Сразу скажем, что все зависит от конкретной ситуации. Если банк закрылся, — это один момент, когда же заемщик рвется избежать выполнения своих обязательств, т.е. умышленно не погашать задолженность, — это другой момент. В первом случае должники, наверное, радуются, наивно полагая, что с их бременем можно попрощатся, ведь происходит процедура ликвидации банка. Однако данное мнение является заблуждением, которое приводит к серьезным последствиям для заемщика.
Дело в том, что во время ликвидации кредитора, назначают временную администрацию, а имеющиеся у него активы покупает другое кредитно-финансовое учреждение. Когда эта операция будет закончена, заемщика должны уведомить о новом банке, прислать реквизиты для возврата кредита. Другими словами, ваш займ никуда не денется, поэтому платить придется, чтобы не образовались долги.
Во втором случае можно ответить кратко и утвердительно — нельзя нарушать закон. Иначе нерадивый заемщик дает право заимодавцу прибегнуть к начислению пени, штрафным санкциям, продаже долга коллекторам, подаче иска в суд. Самым благоприятным исходом решения не платить по кредиту будут огромные убытки, а неблагоприятным — давление со стороны коллекторов, изъятие имущества по решению суда, запрет на выезд за границу и прочее.
Итак, теперь вы понимаете, что будет, если не платить кредит. Может, это и не катастрофические последствия, но нервотрепка, временные и финансовые потери обеспечены. Сумма будет увеличиваться пропорционально сроку, на протяжении которого должник отказывается соблюдать обязательства по кредитному договору. Обратите внимание, что многие МФО и банки перепродают просроченные потребительские кредиты коллекторам, имея на то законное право.
Так происходит, потому что в соглашении был пункт о переуступке прав долга третьим лицам, но вы не не читали весь документ, а потому подписали его, тем самым, позволяя кредитору поступить подобным образом. Кажется, не стоит рассказывать о недобросовестных способах коллекторов, ведь все и так знают, что они умеют убеждать заемщиков платить по кредиту.
Также следствием неуплаты задолженности будет ухудшение кредитной истории. В будущем, плохая КИ не позволит клиенту как минимум брать новые ссуды. Кому нужно испорченное финансовое досье? Естественно, никому. Но даже при такой ситуации есть возможность улучшить КИ, однако это затяжной процесс, требующий денежных затрат.
Повышается кредитный рейтинг несколькими методами. Как правило, банковские работники сами советуют клиентам с плохой КИ:
- пользоваться услугами банка, причем как бесплатными, так и платными;
- заказывать продукты, например, пластиковые карты. Можно, оформить зарплатную для зачисления з/п от работодателя;
- чаще совершать платежи посредством кредитки;
- брать займы в МФО на короткий срок и быстрее их погашать.
Прибегать к таким действиям потребуется достаточно долго, в зависимости от того, какие ранее были просрочки. Периодически необходимо узнавать свою КИ, убеждаться, что положительные сведения, заносимые в нее, улучшают картину в целом. Если же вы достаточно долго не платили кредит, сначала рекомендуем выяснить у судебных приставов величину долга.
Перейдем к самому интересному вопросу о том, есть ли какие-нибудь дозволенные способы избежать долговых обязательств. Подробно останавливаться на нем мы не станем, поскольку ранее уже освещали тему, когда можно не платить кредит законно. Все же приведем небольшую выдержку. На самом деле должник имеет право на отсрочку платежа или облегчение кредитного бремени, т.е. улучшение условий по договору.
Для этого банками и микрофинансовыми компаниями предусмотрены различные услуги:
- реструктуризация;
- рефинансирование;
- пролонгация;
- кредитные каникулы и т.п.
Однако на подобные уступки со стороны кредиторов можно рассчитывать при наличии уважительной причины, возникновении форс-мажорных обстоятельств. Причем, аргументировать это вы должны документально. Основанием для того, чтобы ВРЕМЕННО не платить либо вносить платежи меньших размеров может стать:
- серьезная болезнь заемщика;
- потеря кормильца;
- сокращение штата на предприятии, в котором ранее работал человек;
- необходимость уйти в отпуск, дабы ухаживать за инвалидом, больным ребенком или другим членом семьи;
- чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия и др.
Если вас посещают мысли не платить кредит, хорошо подумайте, нужны ли вам и без того лишние проблемы. Ведь, как известно, даже в случае смерти долги наследуются подобно имуществу. Проценты, конечно, банк начислять прекратит и то, когда ему станет известно о кончине клиента, но основная сумма задолженности останется. А поскольку нести убытки кредиторы не намерены, они будут вынуждены ждать, пока родственники вступят в наследство.
Тогда заимодатели заключают с последними дополнительное соглашение, чтобы наследники платили кредит. В случае отказа у банковских учреждений будет полное право в судебном порядке взыскать принадлежащее покойному имущество. Анализируя все вышесказанное, подытожим. Прежде чем занимать деньги, обязательно объективно оценивайте свои возможности.
И не ищите путей, как перестать платить ссуду. Долги нужно возвращать. Банк заинтересован в получении своих денег, следовательно, пойдет вам на встречу. Вместе вам удастся найти взаимовыгодный выход из положения. Главное, сразу сообщите кредитору об ухудшении своей платежеспособности, отсутствии возможности погашать кредит. Бездействовать и бежать от проблем — явно самое худшее решение.