Беспроцентный кредит, в лучшем случае, подразумевает собой рассрочку (получение товара, а после выплату его стоимости частями, в указанные сроки). Беспроцентная рассрочка является лучшим предложением, правда доступна она только зажиточным людям. Первоначальный взнос у рассрочки высокий – 20-50%, срок погашения – до года, в редких случаях 2-3.
Если срочно нужно продать, могут предложить рассрочку до 5 лет, хотя могут быть уловки. Надо внимательно читать условия, а также знакомиться с покупкой.
К примеру, если берется в долг квартира – нужно уточнить, все ли в порядке? Есть вода, отопление, канализация, есть разрешение на строительство? Если автомобиль – существует вероятность брака (вмятина, поломанная/отсутствующая деталь).
- Нужно сравнить цены и качество товаров, удостовериться, что предложена актуальная цена.
- Большое значение имеет мелкий шрифт. В некоторых магазинах нулевой кредит может относиться к одному конкретному лоту, а не ко всем сразу – и в течение конкретного периода.
- Необходимо досконально изучить договор купли-продажи. Удостовериться, что все пункты подходят прежде, чем подписывать документы по сделке.
- Наибольшее внимание нужно уделить процентной ставке (пеня), если не получится заплатить по ссуде вовремя.
Если есть вероятность того, что не получится платить вовремя, лучше рассмотреть иные виды кредита, пусть даже с менее выгодными условиями. Даже если ежемесячно платить небольшой процент, в итоге за товар придется заплатить меньшую сумму, несмотря на просрочки.
А может, и стоит без спешки немного накопить, дабы быть увереннее в способности платить по кредиту в случае различных проблем.
Скажем, можно взять сумму, и необходимо внести платеж, покрывающий минус в течение льготного времени.
-
- при снятии кредитных средств или при внесении денег для погашения (редко) снимается комиссионный процент (1-5%). Эта комиссия в пересчете на годовой процент по ссуде делает беспроцентный кредит не таким уж и выгодным;
- при неуплате суммы кредита в срок, начисляется штраф (статическая сумма) и начисляются проценты как по кредиту (зачастую очень невыгодному, в пределах 25-50% годовых);
- редко, но встречается, что за пользование данной кредитной картой взимается плата. Иногда, плата может сниматься только в случае пользования кредитными средствами;
- отправленные на счет деньги могут поступить даже через несколько дней, в зависимости от вида отправки средств. Они могут не успеть погасить задолженность вовремя, если платить в последний день.
В общем, с точки зрения большого кредита, кредитный лимит на карте достаточно невыгоден для клиента, с точки зрения микрокредитов на мелкие нужды – удобство значительно превышает переплачиваемые мини-суммы.
В окончании, хотелось бы напомнить, банк – не благотворительная организация, а коммерческая. Поэтому с каждого клиента он нацелен получать прибыль. Бесспорно, в случае с нулевым кредитом на товар, есть шанс, что прибыль банку заплатит продавец. Однако, и он не будет в накладе.
- высокий первоначальный взнос (20-50% стоимости автомобиля),
- короткие сроки (обычно до года, редко до 2-3х),
- высокий уровень дохода (выплаты по кредиту должны составлять не более 30-40% от дохода),
- ограничения по возрасту (в пределах 25-60 лет),
- обязательная страховка у партнера-банка (КАСКО, редко – ОСАГО).
Кроме того, часто при выдаче или возврате займа присутствуют дополнительные комиссии, делающие кредит менее привлекательным для заемщика.
Еще беспроцентный кредит на авто отличается огромными штрафами за просрочки по платежам. Иногда даже просрочка в один день может изменить тип займа с беспроцентного на обычный (под 12-20% годовых), что указывается в кредитном договоре. Невыгодная цена на автомобиль по сравнению с конкурентами – дополнительная характеристика беспроцентного автокредита.
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Беспроцентный кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью. Данная услуга подразумевает выдачу банковским учреждением займа, процентная ставка по которому равняется нулю.
Давайте же разберемся, какие виды беспроцентных кредитов существуют и на что следует обратить внимание в процессе оформления займа на покупку жилья или транспортного средства.
Сегодня такая банковская услуга, как кредитование, пользуется просто баснословной популярностью. И это ничуть не удивительно, потому как с его помощью можно сразу получить деньги на покупку вещи, транспорта или недвижимости, а возвращать занятую сумму в течение определенного периода.
Так как на современном рынке работают десятки различных банковских учреждений, то между ними разыгрывается нешуточная конкурентная борьба практически за каждого потенциального клиента. Именно поэтому для привлечения новых заказчиков банки разрабатывают инновационные программы по кредитованию и предлагают потребителю услуги на максимально выгодных условиях, что и привело к появлению беспроцентного кредита.
В абсолютном большинстве случаев оформить беспроцентный кредит предлагают в магазине, во время покупки продукции определенной категории. Для того чтобы клиенты смогли убедиться в отсутствии подвоха, сотрудники торговой точки могут даже предоставить график платежей. В данном случае работает одна достаточно несложная схема, заключающаяся в том, что банк выдает кредит под определенный процент, в то время как продавец или же магазин делает скидку на продукцию. Как результат данной операции, ссуда получается беспроцентной. Кроме того, достаточно часто магазины сами решают оплатить проценты по кредиту, что освободит покупателя от лишних затрат.
Вторым вариантом, позволяющим получить беспроцентный кредит, является получение кредитной карточки в банковском учреждении. Но прежде, чем заниматься этим, учтите, что такого рода займ имеет более жесткие условия. Например, большинство банков уменьшают льготное время кредитования, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть деньги без выплаты каких-либо процентов.
Основная особенность нулевых кредитов заключается в большом спросе такого рода услуг у населения. Потому не удивительно, что многие банки включают данную разновидность займа в перечень своих услуг.
Источником прибыли в данной ситуации является оплата всех сопутствующих услуг для выдачи кредита. К примеру, комиссия может скрываться в одноразовых платежах, первых взносах или же банк может потребовать денежную сумму за обслуживание счета, выдачу займа или даже за рассмотрение Вашей заявки.
В настоящее время существует две разновидности беспроцентного кредитования:
- беспроцентный займ с льготным сроком;
- потребительское кредитование.
Сразу следует отметить, что первый вид кредитования возможен только в случае использования кредитной карты. Кроме того, в большинстве случаев кредитная сумма строго ограничивается. Отличительной чертой данного способа кредитования является возможность вернуть деньги в течение определенного срока после их обналичивания.
Большинство банков предлагает льготный период, продолжительность которого может составлять 30, 50 или в некоторых случаях даже 100 дней.
Что касается потребительского кредита, то рассрочка предлагается клиентам для покупки каких-либо услуг или же товаров. Запомните, что в случае своевременной оплаты какие-либо проценты и комиссии начисляться не будут. Но если же опоздать с оплатой, то Вам будут начислены штрафы, которые впоследствии будут увеличиваться в зависимости от срока просрочки и суммы денег.
Потребительский кредит предлагается для покупки продуктов питания, мобильной и бытовой техники, а также для покупки жилья и личного транспортного средства.
В большинстве случаев для выдачи кредита на автомобиль банковское учреждение требует от заемщика произвести первоначальный взнос. В некоторых случаях размеры первого платежа могут превышать половину стоимости транспортного средства. Следует отметить, что срок данной разновидности займа достаточно короткий и чаще всего не превышает 12 месяцев.
Помимо всего вышесказанного клиент в обязательном порядке должен воспользоваться услугами страховой компании. Банковское учреждение предложит Вам застраховать свою жизнь и приобретаемое транспортное средство. Сумма страховки уже включена в сумму займа и в среднем составляет порядка 3% в год.
Не стоит забывать, что в случае нарушения условий договора и несвоевременной оплаты Вам будут начислены комиссионный сборы, а также штрафы. Кроме того, до тех пор, пока Вы не погасили кредит, автомобиль считается собственностью банка.
Ни для кого не секрет, что основная задача банка состоит в извлечении прибыли, основывающиеся на обороте денежных средств. Особенно внимательным нужно быть во время покупки жилья. Так как из-за того, что стоимость жилого имущества растет изо дня в день, то следует тщательно изучить, в чем заключается цель такого столь щедрого предложения.
- внимательно ознакомиться и прочитать все пункты договора. Также не упускайте и мелкий текст, который присутствует на каждой странице документа;
- особое внимание следует уделить комиссиям и дополнительным платежам;
- подсчитать полную стоимость кредита и удостовериться, что Вы не будете ничего переплачивать;
- задавать работнику банковского учреждения все интересные Вам вопросы, связанные с оформлением кредита;
- рассмотреть предложения нескольких различных банков и подобрать наиболее подходящий для вас.
Да, несомненно, за последние несколько лет беспроцентный кредит стал как никогда актуальной и востребованной услугой. Но чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами и сложностями, связанными с возвращением займа, следует подходить к оформлению займа со всей ответственностью.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Банки постоянно разрабатывают различные кредитные программы с лояльными условиями предоставления займов. И наши граждане в погоне за низкими процентными ставками забывают о том, что в программе кредитования могут быть скрытые проценты. И порой кредит брать невыгодно. Поэтому многие останавливают свой выбор на беспроцентном кредите. Что он собой представляет и какие его преимущества? Разберем в этой статье.
Беспроцентный кредит — вид банковского займа, в котором не предусмотрена оплата процентов за пользование кредитными средствами. С этой программой кредитования сталкивался практически каждый.
К беспроцентным займам относят следующее:
- покупка товаров/имущества и услуг в рассрочку;
- оформление кредитной карты с льготным периодом пользования.
Другими словами, оформление кредита всегда предусматривает оплату процентов по нему. Стоит учесть, что в кредитном договоре могут быть предусмотрены возможности отсрочки оплаты, внесение аванса платежей без процентов. Но это тогда, когда выдают коммерческий кредит.
Если клиент оформляет кредит без процентов (рассрочку) на покупку техники, нужно обратить внимание на следующие параметры:
Особое внимание стоит уделить именно последнему фактору. В кредитном договоре может быть указано, что заемщик должен погашать кредит строго по указанному графику. Также может быть не предусмотрено досрочное погашение. За просрочку платежа взимают слишком большую комиссию.
Совет. При оформлении рассрочки нужно внимательно читать договор.
При подсчете возможных переплат эффективная ставка по кредиту может достигнуть 40% годовых.
Если клиент оформляет кредитную карту с льготным периодом, он также не застрахован от переплат. Но это при условии, что он не успевает закрыть кредитную задолженность в указанные сроки (льготный период). Если осуществлять платежи по такому займу своевременно, ни о каких процентах не будет идти и речи.
Но и при оформлении кредитной карты (кредитной линии) есть определенные нюансы. Во-первых, многие банки устанавливают плату за обслуживание пластиковой карты. Во-вторых, дополнительные услуги, например, СМС-оповещение также подлежат оплате. Но самое главное, беспроцентный период может распространяться только на покупку товаров за безналичный расчет. А когда клиент захочет снять наличные, он за такой способ использования кредитных средств будет платить проценты.
Во-первых, его оформляют при покупке техники на условиях рассрочки. То есть, покупатель не переплачивает, а в конце срока кредитования выплатит банку изначальную стоимость товара.
Во-вторых, многие застройщики предлагают приобретать недвижимость на условиях беспроцентного займа. Стоимость, например, квартиры, делят на определенное количество месяцев. За это время заемщик должен полностью погасить свой долг. Иначе ему придется платить неустойку и штрафные санкции.
В-третьих, самыми востребованными сегодня считаются кредитные карты с льготным периодом пользования (без оплаты процентов на протяжении определенного времени). Их выдают различные банковские организации:
Есть и другие банки, которые предлагают клиентам выгодные условия кредитования. Но вышеперечисленные банковские учреждения пользуются большей популярностью.
Это банковское учреждение предлагает кредитные карты с льготным периодом.
| Название кредитной карты | Лимит, руб. | Срок льготного периода | Процентная ставка после окончания льготного периода |
|---|---|---|---|
| Золотая | Персональный лимит — до 600 000 Стандартный лимит -до 300 000 |
До 50 дней | С персональным лимитом — 23,9% Со стандартным лимитом — 25,9% |
| Премиальная | Персональный лимит — до 3 000 000 Стандартный лимит — до 600 000 |
До 50 дней | С персональным лимитом — 21,9% Со стандартным лимитом — 23,9% |
| Классическая | Персональный лимит — до 600 000 Стандартный лимит — до 300 000 |
До 50 дней | С персональным лимитом — 23,9% Со стандартным лимитом — 25,9% |
Банк предлагает и другие виды кредитных карт. Например, карту для путешествий. Условия кредитования по ней аналогичны стандартной кредитной карте.
Оформить кредитную карту могут граждане ГФ, достигшие 21 года. Также воспользоваться предложением могут граждане, которым на момент закрытия кредита исполняется не более 65 лет. Обязательные условия: регистрация на территории РФ (постоянная или временная) и официальное трудоустройство (пенсия).
Этот банк предлагает кредитные карты с лимитом до 300 тыс. руб. Если кредит не был погашен в срок, заемщик обязан оплачивать по нему проценты в размере от 12% годовых на сумму долга.
Особенность кредитной карты заключается в том, что если ей постоянно пользоваться, кредитный лимит может быть увеличен до 600 тыс. руб. и более.
- 365 дней — для покупки в рассрочку в магазинах-партнерах;
- 120 дней — на погашение кредитов в других банках (безналичные операции);
- 50 дней — для остальных операций.