Россия по размеру пропасти между богатыми и бедными занимает едва ли не первое место в мире. Наши богатые всех богаче, наши бедные всех беднее (конечно, если сравнивать с развитыми странами). В то же время россияне, согласно статистике, покупают немало дорогих вещей, от компьютеров до автомобилей. Прибедняются? Нет, в кредит берут. И отдать вряд ли смогут.
МИЛЛИОНЕРЫ УЩЕМЛЕНЫ
Новые данные от швейцарского банка Credit Suisse — Россия лидирует по степени расслоения доходов. Российские долларовые миллиардеры контролируют треть национального богатства страны. Как говорится в исследовании, все эти люди разбогатели на высоких ценах на нефть.
— Раньше были надежды, что Россия станет высокодифференцированной экономикой с высокими доходами населения, а также сохранит высокий уровень социальной защиты, унаследованный от эпохи Советского Союза. То, что произошло, можно назвать пародией на эти надежды, – говорится в отчете Credit Suisse.
ЗАРПЛАТА БОЛЬШАЯ, ДЕНЕГ МАЛО
Средняя зарплата в России по сравнению со странами вроде Пакистана кажется большой, но реально в том же Пакистане на их типичный доход можно купить больше продуктов и ширпотреба, чем у нас. В России средняя зарплата — 26 тыс. рублей, или $760, в то время как в Италии — $3000, в Швеции — $3400, а в Германии и вовсе $3900. Но, как говорят экономисты, россияне покупают активнее, чем европейцы.
Как же так получается?
В 90-е годы иномарки были или у бизнесменов, или у бандитов. И вдруг в нулевые они появились у огромного числа людей. Спасибо кредитам.
Но в последние годы кредиты стали опасной штукой. Банки навязывают кредиты, потому что им это выгодно. С другой стороны, обилие дорогих товаров в магазинах побуждает людей покупать. Так что желание банкиров дать нам кредит и наше стремление его взять совпали.
КАЖДЫЙ ДЕСЯТЫЙ КРЕДИТ НЕ ОТДАСТ
Но кредит придется отдавать. Если вы берете кредит, не понимая, удастся ли вам отдавать деньги банку, вы, вполне возможно, попадете в число безнадежных заемщиков. Что с ними делать, банки пока не знают, но скоро в России появится закон о банкротстве физических лиц, и тех, кто не отдает банку деньги за купленную стиральную машину, будут лишать имущества. А пока число безнадежных заемщиков растет.
Как говорил не так давно замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Чистюхин, за первую половину года доля безнадежных кредитов выросла и составила 10,1% (раньше было 6%). То есть каждый десятый россиянин берет в долг, не понимая, как будет отдавать!
Социальные сети пестрят абсурдными историями. Человек взял в долг у банка, причем в банк не ходил, сделка произошла в магазине, чтобы купить модный компьютер. Переплата — в два раза, то есть в итоге придется вернуть банку две цены компьютера. Но это еще ладно. Главное, что теперь мужчина вынужден стрелять у своей бабушки. И таких ситуаций тысячи. Резкое расслоение в доходах, о котором мы уже говорили, приводит к тому, что многое и многое мы позволить себе не можем. А соблазны есть.
ОТ ЗАРПЛАТЫ ДО ЗАРПЛАТЫ
Недавно Национальное бюро кредитных историй изучило 70 млн. случаев, когда россияне брали у банков взаймы. Оказалось, что львиная доля кредитов — более 70% — это займы от зарплаты до зарплаты. Это ссуды до 50 тыс. руб. под астрономические ставки, до 200% годовых.
В то же время серьезные вещи вроде автомобилей или квартир россияне с помощью кредита покупают гораздо реже . На долю этих ссуд приходятся оставшиеся 30%, причем львиная доля — это займы на машины, на ипотеку приходятся считанные проценты.
И вот что странно в этой связи. Как говорят данные исследования, проведенного консалтинговой фирмой Nielsen, россияне все более и более позитивно оценивают состояние своих финансов. Еще более странно то, что этот оптимизм ничем не подкреплен. Львиная доля опрошенных признает, что, если их уволят, найти новую работу будет куда как сложно. А уволить могут: как считается, на носу вторая волна кризиса. Трудно отделаться от впечатления, что россиян испортили банки и кредитные организации, создавшие иллюзию того, что деньги всегда можно перехватить.
КОММЕНТАРИИ ЭКОНОМИСТОВ
Соизмерять желания
Людям надо объяснять, что с помощью кредита свои финансовые проблемы решить невозможно, считает доктор экономических наук, в недавнем прошлом финансовый омбудсмен Павел Медведев .
— Кредит — это не доход, а расход, — напоминает он.
В то же время в ситуации виноваты и банки, и депутаты Госдумы , настаивает Медведев. Первые бездумно завлекают клиентов, вторые не могут уже долго принять закон о банкротстве граждан. Этот документ многих отрезвит, верит Медведев.
А вот Василий Солодков, директор Банковского института Высшей школы экономики, в действие закона о банкротстве не верит:
Он согласен с Медведевым: пока банки будут проводить агрессивную кредитную политику, останется и соблазн. А нам остается включить голову и соизмерять свои желания с возможностями.
Ты начинаешь читать и думаешь, что это всё не про тебя. Возможно, ты финансово успешен. Только твоя ли это заслуга? Уверен, что ни одна из этих причин завтра не сыграет с тобой злую шутку?
Статья написана в мотивационно-провокационном стиле. Автор и Лайфхакер не несут ответственность за потревоженных тараканов в вашей голове.
Сколько можно рассказывать о том, почему у тебя не получается?! Ты правда думаешь, что это кого-то интересует? Хочешь поменять работу, так поменяй. Найди, где тебе будут платить больше, а в кабинете не будет вони из подвала.
Расскажи, как можно было приписать к поездке в 15 километров еще 50 километров? Ладно, если бы ты сделал это один раз. Можно было бы сказать, что ошибся. Но систематически дурить тех людей, которые тебе платят, не выйдет.
Вспомни, как тебе нравилось копаться в устройстве мопеда. Ты не раз получал за это по шее от старшего брата, но всё равно лез. А сейчас? Тебе лень посмотреть даже инструкцию к роутеру. Ты просишь соседа настроить тебе Wi-Fi, платишь ему за это. Да потрать ты два часа времени, посмотри на рабочем месте YouTube с пошаговым видео и настрой себе сам.
Ты работаешь. Честно работаешь с 9:00 до 18:00. Поэтому думаешь, что имеешь полное право, придя домой, ничего не делать. Пусть по дому работает жена. Она же не пашет на работе, как ты. Поэтому вы и живёте только на твою зарплату, треть которой уходит на аренду.
Если бы вы работали вдвоём, разделяли бы работу по дому, то за год уже собрали бы на хорошую свадьбу. Ещё бы и осталось. Но твоя жена такая же ленивая, как и ты. Вот вы нерасписанные и живёте в съёмной квартире пятый год. В это время твоя будущая тёща сдаёт квартиру, оставленную бабушкой в качестве приданого единственной внучке. Куда идут эти деньги? Более трудолюбивому шурину, который сделал косметический ремонт перед сдачей. А у тебя — то руки из не того места, то ты устал.
Оглянись вокруг. Кто тебя окружает? Жена, набравшая лишние килограммы. Коллеги, которые мечтают не попасться на мелкой краже. Сосед, занимающий на бутылку. Любая твоя попытка что-то изменить в своей жизни будет тут же высмеяна. А вдруг у тебя получится стать лучше, зарабатывать больше. Ты же будешь живым примером, что они неудачники. Пока ты такой, как они, ты не представляешь угрозы для их самооценки. А самооценка у них ой как завышена, так же, как и у тебя.
Вот объясни, как можно ухайдокать холодильник за три года? Вопрос риторический, не отвечай. Я помню, как мы тащили его на свалку. Он задохнулся в пыли. Его же ни разу не отодвигали, чтобы вытереть за ним. Ты в этом не виноват, ты ж не знал! А жена такую тяжесть не сдвинет.
Но скажи, почему было бы не купить новый чехол сразу. Ты же уронил новый телефон в первый же месяц. На замену экрана денег нет. Теперь ты ходишь с последней моделью и битым стеклом.
Посчитай, сколько дряни ты покупаешь. Сигареты, чипсы, дешёвое пиво. На пиво мы с тобой тратим одинаково. Но для тебя я мажор! Потому что пью не бутылочное, а в пивоварне. Оно дороже твоей дряни в пять раз. Почему бы тебе самому не начать пить меньше, но покупать качественное?
Каждое лето у тебя проблемы с отдыхом. Поездка за границу, о которой ты грезил весь год, не получается. Причина всегда одна и та же — деньги. В результате ты проводишь свой отпуск на даче. Откладывай с каждой зарплаты по 5%, и у тебя будет поездка. Ты от жены меньше денег прячешь. Ах, от жены надо деньги прятать? Ну, от твоей действительно нужно. Она ведь, как и ты, не планирует бюджет. Есть деньги — тратим, нет денег — плачем. Это про вас обоих.
Ты действительно думаешь, что, покупая просроченные продукты со скидкой, ты никогда не отравишься? Забыл-забыл. Ты не виноват. Виновата жена и тёща. Это они не проконтролировали, что колбаса уже заплесневела.
А обувь, которую ты покупаешь на один сезон. Через неделю у неё уже нет вида, а через три месяца ты её выкидываешь. Почему-то у других обувь служит дольше. Наверное, они за ней ухаживают. Или, может, они покупают качественные вещи. Хотя нет, не в этом дело. Им благоволят звёзды, а тебе нет. Верно?
Признайся честно, тебя всё устраивает. Тебе нравится быть бедным. Потому что сейчас ты живёшь так, как привык. Ты в своей зоне комфорта. А любые изменения требуют усилий, любые изменения — это неизвестность. Поэтому тебе проще быть бедным, чем начать менять хоть что-то.
Вряд ли можно найти человека, который не хотел бы быть богатым (или хотя бы обеспеченным). Дело даже не столько в огромных домах и крутых машинах, сколько в возможности гарантировать себе более комфортную и стабильную жизнь.
К сожалению, малоимущие люди в стремлении выглядеть состоятельными часто не знают меры, покупая вещи, которые им совсем не по карману. Сегодня мы расскажем о привычках, по которым легко определить, кто перед тобой — толстосум или бедняк.
Кредиты, штрафы и еще раз кредиты
Кроме того, богатые люди не знают, что такое пеня, проценты, штраф за просрочку, просто потому, что они оплачивают счета вовремя (а не берут в кредит очередной айфон).
Показуха
Состоятельным людям незачем (да и не перед кем) кичиться своим богатством. Пока ты раздумываешь над тем, где взять огромную сумму денег на свадьбу, чтобы не было стыдно перед родственниками, или продаешь всё ради крутой тачки, они не прочь отметить праздник в кругу самых близких или прокатиться на метро.
Забудь о тренингах
Незапланированные растраты
Заходишь в супермаркет, а тебя там уже поджидают они — акции. Возможность купить что-то дешевле, чем обычно, выглядит настолько привлекательно, что мы даже не думаем о том, нужна ли эта вещь нам на самом деле.
Заходишь за буханкой хлеба, а покупаешь кошачий корм (особенно страшно, если кота у тебя нет). Поэтому перед походом в магазин лучше составить список необходимого и четко придерживаться его.
Погоня за брендовыми вещами
Конечно, всем девушкам хочется похвастаться элитными вещами. Но почему Анджелина Джоли может появиться на мероприятии в платье за 26 долларов, представительницы королевской семьи Великобритании могут надеть наряды за несколько десятков долларов, а ты нет?
Мне срочно нужен новый айфон
Вчера седьмой айфон, сегодня десятый, завтра тридцатый. Стоит ли гнаться за этими новинками, если спустя несколько месяцев всё равно появится что-то еще круче? Лучше ограничиться чем-то надежным и долговечным (насколько это возможно).
Купите гарантию
В последнее время в магазинах техники появилась хитромудрая фишка: тебе предлагают приобрести дополнительную гарантию, несмотря на наличие гарантии производителя. Неосведомленный человек перестрахуется, а богатый не будет тратиться попусту, зная, что гарантии фирмы-продавцы чаще всего вполне достаточно.
Пища
Вот так, получишь зарплату, бежишь домой и так хочется свернуть в какую-нибудь забегаловку за чем-то вредненьким. Богатые люди заботятся о своем питании, ведь знают, чем может обернуться злоупотребление фастфудом.
Больше кружков
Бедные родители отправляют чадо на всевозможные кружки, тратятся на репетиторов, надеясь, что таким образом ребенок найдет свое предназначение. А богатые знают, что это не гарантия успеха, поэтому позволяют детям просто побыть детьми.
Такие простые правила, но как часто и легко мы их нарушаем. А стоит только взглянуть на образ жизни состоятельных людей — и всё тут же становится ясно.