Возникновение кредита обусловлено развитием товарно-денежных отношений. Закономерности кругооборота производственных фондов обусловливают постоянное изменение потребности предприятий в денежных средствах, а относительная самостоятельность индивидуальных кругооборотов приводит к разновременности этих потребностей, т.е. одни субъекты хозяйствования испытывают повышенную потребность в средствах, а другие имеют их избыток. Временно свободные средства обязательно должны найти себе сферу применения, что и достигается с помощью кредита, поскольку они могут быть переданы другим субъектам хозяйствования только на началах возвратности.
Причины возникновения кредитных отношений делятся на общеэкономические и непосредственные причины.
Общеэкономическими причинами возникновения и развития кредитных отношений является товарное производство, но так как кредитные отношения возникают не в сфере производства, а лишь опосредствуют его, то экономической основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена.
Непосредственными причинами возникновения кредита являются различия в производственных циклах отдельных элементов воспроизводственно-экономической системы общества, кругооборот и оборот капитала, необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, возможности индивидуального и производственного накопления денежных ресурсов, существование временно не используемых госбюджетных и других финансовых фондов в условиях спроса на капитал со стороны хозяйствующих субъектов.
Реализация кредитных отношений возможна только при соблюдении определенных условий:
· совпадение экономических интересов кредитора и заемщика;
· участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельными лицами, гарантирующими выполнение своих обязательств.
Для того, чтобы кредитная сделка состоялась, она должна быть взаимовыгодной как кредитору, так и заемщику. Юридические лица, вступающие в кредитные отношения должны быть собственниками имеющегося у них имущества или обладать правами владения и пользования имуществом (для государственных предприятий); физические лица должны быть дееспособны и иметь постоянный источник дохода, достаточный для выполнения обязательств по кредиту.
Сущность кредита раскрывается в его следующем определении: кредит– это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.
Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик, в качестве объекта кредитной сделки выступает ссудный капитал, приносящий собственнику доход в виде процента.
Ссуженная стоимость обладает следующими специфическими чертами:
· движение ссуженной стоимости носит возвратный характер;
· выдача кредита носит авансирующий характер, так как предусматривает получение дохода или другого эффекта у заемщика в результате его использования;
· ссуженная стоимость сохраняется в своем движении (временно прекращает его у кредитора и продолжает движение в хозяйстве заемщика);
· обеспечивает непрерывность производства, тем самым ускоряется процесс воспроизводства;
· проходит особые стадии движения кредита.
studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2019 год. Студопедия не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования (0.001 с) . 
Законы и границы кредитных отношений.
Функции и роль кредита.
Сущность, предпосылки возникновения и существования кредита.
ТЕМА 6. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА
РАЗДЕЛ II. КРЕДИТ И ССУДНЫЙ КАПИТАЛ
Предпосылки появления и существования кредита можно разделить на 2 группы:
— обособление отдельных товаропроизводителей;
— развитие товарного производства;
— развитие товарно-денежных отношений.
— характер оборота основного капитала (после продажи товаров изношенная часть основного капитала оседает в виде амортизационных отчислений до тех пор, пока не наступит срок обновления основных фондов);
— временной разрыв от момента реализации товаров до момента выплаты зарплаты;
— необходимость накопления денежных средств для расширенного воспроизводства;
— необходимость накопления денежных средств на руках у населения с целью их расходования в будущем.
Кредит – это совокупность экономических отношений по поводу возвратного движения ссуженной стоимости на условиях срочности, платности, возвратности. Срочность, платность и возвратность – это неотъемлемые принципы кредита, отличающие его от близких, но не равнозначных отношений ссуды и займа.
Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Особенности субъектов кредитных отношений:
— заемщик не является владельцем ссужаемой средств, но может их использовать и распоряжаться ими (не совсем свободно, а в рамках целевого использования средств согласно кредитному договору);
— кредитор аккумулирует и размещает свободные ресурсы, как правило, в сфере обращения. Заемщик же использует их как сфере обращения, так и в сфере производства.
— заемщик должен эффективно организовать воспроизводственный процесс, чтобы возвратить кредитору основную сумму долга и начисленные проценты.
Объектом кредитных отношений является ссуженная стоимость. Ссуженная стоимость имеет следующие характерные черты:
1. Возвратный характер движения.
2. Сохранение кредитором прав собственности на ссуженную стоимость.
3. Авансирующий характер ссуженной стоимости.
4. Свойство обеспечивать непрерывность производства и ускорять воспроизводственный процесс.
Условия, необходимые для возникновения кредитных отношений:
1. Юридическая самостоятельность и дееспособность участников кредитных отношений.
2. Материальная ответственность участников за выполнение взятых на себя обязательств.
3. Совпадение экономических интересов кредитора и заемщика.
Стадии движения ссуженной стоимости:
— предоставление этих средств в кредит;
— высвобождение средств у заемщика;
— возврат средств кредитору;
— уплата процентов по кредиту.
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:
Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно
Человеческие отношения коммерческого характера, включая бартерные, были пропитаны кредитованием испокон веков. Всегда материальных благ разного определения, классификации и субъективной ценности у одних было больше, нежели у других. И всегда существовала потребность в заимствовании недостающих благ. Иными словами, востребованность кредитования обусловлено имущественным расслоением. Но экономическая сущность кредита как таковая возникла с четким определением условий такого заимствования, известных сегодня под принципами кредитования. Среди которых и платность, и возвратность, и срочность. Эти принципы выражаются в конкретных условиях пользования заимствованной собственностью.
Традиционно, сущность кредита, причины его появления, востребованность и динамичное развитие связана с совпадением интересов экономической направленности. А именно, потребностью одних в деньгах или конкретных ценностях и избытком таковых у других. При этом возможность кредитования неосуществима без готовности этих других предоставлять избыток своих ценностей во временное оплачиваемое пользование. И без готовности субъектов кредитных отношений (кредитора и должника) вступать в экономические отношения, закрепляя их договором. Экономическая сущность кредита определяет и его функции, глобальную и субъективную направленность. Кредитование позволяет:
Раздвинуть своеобразные рамки и устранить ограничения препятствия для полноценного и быстрого развития производства. Развитие и производство требуют, как правило, немалых финансовых вложений на начальных этапах.
Перераспределять ценности, оправдывая сущность кредита, его необходимость и популярность.
Использовать ценности эффективней.
Обеспечить должную беспрерывность производственных и воспроизводственных процессов.
Способствовать экономии издержек.
Стимулировать прибыльность и производство.
Ускорять полезное движение и кругооборот денежных и ценностных потоков.
Концентрировать капитал.
Осуществлять прибыльные операции в масштабе государственном либо частного порядка.
Функции и возможности кредитования определяют сущность и формы кредита, их наполненность, актуальность. Кредитование бывает следующих типов, обусловленных его объемностью и предназначением, субъектами и видом ценностей, целью:
Коммерческий. Возможен не только кредит, как таковой, а и отсрочка уплаты стоимости полученного товара.
Банковский. Именно этот тип отображает четкую сущность кредита. В роли кредитора или владельца ценностей выступает финансовое учреждение. Причем ценности, передаваемые в пользование, в свою очередь заимствованы у иных лиц на тех же актуальных принципах возвратности и платности (депозиты). В роли объекта – денежные знаки в наличной или же безналичной форме. Этот тип достаточно распространенный, охватывает и обывателей, и государство в целом, и производственные организации. Банковские кредиты могут быть на короткие (часовые) и длительные периоды.
Государственный.
Межхозяйственный. Субъекты – юридические структуры, организации, объектом выступают, как правило, не финансы в денежном выражении, а ценные бумаги, права.
Международный.
Ипотечный. Ипотечный кредит выделяется в отдельный тип кредита по специфике. А именно в силу четко ограниченного возможного обеспечения или залога — исключительно недвижимости.
Потребительский. Также достаточно распространенный и актуальный тип кредитных отношений меж частными лицами или организациями. Отличается широким спектром возможных условий от формальной, символической платы или безвозмездного заимствования до значительных, ничем не ограниченных процентов или комиссий.
В целом сущность кредита определяется его непосредственной целью, достаточно материальной – получением прибыли от наличия неиспользуемых самостоятельно ценностей, денежных средств.