Будут ли давать кредиты в производство

Кредиты на открытие производства обычно одобряются банками, при остальных хороших условиях и возможностях заемщика.

Не все мечтают всю жизнь работать на кого-то, очень много граждан мечтают открыть и свое дело. Для открытия своего дела, конечно же, нужен капитал, который нужно где то взять. Можно попросить у друзей или родственников, но, во-первых, не у всех есть такие друзья и родственник которые хранят свободными большие суммы средств. К тому же, не каждый человек поверит в то, что ваше дело выгорит и деньги вернуться обратно.

То ли дело кредит – который необходимо выплачивать вне зависимости от того, выгорит ли ваше дело. Но, можно сказать с уверенностью, что если вы сами отважились на оформление кредита для открытия своего дело, значит вы сами уверены в его успехе. Осталось только убедить в этом банк.

Банки не раздают кредиты на право и налево, тем более бытует мнение, что взять кредит на открытие своего бизнеса очень нелегко. На самом деле, все зависит от идеи. Если вы задумали открыть пока сомнительный бизнес, который еще не известно, будет ли популярен у клиентов – то получить кредит на бизнес вам действительно будет сложно. А вот открытие производства, хоть и небольшого, но нужных и полезных товаров – дело всегда прибыльное с точки зрения банка. Поэтому кредиты на открытие производства обычно одобряются банками, при остальных хороших условиях и возможностях заемщика.

1. Во-первых, узнайте все необходимые требования банка, все условия, при которых кредит будет одобрен и уточните полный пакет документов, который вам будет необходимо собрать.
2. Во-вторых, тщательно проанализируйте и просчитайте все варианты развития событий, если ваш бизнес откроется.

В принципе, вам нужно убедить банк в том, что кредит вам не так уж и нужен, и даже без него дело пойдет, но не так удачно и быстро, как вам бы хотелось. Подавая заявку на получение кредита для бизнеса, учтите, что ждать решения и выдачи средств вам придется достаточно долго. Особенно, если сумму вы хотите получить солидную.

Постарайтесь не быть уверенным на 100%, что кредит одобрят. Приготовьтесь к тому, что вам могут и отказать. После того, как вы подадите весь пакет документов в банк, специальный сотрудник банка будет осуществлять их юридическую экспертизу, проводить финансовый анализ и прочие проверки. Вполне возможно, что где то обнаружат ошибку или неточность. Если вам откажут, постарайтесь выяснить точную причину отказа, чтобы в дальнейшем вы могли подготовиться и исправить ее. Возможно, неточность удастся исправить прямо в процессе оформления кредита и поменять решение банка на положительное. Всегда пытайтесь поговорить с руководителем отделения банка или юристом, только делать это необходимо в спокойной, дружелюбной манере, а не требовать срочной беседы в приказном порядке.

Обычно в российских банках индивидуальный подход к рассмотрению кредитов практикуется только с VIP клиентами, но, возможно добиться личной беседы, если очень захотеть, а так же попросить особого, индивидуального подхода к оформлению кредита. Постарайтесь записаться на такую встречу заранее, а на самой встрече произвести максимально положительное впечатление на сотрудников банка.

Постарайтесь объяснить и убедить сотрудников банка в том, что кредит вам нужен на очень выгодные, интересные цели, но и без него вы вполне обойдетесь. Не стоит сообщать сотрудникам банка, что кредит – это ваша единственная возможность вылезти из долгов, поправить свой бизнес, или вообще, как то существовать дальше. Многие цели, которые для вас могут быть очень важны, воспринимаются сотрудниками банка, как несущественные. Например, пополнение оборотных средств, рассматривается как нецелевое использование средств.

Назовите хорошую, адекватную, логичную причину взятия кредита для своего производства и качественно обоснуйте ее. Не стоит забывать о том, что подобные кредиты практически всегда выдаются только при наличии залога. Подумайте, какой качественный залог вы можете предложить банку. Выделите самые сильные стороны своего проекта, и постарайтесь акцентировать на них внимание своих собеседников. Составьте грамотный бизнес-план и предоставьте его копию сотрудникам банка.

Если вы не уверены в том, что сможете как следует донести свою точку зрения до сотрудников банка, то обратитесь к хорошему финансовому специалисту или юристу, который поможет вам составить отличный бизнес-план и как следует презентовать вашу идею перед аудиторией.

Для открытия и расширения производства одной идеи мало. Необходим дополнительный капитал. Многочисленные банки создали кредитные программы для увеличения возможностей предпринимателей. С условиями, процентами и рисками кредитования ознакомьтесь в этой статье.

Заемщик, расширяющий свое предприятие, нуждается в увеличении основного капитала. Оформить заем на развитие бизнеса возможно во многих банках, где существуют специальные кредитные программы. Либо воспользоваться государственной субсидией.

Для оформления кредита в банке, заемщик обязан:

• быть гражданином страны, где берет ссуду;
• располагать опытом работы в указанной сфере деятельности;
• обладать организаторскими способностями;
• не иметь судимостей и не быть причастным к судебным делам даже в прошлом;
• обладать чистой кредитной историей;
• собрать полный пакет документов;
• предоставить подробный бизнес-план.

В бизнес-проекте раскрыть:

• этапы бизнес-развития;
• точную сумму для начальных вложений, подкрепленную развернутым, поэтапным планом;
• побочные расходы;
• возможную амортизацию;
• доход и график прибыли.

В мельчайших подробностях раскройте детали получения дохода. Представитель банка должен четко увидеть прибыль в вашем бизнес-проекте. Представьте, что вы делаете не бизнес-план, а пишите книгу.

Документы для банка:

Кредит обязательно должен быть подкреплен залоговым имуществом. Ликвидным, востребованным и минимум равным размеру займа.

Получить ссуду можно, подтвердив на 100%:

1. Серьезность своих намерений.
2. Точный и подробный график подсчетов.

Оплата кредита производится назначенными платежами по оговоренному плану, любым удобным для вас способом:

• касса банка;
• мобильное приложение для телефона;
• онлайн портал;
• банковская карта или наличные.

Условия для получения субсидии:

• оформление в местной службе занятости от 1 года;
• невостребованность по основному профилю более 1 года.

Недостаток субсидии — стандарты государства позволяют рассчитывать на сумму, не превышающую 59000 р.

При открытии своего производства или бизнеса вы уверенны в своих силах. А кредитная организация — нет. Умение, навыки, возможности нереально подтвердить документально.

Риск связан с тем, что прибыль не всегда можно просчитать, а кредит банку возвращать надо.

Кредитор накладывает на задолжавшего бизнесмена санкции, например:

1. Заемщику ежедневно начисляются дополнительные проценты, определенные политикой банка.
2. Через суд банк может реализовать залоговое имущество.
3. При продаже залогового имущества дешевле долга, кредитор подает иск на иное имущество заемщика.
4. Испорченная кредитная история и проблема с последующими займами в других банках.

Существуют особенности, связанные с риском для банка. На основании которых:

1. Вам может быть оказано в кредите, если банкир так решит.
2. На залоговое имущество заемщика накладывается запрет, чтобы он не смог перепродать его.
3. Выставляется завышенная процентная ставка, из-за высокого риска.

Потому что это увеличивает стоимость компаний 🙂

Долговое финансирование позволяет получить компаниям «налоговый щит», так как проценты, выплачиваемые по кредиту, не облагаются налогами.

Если бы компания выпустила акции (долевое финансирование) для финансирования некоего проекта, то прибыль с этого проекта облагался бы налогом на прибыль. В США этот налог может составлять до 35%, что совсем немало.

Почему компании не финансируются исключительно через долг, что помогало бы им полностью использовать такой способ не платить налог на прибыль? Потому что с какого-то момента, чем больше компания берёт денег в долг, тем выше риск банкротства компании (вероятность в какой-то момент не внести очередной платёж). Чем выше риск банкротства, тем меньше стоимость компании.

Поэтому обычно компании находят оптимальный уровень долга, который одновременно позволяет сэкономить на налоге на прибыль какую-то сумму и не слишком увеличить вероятность своего банкротства.

Налоги создают серьёзный стимул брать кредиты.

Во-первых, налог на корпоративную прибыль во многих странах создаёт так называемый эффект «налогового щита» (wikipedia.org) для той части валовой прибыли, которая уходит на выплату процентов по долговым обязательствам.

Во-вторых, налоговая система США позволяет компаниям не платить американские налоги на прибыль, заработанную за рубежом, пока эта прибыль не «вернётся» в США. Это приводит к ситуациям, когда какое-нибудь ирландское или люксембургское подразделение держит на своих счетах львиную долю денег компании, а головному офису в США не на что (кроме акций) купить конкурента. Можно, конечно, подождать несколько лет в надежде, что Конгресс объявит очередную «амнистию», позволяющую перевести средства в США с минимальной налоговой ставкой. Но если деньги нужны сейчас, то можно и кредит взять, а если будет амнистия — погасить его репатриированными деньгами.

Чтобы ответить на этот вопрос, следует понимать, что целью любого бизнеса наряду с извлечением прибыли является повышение своей стоимости. Теоретической стоимостью бизнеса является сумма дисконтированных денежных потоков, которые он генерирует. Фактор дисконтирования, в свою очередь, отображает стоимость капитала,привлекаемого предприятием, которую оно вынуждено платить за его использование. Таким образом, чем выше стоимость привлечения финансирования, тем выше фактор дисконтирования и тем ниже текущая стоимость денежного потока бизнеса, а следственно и стоимость самого предприятия.

И так, мы плавно подходим к концепции WACC (средневзвешенной стоимости капитала). Как нам известно, существует три базовых пути финансирования проектов компаниями: привлечение собственного капитала (например через дополнительные эмиссий), вложение свободных денежных средств, а также привлечение долгового финансирования. При этом у средств, привлеченных тем или иным методом, есть своя стоимость. В случае с кредитами, все предельно ясно: их стоимостью выступает годовая ставка по кредитам. В случае же с эмисиией дополнительных акций и инвестированием свободных денежных средств, все немного сложнее. Для финансирования новых проектов компания будет вынуждена вытащить деньги из текущего бизнеса, тем самым она недоолучит потенциальную прибыль. При этом, чем выше рентабельность компании, тем выше ее упущенные прибыли. Для оценки собственных средств обычно используется показатель CAPM, который отоборажает требуемый уровень доходности компании. Исторически у успешных компаний стоимость собственного капитала гораздо выше, чем стоимость заемных средств. Таким образом, большое количество собственных средств повышает фактор дисконтирования, что приводит к снижению стоимости бизнеса

Другой причиной для развития предприятия через привлечение долгового финансирования может выступать налоговый щит, который предприятие получает благодоря большим процентным платежам по кредиту, а следственно занижению налогооблагаемой базы. Но все же, с точки зрения влияния на стоимость компании данный фактор имеет меньший вес.