С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2019 году он составляет около 280 тысяч рублей. Через три года накоплений у военнослужащего появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту (займу). При этом пока идет служба, погашать кредит (заем) будет государство.
Эти законы регламентируют правила военной ипотеки:
Участниками военной ипотеки могут стать военнослужащие в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, те, у кого нет офицерского звания (например, сержанты, старшины, солдаты и мичманы), могут вступить в накопительную систему только со второго контракта о военной службе, если таковой был заключен после 1 января 2005 года.
Некоторые категории военнослужащих включены в накопительно-ипотечную систему в обязательном порядке, а другим надо написать рапорт на включение в реестр участников. Обязательно участвуют в военной ипотеке:
Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:
Участниками программы военной ипотеки могут стать не только военные, но и сотрудники других силовых структур, например военизированные спасательные формирования МЧС, а также сотрудники МВД, ФСБ и ФСО.
На 1 января 2018 года в России было открыто 437 тысяч именных накопительных счетов участников НИС, на которых находилось 284,9 млн рублей накоплений
Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о предоставлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать шесть месяцев. В течение этого периода и требуется заключить договор с банком. Если не успеете это сделать, то придется оформлять свидетельство повторно.
Для заполнения анкеты в банке требуется только свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает кредитная организация. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).
- заявление о государственной регистрации прав собственности
- паспорт покупателя;
- договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
- кредитный договор;
- квитанция об оплате госпошлины (2000 рублей);
- закладная;
- согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).
Весь процесс оформления может занять около двух месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. Он составляет шесть месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.
Если заинтересовавшего Вас объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола – 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2019 году платеж составит 23 334 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Уменьшение платежа невозможно. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки понравившейся квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского (семейного) капитала.
Этот порядок не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- после службы сроком более 20 лет;
- по состоянию здоровья – если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- после службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом государству средств ЦЗЖ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать государству средства ЦЗЖ не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЗЖ, кроме того, может получить дополнительную компенсацию от государства. После увольнения ипотечный кредит (заем) придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных кредитов (займов). Хотя военную ипотеку выплачивает государство, банк всё равно несет риски при выдаче кредита (займа), ведь в случае увольнения с военной службы досрочно заемщику придется выплачивать кредит (заем) самостоятельно.
Причинами отказа могут стать:
- плохая кредитная история;
- имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства целевого жилищного займа;
- ложная информация в заявлении на получение ипотечного кредита (займа).
В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.
- Можно ли получить военную ипотеку наличными при выслуге 20 лет льготными?
- Публикации
- Военная ипотека выслуга
- Увольнение по выслуге лет военная ипотека
- Военная пенсия льготная выслуга
- Военная ипотека 20 лет выслуги
1. Можно ли получить военную ипотеку наличными при выслуге 20 лет льготными?
1.1. Нет, нельзя так получить
1.2. Деньги перечисляются только в безналичном порядке продавцу или банку при заключении договора купли-продажи, долевого участия в строительстве.
2. Могу ли я уволиться при выслуге (20 льготных лет) по окончанию контракта, когда уже есть квартира по военной ипотеке, и кому что я буду должна?
2.1. Здравствуйте, в случае увольнения Вас с военной службы по окончании контракта, учитывая Вашу выслугу в ВС РФ, Вы будете только обязаны оплатить остаток долга по кредиту перед банком (ст.ст. 10 и 15 ФЗ «О НИС»).
3. Был уволен по НУК 15.08.18 г., исключен из списков части 04.08.2019 г., на 01.08.2019 г. имеею выслугу 20 лет в льготном исчеслении, являюсь участником военной ипотеки с августа 2009 г., средствами не воспользовался, могули я сейчас воспользоваться этими средсвами?
3.1. Здравствуйте, учитывая Вашу продолжительность военной службы, которая составляет 20 лет в льготном исчислении, Вы в силу ст. 10 ФЗ «О НИС» вправе претендовать на использование, учтенных на Вашем ИНС накопительных взносов, для чего в соответствии с п. 48 Порядка, утв. приказом МО РФ от 24.04.2017 номер 245 Вам необходимо на имя командира части подать соответствующий рапорт по рекомендованному образцу, определенному в приложении 16 к названному выше Порядку.
4. Я приобретал жильё по военной ипотеке и увольняюсь, имея льготную выслугу 20 лет (календарная 17 лет). Остаток суммы по кредиту 300 тыс. руб. Какую сумму мне придётся выплачивать после увольнения, только 300 тыс, или все денежные средства, которые поступали на счёт от государства?
4.1. Здравствуйте, Вашей продолжительности военной службы в льготном исчислении достаточно чтобы не возвращать ранее выплаченные в рамках НИС денежные средства (п. 10 ФЗ «О НИС»), однако после исключения Вас из реестра участников НИС остаток долга по кредиту в сумме 300 т.р Вам необходимо выплатить самостоятельно.
5. Я являюсь военнослужащим контрактной службы, мою должность сократили, но увольнять по ОШМ не хотят, предлагают вставать на другую равнозначную должность или вышестоящую. Служить дальше на таких должностях я не желаю. Хочу уволиться по сокращению (ОШМ) моей должности. Есть военная ипотека, выслуга 14 календарных лет и 1.9 льготной. МОЖНО ЛИ МНЕ УВОЛИТЬСЯ ПО ОШМ?
5.1. Здравствуйте, разьясняю, что увольнение военнослужащего с военной службы в связи с ОШМ при наличии вакантных должностей является правом командования воинской части, а не обязанностью.
Таким образом, если командование воинской части предлагает Вам воинские должности, то уволиться с военной службы в связи с ОШМ Вы не сможете.
6. Я военнослужащий, и участник накопительно ипотечной системы. Если я заберу денежные средства с НИС, не пользуясь военной ипотекой и центрально жильщным займом, так как моя выслуга в льготном исчеслении составляет 20 лет, на свое усмотрение. Могу ли я с этих денег получить налоговый вычет при покупке квартиры, при этом продолжая и дальше служить?
6.1. Здравствуйте, нет, так как вы получили их от государства, но на свой страх и риск можете попробовать, но это чревато УД 159 статья.
6.2. Здравствуйте. Да полностью согласен с ответом коллеги.
7. Я офицер российской армии. Выслуга 15 лет календарей. Положена ли мне пенсия либо какие то ещё выплаты если я уволюсь по ошм. Имею квартиру купленную по военной ипотеке. Возраст 32 года. В льготных регионах не служил. Спасибо.
7.1. Право на пенсию у Вас нет (необходимо 20 лет в т.ч.и в льготном исчислении)
Согласно ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 07.11.2011 N 306-ФЗ
(ред. от 29.12.2017, с изм. от 29.03.2019)
«О денежном довольствии военнослужащих и предоставлении им отдельных выплат» военнослужащему, проходящему военную службу по контракту, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 20 лет, при увольнении с военной службы выплачивается единовременное пособие в размере двух окладов денежного содержания
7.2. Здравствуйте, права на пенсию за выслугу лет Вы не имеете, поскольку Ваша продолжительность военной службы составляет менее 20 лет (в том числе в льготном исчислении), кроме этого, Вам положено единовременное пособие в размере 2 окладов денежного содержания, а также доп. средства в рамках НИС (за 5 лет, которые Вы не дослужили до 20 лет), за которыми Вы должны обратится с заявлением в жилищный орган в течение 3 месяцев со дня исключения Вас из списков личного состава части.
8. Прапорщик с выслугой 20 лет в льготном исчислении, имея воен. Ипотеку, увольняется по окончании контракта. Что он должен государству, что будет с квартирой?
8.1. Здравствуйте, Вашей продолжительности военной службы достаточно для того чтобы не возвращать ранее перечисленные государством в счёт ипотеки денежные средства, однако остаток задолженности по кредиту после исключения Вас из реестра участников НИС Вам необходимо оплатить самостоятельно (ст.ст. 10 и 15 ФЗ «О НИС»).
До полного исполнения обязательств по кредиту квартира будет находиться в залоге у банка.
Самым распространенным банковским продуктом для военнослужащих остается ипотечный кредит в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы). Однако это не единственный кредит, который предлагают банки на особых условиях специально для военнослужащих.
Взять ипотечный кредит военнослужащие могут в десяти банках, половина из которых входят в топ-15 по объему активов. По данным Росвоенипотеки, в 2016 году было заключено 33992 сделки по покупке недвижимости военными на 110,4 млрд руб., а с 2005 года банки выдали более 174 тыс. жилищных займов почти на 552 млрд руб.
НИС позволяет военным получить от государства деньги на покупку жилья. Участник программы открывает накопительный счет, на который ежегодно перечисляются взносы, формирующие накопительную часть целевого жилищного займа.
Однако если гражданин решает покинуть службу, то обслуживание кредита целиком ложится на его плечи, и банк даже может потребовать погасить ипотеку досрочно. Ставки по военной ипотеке в банках обычно ниже, чем средняя ставка по АИЖК (12,25 процента годовых в январе).
В некоторых банках военнослужащий может получить еще и потребительский кредит или дебетовую карту на особых условиях. Таких предложений, правда, не очень много, а специальных депозитов для военных и того меньше.
Обычно это связывают с тем, что большинство банков не выделяют клиентов-военных в отдельный сегмент. В основном они обслуживают военнослужащих на тех же условиях, что и других бюджетников.
Специальные предложения для военнослужащих в сфере потребительского кредитования есть у Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка. Так, Сбербанк предоставляет военным возможность оформить льготный потребительский кредит на срок от трех до 60 месяцев с максимальной суммой в 1 млн руб.
При этом для получения кредита свыше 500 тыс. руб. заемщику придется оформить обеспечение в виде поручительства платежеспособных физических лиц. Процентные ставки по продукту составляют 15,5 процента годовых в рублях с обеспечением и 16,5 процента годовых в рублях без обеспечения.
Для сравнения, по обычному потребительскому кредиту без обеспечения ставки составляют 15,9–20,9 процента, по кредиту под поручительство – от 14,9 до 20,9 процента годовых в зависимости от рисков заемщика и размера кредита.
Для банка схема по выдаче сразу двух кредитов в одни руки не несет особых рисков, поскольку погашением жилищного займа занимается государство, а не сам военный, комментирует начальник управления развития кредитных продуктов. Потребительские кредиты военные обычно берут в качестве доплаты за покупаемую квартиру или на ремонтные работы, ведь жилье нередко приобретается в новостройках без отделки.
Россельхозбанк предлагает военнослужащим и полицейским кредитоваться на сумму до двух млн руб. по ставке от 12,9 процента годовых. Как уточнили в пресс-службе банка, размер процентных ставок для военных ниже стандартных ставок Россельхозбанка на 1,5–2 процентных пункта.
Обычный кредит без обеспечения (на сумму до 750 тыс. руб. и сроком на пять лет) клиент банка может оформить по ставке 19,9 процента годовых, а кредит с обеспечением до 1 млн руб. на тот же срок — по ставке 15,5 процента.
Воспользоваться этой программой могут россияне, проходящие военную или приравненную к военной службу по контракту в Минобороны, ФСБ, МВД, Росгвардии, МЧС и других ведомствах.
Условия такие: кредит выдается на срок до семи лет, максимальная сумма – три млн руб. Процентная ставка по займу составляет от 14,9 процента годовых, залоги и поручители не требуются. Для обычного кредита наличными ставки колеблются от 14,9 до 24,9 процента годовых.
Такие карты выдают Газпромбанк и ВТБ24. Правда, их можно оформить, только если военнослужащий является клиентом банка в рамках зарплатного проекта.
В банке ВТБ24, по данным пресс-службы, сотрудникам силовых ведомств, которые являются зарплатными клиентами, доступны услуги по кешбэку по любым картам до 5 процентов, бесплатные СМС-оповещения и онлайн-банк, возможность оплачивать ЖКХ без комиссии и бесплатно осуществлять переводы на счета, открытые в других банках, в том числе для погашения кредитов.
При этом эксперты советуют не ограничиваться крупными банками – хорошие предложения нередко делают и небольшие региональные игроки рынка кредитования. Это особенно актуально, если учесть высокую мобильность военных, которые нередко меняют место жительства по долгу службы.
Прежде, чем брать кредит, депозит или карту в том или ином банке, внимательно изучите всю его продуктовую линейку, чтобы найти оптимальные условия конкретно для себя.
Банки любят военных: у них стабильный заработок и высокая пенсия в перспективе. Самым полезным инструментом для военнослужащих считается депозит, поскольку он позволяет сохранить сбережения. При выборе вклада нужно смотреть на множество факторов. Это должен быть надежный банк (например, из десятки крупнейших) с реалистичной ставкой по доходности.
Впрочем, в будущем выбор спецпродуктов для военных может быть больше, а условия по ним – привлекательнее. Ведь в перспективе, как уверяют аналитики, рынок банковских услуг для военных будет расти, поскольку банки постепенно начинают сегментировать аудиторию потребителей на более узкие социальные группы.