Добрый вечер. В 2012 брала в МТС кредитную карточку на сумму пять тысяч рублей, в 2013 летом увеличили лимит до 30000 рублей, моего согласия не спрашивали, сумма вся не была использована. Выплачивала сначала стабильно, когда с работой были проблемы немного задерживала платежи, начали капать проценты. Позже выплачивала по мере возможности, суммы разные вносила. Звонили с банка говорили по поводу процентов, которые за день-два росли в разы, Крайний раз оплата поступила в июне 2014, т.е. прошло три года. За это время мне не приходило никаких писем, не звонили, т.к. был утерян телефон, вообщем связаться не особо стремились. В июне 2017 я узнала, что мой кредит продали Кредит экспресс финанс, причем должна я оказывается всю сумму и проценты. Договор цессии мне не предоставляют, якобы я сама должна через личный кабинет найти его, угрожают статьей 159. При этом все это время не работала, т.е. постоянного источника дохода не было. Как правильно поступить?
Ответы юристов ( 5 )
Здравствуйте, Виктория. Прежде, чем оплачивать сумму долга, необходимо в любом случае выяснить обоснованность ее предъявления вам и проверить правильность расчета. Вам нужно поднять имеющиеся у вас документы и по возможности получить документы от кредитора для оценки картины в целом. Ст. 159 не про вас, не пугайтесь, ждите суда, подготовьте документы, наймите юриста, если сами разобраться не сможете. Удачи
Я могу запросить копию договора у предыдущего кредитора, а именно МТС?
А как быть с тем, что мне не приходило писем, как я могу это подтвердить в дальнейшем?
Ничего платить не надо, пока нет решения суда. Сейчас ваш долг переуступлен коллагентству. Ждите, когда они обратятся в суд, но на мой взгляд, они могут этого и не сделать, т.к. повиснет вопрос о исковой давности. Обязательно о его применении ходатайствуйте в суде, если они все так решатся подать в суд. Скорее всего, они этого и опасаются, а терять госпошлину за заявление они не хотят (жесткий бюджет по ней). Вот им и остается только звонить Вам. Игнорируйте звонки, мой совет в такой ситуации.
Суть в том, что когда я попросила договор о передаче, мне ответили следующее: продиктуйте свой почтовый адрес и в течение 48 часов мы сбросим. В итоге ничего не пришло и на это у другая девушка ответила, что мы ничего не обязаны вам предоставлять, заходите в личный кабинет и ищите.
Виктория, можете запросить. Про письма так и скажете, что не приходили. Вам не нужно это доказывать
Деньги, взятые в долг необходимо возвращать. Когда речь идет о дружеском, соседском займе вопрос о процентной переплате, сроках и штрафных санкциях, может не возникать.
Взял займ и не плачу что будет? Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.
Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.
- Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.
- По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах (Кризис 2016 – не является весомой причиной). Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.
- Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.
Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.
- Ранее микрозаймы выдавались МФО, сейчас на основании закона 407-ФЗ и изменений в 151-ФЗ, они выдаются МФК и МКК. Для простых граждан, разница лишь в аббревиатуре, порядок взыскания долгов остался прежний.
Можно попросить отсрочку платежа, взять кредитные каникулы, в случае форс-мажорных ситуаций, дабы предотвратить первую стадию последствий. Страховка от потерь постоянного источника дохода, может сыграть в пользу клиента.
Нужно подавать письменное заявления или отправлять запрос на электронную почту в службу поддержки кредитора, дабы предотвратить появление недоразумений.
Банки и МФО – это финансовые организации, работающие с денежными средствами. Если клиент отказывается возвращать финансы взятые в долг, кредитор начинает прокладывать все усилия дабы исправить ситуацию.
- Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.
- В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.
- Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.
- Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.
- Невысокие суммы займа;
- Упрошенная процедура оформления;
- Минимальный пакет документов;
- Малые сроки кредитования;
- Высокие процентные ставки.
Сравнивать микрозаймы с потребительскими кредитами в банке – нельзя. Если прийти в отделение Сбербанка и сказать: Мне нужно 5 000 рублей на 2 недели, разумеется, ответ будет отрицательным.
Большинство заимодавцев не занимаются взысканием задолженностей, из-за дополнительных финансовых затрат. Компании предпочитают передавать долги коллекторам, те в свое очередь не задаются вопросом можно отдавать долг в понедельник, с какой руки, какими купюрами, и в какой фазе находиться луна – они просто делают свою работу.
Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.
Сегодня микрофинансовые организации пользуются большой популярностью. Это доказывает количество фирм – более 3 тысяч по стране и ежегодный прирост количества выданных займов. Однако вместе с увеличением объема выданных средств растет и процент просрочек по ним. В связи с этим становится актуальным вопрос — какие последствия ожидают заемщиков, если они не будут погашать задолженность?
Обращаясь в финансовые компании за экспресс-кредитами, потребители не воспринимают должным образом степень ответственности по возникшим обязательствам. В основном это связано с лояльным отношением МФО к потенциальным клиентам — минимум требований и документов. Действительно, если взять мини-кредит могут лица с плохой кредитной историей, то что им мешает не платить и дальше?
Займ – это разновидность кредита, который оформляется на небольшой срок под высокий процент. Завышенная процентная ставка (средняя на финансовом рынке — 735% в год) призвана покрывать риски организаций по невозврату долга, но это не означает, что каждая просрочка будет списана. В любом случае кредитная фирма будет пытаться вернуть свои средства.
Так что будет, если не платить микрозайм? Ответ аналогичен регулированию споров между банком и клиентом, так как права и обязанности сторон основаны на похожих договорах — потребительского кредита и займа.
Следовательно, есть несколько вариантов развития событий:
- договоренность об условиях погашения долга (продление сроков, например);
- взыскание штрафных санкций;
- судебное решение споров.
При подписании документов по кредиту важно ознакомиться с основными условиями предоставления денежных средств. Данная часть договора содержит информацию об обязанностях заемщика и последствиях, если не платить проценты по микрозайму.
Самый простой способ урегулирования конфликтных ситуаций — это их предупреждение. Например, большинство МФО допускают возможность пролонгации сроков кредитования. Для этого нужно предупредить компанию о финансовых проблемах, сообщить новую дату платежа и подписать дополнительное соглашение.
На практике подобное решение помогает отсрочить погашение долга на 10—14 дней, по истечению которых фирма может прибегнуть к более строгим мерам.
Возможные способы влияния на заемщика, прописанные в договоре:
- Начисление ежедневной пени — рассчитывается как процент от суммы долга, обычно 0,5—1%. Например, при займе 10 тысяч рублей, пеня составит 50—100 рублей в день.
- Взыскание фиксированного штрафа за определенные дни просрочки. Например, за 1 день — 500 рублей, за 15 дней — 1000, за 30 дней — еще 1500 рублей.
- Увеличение процентной ставки по действующему займу.
- Уступка права требования третьим лицам (обычно коллекторским конторам).
- Подача искового заявления в суд.
Перед передачей дела коллекторам или в суд, финансовые организации пытаются самостоятельно решить вопросы с должниками. В этих целях применяют методы психологического давления.
К ним относятся:
- звонки сотрудников компании или СМС-сообщения;
- личные визиты представителей службы безопасности или коллекторов домой или на работу;
- угрозы и необоснованные требования.
С увеличением дней просрочки характер звонков меняется на более требовательный, местами даже угрожающий и провокационный. Недобросовестные организации занимаются хулиганством – расклейкой листовок возле дома/работы, разглашающих частную информацию, распространение порочащей информации в интернете или по телефону знакомым и родственникам. Цель таких действий – принудить заемщика погасить задолженность любыми средствами, для прекращения подобных издевательств.
Чтобы избежать психологического давления, необходимо знать, как не платить микрозайм законно, не вызывая агрессию со стороны кредитной фирмы.
Право на обращение в суд прописывается в договоре предоставления займа и ГК РФ. Обычно МФО указывают наименование суда, в котором будет происходить разрешение конфликтных ситуаций.
Решение вопросов в суде, несмотря на сложность и продолжительность процедуры, является неплохим решением разногласий по кредиту. Конечно, суд не даст ответ, как не платить микрозайм, взятый по интернету при отсутствии уважительных причин или доказательств. С другой стороны, если дело дошло до правового регулирования вопросов, то можно рассчитывать на снижение или полное списание процентов по займу, которые появились за время судебного процесса.
По истечении нескольких месяцев, которые отводятся на рассмотрение дела и принятие решения, суд постановляет точную сумму долга и порядок ее выплаты. В таком случае заемщик должен вернуть денежные средства единовременно или частями по согласованию с кредитной фирмой.
Что будет, если не платить займ МФО вообще? Вот возможные варианты исходов:
- должник отказывается погашать займ в связи с отсутствием денежных средств, что приводит к описанию имущества судебными приставами и к его реализации с целью выполнения долговых обязательств;
- ответчик продолжает не платить по счетам при наличии источника доходов – судебные приставы обращают взыскание на заработную плату в размере до 50% от ее суммы.
Самый простой, но с другой стороны, сложновыполнимый вариант – это скрыться от кредиторов. Для этого меняют номера телефонов, адрес регистрации и проживания, место работы. Чтобы МФО не вышли на должника через родственников, им тоже рекомендуется обзавестись новыми номерами мобильных. Однако такой способ не является законным и не избавляет лицо от долговых обязательств.
Если за три года компания не подаст иск в суд, она утратит право отстаивать свои права в законном порядке. Следовательно, просрочку нельзя будет взыскать в суде.
Второй способ избавится от долга – использование лазеек в законодательстве, чтобы доказать:
- договор займа является кабальным и потому не имеет юридической силы;
- фирма не имела права предоставлять кредитные услуги;
- должник не может (не мог) отвечать за совершенные действия (полная недееспособность).
Одно знание норм законов не поможет выиграть дело, необходимо воспользоваться услугами профессионального юриста, который работает по части кредитных споров.