Cрок поступления денег на расчетный счет с другого счета, с карты или после внесения наличных через кассу, иногда становится причиной сильного волнения. Деньги, которые не поступили на расчетный счет в ожидаемый срок, вызывают подозрения между партнерами по бизнесу, задерживают коммерческие операций, иногда вовсе срывают сделки.
Обычная, знакомая многим ситуация:
Указать единственно верный выход из такой ситуации пока никому не удалось, мы тоже не рискнем делать это, но только опишем механизм прохождения платежа и назовем некоторые нормативы для таких операций.
Деньги на расчетном счете – это не обязательно сумма в хранилищах банка. Достаточно чтобы российский банк имел в своих реестрах запись о том, что на платежном аккаунте клиента есть необходимая сумма.
Перевод с одного расчетного счета на другой это только передача информации:
- Банк, ведущий счет плательщика, уменьшает сумму в реестре на величину платежа.
- Банк, в котором размещен счет получателя средств, увеличивает запись в реестре на сумму поступления денег.
- Процесс заканчивается, когда клиент может увидеть на своем счете поступившую сумму.
Зачисление денег на счет может происходить очень быстро, т.к. передаются не сами деньги, но информация из одной компьютерной системы в другую. Препятствием может быть лишь недоверие между отправителем и получателем информации.
Однако в пределах одного банка, и тем более – в рамках одного регионального отделения банка, степень доверия и передачи информации высока. Потому внутрибанковские переводы бывают практически мгновенными.
Это означает что:
- банк, из которого переводят средства, обещает передачу информации не позднее, чем на следующий день после получения от клиента указания о переводе;
- банк, получающий деньги на один из размещенных у него расчетных счетов, обещает зачислить их не позже, чем на следующий день с момента получения информации о переводе.
В течении какого времени деньги поступают на счет зависит не только от желания банков, но подчиняется правилам системы с участием Центрального банка Российской Федерации. Все банки России имеют в ЦБ свои корреспондентские счета. Процесс перевода через ЦБ происходит так:
- Банк-отправитель передает в Центральный банк информацию о переводе и списывает деньги с расчетного счета плательщика.
- Центральный банк списывает средства с корсчета отправителя и зачисляет деньги на корсчет банка-получателя.
- Банк, получающий средства, зачисляет их на расчетный счет получателя.
Как банки проводят быстрые платежи, если срок поступления денег на расчетный счет ИП или ООО, это отрезок времени на РКО, передачу информации в ЦБ и обратно, и время зачисления на счет получателя?
Ради скорости переводов многие банки не ждут окончания всего процесса и указания из ЦБ, но налаживают прямые доверительные контакты между собой. Это выглядит примерно так:
- Банк отправителя денег сообщает банку получателя, что на один из его расчетных счетов делается платеж.
- Банк-отправитель замораживает на сумму платежа на р/с плательщика.
- Банк-получатель добавляет на счет своего клиента эту сумму.
В конце дня банки учитывают операции за день, проводят зачет взаимных требований и переводят сумму разницы от банка к банку в установленном порядке.
Однако обязанности поступать так, у банков нет. Они вправе проводить переводы в установленном порядке, проводить проверку данных отправителя и получателя средств. Единственное, чего требует от банков Гражданский кодекс (ст.849) – зачислять поступившие средства на расчетный счет не позднее следующего дня и также перечислять деньги со счета.
Максимальный срок зачисления денег на расчетный счет Сбербанка может составлять до 3-5 дней. Хотя такое ожидание редкость, но это тоже случается при сбоях в системе, тщательной проверке, ошибках и др.
- Деньги с одного расчетного счета на другой в пределах одного регионального подразделения Сбербанка поступают в течение дня, или назавтра – при платеже в конце рабочего периода.
- Переводы между счетами Сбербанка в разных регионах тоже могут поступать в течение дня, но чаще – на следующий день.
- Операции между Сбербанком и другими банками обычно идут в 1-2 дня. Задержки могут быть связаны с характером отношений между банками, а чаще с необходимостью проверки информации или сбоями в системе
Сроки перевода денег между банками на расчетный счет примерно такие же. Быструю работу внутри банка обеспечивают учреждения с развитой операционной системой, в т.ч. программами интернет-банкинга. По некоторым отзывам, платежи быстро идут между клиентами Тинькофф Банка, Почта Банка, ТачБанка.
Банки с малым числом региональных подразделений и быстрой обработкой информации обещают клиентам проведение внутрибанковских переводов в течение нескольких секунд. Однако обещать такую же скорость взаимодействия с другими банками они не могут, эти процессы не в их власти.
Своевременная оплата кредитов является залогом поддержания хорошей кредитной истории. А также задержка очередного взноса даже на небольшой срок может привести к начислению штрафов и пеней. Заемщику обязательно надо знать, через сколько времени после оплаты кредита поступает платеж.
Каждый банк самостоятельно устанавливает для клиентов список возможных способов внесения платежей по кредитным договорам. От выбранного способа оплаты зависит скорость поступления платежа. А также банки и их партнеры могут устанавливать определенную комиссию за внесения платежей некоторыми способами.
Важно! Хотя бы 1 способ исполнения обязательств по кредитному договору всегда бесплатен. Это требование установлено законодательством и банки его соблюдают.
Рассмотрим, какие обычно способы внесения платежей предлагаются заемщикам:
- межбанковский перевод;
- внесение наличных через кассу или устройство самообслуживания банка;
- внесение наличных в кассах и терминалах компаний-партнеров;
- оплата в мобильном и онлайн-банке с банковской карты или другого счета.
Иногда предлагаются и другие способы внесения платежей, например, через сервисы быстрых переводов или электронными деньгами.
Межбанковский перевод оформляется с помощью платежного поручения или если у клиента отсутствует счет в банке-отправителе – с использованием квитанции. Проводиться он через систему межбанковских платежей ЦБ РФ.
Комиссия за совершение операции устанавливается тарифами банка-отправителя. Обычно она составляет 1-4% или фиксированную сумму в 40-100 р., но некоторые банки предлагают клиентам бесплатную отправку платежек в пределах определенных лимитов (100-300 тыс. рублей в месяц).
Отправка перевода в другой банк возможна исключительно в рабочие дни, хотя сформировать клиент платежку в онлайн-банке может и в выходные. Обычно деньги поступают в банк-получатель уже на следующий рабочий день или даже быстрее. Но максимальный срок прохождения перевода – 3-5 рабочих дней.
При межбанковском переводе очень важно правильно указывать реквизиты счета для зачисления платежа по кредиту. Обычно для совершения операции потребуется следующая информация:
- счет клиента в банке-получателе;
- Ф.И.О. клиента (полностью);-
- корреспондентский счет банка-получателя;
- БИК банка-получателя.
Всю эту информацию можно найти в кредитном договоре. Его номер желательно также указать в назначении платежа. В некоторых случаях могут дополнительно запросить и другие реквизиты (адрес плательщика, лицевой счет и т. д.).
Почти все банки имеют собственные кассы и/или банкоматы, терминалы, через которые можно внести платеж. Чаще всего их можно найти в отделениях кредитной организации. Внесения платежа этим способом обычно происходит без комиссии. Лишь некоторые банки, стремясь разгрузить кассы, устанавливают плату в размере 1-2% при внесении платежей через них. При этом погашение кредита в банкомате остается бесплатным.
Для совершения платежа клиенту обычно достаточно знать номер договора и счета. При необходимости можно уточнить эту информацию у сотрудников офиса. Во многих банках для удобства внесения платежей выпускаются специальные карты. При наличии такого пластика клиенту нет необходимости запоминать реквизиты договора/счета.
При внесении наличных через кассу денежные средства поступают до конца рабочего дня. Задержка в 1-4 часа может быть вызвана особенностями банковского ПО и внутренним регламентом.
Если для оплаты кредита клиент пользуется устройством самообслуживания, то деньги на счет обычно поступают через несколько секунд. Лишь иногда они поступают в течение 1 часа.
Замечание. Некоторые банки позволяют вносить платежи через банкоматы/кассы также и с карт любых кредитных организаций.
Почта России, многие салоны связи и крупные магазины техники предлагают своим клиентам оплатить кредиты большинства крупных банков. А также широкое распространение получили терминалы Элекснет, КИВИ и другие, позволяющие оплачивать не только связь, но и множество других услуг, включая кредиты.
Комиссия за прием платежа зависит от конкретного партнера. В среднем она составляет 1-3%, а для некоторых банков может отсутствовать вовсе. В последнем случае расходы на оплату услуг партнера берет на себя кредитор.
Обычно платеж, принятый через партнеров, поступает в банк-кредитор уже на следующий рабочий день. Исключение составляет Почта РФ. Платежи через нее идут минимум 5-10 дней.
Развитие современных технологий привело к тому, что многие заемщики предпочитают не тратить время на оплату кредита наличными. Большинство банков позволяют сделать все нужные операции дистанционно с помощью мобильного и онлайн-банка.
Клиент через сервисы удаленного банковского обслуживания может круглосуточно внести платеж с другого счета в банке или с любой карты. При осуществлении внутрибанковского перевода он исполняется обычно моментально (максимум – 1 час). Комиссия за него не взимается.
Если клиент переводит деньги для погашения кредита с карты другого банка, то комиссия за него со стороны банка-получателя обычно отсутствует. Но она может взиматься банком-эмитентом карты. Особенно часто последнее правило распространяется на кредитки. Срок зачисления платежа с других карт обычно не превышает 10-15 минут. Но в некоторых банках он увеличен и может достигать 3 дней.
Вывод : В рамках статьи рассмотрели, через сколько времени после оплаты кредита различными способами поступает платеж. Клиент должен учитывать этот момент и по возможности заранее отправлять средства в достаточно объеме для внесения ежемесячного платежа.
А вам приходилось сталкиваться с необходимостью узнать, через сколько времени после оплаты кредита поступает платеж? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
Теперь вы знаете о том, через сколько времени после оплаты кредита поступает платёж.
Держатели пластика часто задают вопрос о сроке зачисления денежных средств на карту.
При оформлении кредитки специалисты банка обращают внимание клиента на то, что срок зачисления денег может составлять от нескольких часов до 10 дней, в зависимости от выбранного способа оплаты. При этом нужно учитывать выходные и праздничные дни, а также время совершения перевода. Поэтому вносить обязательный минимальный платеж лучше заранее указанной в договоре даты, чтобы не допустить просрочек и штрафных санкций. 
Время перевода на карту Сбербанка к содержанию ↑
Сроки указаны максимальные, операция может занять гораздо меньше времени, если центры сопровождения клиентов не будут сильно загружены.
Сбербанк предлагает свои клиентам широкий выбор способов внесения платежа на карту, в том числе и с кредитным лимитом. Каждый банк определяет сроки зачисления средств на карту самостоятельно. В случае пополнения дебетовой карты, средства мгновенно отображаются на счету. В ситуации с кредиткой банк пересчитывает сумму задолженности, вычитает проценты за пользование. На счёт поступает сумма, без учета процентов. В связи с этим операции пополнения баланса кредитного пластика затрачивают больше времени.
Осуществление перевода с электронных кошельков или счетов других банков занимает несколько дней, так как отправителю требуется время на формирование платежа и проведение транзакции. к содержанию ↑
Если денежные средства не зачислены по истечению контрольного срока, то Вам не стоит поддаваться панике и тревожиться. Пользователю необходимо составить письменное заявление на розыск, либо возврат денежного перевода в отделении Сбербанка.
Минимальный обязательный платеж по кредитке Сбербанка советуем Вам вносить ранее даты, указанной в договоре. Это избавит от переживаний по поводу возможной просрочки, и нарушений условий кредитного договора. См. также: как погасить кредитку Сбербанка.