В банке физическим лицо, без залога и поручителя, взят кредит по поддельной справке о доходах в несуществующей фирме. Кредит не платится. Есть ли уголовная ответственность за поддельную справку для физического лица? Ответ:Здравствуйте. А как Вы думаете, есть уголовная ответственность за подделку документов?
Так вот, чтобы Вы знали, если Вы считаете, что служащий банка, который предоставил Вам медвежью услугу в получении кредита по им же подготовленной поддельной справке, помог Вам и кредит платить не надо — Вы глубоко ошибаетесь. Это ловушка, одно время широко использовалась банковскими служащими, которму ВЫ, кстати, наверняка отдали часть кредита, с молчаливого разрешения руководства банка. В отношении лица, предоставившего поддельные документы, в органы милиции предавались документы для возбуждения уголовного дела не только по факту подделки документа, но и незаконного завладения денежными средствами.
ВЫ будете поставлены в такие условия, что по приговору суда получите наказание, а платить ущерб, который Вы причинили банку будете до конца жизни. Вот такая интересная ситуация была с раздачей кредитов в Украине в недалёком прошлом. Будут затруднения — незамедлительно идите к адвокату. Ответил: Сергей Холодов
Если для получения кредита заемщик предоставляет в банк недостоверную информацию, действия заемщика можно расценивать как мошенничество с финансовыми ресурсами. К примеру, в справке о доходах был завышен размер заработной платы, в балансе предприятия были искажены финансовые показатели.
Недостоверность документов может быть установлена разными способами: в результате работы службы внутренней безопасности банка, запроса банка к работодателю заемщика, в процессе гражданского либо хозяйственного разбирательства или в процессе обращения взыскания на залоговое имущество. В таких случаях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика (или должностных лиц компании) может, как сам банк, так и правоохранительные органы по собственной инициативе.
Случаи привлечения к уголовной ответственности за мошенничество с финансовыми ресурсами нередки. Типичный пример из практики: по ст. 222 УК был осужден генеральный директор предприятия, завысившего данные о количестве товаров в обороте для получения кредита. Недостоверность документов, предоставленных заемщиком банку, была установлена уже на стадии взыскания с должника, и послужила основанием для возбуждения уголовного дела. Ст. 222 УК предусматривает штраф до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Если заемщик предоставил в банк недостоверную информацию и изначально не имел намерения возвращать кредит, действия заемщика могут квалифицироваться как мошенничество. Типичный пример мошенничества: работник банка в сговоре с другими лицами, которые не являются сотрудниками банка, выдает кредит на подставное лицо. Ст. 190 УК предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до 12 лет с конфискацией имущества
Подделка любого документа, который предоставляется в банк при получении кредита (коммерческие договора, документы, подтверждающие право собственности на имущество, разного рода накладные, квитанции и другие первичные документы, справки о доходах и т. д.), может повлечь ответственность по ст. 358 УК (подделка документов). Максимальное наказание по этой статье – лишение свободы на срок до двух лет.
В том случае, если подделка документов совершается должностным лицом предприятия вместо ст. 385 УК (подделка документов) применяется ст. 366 УК (служебный подлог).
Если процедура взыскания с должника была банком полностью пройдена, а должник средства не вернул, физические лица и должностные лица предприятий могут быть привлечены к уголовной ответственности за невыполнение решения суда. Таких случаев сравнительно немного.
Главным аргументом обвинения в таких делах является тот факт, что у должника была реальная возможность исполнить судебное решение – он имел имущество за границей, достаточный ежемесячный доход и т. д. но ничего не сделал для того, чтобы начать выполнение своих обязательств. Единственным способом защиты должника в таких случаях может быть доказательство того, что у него действительно нет реальной возможности погасить обязательства в данный момент. Осужденного по ст. 382 могут посадить на срок до 8 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Заемщикам необходимо крайне внимательно относиться к документам, которые они предоставляют в кредитные учреждения, и к содержанию кредитных договоров, которые они подписывают. Поскольку процесс выдачи кредита подробно документируется, любая неточность, оплошность, завышение финансовых показателей заемщика может стать причиной серьезных неприятностей.
Если выплата по кредиту будет осуществляться исправно – вероятность того, что банк заметит подлог, довольно мала. Однако даже в случае абсолютно исправной оплаты по кредиту, заемщик, предоставивший недостоверные данные банку, не застрахован от привлечения к уголовной ответственности.
Если доход не официальный, справку 2-НДФЛ работник получить вообще не может.
Либо данные в ней не соответствуют его фактическому доходу – в этом случае многие пытаются подделать данный документ.
Справки по форме 2-НДФЛ отображают всю информацию о доходе физического лица, с которого удерживается подоходный налог. Но отображается в ней только доход официальный.
А так как чаще всего данная справка требуется для получения кредита по договору. то чем меньше суммы, обозначенные в ней, тем меньше шанс одобрения заявки .
Особенно это важно для ипотечного займа по договору ипотеки – сумма по кредиту подобного рода обычно довольно велика.
Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ.
Но следует помнить о том, что данное деяние является наказуемым. И предусматривает уголовную ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.
Подделкой считается фальсификация указываемых в документе данных. Она может быть:
При осуществлении полной фальсификации документ целиком представляет собой набор ложной информации.
Справки такого рода обычно требуются тем, кто официально не трудоустроен, и соответственно, налогов со своего дохода не платит.
При осуществлении полной фальсификации воспроизводится следующее:
Справка считается подделкой независимо от способа её изготовления, если в ней преднамеренно указана неверная информация касательно дохода физического лица, либо иная.
Частичной проделкой является справка 2-НДФЛ, на которой указаны неверно только какие-либо отдельные реквизиты или несколько реквизитов.
Чаще всего подделываются или преднамеренно указываются неверно следующие пункты документа:
- Статус налогоплательщика.
- Общая сумма дохода.
- Подпись главного бухгалтера.
- Печать в нижнем левом углу.
Существует отдельная категория поддельных справок 2-НДФЛ. Они называются фиктивными.
Их главная особенность заключается в том, что оформляются они от имени тех компаний и организаций, которые уже давно не существуют или же вовсе вымышлены.
Также фиктивные справки могут оформляться от имени существующего предприятия, но не имеющего права на выдачу таких документов.
Единственным отличием данного документа от подлинного является целиком и полностью ложное содержимое.
Причем чаще всего с формальной стороны справки 2-НДФЛ такого рода могут быть оформлены полностью правильно.
Подделка такого документа, как справка по форме 2-НДФЛ, подпадает под действие сразу двух статей Уголовного кодекса РФ:
Под действие статьи №292 УК РФ подпадают различного рода бухгалтера, директора и работники отдела кадров, преднамеренно вносящие в справку 2-НДФЛ различного рода недостоверные данные.
Также под действие этой статьи попадает искажение содержимого документа подобного рода. Какие-либо лица или же различного рода организации, занимающиеся подделкой справки 2-НДФЛ, подпадают под действие ст. №327 УК РФ.
Она регламентирует наказание за изготовление и последующий сбыт различного рода документов, в том числе и справки по форме 2-НДФЛ.
Также за мошенничество с рассматриваемой справкой могут привлечь к уголовной ответственности согласно Федеральному закону №162-Ф3 (от 08.12.2003 г). если фальсифицирование было осуществлено с целью скрыть преступление, либо смягчить какие-либо его последствия.
Действие закона распространяется на непосредственных изготовителей данных документов.
На заказчиков и тех, кто использовал сфальсифицированную справку, также распространяется действие данного Федерального закона (использование заведомо ложного документа).
Если подделка справки по форме 2-НДФЛ будет обнаружена, то согласно действующему законодательству занимающиеся фальсификацией данных документов и их предоставлением будут нести ответственность согласно действующему законодательству.
Согласно п. 1 ст. №327 УК РФ за подделку документа данного типа может грозить:
На Урале началась настоящая охота на мошенников, оформляющих кредиты по поддельным документам. Такие займы банку потом, естественно, никто не отдает. Операции по предотвращению преступлений прошли сегодня в Екатеринбурге и Челябинске.
Задержанный сообщил, что приехал в Екатеринбург специально из Полевского, чтобы оформить кредит. При этом, проживая в 60 км от столицы Урала, он якобы каждый день ездит на работу в Екатеринбург. На вопросы о месте работы и о том, как он получил документы, подозреваемый отвечал крайне неуверенно. В банковском офисе молодой человек подделку документов отрицал, но никак не пытался сопротивляться задержанию. Уже в отделении полиции, после того, как его предупредили об уголовной ответственности (по ст.327 УК РФ), во всем сознался и раскаялся.
При чьем конкретно содействии гражданин получил поддельные документы, следствию еще предстоит установить. Впереди также суд, который изберет для несостоявшегося заемщика меру пресечения. Молодому человеку может грозить наказание в виде штрафа, исправительных работ либо ареста на срок до шести месяцев. Впрочем, по словам юристов, заемщика можно привлечь к ответственности лишь в случае, если будет доказано, что подделка справки была сделана с умыслом — обманным путем взять кредит и не платить.
Сфальсифицированные документы в руках незаконопослушных граждан – довольно распространенное явление на территории Российской Федерации. Использование поддельных документов для взятия кредитов на машину и другие личные нужды служит основанием для открытия уголовного производства. По факту умышленного правонарушения следственными органами проводится досудебное расследование.
Подделка документов преследуется по закону
Для получения кредита на автомобиль мошенническим способом заемщик предоставляет финансовому учреждению документы, которые содержат заведомо недостоверную информацию. Использование займа по подложным бумагам понимается как хищение денежных средств. Квалифицированным признаком уголовно наказуемого нарушения служат:
- Категория поддельных документов.
- Размер хищения.
- Умысел на хищение с помощью поддельных бумаг.
Для взятия автомобиля в кредит неправомерным способом чаще всего используют следующие виды поддельных бумаг:
- Документы, подтверждающие доход заемщика – бланки трудовых книжек, справка работодателя, копия контракта;
- Документы, подтверждающие личность – общегражданский паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение;
- Идентификационный код;
- Документ пенсионного страхования;
- Договор купли-продажи приобретаемого авто;
- Договор страхования автомобиля;
- Платежное поручение;
- Доверенность;
- Письменное согласие одного из супругов на автокредит и передачу машины в залог кредитору.
Как правило, перечень необходимых документов на кредит для автомобильного транспорта у разных банков отличается. Подделка любого из перечисленных документов является основанием для судебного разбирательства содеянного.
Процедура доказывания обмана требует детального изучения состава преступления. Доказательства совершения правонарушения при оформлении автокредита регулируются специальной нормой УК РФ. В реальной жизни находятся лица, готовые воспользоваться кредитом на авто по заведомо поддельным документам. Мошенники пользуются тем, что отличить невооруженным глазом подписи или печати не всегда возможно. Нередко, им это удается по халатности кредиторов.
Не все банки тщательно соблюдают процедуру проверки подлинности писем и договоров, подтверждающих право заемщика на кредит. Там, где помимо бухгалтерских документов, внимательно изучаются и другие бумаги, а также проверяется по факту финансово-хозяйственная деятельность заемщика, хищение кредита по фиктивным сведеньям предотвращается самими кредитными организациями.
Мошенники для кредита на авто, как и для кредита на другие крупные приобретения, могут использовать чужие паспорта.
Банковские сотрудники элементарно могут не заметить, что в документ, удостоверяющий личность, вклеена посторонняя отфотошопленная фотография. Как не абсурдно это звучит, но определить достоверность фотографии владельца паспорта с высокой точностью могут только квалифицированные эксперты. То же самое относится и к большинству других документов. Поэтому защитить себя от произвола мошенников, кредиторам и другим жертвам преступления сегодня достаточно трудно.
Ответственность может быть как административной, так и уголовной
Для того чтобы определить противоправное поведение, как преступление, суд уполномочен применять правовые нормы. Уголовным кодексом РФ учитываются субъективные и объективные признаки содеянного, в том числе и умысел на взятие кредита по поддельным документам. Иногда заемщик загоняет себя в такую ситуацию (скрывает свое реальное финансовое состояние), рассчитывая гасить кредит за счет предполагающегося дохода. Если заемщик сможет доказать этот факт в суде, он понесет наказание только за использование неправомочных документов. Ответственность за такое правонарушение может быть уголовная или административная, все зависит от вида подложной документации и нанесенного банку ущерба.
Как показывает практика, поддельными документами заемщики чаще всего пользуются, чтобы скрыть:
- Свое реальное хозяйственное и финансовое положение;
- Сведенья о ранее непогашенных кредитах;
- Факт раннее заложенного третьим лицам имущества.
В отношении лица, использующего фальсифицированные документы для хищения средств, применяются другие уголовные меры. В ряде случаев в сговор с лицом, намеренным получить кредит на авто по подложным документам, вступает сотрудник банка. Используя свое служебное положение, работник кредитной организации принимает на обработку заведомо подложные бумаги и таким образом становится соучастником мошенничества.
Уголовная ответственность за приобретение и использование поддельных документов для лиц, достигших 16 лет – штраф, составляющий сто или двести минимальных зарплат, либо 2-х годичные исправительные работы, либо арест от 3 до 6 месяцев.
Критерием ответственности служит тип использованных фальсифицированных документов и цель кредита. Кредитные суммы на покупку автомобиля имеют внушительные размеры. Если заемщик, берущий кредит на авто по поддельным документам, не намерен возвращать заем, наказание усугубляется.
Анализ поддельных документов
С момента появления интернета, на электронных досках объявлений все чаще стали попадаться сомнительные услуги, в том числе предложения об изготовлении поддельных документов. Мошенники, ориентирующиеся на этот способ заработка, вступают в сделку с лицами, готовыми воспользоваться их предложениями. Используя возможности современных серверов, многим преступникам удается избежать уголовного наказания. Зачастую фигуранты такого дела остаются не найденными и в приговорах суда указываются, как неустановленные лица.
Предметом преступления является изготовление и сбыт поддельных официальных документов, личных материалов, предоставляющих право на получение кредита. Документы являются фальшивыми, если в них обнаружены:
- Частичное или полное исправление сведений;
- Стирание отдельной части информации;
- Внесение дополнительных сведений и знаков;
- Измененные печати и подписи;
- Замена паспортной фотографии.
Сомнительные документы подвергаются лабораторному анализу с применением технических и визуальных методов.
Подделка документации и поиск заинтересованных в фальсификате лиц относится к умышленным действиям, направленным против закона. Мошенники, в совершенстве владеющие техникой фальсификации, изготавливают различные бланки, штампы и наборные печати.
По факту такой преступной изобретательности проводятся расследования, включающие обыски, осмотр и изучение подложных бумаг, изъятие оборудования и средств для изготовления липовых бумаг, проведение экспертизы. К делу прилагаются распечатки электронной корреспонденции, показания потерпевших и свидетелей. Доказать причастность мошенника к преступлению можно только после установления его личности.
Согласно нормам закона, для изготовителя подложной документации предусмотрено более тяжкое наказание, чем для лица, использовавшего эти документы в деле. Согласно статье 327 УК РФ за такие махинации преступникам, в зависимости от состава преступления, грозит ограничение свободы сроком до 3 лет, лишение свободы – до 2 лет, арест на 4 – 6 месяцев.
При повторных попытках нарушить закон наказание ужесточается и срок лишения свободы продлевается до 4 лет. Ответственность за изготовление фиктивной документации с целью применения или продажи наступает с 16 лет.
В этом видео вы узнаете о тм, как можно выявить поддельные документы:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.