Наверняка практически каждый заемщик хотя бы раз в жизни сталкивался с такой ситуацией, что дата платежа вот-вот наступит или уже наступила, а деньги перевести не удалось, так как задержали зарплату или возникли непредвиденные срочные расходы. От такого не застрахован даже самый идеальный клиент. Разумеется, сразу возникают вопросы: просрочка оплаты кредита на 3 дня – это серьезно? Сочтет ли банк меня неблагонадежным? Что делать?
Чтобы ответить на этот вопрос, в первую очередь стоит сказать о том, что все зависит от регулярности таких просрочек. Если вы все время добросовестно выплачивали долг без задержек, то просрочка в три дня вообще никого не смутит. Скорее всего, ее даже не заметят, не говоря уже о том, чтобы вносить ее в вашу кредитную историю. Однако тут есть несколько нюансов.
Вообще та дата, которая указана в договоре в качестве желаемой даты оплаты, опережает реальную дату списания на 10 суток. Это сделано потому, что платеж иногда задерживается чисто по техническим причинам, например, когда клиент переводит деньги через терминал. Такая задержка и равняется 10 дням. Поэтому даже если вы внесли деньги непосредственно в день списания, это не будет засчитано как просрочка.
- Как можно скорее переведите средства на счет.
- Свяжитесь с менеджером и уточните, поступили ли деньги. Если возникнут вопросы, обязательно сошлитесь на то, что задержка произошла по техническим причинам.
- Уточните, не передана ли была информация о просрочке в бюро кредитных историй. Скорее всего, ответ будет отрицательным, однако если это все-таки произошло, попросите отменить заявку. Разумеется, если такое случилось впервые, вам пойдут навстречу.
Важно! Даже нерегулярные технические просрочки уже начинают вызывать у банка недоверие. Поэтому старайтесь вносить деньги не позднее даты оплаты, чтобы уж наверняка не оказаться в должниках. Иначе ваши периодические нарушения точно попадут в КИ.
Следует отметить, что неустойка за просроченную выплату начисляется, начиная с 10 суток после дня, когда должна была быть произведена оплата. А вот что касается КИ, то туда данные о вашей неблагонадежности попадут уже в том случае, если задержка составит больше 3 дней.
Нарушит ли кредитную историю трехдневная просрочка в Сбербанке? Скорее всего, такие маленькие просрочки банки, с которыми вы будете иметь дело далее, если и заметят, то сильно не осудят. А вот задержка выплаты в 7-10 дней значительно подорвет ваш авторитет в глазах финансовой организации. Конечно, в кредите из-за этого вам не откажут (хотя и такое может быть), а вот подстраховаться повышенными процентными ставками или общим ужесточением условий кредитования, — пожалуйста.
И дело даже не в том, что вы возвращаете деньги чуть позже, а в том, что это является нарушением договора, а банки этого не любят.
Что будет за просрочку кроме ухудшения КИ? Неустойка по просроченному кредиту составляет 20% годовых от задолженной суммы. Если же ваша задержка настолько велика, что дело доходит до суда, то ваша КИ терпит сокрушительный провал, и в течение 15 лет брать кредиты для вас фактически невыполнимая задача. Тогда уже нужно либо обращаться к рефинансированию, либо ждать, пока история обнулится.