благосостояния снизится как минимум на треть.
- Те, кто не успеет до 2015 года выплатить долги, будут вынуждены пропускать ежемесячные платежи. Увеличится число судебных дел по факту нарушения долговых обязательств.
- Последствия за неуплату долгов по кредитам ужесточатся.
- Государство будет оказывать помощь заемщикам, но исключительно особым категориям граждан.
В связи с увеличением количества просрочек, банки будут все чаще реструктуризировать долги. Граждане смогут изменять условия кредитования, увеличивая срок погашения. Это выгодно банкам, так как долг продолжает погашаться, а процентные начисления увеличатся. Людям реструктуризация будет не такой выгодной, но сможет спасти от судебных разбирательств.
Вклады уже начинают дорожать и россияне, имеющие сбережения, смогут заработать. Хотя, остается вопрос о надежности банков. Многие из них уже ликвидированы, а дальше число неликвидных банков будет только увеличиваться.
В завершение хотелось бы отметить, что каким бы не был 2015 год, он пройдет так же быстро, как и 2014. Правительство и Центробанк уже готовят пакеты нормативных актов, которые должны повлиять на экономическую ситуацию в стране. Не стоит забывать и о том, что международной политике свойственно неожиданно менять ориентиры, а значит – уже завтра все может стать намного лучше.
Кредит брать стоит в том случае, если это неотложная нужда, кредит на автомобиль, а автомобиль катастрофически необходим, ипотека на жилье, которого нет. Брать кредит в рублях. И в случае, если сможете его погашать. На чудо не надейтесь, надейтесь только на себя.
А дефолта, скорее всего, не будет.
Сейчас все банки повышают свои ставки по кредитам, так что в данный момент брать кредит крайне не выгодно. Это стоит делать только в том случае, если у вас крайняя необходимость в деньгах. Если же ситуация терпит, то лучше подождать стабилизации экономической ситуации в нашей стране. С кредитом лучше не спешить, сравните предложения разных банков, тщательно изучите кредитный договор.
С курсом рубля, который очень неустойчив, я бы не стала брать кредиты вообще. Потому что кредит на автомобиль или ипотека могут немного подождать , когда экономичека придет в норму. Когда рубль превращается в копейку, то на обычное пропитание тратится очень много, а ведь есть другие заботы. И если вдруг случится кризис, то у нас не только стоимость рубля поменяется, но могут появиться другие законы, которые , например, сделают налоги повыше. Поэтому подождите немного, проанализируйте ситуацию, подсчитайте доход и расход, а потом примите верное решение. Торопится не следует, лучше медленней приобретать, но без краха для своих финансов.
Действительно важный вопрос. Кредит не стоит брать в любом случае. Однако, если вы жить не можете без этой вещи — то никакой дефолт вам не страшен. Подумайте просто дважды. Дефолт экономисты не прогнозируют, так что если вы уверены, что завтра у вас будет работа — тогда смело берите кредит. Если не уверены — тогда обождите.
Если что то нужно купить крайне необходимое то конечно же стоит взять кредит. Но если это какой то каприз который может и подождать до прояснения ситуации в стране то стоит все же подождать. А рассчитывать, что нагрянет дефолт и произойдет обвал рубля не стоит.
Всё-таки в 2015 году дефолта не предвидится. Аналитики говорят, что может быть технический дефолт, когда могут обанкротиться какие-нибудь крупные корпорации. Но вот такого дефолта, как в 1998 году не ожидается. Стоит учитывать, что у России есть достаточно крупный валютный запас (резервный фонд), которого хватит на выплаты даже при неблагоприятных условиях.
А брать кредит в 2015 году очень даже не выгодно. Учитывайте, что в стране экономический кризис. Он скажется на производстве, есть риски потери работы, зарплаты расти не будут. Сейчас в банках ставки по потребительским кредитам достаточно высоки. Я видела разные — это и 29 и даже 35 процентов годовых. Ипотеку и раньше потянуть было сложно, а в данный момент только отчаянные могут рискнуть, так как в декабре читала, что Сбербанк выдает ипотечные кредиты по 15 и даже выше 16 годовых. Но и это может оказаться не окончательным, так как в договорах после 1998 года банки стали делать приписку, что процент по кредиту может быть повышен при определенных условиях, а все предпосылки для этих условий уже есть. Поэтому лучше в начале 2015 года от кредита отказаться, а дальше уже смотреть по ситуации.
Прежде чем определиться с вопросом стоит ли брать кредит в 2015 году в связи с возможным предстоящим дефолтом необходимо проанализировать экономическую ситуацию в стране и понять ее основные тенденции и проблемы.
Конечно, в последнее время мы наблюдаем в российской экономике определенные негативные тенденции. Происходит замедление темпов экономического роста в ряде отраслей, снижается спрос населения на товары и услуги, во многих регионах высокий уровень перекредитованности населения, прерваны экономические связи с рядом стран в ответ на экономические санкции со стороны ЕС.
Однако, несмотря на все эти моменты говорить об упадке российской экономики, ее стагнации не приходится. В текущем году бюджет профицитный, внешний государственный долг находится на минимальной отметке в 2%. Бюджетные средства активно направляются на повышение обороноспособности страны, реализуются высокотехнологичные проекты, наблюдается рост в зарплатах работников бюджетной сферы. Многие эксперты, кстати, считают, что дефолт вряд ли возможен.
Проблемы в сфере экономики в России отразились на банковском секторе. Сократилось кредитование российских банков за рубежом, Центробанк РФ поднял ставку рефинансирования до 17%. Результатом стало отсутствие денежных средств у банков на выдачу кредитов и как следствие их удорожание. В среднем уже сейчас процентная ставка по потребительскому кредиту возросла на 1,5-2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Также наблюдается ужесточение требований к заемщикам. По этим причинам, прежде чем обращаться в банки за займом следует просчитать свою платежеспособность, учитывая возможные риски (потерю работы, проблемы в бизнесе и т.п.). Особенно это касается рынка ипотечного кредитования. Многие эксперты прогнозируют значительный спад рынка недвижимости в следующем году, поэтому оформленная ипотека может стать тяжелым бременем.
Таким образом, при принятии решения об оформлении кредита нужно обязательно взвесить все плюсы и минусы такого решения, оценить стабильность компании, в которой работаете и риск потерять работу в ближайшее время.