Теперь Сбербанк выдает ипотеку на строящиеся квартиры под 9,5% годовых, а по программе субсидирования партнеров-застройщиков – под 7,5–7,8% в зависимости от срока. Покупку готового жилья банк кредитует под 9,7–10,1%, для молодых семей – 9,2–9,6% (по двум документам – под 10,3–10,7%, молодым семьям – 9,8–10,2%). Ипотеку других банков Сбербанк теперь рефинансирует под 9,9–11,9%.
Без полиса страховки ставка на 1 п. п. выше. Надбавки к ставке для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, – 0,3%.
С 15 октября Сбербанк также повысил минимальные ставки потребкредитов на 1–2,2 п. п. до 12,9% для зарплатных клиентов и пенсионеров, до 13,9% – для остальных заемщиков. Максимальные ставки остались на уровне 19,9%. Также в Сбербанке выросли ставки рефинансирования потребкредитов с 11,5–12,5% до 12,9–13,9%.
На 1 октября портфель жилищных кредитов Сбербанка составлял 3,4 трлн руб., уточнил представитель Сбербанка в понедельник. Объем выдачи по сравнению с январем – сентябрем 2017 г. вырос на 63%. С начала 2018 г. Сбербанк выдал ипотечных кредитов на 1,1 трлн руб. В сентябре 2,5% от всех выданных ипотечных кредитов пришлось на рефинансирование. 65% выданных в сентябре кредитов пришлось на готовое жилье, 30% – на новостройки.
Абсолют-банк менял ставку дважды за этот период. Первый раз базовая ставка была увеличена 3 сентября на 0,5 п. п, второй – 1 октября (+ 0,25 п. п.), уточнила его пресс-служба. Также банк ТКБ в середине сентября поднял ставки по ипотеке на 1 п. п., признался его представитель.
Рост ключевой ставки, рост ставок по депозитам, рост ставок на межбанковском рынке требует от банков повышения ставок по кредитам для сохранения маржинальности, констатирует главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. При нынешней рыночной конъюнктуре он ожидает, что рост ставок по всем типам розничных кредитов продолжится.
Орлова считает, что сейчас банки будут пытаться отыграть 1,5–2 п. п. ипотечных ставок от летних значений.
По данным ЦБ, на 1 сентября портфель ипотечных кредитов составил 5,9 трлн руб. Всего за восемь месяцев этого года банки выдали 1,8 трлн руб. ипотеки – это на 700 с лишним млрд руб. больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средневзвешенная ставка ипотечных кредитов, выданных в течение месяца, с начала года сократилась на 0,37 п. п. и к 1 сентября составила 9,42% годовых.
Сбербанк временно снижает минимальные ставки по потребкредитам, сообщила РБК пресс-служба организации, до 11,4% вместо действовавших 12,9%.
Пониженные ставки по потребкредитам Сбербанка будут действовать с 6 августа до 30 сентября. Со следующего дня, 1 октября, ЦБ вводит в регулирование показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. С этого момента начнут действовать новые ограничения на выдачу необеспеченных кредитов плохим заемщикам.
Ставка 11,4% в Сбербанке будет доступна для необеспеченных займов и ссуд под поручительство на сумму от 300 тыс. руб., а также для кредитов на рефинансирование размером от 500 тыс. руб. Занимать по минимальной ставке смогут зарплатные и пенсионные клиенты банка, для остальных она будет начинаться с 12,4% (вместо действовавших 13,9%). Лимит займов по таким ставкам — 1 млн руб. Максимальная стоимость кредита составит 16,4%.
По кредитам свыше 1 млн руб. ставки для тех, кто получает зарплаты и пенсии на счета в Сбербанке, составят от 11,4 до 12,4%, для остальных заемщиков — от 12,4 до 13,4%.
Из топ-15 розничных банков у Сбербанка были самые высокие минимальные ставки по необеспеченным ссудам на 2 августа, свидетельствуют данные Frank RG. Сейчас второй игрок на рынке — ВТБ — выдает кредиты по ставке от 11,9% своим зарплатным клиентам на суммы от 100 тыс. до 699 тыс. руб. и от 11,1% на суммы от 1,5 млн до 5 млн руб. По подсчетам Frank RG, в августе минимальную ставку снижал Газпромбанк — до 9,8%. Но такая ставка доступна только при оформлении обязательного страхования (без страховки она увеличивается на 5–6 п.п.). По данным ЦБ, средняя ставка по кредитам физлицам на более чем один год за май (по последним данным) составила 13,4%.
Как на заемщиков влияет ужесточение регулирования
ПДН, начинающий действовать 1 октября, будет представлять собой соотношение дохода заемщика к необходимым платежам. Одновременно повышаются риск-веса для банков по потребкредитам в зависимости от стоимости кредита и ПДН. Таким образом, займы под высокие проценты закредитованным заемщикам будут требовать от банков повышенного резервирования; соответственно, снизится их привлекательность.
Регулятор уже давно борется с ускорением роста выдачи потребкредитов, а Минэкономразвития неоднократно заявляло, что текущая динамика может привести к образованию кредитного пузыря и даже рецессии в 2021 году. Для крупнейших розничных игроков введение ПДН будет означать замедление темпов выдачи новых потребкредитов, хотя рынок и без дополнительных мер ЦБ уже начинает насыщаться.
До 13 октября включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить смарт-браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.
Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.