Ситуации в жизни бывают разные. Можно спокойно прожить несколько лет, не залезая в долги, а затем буквально в одночасье в них погрязнуть. Нередки ситуации, когда клиент берет кредит в Хоум Кредит Банке, не успевает по нему рассчитаться, а ему уже требуется второй кредит. Отсюда возникает закономерный вопрос: можно ли взять кредит №2, если по займу №1 расчет не произведен? Вопрос непростой, поэтому мы решили посвятить ему отдельную публикацию.
Сколько кредитов может дать ХКБ одному клиенту? Есть ли какие-либо ограничения и как вообще этот вопрос разрешается на практике? На самом деле количественно никто кредиты не ограничивает. По существу банку все равно, сколько договоров клиент намерен заключать, главное, чтобы он мог их исполнить.
Когда клиент обращается за первым кредитом, специалисты банка просчитывают его финансовые возможности на основании документов, которые он предоставляет. В результате специалист определяет предельную сумму займа, которую банк может предоставить данному клиенту. В пределах этой суммы клиент может взять один, два или сразу несколько кредитов. Приведем примеры.
- Предположим, предельная сумма займа, одобренная ХКБ, составляет 700 000 рублей.
- Клиент берет кредит на 200 000 рублей под 19,9% годовых на 2 года.
- Успев внести три платежа по первому кредиту, клиент берет второй заем на 300 000 рублей на 3 года под 27,5% годовых.
ХКБ предоставит последующий кредит при условии, что по предыдущему кредиту были внесены хотя бы три ежемесячных платежа.
Что мы видим из этого примера? Прежде всего, то, что банк предоставил клиенту второй заем в пределах ранее одобренной предельной суммы. Однако было учтено, что клиент, не рассчитавшись по первому обязательству, взял на себя второе, а значит, процент по второму займу оказался выше, чем по первому. Сценарий нашего примера отнюдь не показателен. ХКБ, как и другие банки решают вопросы двойных кредитов сугубо индивидуально. Дадут или не дадут второй заем и если дадут, то на каких условиях? Давайте продолжим разговор об этом в рамках следующего пункта.
Получение второго, третьего и последующих займов при условии, что не погашены предыдущие, зависит от субъективных характеристик личности, это уже понятно. Но какие именно характеристики будут учтены при принятии такого важного решения? Здесь без дополнительных объяснений не обойтись.
- Будет выяснено, допускал или не допускал клиент малейшие просрочки при внесении ежемесячных платежей по первому кредиту. Если была просрочка в 1 день, это вполне может стать причиной отказа.
- На решение по второму займу повлияет и кредитная история клиента. Она должна быть безупречной.
- На решение повлияет категория выбранного кредита. Если вы не успели рассчитаться, например, по ипотеке, а вам требуется потребительский кредит, то это достаточно распространенная ситуация. В этом случае, шансы получить одобрение очень велики. Но если вы пытаетесь взять подряд несколько потребительских кредитов, это наводит банк на подозрения о вашей легкомысленности, а значит, проверять вас будут тщательнее.
- При повторной заявке на кредит будет проверена текущая платежеспособность клиента. Ведь ситуации бывают разные: неожиданная потеря работы, тяжелое заболевание клиента, влияющее на его трудоспособность и т.д. Банк в условиях кризиса не желает брать на себя дополнительные риски, поэтому выяснит, зачем клиенту понадобился второй заем.
В общем и целом, бояться подавать заявку на второй заем не стоит. В очень большом количестве случаев ХКБ идет навстречу клиентам и не пытается предлагать ему кабальные условия сделки. Так что дерзайте, и не забудьте, что второй заем никоим образом не освобождает вас от первого, поэтому тысячу раз подумайте, прежде чем брать на себя еще одно обязательство.
Если один уже есть, второй заем можно взять не только в ХКБ. Другой банк выдаст вам кредит гораздо охотнее, однако нужно внести по первому кредиту хотя бы один платеж. Если этого не сделать заявка по второму займу будет отклонена автоматически, такие правила. Итак, какие банки могут выдать вам кредит №2 при условии, что у вас есть невыплаченный кредит №1 в Хоум Кредит Банке? Потенциально это может сделать любой из 623 банков, имеющих лицензию на сегодняшний день. Но наиболее выгодное предложение вам сделают:
- ВТБ24;
- Почта Банк;
- Восточный Экспресс;
- Ренессанс Кредит;
- Райффайзенбанк;
- СКБ-банк.
Итак, к какому банку вы бы не обратились за вторым займом, везде вашу заявку рассмотрят внимательнейшим образом. Если есть хоть малейшая зацепка для положительного решения, банк его вынесет, ведь нужно же ему зарабатывать.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Разница состоит в продолжительности срока, на который предоставляется рассрочка. Как правило, она от 2 месяцев и до одного года. Рассрочка на 12 месяцев предоставляется очень редко, только в нескольких торговых сетях и в рамках акций.
Пользоваться карточкой можно как в России, так и во всем мире, в онлайн и оффлайн магазинах, везде, где принимается Visa.
Сегодня HomeCredit сотрудничает со многими магазинами, список которых размещен на официальном сайте банка. Там настроен удобный фильтр, с его помощью легко найти торговые точки в нужном городе, а также отсортировать партнеров по категориям товаров – электроника, мебель, одежда и обувь, товары для спорта, для дома, продукты, детское, кафе и рестораны, ювелирные украшения, отдых и туризм, бытовая техника и т.д.
При покупке у партнеров:
- Рассрочка до 1 года.
- Ставка – 0%.
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
Для покупок в других магазинах:
Снятие наличных не предусмотрено.
Сумма платежа делится на равные части в зависимости от срока. Например, если телефон стоит 10 тысяч и рассрочка на 10 месяцев, то ежемесячно нужно будет вносить по 1 тысяче рублей. В случае несвоевременных оплат, допущения просрочек на сумму долга насчитывается 29,8%, пока задолженность не будет погашена полностью.
Получить карту рассрочки в Хоум Кредит можно, если выполняются следующие условия:
- Сумма – от 10 до 300 тысяч. Размер займа определяется для каждого индивидуально, напрямую зависит от дохода. Обычно сумма не больше трех средних зарплат. Если клиент активно пользуется пластиком и своевременно вносит оплату, то лимит может быть увеличен.
Внести деньги на счет можно в отделении банка, с электронного кошелька, с другого счета, в устройстве самообслуживания, на Почте и с телефона. Чтобы платеж поступил в банк в срок, оплату следует производить за 5 дней до даты погашения.
Хоум Кредит не предоставляет возможность снять наличные с карт рассрочки. Доступна только безналичная оплата товаров и услуг.
- Возможность приобретать вещи с отсрочкой выплат и без переплаты.
Многие интересуются, в чем подвох, какая от такой карты выгода банку. На самом деле, кредитор в плюсе, он получает хорошие комиссии от партнеров.
Магазин тоже имеет выгоду, за счет возможности продавать товары в рассрочку он приобретает все больше клиентов.
Дополнительный доход банк получает благодаря недисциплинированным заемщикам, которые допускают просрочки. Он выставляет большие штрафы.
Все просто и понятно, нужно лишь добросовестно и вовремя вносить платежи.
Стоит указать некоторые недостатки карты:
- Действует только для безналичных платежей.
- Большая ставка при просрочке.
- Может начисляться комиссия при оплате не у партнеров.
- После окончания срока действия пластика он перевыпускается бесплатно. Если до этого момента, то услуга стоит 200 рублей.
- В расчетный период SMS-информирование платное (услугу можно отключить).
- Нет курьерской доставки. О том, где можно оформить карточку на дом, читайте здесь.
На официальном сайте есть специальная форма, которую нужно заполнить.
По телефону нужно будет сообщить следующую информацию:
- Гражданство.
- Возраст.
- Наименование работодателя.
- Стаж на текущем месте работы и общий.
- Уровень дохода (основного и дополнительного).
- Контактные данные.
2) Отделение банка.
С паспортом обратитесь к специалисту, который занимается заполнением заявки.
Независимо от способа оформления после получения одобрения нужно обратиться в банковский офис для подписания договора и получения пластика. При желании можно оформить заявку на именную карту, особенно если планируются зарубежные поездки и путешествия (изготовление пластика занимает 1-2 недели).
Отзывы по карточке рассрочки от Хоум Кредит в основном положительные. Негативные комментарии связаны с недостаточно налаженной работой некоторых терминалов.
Это можно сделать 3 способами:
1) При помощи сотрудника банка, который выполнит все необходимые действия.
3) в личном кабинете. ПИН также отправляется в смс.
Восстановление ПИН является бесплатной процедурой. Для проведения такой процедуры нужно прийти в банке отделение с паспортом, написать соответствующее заявление, дождаться заказного письма, которое Хоум Кредит отправит по Почте России.
- Платежи и все операции по дням.
- Баланс.
- Размер ежемесячной платы (минимальный взнос + по рассрочкам).
- Дополнительная информация.
- Настройки.
При помощи сервиса можно:
- Узнать сумму и дату платежа.
- Подробности операции.
- Активировать карту и создать PIN.
- Пополнить счет.
- Заблокировать и разблокировать пластик.
- Оставить заявку на кредит.
Это можно сделать следующими способами:
1) В офисе банка, написав заявление.
2) По телефону горячей линии, назвав персональные данные для идентификации.
Карту также можно заблокировать на некоторое время, за это взимается комиссия.
Карта рассрочки, предоставляемая банком HomeCredit, очень удобна для тех, кто любит делать покупки, но не может отдать всю сумму сразу. Подобные карточные продукты можно найти в Совкомбанке, Киви Банке и Альфа Банке.
Хоум Кредит-рефинансирование — потенциальная возможность погашения действующих займов, оформленных российскими гражданами в сторонних кредитных организациях.
Хоум Кредит-рефинансирование — потенциальная возможность погашения действующих займов, оформленных российскими гражданами в сторонних кредитных организациях. Программа позволяет должникам объединять несколько договоров в 1, уменьшать финансовую нагрузку за счет продления срока кредитования.
Финансовая компания предлагает перекредитовывать действующие потребительские ссуды, авто- и жилищные кредиты других банков на следующих условиях:
- валюта — российский рубль;
- кредитный лимит — 10 000 ₽ — 1 млн. руб.;
- процентная ставка — 7,9%;
- период кредитования — 12-60 месяцев.
Хоум-рефинансирование предоставляется только клиентам других банков, которые соответствуют следующим требованиям:
- наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
- минимальный возраст заемщика на момент оформления кредитного договора — 23 года;
- максимальный возраст на момент окончания действия соглашения — 64 года;
- официальное трудоустройство;
- стаж на последнем месте работы — не меньше 3 месяцев;
- наличие стабильного ежемесячного дохода.
Банк рефинансирует займы, по которым клиент не вносил обязательные платежи больше 3 месяцев. При этом кредитор не требует оформления залогового имущества и привлечения поручителей.
Чтобы оформить договор перекредитования нужно представить:
- кредитное соглашение другого банка;
- паспорт гражданина РФ;
- любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: водительские права, медицинскую страховку, идентификационный код налогоплательщика и пр.
Чтобы повысить шансы одобрения заявки на рефинансирование кредита в Хоум Кредит Банке, дополнительно рекомендуется представить кредитору следующие документы:
- выписку о доходах по форме компании-работодателя или 2НДФЛ;
- данные из БКИ по кредитной истории;
- выписки с банковских счетов, на которые поступают заработная плата и дополнительные доходы;
- справку из Пенсионного Фонда РФ о наличии индивидуального счета для пенсионных выплат;
- выписку с сервиса Государственных Услуг;
- данные смс, подтверждающие ежемесячное получение зарплаты.
Когда кредитные специалисты компании проверят предоставленную информацию, заявителю перезвонят на мобильный телефон, указанный в анкете-заявке, и в случае положительного решения предложат подойти в офис для подписания соглашения.
Подать анкету-заявление на рефинансирование ипотеки или потребительского кредита можно непосредственно в офисе учреждения или на его официальном сайте.
- Чтобы подать онлайн-заявку, необходимо зайти на портал финансовой компании и заполнить анкету по ссылке выше. Предварительное решение по заявлению принимается в течение 2 часов. С заявителем связывается банковский сотрудник, уточняет необходимые сведения и предлагает подойти в офис с пакетом документов для заключения кредитного договора.
- Заявление можно оформить непосредственно в одном из отделений банковского учреждения. Здесь при необходимости кредитный специалист предоставит предварительную консультацию, поможет правильно заполнить анкету-заявку. Сразу с анкетой кредитору предоставляются и документы, на рассмотрение которых может понадобиться до 2 часов. В случае одобрения с клиентом в тот же день подписывается договор рефинансирования, предоставляется график обязательных ежемесячных платежей.
После приема от клиента заявления на перекредитование и всех необходимых документов финансово-кредитное учреждение проверяет в течение 5 банковских рабочих предоставленную информацию и принимает решение. Физические лица, которые не являются клиентами банка, могут подавать заявку только непосредственно через офис.
| Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки | |
| Сколько платите сейчас | |
| Процентная ставка | |
| Платеж по графику | |
| Когда погасите | |
| Остаток по кредиту | 1 083 543 ₽ + 116 457 ₽ процентов |
| После рефинансирования | |
| Выбрать банк ? | |
| Укажите процентную ставку | |
| Если будете платить | |
| То погасите | |
| Остаток по кредиту | |
| Сэкономите | |
| Полные условия Оформить в | |
Финансово-кредитная организация Home Credit имеет в интернете множество положительных отзывов клиентов.
Ольга, 42 года, Томск:
У меня было 2 потребительских кредита в разных банках. Пока не сократили с работы, справлялась с обязательными ежемесячными платежами. Затем начались проблемы — обратилась за помощью в финансово-кредитную компанию Хоум Кредит. Банк предложил оформить новый заем, соединить оба действующих кредита в 1 с увеличением срока кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Услугами компании довольна: быстрое оформление, лояльные требования к клиентам, нет необходимости в залоге и привлечении поручителей, возможность подачи заявки дистанционно и предварительный расчет кредита на онлайн-калькуляторе. Всем рекомендую эту кредитную организацию.
Николай, 35 лет, Тула:
Пользовался услугами этого банка. Условия рефинансирования действующих займов, полученных в других банках, — наиболее привлекательные среди аналогичных программ других российских банков.
Единственный минус, когда стал клиентом этого банка — данный продукт для меня оказался недоступным. Рефинансирование предоставляется только клиентам других кредитных учреждений.
Светлана, 29 лет, Москва:
У меня был заем в другом банке, но из-за финансовых трудностей перестала справляться с выплатой обязательных платежей, так как сумма достаточно большая. Срок кредитования согласно договору заканчивался через 2 года. Подала заявление на рефинансирование ссуды в Home Credit. Получила одобрение и уже на следующий день подписала с кредитором договор на 5 лет.
Новые условия приемлемые. Несмотря на переплату, за счет увеличения кредитного периода финансовая нагрузка существенно снизилась. Подключила интернет-банкинг, теперь могу круглосуточно контролировать кредитный счет: остаток задолженности, когда и сколько денег нужно перевести кредитору в счет долга. Всем рекомендую эту кредитно-финансовую организацию.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита