Кредитный контролер разрабатывает кредитную политику, занимается анализом и управлением кредитных рисков, управлением дебиторской задолженностью. Этот специалист определяет кредитные лимиты, взаимодействует с бизнес-подразделениями. Представляем вам образец должностной инструкции кредитного контролера.
Должностная инструкция кредитного контролера
1. Общие положения
1.1. Кредитный контролер относится к категории специалистов.
1.2. Кредитный контролер назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя организации по представлению начальника отдела кредитования.
1.3. Кредитный контролер подчиняется непосредственно начальнику отдела кредитования.
1.4. На время отсутствия кредитного контролера его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность кредитного контролера назначается лицо, имеющее высшее экономическое образование и стаж работы не менее года.
1.6. Кредитный контролер должен знать:
— действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, основы трудового и гражданского законодательства;
— структуру банковской системы, банковскую деятельность;
— кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;
— основы бухгалтерского учета и отчетность банка;
— методы получения, обработки и анализа информации;
— делопроизводство;
— правила внутреннего трудового распорядка;
— правила и нормы охраны труда и пожарной безопасности.
1.7. Кредитный контролер руководствуется в своей деятельности:
— Уставом организации;
— приказами, распоряжениями руководителя организации (непосредственного руководителя);
— настоящей должностной инструкцией.
2. Должностные обязанности кредитного контролера
Кредитный контролер выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Осуществляет контроль за документацией и отчетностью, работает с дебиторами, определяет уровень кредитоспособности будущих клиентов, обращающихся в банк за кредитом.
2.2. Проверяет финансовое положение.
2.3. Проводит анализ рентабельности инвестиционных проектов.
2.4. Анализирует информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента.
2.5. Проводит правовую экспертизу документов.
2.6. Подготавливает пакет решений.
2.7. Предоставляет пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов.
2.8. Подготавливает документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию.
2.9. Контролирует своевременность страхования залога и предоставления документов.
2.10. Контролирует сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга.
2.11. Формирует и ведет кредитное досье, в том числе для проверяющих органов.
2.12. Ведет электронные базы данных по кредитному портфелю.
2.13. Своевременно формирует и передает документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.
3. Права кредитного контролера
Кредитный контролер имеет право:
3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающихся его деятельности.
3.2. Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей должностной инструкцией обязанностями.
3.3. В пределах своей компетенции сообщать непосредственному руководителю обо всех недостатках в деятельности организации (структурного подразделения, отдельных работников), выявленных в процессе исполнения своих должностных обязанностей, и вносить предложения по их устранению.
3.4. Запрашивать лично или по поручению руководства организации от подразделений организации и иных специалистов информацию и документы, необходимые для исполнения своих должностных обязанностей.
3.5. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей.
4. Ответственность кредитного контролера
Кредитный контролер несет ответственность за:
4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Недостоверную информацию о состоянии выполнения своих должностных обязанностей.
4.3. Невыполнение приказов, распоряжений и поручений руководителя организации и непосредственного руководителя.
4.4. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности организации и его работникам.
4.5. Причинение материального ущерба предприятию — в пределах, установленных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.6. Правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
Банки, кредиты, депозиты
В организационной структуре любой крупной организации присутствуют такие единицы, как отделы. Каждый отдел отвечает за конкретный участок работы, при этом плотно сотрудничая с другими подразделениями. Одни отделы выполняют задачи первостепенной важности, другие – второстепенной. Ярким представителем первой группы является подразделение банка – кредитный отдел.
Кредитование является главным источником дохода и стабильного развития для банков. Поэтому роль отдела кредитования очевидна. Однако эффективный механизм работы данного подразделения возможен лишь при обеспечении качественной организации работы.
Главные функции кредитного отдела:
- Оформление заявок от клиентов на получение кредита.
На этапе оформления и последующей подачи заявления на кредитования первыми начинают свою работу кредитные консультанты. Чаще всего они встречают потенциальных клиентов в операционном зале, однако могут находиться непосредственно в отделе. Данные сотрудники банка помогают заемщикам определиться с программой кредитования, подобрать наиболее оптимальный вариант, правильно заполнить документы. Их цель – сделать процесс подачи заявления быстрым и максимально комфортным для обеих сторон.
Затем приступает к работе кредитный инспектор. Он проверяет предоставленный пакет документов, рассчитывает срок и сумму ссуды, определяет необходимость внесения залогового обеспечения и удостоверяется в наличии документов, которые подтверждают данное обеспечение. Также инспектор отвечает за определение платежеспособности клиента, основываясь на предоставленную ему информацию. С согласия заемщика инспектор делает запрос в БКИ для установления его благонадежности.
- Рассмотрение заявок потенциальных заемщиков, принятие решения по каждому заявлению.
Итак, следующий этап, за который отвечает подразделение банка – кредитный отдел, это рассмотрение кредитной заявки. Начинается он с оформления кредитного дела клиента, которое затем направляется в службу безопасности, где все данные и документы от заемщика проходят тщательную проверку на соответствие действительности и подлинность. Также проверяется криминальное прошлое клиента или/и его родственников. Все собранные данные остаются в деле и возвращаются к кредитному инспектору. После полного оформления досье клиента идет на проверку к начальнику кредитного отдела, затем – к секретарю кредитного комитета для включения в реестр дел на рассмотрение.
Кредитный комитет банка включает представителей и других отделов: юридического, экономического, безопасности, бухучета и управляющий отделения. В филиале отделения, где есть подразделение банка — кредитный отдел, но отсутствуют представители соответствующих служб, устанавливается иной (свой) порядок принятия решения, однако кредитное дело все равно предварительно проходит все установленные инстанции.
- Подписание кредитного соглашения и выдача его клиенту.
После принятия кредитным комитетом банка положительного решения по ссуде, инспектор извещает об этом клиента, назначает ему дату выдачи займа и приступает к подготовке необходимых для этого документов. Формы всех договоров должны быть согласованы с юристами банка и подписаны руководством.
Подписание соглашения происходит в день выдачи ссуды. Обязательно личное присутствие поручителей и заемщика. После ознакомления с договором, заключения и раздачи всех его экземпляров заемщик может получить долгожданный кредит в кассе банка.
Следует отметить, что работа кредитного инспектора на данном этапе не заканчивается. Далее он передает сведения о заемщике в БКИ, а затем следит за своевременностью погашения займа клиентом вплоть до окончания периода действия соглашения. В крупных отделениях данные функции возлагаются на сотрудников отдела сопровождения кредитных соглашений.
Подразделение банка – кредитный отдел отличается повышенной ответственностью своей работы, требовательностью к заемщикам, внимательностью ко всем деталям. При этом, сотрудники кредитного отдела стараются сделать так, чтобы клиенты не замечали всех их усилий, и чтобы процесс получения кредита для них был сопряжен лишь с положительными эмоциями.
Добавлено в закладки: 0
Шаблон должностной инструкции кредитного контролера используется на предприятиях различной формы собственности. Документ не относится к самостоятельным официальным бумагам, а идет как дополнение к трудовому договору. Форма должностной инструкции кредитного контролера помогает урегулировать отношения между руководителем и подчиненным, а также распределить обязанности внутри коллектива.
Договор должностной инструкции кредитного контролера не является обязательным. Компания решает сама, составлять акт или нет. Однако соглашение необходимо на производстве. Оно помогает избежать судебных разбирательств, связанных с увольнением работников, а также налоговых споров относительно нецелесообразности денежных расходов.
Руководитель может использовать документ должностной инструкции кредитного контролера для того, чтобы обоснованно отказать соискателю в приеме на работу. В акте содержаться основные требования относительно того, какое образование должен иметь специалист, его опыт и навыки, что позволяет значительно сузить круг претендентов на должность.
Акт должностной инструкции кредитного контролера помогает объективно оценить эффективность сотрудника на разных этапах его деятельности, и в последующем направить его на дополнительное обучение, выписать премию, повысить зарплату, перевести на другую работу или уволить.
Лист должностной инструкции кредитного контролера необходим не только руководителям, но и рядовым сотрудникам. В акте четко прописан объем и тип обязанностей, которые будет выполнять сотрудник, а также размер заработной платы и ответственность, наступающая в случае невыполнения профессиональных задач. Прочитав внимательно документ, соискатель сможет быстрее адаптироваться на новом рабочем месте. В случае несправедливого увольнения, перевода на другую работу или применения дисциплинарных взысканий, работник сможет подать в суд на работодателя, используя пример должностной инструкции кредитного контролера в качестве доказательства.
Образец должностной инструкции кредитного контролера составляется, как правило, начальником предприятия и кадровиком. В некоторых случаях к написанию документа также привлекают начальника подразделения, в которое будет зачислен специалист. Составляется форма в двух или трех экземплярах: подписанный вариант остается у руководителя, копия отдается работнику, а еще один образец – начальнику отдела.
Кредитный эксперт – специалист с высшим экономическим образованием и опытом работы не менее года на аналогичной должности. Он должен хорошо знать банковое, гражданское и финансовое законодательство РФ. Также кандидат обязан ориентироваться в структуре построения банковской системы, уметь проводить финансовый анализ и определять кредитоспособность клиента.
Кандидат должен знать бухгалтерский учет, особенности ведения банковской отчетности, делопроизводство и средства, используемые для получения и последующей обработки информации. В обязанности сотрудника входит:
- определение кредитоспособности клиента;
- ведение отчетной документации;
- проверка финансового положения клиента;
- исследование рентабельности проектов для инвестиционной деятельности;
- анализ данных, предоставленных клиентов, относительно заявки;
- проведение правовой экспертизы официальных бумаг;
- подготовка документации для бухгалтерии, андеррайтеров;
- планирование и проведение процедур страхования залогов;
- определение сроков погашения долговых обязательств и контроль их реализации;
- формирование и ведение досье;
- ведение электронных баз, касающихся кредитного портфеля.
Регламентируется бланк должностной инструкции кредитного контролера Трудовым кодексом и реестром Профессиональных стандартов РФ. Профессиональные стандарты регулируют процесс набора кадров. Информация об уровне квалификации соискателя необходима только руководителю. Важно знать, что предприятие не может уволить специалиста по причине отсутствия у него должного профессионального уровня, поскольку такая статья не предусмотрена в Трудовом Кодексе.
Бланк инструкции состоит из 6 разделов. Каким будет содержание каждого пункта, определяет руководитель, поскольку сегодня нет четких рекомендаций относительно того, как должен выглядеть документ. Однако существует типовой пример акта – скачать бланк должностной инструкции кредитного контролера можно тут.
Образец прост в заполнении. Перечень информации, которую должен внести соискатель, включает:
- Ф.И.О. (полностью);
- дату ознакомления с документом;
- подпись.
Прежде чем расписаться о согласии, соискатель должен внимательно прочитать соглашение. Подпись и данные работник может вносить как в сам договор, так и на отдельный бланк. Копия бумаги в обоих случаях должна выдаваться специалисту на руки.
Поскольку на заполнение и подробное прочтение инструкции и трудового договора отводится не так много времени, соискатель не всегда может детально изучить каждый пункт. Это может стать причиной производственных конфликтов с коллегами или руководством.
Чтобы этого избежать, работнику рекомендуется заранее скачать образец должностной инструкции кредитного контролера (типовой пример) и ознакомиться с его пунктами до подписания трудового договора.
Если в соглашении содержаться не четко сформулированные условия сотрудничества, например, высокая продуктивность труда, лучше сразу их оговорить с руководством. Нужно выяснить, если этого не прописано, как будет оплачиваться труд, что входит в круг обязанностей и какой объем выполняемых задач.
Хорошо также предварительно скачать должностную инструкцию кредитного контролера и перечитать ее до начала выполнения своих непосредственных обязанностей.