Подскажите, знающие люди! У меня (ИП) заключен договор на предоставление торгового эквайринга с Мастербанком (PoS-терминал). При этом счет в Мастербанке открыт не был, денежные средства после обработки на pos терминале поступали на счет в другом банке.
Возможно ли будет получить эти деньги? Ведь по сути Мастербанк в моем случае выступал как посредник. Или, может быть, обращаться в платежные системы?
ЦБ отозвал лицензию у ОАО «Мастер-Банк», у меня был открыт ИП счет, на счете оставались средства для оплаты фиксированных взносов в ПФР и личные сбережения, так как индивидуальные предприниматели не попадают под страхование вкладов, что мне сейчас делать, чтобы вернуть свои средства?
Филиал Мастер БАНКА в Ростове-на-Дону. При смене адреса обслуживания, вкладчикам не сообщил свой новый адрес. Открывал вклад весной 2013 года более 1,5 часов. Огромное количество оформлял НЕНУЖНЫХ бумаг при открытии вклада. Забюрократизированный менеджмент банка по отношению к вкладчикам, при этом либеральность нарушения предписаний ЦБ РФ по теме обналичивания.
Мастер-Банк надеялся закрыться щитом из вкладчиков от отзыва лицензии. НЕ. Читать далее
Филиал Мастер БАНКА в Ростове-на-Дону. При смене адреса обслуживания, вкладчикам не сообщил свой новый адрес. Открывал вклад весной 2013 года более 1,5 часов. Огромное количество оформлял НЕНУЖНЫХ бумаг при открытии вклада. Забюрократизированный менеджмент банка по отношению к вкладчикам, при этом либеральность нарушения предписаний ЦБ РФ по теме обналичивания.
Мастер-Банк надеялся закрыться щитом из вкладчиков от отзыва лицензии. НЕ ПОЛУЧИЛОСЬ.
Добрый день!
История моего общения с этим банком началось в далеком сейчас 2009 году, когда я попытался открыть вклад на себя и на еще одного человека по генеральной доверенности, выданной мне. Вклад мне открыли без проблем, а вот со вкладом по доверенности возникла куча проблем, банк попросил кучу дополнительных бумажек, ради некоторых их них мне пришлось беспокоить Доверителя, а он живет в другом городе. Я ездил к ним раза 4 и каждый раз мне называли все новую бумажку, которую я должен от него получить и завезти в банк. Здесь нужно сказать, что я довольно опытный клиент в банковской сфере и по генеральным доверенностям открывал вклады не меньше, чем в трех десятков банках и везде хватало самой доверенности (собственно, как и предписывает ГК РФ). Ну наконец-то вклад мне был открыт, через 2 года я его забрал, но с тех пор название МАСТЕР-БАНК вызывает у меня просто аллергию и на ум приходят все анекдоты и комедии про неповоротливых бюрократов.
Но вот настал момент, когда я увидел, что это банк в числе одного из немногих предлагает 5летний вклад, и в надежде, что с 2009 года за 4 года многое могло поменяться (ведь в том же 2009 году многие операционисты просто делали круглые глаза, увидев генеральную доверенность, и говорили МЫ ПО НЕЙ ОТКРЫТЬ НЕ МОЖЕМ и все решалось только после разговора с управляющим) поехал туда.
Приехал я в отделение Василеостровское в Петербурге, где меня обслуживала операционистка М-нова Е. Надо признать, что в банке не было очереди, и вклад на мое имя был открыт довольно резво. Но вот со вкладом на доверителя опять возникли проблемы. Несмотря на то, что я привез все, что у меня просили в прошлый раз, на этот раз мне отказали в открытии по причине того, что они не могут заполнить бланк с подписями, а без этого бланка они не могут перевести деньги с текущего счета на счет вклада, а без этого перевода, в свою очередь, им вклад не может открыть программа.
По версии банка мы ВМЕСТЕ С ДОВЕРИТЕЛЕМ (который находится сейчас очень далеко от меня) должны собраться опять у нотариуса и заверить эту карточку подписей. Мои возражения, что все банки, в которых требуется эта карточка, просто берут в ней подпись только во второй строке (где мое имя) и оставляют первую строку не заполненной, были не услышаны. В итоге, как я понимаю, банку не только не нужны клиенты (к слову, я собирался положить на этот вклад сумму, сравнимую со страховкой по вкладам), но и грубо проигнорировал ГК РФ, по которому генеральная доверенность, в которой явно прописано мое право на открытие и распоряжение вкладами и право подписывать ВСЕ документы, связанные с этими задачами. Фактически мне отказали в заключении договора вклада, который является публичной офертой, под формальным предлогом.
Я написал письменное заявление с просьбой открыть мне этот злосчастный вклад и теперь жду ответа банка. Когда я его получу, собираюсь переслать его в ЦБ и в РОСПОТРЕБНАДЗОР, может они смогут объяснить этому банку, что они не правы. Может, кстати кто-нибудь подскажет еще какие-нибудь структуры, контролирующие работу банков?
В итоге банк мне представляется какой-то странной структурой с одной стороны тратящей деньги на рекламу тех же своих вкладов, а с другой стороны нанимающей юристов, которые придумывают странные непонятные и трудновыполнимые правила, для того, чтобы по максимуму затруднить их открытие. Я еще раз повторюсь, что открывал вклады по доверенности в ОЧЕНЬ большом количестве банков, среди них государственные и частные, маленькие и большие и везде так или иначе это удавалось сделать с теми документами, что у меня с собой. Забавно, что и в этом же банке четыре года назад мне открыли вклад безо всякой карточки подписей. Думаю попробовать открыть этот вклад через суд, надо будет уточнить у юристов, есть ли перспектива в таком деле.
Ставлю банку 3, а не более низкую оценку только за то, что открыли мне мой вклад и за терпение операционистки, которая невольно оказалась между двух огней.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина: «Ситуация с Мастер-банком развивалась таким образом, что Центральный банк был вынужден применить крайнюю меру воздействия. Отрицательный капитал банка составляет не менее двух миллиардов рублей. Кроме того, банк был вовлечен в теневой сектор».
Зампред ЦБ Михаил Сухов: «Активов банка меньше, чем его обязательств, как минимум на 2 миллиарда рублей, причина банальна: не менее 20 миллиардов рублей предоставлено компаниям и лицам, связанным с владельцами банка».
Из сообщения МВД: «Руководители ряда коммерческих банков, в числе которых находился и КБ «Мастер-Банк», организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные «фирмы-однодневки» и финансово-кредитные организации. С каждой транзакции злоумышленники взимали комиссию в размере до семи процентов».
О том, что происходило утром у здания банка и как доставщику пиццы удалось прорваться в здание несмотря на обыски, читайте в репортаже корреспондента «Прайм» >>
Мастер-банк предоставлял услуги процессинга 260 банкам России, что составляет почти треть от числа действующих в РФ кредитных организаций. В результате клиенты этих банков не могут совершать никакие операции по своим картам. Ожидается, что ситуация разрешится в течение ближайшей недели: идут переговоры о передаче процессинга Мастер-банка другим банкам. О готовности принять на себя процессинг Мастер-банка уже заявил Сбербанк.
Среди пострадавших:
Мастер-банк является участником системы страхования вкладов. В Агентстве страхования вкладов (АСВ) признали случай страховым и заверили, что выплаты начнутся не позднее 4 декабря. По предварительным данным, масштаб выплат вкладчикам банка составляет около 30 миллиардов рублей. Таким образом, отзыв лицензии у Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем в России. Ранее «рекорд» принадлежал подмосковному банку «Пушкино», выплаты вкладчикам которого были оценены в 20,2 миллиарда рублей.
Если у вас на банковском счету не более 700 тыс рублей, то для получения возмещения по вкладам вы можете обратиться в АСВ. При обращении нужно предоставить заявление по форме, определенной Агентством и документ, удостоверяющий личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. Если вы за границей и не можете снять деньги с банковской карточки и не у кого взять взаймы, то можно воспользоваться системой международного перевода денег. Читайте подробнее в памятке вкладчика >>
Российский коммерческий банк, основанный в конце 1992 года. Работал как с частными лицами, так и с корпоративными клиентами. Председатель правления Мастер-банка — Борис Булочник. Чем известен председатель правления Мастер-банка, — в справке РИА Новости >>
В совет директоров банка входит двоюродный брат президента Владимира Путина — Путин Игорь Александрович.
Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков: «Игорь Путин — дальний родственник президента, и у них нет деловых отношений».
Уставный капитал банка, по состоянию на 1 июля 2013 года, составлял около 3,4 миллиарда рублей. По данным РИА Рейтинг, Мастер-банк по объему депозитов населения на 1 октября 2013 года занимал 41-ое место с показателем в 47,376 миллиарда рублей. Читайте подробнее в справке РИА Новости >>
Председатель Национального антикоррупционного комитета России Кирилл Кабанов: «Отзыв лицензии у Мастер-банка — это очень правильный, своевременный шаг со стороны руководства ЦБ, поскольку уже лет восемь Мастер-Банк попадает в криминальные истории, связанные с отмыванием денег. До этого Мастер-Банку удавалось уходить от ответственности, хотя были прямые представления МВД по нескольким уголовным делам. По мнению экспертов, через Мастер-Банк проходили потоки, связанные с хищением бюджетных средств, т.е. деньги достаточно высокого уровня чиновников».
Первый зампред Госдумы Александр Жуков («Единая Россия»): «Это не является следствием структурных проблем в банковской системе или в экономике в целом. Просто это следствие неосмотрительных действий одного конкретного банка».
С приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной Банк России приступил к активной зачистке банковского рынка: во второй половине года лицензии были отовазны у 14 банков. Среди последних эпизодов — банк «Пушкино» (читайте подробнее) и крупнейший в Туле банк «Первый Экспресс», на счетах которого находилось 6,4 миллиарда рублей средств населения. Читайте подробнее >>
Какие российские кредитные организации лишились лицензий в 2010-2013 годах — в фотосправке агентства «Прайм»:
30 сентября 2013 года ЦБ отозвал лицензию у «Акционерного банка «Пушкино». Банк входил во вторую сотню банков по размеру активов. На начало июля объем активов банка составлял 29,5 миллиарда рублей. Банк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии у банка «Пушкино», который в последнее время испытывал трудности в проведении клиентских платежей, стал крупнейшим страховым случаем в РФ.
Отзыв лицензии у Мастер-банка не привел к кризису доверия на межбанковском рынке. Глава казначейства банка Дмитрий Макаров пояснил Forbes, что у банка не было задолженности по межбанковским кредитам, а также по другим операциям на финансовых рынках. «До вчерашнего дня (вторника) мы исполняли обязательства в полном объеме, расчеты велись с помощью собственных средств, проблем с ликвидностью не было», — пояснил он.
В среду утром ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка. Проверка, которая проходила в банке с сентября этого года, выявила «существенную недостоверность отчетных данных Мастер-банка. Проблемы, по мнению ЦБ, сосредоточены главным образом в кредитах связанным с владельцами банка сторонам. ЦБ в среду утром выставил предписание доначислить резервы по этим кредитам, в результате капитал банка оказался отрицательным (- 2 млрд рублей), что и повлекло автоматический отзыв лицензии. «Предписание ЦБ исполняется в тот же момент, в который оно выставляется», — пояснил Forbes собеседник в банке. По его словам, в банке еще надеются на чудо, под которым понимают передачу банка на санацию, что позволит восстановить расчеты.
Зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил в эфире телеканала «Россия 24», что банк выдал 20 млрд рублей в качестве кредитов компаниям и лицам, связанным с его акционерами. Общий объем сомнительных операций по обналичиваю, по его словам, составил 200 млрд рублей. Участники рынка давно подозревали Мастер-банк в обналичивании сомнительных средств, однако банку удавалось отвергать эти обвинения, объясняя большой объем операций с наличными и очень большие по сравнению с другими банками обороты по кассе наличием одной из крупнейших сети банкоматов (3000 устройств).
После отзыва лицензии банк мгновенно остановил расчеты, из-за этого клиенты банка не могли снять деньги в его банкоматах. Кроме того, во многих торговых точках — ресторанах, магазинах и аптеках — полностью остановились расчеты по банковским картам. «В течение многих лет Мастер-банк входит в число крупнейших банков-эквайеров на российском рынке. Банк осуществляет эквайринг карт платежных систем MasterCard International, Visa International, JCB Co Ltd., UnionPay Co Ltd», — говорится в отчете банка за 2012 год. В годовом отчете также указано, что в прошлом году общий эквайринговый оборот превысил 37 млрд рублей. Среди клиентов Мастер-банка числятся, например, ТД «ЦУМ», ярмарка «Коньково», сеть гипермаркетов О’Кей, сеть аптек 36,6 и другие.
Остановившийся эквайринг — обслуживание банковских карт в торговых точках — только часть проблемы. С Мастер-банком связан целый ряд мелких банков, которые, не имея своей спонсорской программы с платежными системами, выпускали и обслуживали свои банковские карточки через него. От остановки процессинга, в частности, пострадали БФГ-банк и Финам-банк. Гендиректор ИК «Финам» Сергей Лукьянов сообщил Forbes, что компания занята решением проблем: «Все наши клиенты и сотрудники, у кого есть карты, могли получить деньги в кассе без проблем или перевести деньги через расчетный счет. У нас есть инвестиционная банковская карта — клиенты брали кредиты под залог брокерского счета, денег они на карте не хранили и не потеряют их. Зарплату выдадим наличными или переведем на расчетные счета». По его словам, с проблемами могут столкнуться те, кто находится сейчас за границей: выдать наличные по таким картам банк не сможет.
Примерно то же самое происходит в банке БКС Премьер, процессинг которого тоже осуществлялся Мастер-банком. Сейчас клиенты БКС Премьер могут снимать деньги в банкоматах, но не могут расплачиваться карточками в торговых точках, пояснил Forbes представитель БКС Марк Шерман. По его словам, банк ведет переговоры с Visa по переводу процессинга в другой банк.
В ЦБ, по сообщениям информационных агентств, проходят совещания с платежной система Visa, целью которых является минимизация последствий. Другая платежная система — MasterCard, по информации Forbes, также вовлечена в процесс. В Сбербанке на вопрос Forbes, обсуждается ли возможность передачи процессинга в Сбербанк, ответили, что «клиенты процессинга Мастер-банка могут быть переданы одному или нескольким банкам, которые оказывают подобные услуги. Куда именно перейдет клиент, решает он сам». По данным Forbes, платежные системы изучают технологию, использовавшуюся в Мастер-банке, и просчитывают варианты плавной передачи процессинга в другой банк. Сложность состоит в том, чтобы найти систему, которая совместима с системой Мастер-банка. Решение пока не найдено.
«Обороты по процессингу за месяц были не велики, по дебету и кредиту — по 23 млрд рублей, в сумме 46 млрд рублей, исходящий остаток на 1 ноября всего 2,6 млрд рублей. По эквайрингу обороты больше, их можно оценить в 86 млрд рублей. Но в целом это копейки для банковской системы. Заявления о системообразующем характере банка безосновательны. Если бы это было так, это сказалось бы на рынке межбанковского кредитования и на курсе рубля. Риски, связанные с процессинговой деятельностью банка, преувеличены», — считает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий.
На сайте банка «Софрино» сообщается, что ЦБ рассматривает возможность перевода 40 кредитных организаций на обслуживание и процессинг в другие банки. А «Генбанк», как следует из сообщения, опубликованного на его сайте 15 ноября, еще несколько дней назад разорвал договор о процессинге с «Мастер-банком», предложил клиентам переоформить карты и предупредил их, что с 20 ноября старые карты обслуживаться не будут.
Эргобанк в сообщении для клиентов уточняет, что он пользовался только эквайрингом «Мастер-банка». Локо-банк также сообщает только о приостановке операций по эквайрингу. Кроме того, у банка были объединены банкоматные сети с рядом банков, в частности с Альфа-банком, который уже попросил клиентов не пользоваться сетью Мастер-банка для снятия наличных. Не использовать банкоматы «Мастер-банка» просят клиентов Межтрастбанк и Локо-банк. В сумме соглашения о процессинге и объединенных банкоматных сетях были заключены с 260 банками.