И прости нам долги наши.
. Как и мы прощаем должникам нашим.
. И не введи нас во искушение
Много хочешь – мало получишь
Кроме того, предъявляя иски о взыскании штрафных санкций, банки очень рискуют: закон позволяет служителям Фемиды практически произвольно оценивать неустойку как чрезмерную и опять же произвольно снижать ее до любой величины. Показательным примером может служить спор Райффайзенбанка о взыскании санкций, в полтора раза превышающих сумму основного долга, – петербургский суд уменьшил ее в 16 раз (!).
Справка:
По данным Банка России, по состоянию на 1 марта объем просроченной задолженности петербуржцев и жителей Ленинградской области составил 15,8 млрд рублей, или 3,6 процента от общей суммы выданных кредитов.
Прежде всего, сотрудники банка попытаются связаться с должником и указанными при оформлении кредита лицами по телефону.
Внимание! Колл-центр службы по взысканию задолженности банка состоит из почти 600 сотрудников, которые ежедневно обзванивают в среднем 200 000 должников.
Согласно внутреннему регламенту кредитного учреждения, сотрудник должен трижды попытаться дозвониться до должника.
Первый телефонный контакт с должником должен быть осуществлен в вежливой форме, сотрудник должен напомнить о необходимости внести платеж, уточнив сроки и способы оплаты.
Информация об уведомлении должника вносится в базу, после чего в течение 7 дней заемщика не беспокоят по данному вопросу.
Если должник в течение более двух месяцев не платил по кредиту, ему может быть предъявлено требование о единовременном погашении долга и расторжении кредитного договора.
Если должник в силу финансовых трудностей не может единовременно внести сумму долга в полном объеме, ему предлагается оплатить 20 % и более от указанной суммы, а к остальной части применить рассрочку.
Если должник на протяжении более чем трех месяцев не вносил платежи, сотрудники банка вправе не придерживаться вежливой формы общения. При этом они не вправе применять угрозы или оскорбления.
Единственные негативные меры воздействия на должника, доступные сотрудникам банка, это ухудшение кредитной истории и подача иска в суд.
Кроме звонков по телефону, сотрудники службы по взысканию задолженности вправе посещать место регистрации должника. На практике данная мера применяется, если период просрочки превышает два месяца, а должник проживает в области.
Сотрудников службы по взысканию задолженности можно разделить на три группы:
- специалисты начального уровня, которые обзванивают заемщиков с периодом просрочки платежей не более 30 дней. Данные сотрудники напоминают о необходимости внести платеж, а также уточняют сроки оплаты;
- специалисты второго уровня, которые начинают работать с должниками, которые не вносили платежи на протяжении более двух месяцев. Данные сотрудники напоминают должнику о штрафных санкциях, а также о внесении отрицательных отметок в кредитную историю. Следует отметить, что в колл-центрах банка действует обратная связь. Должник вправе договориться с сотрудником банка о встрече, чтобы попытаться совместно найти выход из сложившейся ситуации;
- эксперты службы взыскания, в обязанности которых входит работа с должниками, имеющими длительный период просрочки. Данные сотрудники уведомляют клиента о возможном взыскании долга в судебном порядке.
Важно! Если с помощью телефонных разговоров не удалось достичь цели, сотрудники составляют иск для взыскания долга в судебном порядке
Законодательно установлено, что персональная информация о клиентах кредитной организации является конфиденциальной. Получить указанные сведения может только сам клиент банка после предъявления паспорта или же после того, как продиктует сотруднику банка по телефону паспортные данные.
В связи с этим список лиц с непогашенной задолженностью по кредитам банка отсутствует, так как такие сведения не могут находиться в открытом доступе. Информацию о сумме долга может получить только сам должник после обращения в офис или отделение кредитной организации с паспортом.
Также должник может отправить запрос в Бюро кредитных историй раз в год на безвозмездной основе.
Кредитная амнистия допустима в следующих случаях:
- в рамках акции для должников, которая проходит на официальном сайте банка. Участниками акции могут стать заемщики с периодами просрочки не более трех месяцев. Подробные условия акции можно прочитать в Личном кабинете. Если должник погасит сразу 20 % суммы кредита, банк обязуется прекратить предъявлять требования о погашении задолженности. При этом кредитор не сможет продать задолженность, подать иск в суд и применить штрафные санкции. При этом сведения о непогашенной задолженности будут внесены в кредитную историю и останутся там;
- кредитная амнистия по истечении срока исковой давности, который составляет три года после внесения последнего платежа. Банк не может требовать в судебном порядке взыскание долга по истечении данного срока.
Посмотрите видео. Разбор закона о коллекторах:
Должник, который участвует в амнистии, не сможет оформить кредит в любой форме (ни кредитную карту, ни ипотеку и т. д.). Это обусловлено повышенным риском, возникающим при заключении кредитного договора с лицом, которое имеет непогашенную задолженность.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Таким образом, после получения предложения о списании части долга с условием немедленного погашения другой части следует рассмотреть его внимательно, так как оно может быть взаимовыгодным для обеих сторон.
Можно выделить следующие плюсы для заемщика:
- погашение задолженности при отсутствии штрафных санкций;
- улучшение кредитной истории.
При этом процедура обладает следующими минусами:
- выплата суммы кредита и процентов по нему в полном объеме;
- нередко банк отказывает в списании части задолженности.
Посмотрите видео. Чего ждать от коллекторов в 2019 году:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
8 (499) 322-73-27
Москва, Московская область
8 (812) 507-82-87
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 551-71-02
Федеральный номер для других регионов России
Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.
3 года назад брал кредит в хомкредите под большой грабительский процент 67% но надо было срочно отремонтировать машину
Платил исправно около 7 месяцев по факту почти выплатил что брал но потом были трудности и я ушёл в просрочку и космические пенни.
От банка не прятался общался с милыми операторами кол центра и в итоге меня прокатили по акции кредитная амнистия по условиям которой я должен был 20% внести от долга до определенной даты и тогда долг будет закрыт.
Деньги внёс и получил справку что взыскание остановлено банк притензий не имеет.
Прошло 3 года и я случайно узнал из БКИ что у меня висит активный долг на ту сумму 80000 р которую изначально брал и я числюсь лютым не плательщиком
1. Если бы знал то меня вот так обманут то ничего бы им не переводил
2. Никаких документов не подписывал и с условиями акции не был по факту полностью знаком
3 Сомневаюсь в реальном существовании такой акции меня просто развели
Какие шансы что подав иск в суд долг из БКИ уберут? Писать одновременно жалобу в БКИ и в суд?